クレジットカードの選び方、クレカの専門家が解説します!

  • クレジットカードの選び方、クレカの専門家が解説します!

    2023.06.14

クレジットカードの選び方、クレカの専門家が解説します!
監修:高柳政道 監修:高柳政道

監修:高柳政道

金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。

【保有資格】1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級

クレジットカードは種類が豊富なので、どのカードを選べばよいか、決め方に迷うものです。ここでは、お金と金融商品のプロであるFP(1級ファイナンシャル・プランニング技能士・CFP)の意見をもとに、クレジットカードの基礎知識や選び方を解説します。

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。

詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。

クレジットカードの選び方のポイント

それでは早速、クレジットカードを選ぶコツから見ていきましょう。

クレジットカードを選ぶポイント

年会費

クレジットカードの「年会費」は、カードの種類やランクによって異なります。できるだけコストをかけずにクレジットカードを使いたい方には、年会費が永年無料のカードがおすすめです。
なかには、「年1回以上利用すれば、翌年度の年会費が無料」「年間○円以上の利用で年会費が無料」など、条件付きで年会費が無料になるクレジットカードもあります。

例えば「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

年会費永年無料のナンバーレスカード!


三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短104

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 即時発行ができない場合があります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

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クレジットカードのランク

クレジットカードにはランクがあり、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードの順でランクが高くなります。なかには、プラチナカードよりもランクが高い、ブラックカードを用意しているカード会社もあります。

基本的に、クレジットカードはランクが上がるほど年会費が高くなる一方、ポイント還元率や付帯保険といったサービスが手厚くなるのが特徴です。「クレジットカードをどのように使いたいか」と、「カードの特徴」を比較しながら、申し込むランクも決めましょう。

ゴールドカードの特徴

ゴールドカードには、「空港ラウンジの利用」や「充実した旅行傷害保険」など、旅行に便利なサービスを受けられるものがあります。
「三井住友カード ゴールド(NL)」なら、国内主要空港でラウンジが無料でご利用可能。海外・国内最高2,000万円の旅行傷害保険が付帯されます(※)。

事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

使うほどおトクなゴールドカード

使うほどおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

プラチナカードの特徴

プラチナカードを最高ランクとするカード会社も多くあります。ゴールドカードで受けられるようなサービスに加えて、専用のコンシェルジュがつく、利用可能な優待サービスが多くなるといった点がプラチナカードの魅力といえるでしょう。

例えば「三井住友カード プラチナプリファード」は、ポイント還元サービスの特典が充実しているプラチナカードです。ポイント還元率が1%と高いだけでなく、プリファードストア(特約店)でご利用いただくと、通常ポイント1%に加え、追加ポイントがプレゼントとなります。そのほかにも、Visaが提供する「Visaプラチナ・コンシェルジュ・センター(VPCC)」が24時間365日ご利用いただけ、レストランの予約案内やご旅行のサポートをご相談いただけるサービスなど、さまざまな特典があります。

ポイント特化型のプラチナカード

ポイント特化型のプラチナカード


三井住友カード

プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード

プラチナプリファード

年会費

33,000円(税込)

ポイント還元率

1%~15%

限度額

~500万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

三井住友カードつみたて投資でVポイントが貯まるイメージ

三井住友カードつみたて

投資でVポイントが貯まる

積立額の5.0%

ポイントイメージ

毎年、継続利用で 1

最大40,000

ポイント

特約店の利用イメージ

特約店の利用で

獲得ポイント 2

最大+14%

※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

高柳政道

キャッシュレス決済の手段としてクレジットカードを選ぶなら、年会費が永年無料の一般カードだけでも十分にメリットを受けられます。ゴールドカードやプラチナカードを選ぶなら、年会費の高さを上回るほど特典・優待を使いこなせるかを考えましょう。海外旅行傷害保険の内容を充実させたい方や空港の無料ラウンジを利用したい方はゴールドカードを、秘書のようなコンシェルジュサービスやテーマパーク優待など、さらにサービスを追加したい方はプラチナカードを検討してみるのもおすすめです。

ポイント還元率

カードに設定された「ポイント還元率」は、クレジットカード選びに重要です。

ポイント還元率ごとの利用金額分の還元ポイント

上の図は、ポイント還元率が0.5%のカードと、1%のカードで、還元されるポイントを比較したものです。ご利用金額が1万円の場合、そこまで大きな差には感じられないかもしれません。しかし、ご利用金額が100万円まで上がると、その差は5,000ポイントまで開きます。

また、カードのなかには、対象のコンビニや飲食店でカードを利用することでポイント還元率がアップしたり、ご家族でのご利用でさらにお得になったりする、ポイントサービスがあります。カード選びの際は、ポイントサービスも合わせてチェックしてみましょう。

高柳政道

「ポイント付与率」と「ポイント還元率」は違う意味であることにも注意しましょう。ポイント付与率とは、「利用額に対してどのくらいポイントが付与されるのか」を数値化したものです。一方、ポイント還元率とは利用額に対して「何円分」のポイントが還元されるかを数値化したもの。100円で1ポイントが付与されるならポイント付与率は1%ですが、お金に換算するとどのくらいの価値があるかは分かりません。クレジットカードのお得度を比較するなら、ポイント還元率を見るのがおすすめです。

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特典・付帯サービス

旅行傷害保険や空港ラウンジの利用、コンシェルジュサービスなど、クレジットカードには基本的な機能に加えた特典や付帯サービスがあります。こうした特典内容を重視して、クレジットカードを選ぶのもおすすめです。

クレジットカードの特典・付帯サービス例

国内・海外旅行傷害保険

クレジットカードの「旅行傷害保険」は、急な病気やケガなどで治療費が発生した場合や、トラブル発生時の損害賠償に対応しています。旅行傷害保険には、国内旅行と海外旅行に対応したものがありますが、カードによっては、「海外旅行傷害保険は付帯しても国内旅行傷害保険は付帯されない」というケースもあるので注意しましょう。

また、一般カードの場合、航空チケット代金やツアー代金などをクレジットカード払いした場合のみ補償される「利用付帯」がほとんどです。

なお、三井住友カードの場合、お客さまのライフスタイルに合わせて付帯保険を選択できる「選べる無料保険」があります。選べる無料保険の補償プランは、以下の7つです。

  • 旅行安心プラン(海外・国内旅行傷害保険)
  • ゴルフ安心プラン(ゴルファー保険)
  • 弁護士安心プラン(弁護士保険)
  • スマホ安心プラン(動産総合保険)
  • 日常生活安心プラン(個人賠償責任保険)
  • 持ち物安心プラン(携行品損害保険)
  • ケガ安心プラン(入院保険(交通事故限定))

毎月20日までに選択したプランが翌月1日午前0時から補償開始となり、補償期間は補償開始から1年です。補償期間の更新時には、再度好きなプランを選択することも可能です。

カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。

実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づきます。

三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)、Oliveフレキシブルペイ(一般)、プロミスVisaカード、ビジネスオーナーズ(一般)には、ショッピング保険(お買物安心保険)は付帯しておりません。

高柳政道

「選べる無料保険」ならクレジットカードに付帯される保険を、7つのプランから自由に選択が可能です。「旅行はほとんど行かない」という方なら、旅行安心プラン以外のほか6つのいずれかを選ぶといった具合にライフスタイルにぴったり合う補償を選べます。

空港ラウンジの利用

空港ラウンジの利用は、ゴールドカード以上のランクのクレジットカードで、人気の特典のひとつです。カード会社が提携している空港ラウンジを、無料で利用することができます。搭乗時間までの空き時間を有効活用できるため、ビジネスパーソンに特におすすめです。

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コンシェルジュサービス

専属秘書のように「飛行機チケットや宿泊先を手配してほしい」「レストランの予約をしてほしい」と依頼することができるのが、コンシェルジュサービスです。さまざまな要望を聞いてもらえるため、仕事もプライベートもさまざまな手続きが楽になります。

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レストランの優待サービス

特定のレストランを2名以上で利用した場合に1名の料金が半額になるサービスもあります。グルメ好きの方や、仕事やプライベートでレストランを頻繁に利用する方に人気のサービスです。ただし、東京や大阪といった都市部のレストランがおもな割引対象となる場合もあるため、利用できる店舗やエリアについては確認しておきましょう。

チケット&エンターテインメント

コンサートや演劇などの、カード会社専用の先行チケットに申し込めるサービスもあります。なかには、カード会員向けの貸し切り公演もあるため、エンターテインメント好きには魅力的なサービスといえるでしょう。カード会社によって、優待される公演内容に特徴があるので、興味のある公演があるかどうかという視点で探してみるのもおすすめです。

エントリーして特典がもらえるサービス

カード会社によっては、エントリーすることで特典がもらえるサービスを提供していることがあります。

例えば、三井住友カードには「ココイコ!」というサービスがあります。対象店舗のなかから行きたいお店にエントリーして、街でお買い物をするとポイントアップまたはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。エントリー有効期限内にエントリーしたカードを使ってお店で支払いすることで、特典を受けることができます。

ココイコ!ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。

一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

高柳政道

クレジットカードの特典は、カード会社やランクによってまったく異なります。自身の趣味やライフスタイルに特典の内容が合っていれば、人生をより充実させることができるでしょう。ゴールドカード、プラチナカードでも特典をフルに使いこなすことができる方は、年会費が高くてもお得に使えます。特典と年会費を比較しながらカードを選んでみるのもよいでしょう。

ウェブサイトやアプリの見やすさ・使いやすさ

カード会社のウェブサイトやアプリが使いやすいかどうかも重要です。カード会社の公式サイトには、ウェブサイトやアプリの使い方が紹介されています。クレジットカードの利用履歴などを、ウェブサイトやアプリで確認したいという方は、以下のような点をチェックしてみましょう。

ウェブサイトやアプリのチェックポイント

  • 生体認証など、ログインをスムーズに行えるか
  • お支払い金額や利用履歴の情報は見やすいか
  • キャンペーンなどのお得情報にすぐアクセスできるか
  • 収入や支出などの家計管理機能がついているか

なお、三井住友カードでは、「Vpassアプリ」からカードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

セキュリティ

クレジットカードを持つうえで、とくに怖いのが盗難や紛失・フィッシング詐欺などによるカードの不正利用です。こうした不正利用を防ぐセキュリティシステムを、カード会社がきちんと用意しているかどうかは重要です。

例えば、三井住友カードがおすすめする三井住友カード(NL)や三井住友カード ゴールド(NL)のNLは「Numberless(ナンバーレス)」を意味しており、カード番号・有効期限・セキュリティコードといった情報がクレジットカードの券面に表示されません。クレジットカード利用者への安心・安全を提供します。

また、三井住友カードの場合、業界最高水準の「不正利用検知システム」によって、クレジットカードが不正利用されていないかどうか、24時間365日体制でモニタリングしています。不審なカード取引があった場合は、その取引を停止したり、会員さまへ直接連絡して、ご本人の利用かどうかを確認したりします。

ほかにも、不正利用に備えて即時にカード利用の制限・解除をVpassで行うこともできます。使わない時は制限することで安心してカードがご利用いただけます。

クレジットカードを不正利用されてしまったときの手順

クレジットカードの不正利用が疑われる場合は、一刻も早く対処する必要があります。具体的な手順としては、次のようになります。

不正利用に気づいた時の流れ

不正利用が疑われる場合は、できるだけ早くカードを利用停止します。クレジットカードを利用停止したうえで、不正利用があるかどうかを調査してもらうためです。不正利用と判明した場合は、会員保障制度に関する申請を行います。
利用停止したクレジットカードは無効となり、会員には新しいクレジットカードが再発行される流れです。

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高柳政道

カード情報の漏えいを防ぐには、カードの表裏両面にカード番号や有効期限の記載がない「ナンバーレス」が安心です。カード裏面に情報が集約されたカードもありますが、決済時に盗み見られるリスクは少ない反面、盗難の際には重要な個人情報が漏えいするリスクがあります。

デザイン

利用シーン別、カードの選び方

せっかくクレジットカードを持つなら、色やデザインを重視したいという方もいるでしょう。カード会社によってデザインは千差万別です。とくに、申し込みを検討しているクレジットカードの機能や特典に、あまり差がないと感じる場合などは、デザイン面から選んでみてもいいでしょう。

例えば、「三井住友カード(NL)」と「三井住友カード ゴールド(NL)」には、パステル調カラーが特徴の新デザイン「オーロラ」があります。

オーロラは、リサイクル素材であるPET-Gを使用していて、従来のカードと比べ、CO2排出量を1枚あたり9.0g削減できる、地球に優しいカードとなっています。デザインだけでなく、素材にもこだわりがあるのが特徴です。

高柳政道

クレジットカードは毎日の生活で利用するものですから、デザインが好みに合っているかは意外と重要です。ただ、デザインがよくても機能が自分に合っていないと意味がありません。クレジットカードの機能や特典で重視したい部分を絞り込み、残ったカードのなかから好きなデザインを決めるとよいでしょう。

【利用シーン別】クレジットカードの選び方

ここからは、5つの利用目的別に、クレジットカード選びのポイントをご紹介します。

利用シーン別、カードの選び方

1 海外旅行や出張によく行く

海外ではキャッシュレス化が進んでおり、クレジットカードでの支払いが主流となっている国も多いです。
海外で利用するクレジットカードは、加盟店の多い国際ブランドを選ぶとよいでしょう。
世界的にシェア率が高く、加盟店の多さでトップを誇るのはVisaとMastercardです。せっかくクレジットカードを作ったのに旅先で利用できなかった、なんてことのないようにしましょう。

また、空港ラウンジを無料で利用できるなど、さまざまな旅行向けの特典や優待サービスが付帯されているカードもあります。例えば、海外旅行や出張の際に欠かせないWi-Fiルーターの貸し出し、レンタカーの優待価格での利用、チケットレスで飛行機に搭乗できるといったサービスがあります。旅先であると便利なサービスを想定して、メリットの大きいクレジットカードを選びましょう。

高柳政道

国際ブランドごとに得意とする国や地域が分かれている場合があり、不得意なエリアではせっかくのクレジットカードが使えない事態になってしまいます。迷ったときにおすすめなのは、やはり「Visa」「Mastercard」の2つです。日本人の旅行先として人気のハワイやアジア各国はもちろん、北米・南米からヨーロッパまでどこに行っても通用度が高いため、安心して使えます。また、片方の国際ブランドが使えないときに備え、VisaとMastercardのクレジットカードを2枚持っておくと、なお安心できるでしょう。

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2 ネットショッピングで利用したい

よくネットショッピングをする場合、特定のネットショップでお買い物をする頻度が高い方も多いでしょう。カードのなかには、対象のネットショップでクレジットカード決済をするとポイント還元率が高くなったり、割引特典を受けられたりするものがあります。

例えば、三井住友カードでは、「ポイントUPモール」を経由したクレジットカード決済によって、よりお得にポイントを貯めることができます。ネットショップでクレジットカードを利用したい場合は、こうしたポイントアップのテクニックも活用していきましょう。

ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。

商品代金のご請求時に通常の0.5%分が付与されますが、上乗せとなる+0.5%~9.5%分のポイント、または表示ポイント数の付与につきましては、ご請求月と異なる場合があります。

ご利用の際は、各ショップのポイント付与条件とご利用上の注意を必ずご確認ください。

ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ(税・送料などを除く)となります。

一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

別ウィンドウで「ポイントUPモール」のウェブサイトへ遷移します。

高柳政道

三井住友カードで効率的にポイントを貯めたいなら、ポイントUPモールはぜひ利用したいサービスです。ポイントUPモールを経由してお買い物すれば通常ポイントに加えて+0.5%~9.5%還元されるので、ほんのひと手間で還元率に大きな差が生まれます。さらに、店舗によってはゴールドカード・プラチナカード限定でポイントがアップする場合もあります。ポイント還元率の上がり方と利用頻度、年会費を比較してみて、一般カードではなくゴールド・プラチナカードを選択するのもよいでしょう。

3 コンビニ・スーパーでも利用したい

コンビニやスーパーでもクレジットカードを利用したい方は、スムーズな決済やポイント還元率を重視するのがおすすめです。

最近のコンビニやスーパーでは、暗証番号の入力やサインがなくても決済ができる「サインレス決済」や、専用端末にカードをかざして決済が完了する「タッチ決済」に対応した店舗が増えています。カードのなかには、対象のコンビニなどでVisaのタッチ決済やMastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率がアップするものもあります。スムーズにお買い物できるだけでなく、ポイントも貯まりやすいので、チェックしてみましょう。

高柳政道

クレジットカードには、通常のポイント還元率が高いカードのほかに、特定の店舗でポイント還元率が大幅にアップするカードもあります。特定のスーパーやコンビニでよくお買い物する方の場合、利用頻度の高い店舗で大きなポイント還元を受けられるカードを選ぶとお得です。

4 通勤・通学でオートチャージ一体型クレジットカードを利用したい

ANA VISA Suicaカード券面画像

オートチャージ機能つきの電子マネーやIC乗車券と、クレジットカードが一体となった「オートチャージ一体型カード」。オートチャージ一体型カードを作りたい場合は、利用頻度の高い路線や店舗から選びましょう。クレジットカードの種類によって、お得に利用できる路線や店舗なども変わります。
ライフスタイルに合ったオートチャージ一体型クレジットカードを持つことができれば、毎日の通勤・通学だけでも、効率的にポイントを貯められるでしょう。

高柳政道

オートチャージ一体型クレジットカードも、普段よく利用する路線や店舗での還元率が大きなカードから選びます。通勤・通学の料金を高還元のカードで支払えば、短期間でも効率的にポイントが貯まるでしょう。

5 ゲーム・アプリ課金で利用したい

ソーシャルゲームなどでのアプリゲーム課金の支払いでも、クレジットカードの利用ができます。クレジットカード決済はとくにスムーズな課金ができるうえ、ショッピングなどと同様に、利用額に応じたポイントが貯まります。

また、カード会社によっては、各アプリゲームと提携しているクレジットカードを発行しています。クレジットカードへの入会で特典がつく場合もあるため、課金したいアプリゲームとコラボしたクレジットカードがないかも確認してみましょう。

高柳政道

クレジットカードでゲーム・アプリ課金を支払う場合、限定アイテムが欲しいなどの理由でつい使いすぎてしまいがちです。生活に困らない範囲での利用を心がけましょう。三井住友カードなら「使いすぎ防止サービス」で指定した金額を超えたタイミングで通知を受けられるので、使いすぎる前に利用をストップできて便利です。

【ユーザー属性別】クレジットカードの選び方

クレジットカード選びに悩んだら、「学生」「新社会人」など、ご自分の属性に応じて選ぶ方法もおすすめです。ここではおもな6つの属性別に、クレジットカードの選び方をご紹介します。

初めてのクレジットカードを持ちたい方

初めてクレジットカードを持つ場合は、シェア率の高い国際ブランドと、セキュリティ性の高いカード会社を選ぶのがおすすめです。国際ブランドについては、さまざまなお店やサービスで使いやすいVisaかMastercardがよいでしょう。
年会費は無料、もしくは低額のもので、まずはクレジットカードの基本的な機能から慣れ親しんでみてください。

また、海外旅行のために初めてクレジットカードを持つという方は、海外旅行傷害保険が付帯しているかと、その補償内容を必ず確認しましょう。カードが手元に欲しい日が決まっている場合は、申し込んでから届くまでどれくらいかかるのかも、合わせてご確認ください。

高柳政道

初めてクレジットカードを作るときに避けたいのが、「何となく作った」という理由で作るケースです。周囲が持っているカードと同じものを自分も持ちたくなるものですが、自分に合う機能が付帯しているかは分かりません。利用目的を明確にすれば、自分に合うカードが絞れます。

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新社会人の方

新社会人の方が持つクレジットカードは、年会費やポイント還元率に注目してみてください。20代の方におすすめのクレジットカードとして、年会費が無料のものや、ポイント還元率が通常のクレジットカードよりも高いものがあります。
また、仕事や旅行で飛行機に乗る機会が増えるのであれば、マイルが貯まりやすいクレジットカードもおすすめです。

高柳政道

新社会人の方は、ポイントの還元が受けられる範囲ができるだけ広いクレジットカードを選ぶといいでしょう。公共料金や携帯利用料金など、さまざまな支払いをクレジットカードにまとめられますが、ポイントが還元されないものがあると魅力が半減してしまいます。例えば、一部のクレジットカードでは、税金の支払いでポイントがつかないこともあるため注意が必要です。

18歳以上の学生の方

クレジットカードは、満18歳以上の方(高校生以外)が申し込むことができます。満18歳以上の学生の方には、新しいスタイルのクレジットカードがおすすめです。カード会社によっては、学生限定でポイント還元率がアップするサービスを提供していることもあります。

三井住友カードでは、デジタルファーストの新スタイルとしてプラスチックカードが発行されないカードレスタイプの「三井住友カード(CL)」をご用意しています。スマホさえあればお買い物ができるので便利です。

学生だけが得をする!学生ポイントならポイント最大+9.5%還元

学生ポイントは、特定加盟店で利用すると最大+9.5%のポイント還元(※1)。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービス(※1)です。

面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。

学生ポイントが対象となるカードなら、対象のコンビニ・飲食店での利用でもポイントは最大7%(※2,3)還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。

※1 ポイント加算には、条件・上限があります。

※2 商業施設内の店舗など、一部加算対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

※3 最大7%ポイント還元を受けるには、取引条件があります。必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

学生ポイントが適用される特定加盟店一覧

サブスクリプションサービス

ポイント還元率

最大9.5%還元

対象サービス

携帯料金

ポイント還元率

最大1.5%還元

対象サービス

QR コード決済

ポイント還元率

最大2.5%還元

対象サービス

<対象サービス>

■サブスクリプションサービス

Amazonオーディブル、Amazonプライム(※1)、DAZN(※2)、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC(※3)

■携帯料金

au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile

■QRコード決済

LINE Pay(※4)

※1 Amazonプライム会費、Prime Student会費もポイント加算の対象となります。

※2 DAZN for docomoも対象となります。

※3 LINE MUSICでポイント加算を受けるためには、対象カードをLINE Payアカウントに登録後、LINE MUSICのお支払い方法にアカウント登録した対象カードを選択する必要があります。

※4 LINE Payのチャージ&ペイのみがポイント加算の対象となります。学生ポイントの対象カードは、チャージ&ペイ利用におけるLINEポイント還元の対象となりません。

※1 Amazonプライム会費、Prime Student会費もポイント加算の対象となります。

※2 DAZN for docomoも対象となります。

※3 LINE MUSICでポイント加算を受けるためには、対象カードをLINE Payアカウントに登録後、LINE MUSICのお支払い方法にアカウント登録した対象カードを選択する必要があります。

※4 LINE Payのチャージ&ペイのみがポイント加算の対象となります。学生ポイントの対象カードは、チャージ&ペイ利用におけるLINEポイント還元の対象となりません。

対象サービスは、2023年1月時点のものです。

特典付与の条件・上限については、三井住友カードのホームページをご確認ください。

高柳政道

学生向けのクレジットカードは年会費無料のものが多く、ポイントがお得に貯まるサービスが充実しているのが特徴です。ポイントアップになる対象も「サブスク」をはじめ「携帯料金」「QRコード決済」など、若者になじみのあるサービスが中心です。普段の生活に学生向けクレジットカードを利用すれば、効率的にポイントが貯められるでしょう。

専業主婦(主夫)の方

専業主婦(主夫)の方で、普段のショッピングでクレジットカードを利用したい場合は、ポイント重視で選ぶといいでしょう。利用頻度の高い店舗でのポイント還元率が高かったり、特典が受けられたりします。

また、家計管理の効率化にもクレジットカードは役立ちます。その場合、利用明細サービスやアプリの見やすさのほか、家計管理機能の有無などもチェックしてみましょう。

高柳政道

収入のない主婦の方の場合、「夫(本会員)の家族カードを作る」という方法もあります。収入がない専業主婦の方でも審査に通りやすく、本会員が持つクレジットカードと同じ内容のサービスを受けられます。審査に不安がある方は、家族カードも選択肢に加えてみてはいかがでしょうか。

2枚目のクレジットカードを持ちたい方

2枚目のクレジットカードを探している方は、「1枚目とは異なる国際ブランド」がおすすめです。店舗によっては、Visaが使えてもMastercardが使えないといったケースもあるため、シーンに応じて使い分けられるように、複数の国際ブランドを合わせ持つとよいでしょう。

また、特典や付帯サービスが1枚目のクレジットカードとは異なり、明確に使い分けられるものを選ぶようにすると、両方のクレジットカードを上手に活用することができます。

高柳政道

2枚目以降のクレジットカードは、1枚目ときちんと使い分けられるように、特典やサービスの違いがはっきりしたクレジットカードを選ぶといいでしょう。三井住友カードではVisaとMastercardのカードを同時に発行する「デュアル発行」に対応しています。仮にVisaが使えない店舗でもMastercardで支払えるため、クレジットカードの利用幅が広がります。それぞれ異なる特典を両方受けられるのもメリットです。

法人・個人事業主の方

法人や個人事業主は、ビジネス用のクレジットカードである「法人カード」を作ると便利です。法人カードは、支払い口座に会社名義の法人口座を指定できます。なかには、利用限度額を最大数百万円に設定できるカードもあります。日々の経費精算を法人カードにまとめると、効率的な事業運営に役立つでしょう。

高柳政道

法人向けクレジットカードを選ぶ際は、目的を明確に決めておくことが大切です。とくに会計ソフトと連携できるかどうかは、会社の経理を効率化させるうえで重要な要素です。クレジットカードを利用する部署と管理する部署で話し合い、会社に最も都合のよいクレジットカードを選びましょう。

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ポイントが貯まりやすくて便利!おすすめの三井住友カード

ここでは、おすすめの三井住友カードを5つピックアップしてご紹介します。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)・三井住友カード(CL/カードレス)

「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

「三井住友カード(CL)」は、お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

年会費永年無料のナンバーレスカード!


三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短104

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 即時発行ができない場合があります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

スマホ一台で身軽にお買い物

スマホ一台で身軽にお買い物


三井住友カード

(CL/カードレス) 

三井住友カード(CL) 三井住友カード(CL)

三井住友カード

(CL/カードレス) 

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短101

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 即時発行ができない場合があります。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

使うほどおトクなゴールドカード

使うほどおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大7%!

通常、毎月のご利用金額の合計200円(税込)ごとに、Vポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7%になります。

例えば、対象店舗で月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは364ポイント貯まります!

ポイントの計算方法

通常のポイント
 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用
 5,200円×6.5%=338ポイント

              合計364ポイント

ポイントエリア ポイントエリア

ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。

一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。

お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。

iD、カードの挿し込み、磁気取引は最大7%還元の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

家族ポイントなら、対象のコンビニと飲食店でスマホでのタッチ決済利用でポイント還元率が最大12%!

「家族ポイント」は、三井住友カードの対象のクレジットカードを持っている家族を登録して、対象のコンビニ・飲食店で利用すると、登録した家族の人数分×1%のポイント還元率がアップするサービスです。登録できる家族は2親等までで、最大+5%のポイントが還元されます。

さらに、対象の三井住友カードなら、通常のポイント200円(税込)につき1ポイント(0.5%)に加えて、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと+6.5%が還元されるので、家族ポイントと合わせれば、最大で12%のポイント還元!

三井住友カード プラチナプリファードなら、通常のポイント還元率1%に加えて、対象のコンビニ・飲食店での利用で+6%還元されるので、同じく家族ポイントと合わせて最大12%のポイント還元率となります。

家族ポイントと既存サービスを併せたポイント還元率 家族ポイントと既存サービスを併せたポイント還元率

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

最大12%ポイント還元を受けるには取引条件があります。

対象カードを登録したバーコードなどのスマホ決済アプリのご利用分は、ポイント加算の対象となりません。

対象店舗のネットショッピング、配達サービスなどのご利用は、ポイント加算の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレスのカードです。
ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。

ポイント特化型のプラチナカード

ポイント特化型のプラチナカード


三井住友カード

プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード

プラチナプリファード

年会費

33,000円(税込)

ポイント還元率

1%~15%

限度額

~500万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

三井住友カードつみたて投資でVポイントが貯まるイメージ

三井住友カードつみたて

投資でVポイントが貯まる

積立額の5.0%

ポイントイメージ

毎年、継続利用で 1

最大40,000

ポイント

特約店の利用イメージ

特約店の利用で

獲得ポイント 2

最大+14%

※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

Visa LINE Payクレジットカード(P+)

年会費が永年無料で、ポイント還元率の高さが特徴のクレジットカードです。
事前チャージ不要でLINE Payにてお支払いができるチャージ&ペイ(※1)の利用で5%(※2・3)、通常のクレジット利用で0.5% LINEポイントが還元されます(※4・5)。
チャージ&ペイはLINE Pay加盟店とPayPay加盟店(※6)でお支払いができるので、幅広いシーンでご利用いただけます。

※1 LINE Payの支払い方法にチャージ&ペイを設定する必要があります。

※2 5%還元はコード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象となります(オンライン支払い、請求書支払いはポイント対象となりません)。

※3 5%還元のLINEポイントの付与上限は500ポイント/月となります。

※4 一部のお支払いは対象となりません。

※5 ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントへのカード情報登録が必須となります。

※6 PayPayのQRコードを読み取る支払い方法のみとなります。

チャージ&ペイでLINEポイント5%還元!

チャージ&ペイでLINEポイント5%還元!


Visa LINE Pay

クレジットカード(P+)

Visa LINE Pay クレジットカード(P+) Visa LINE Pay クレジットカード(P+)

Visa LINE Pay

クレジットカード(P+)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~5%

限度額

原則10~80万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

LINE Pay加盟店でのチャージ&ペイご利用イメージ

LINE Pay加盟店での

チャージ&ペイご利用で

LINEポイント 1

5%還元

LINE Pay加盟店・PayPay加盟店でのお支払いイメージ

LINE Pay加盟店・

PayPay加盟店

でのお支払い 2

事前チャージ不要

Visa加盟店でのご利用イメージ

Visa加盟店でのご利用で

LINEポイント 3

0.5%還元

※1 コード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象。上限500ポイント/月まで。オンライン支払い、請求書支払いは対象となりません。

※2 ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントにカードのご登録が必要です。

※3 一部対象となりません。

※  特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

ライフスタイルにぴったりのクレジットカードを選ぼう

クレジットカード選びでは、年会費やポイント還元率、付帯保険や特典など、自分にとって「これだけは欠かせない!」という機能やサービスを決めることが重要です。そのうえで、ご紹介してきたような利用目的やユーザー属性別の選び方をふまえてカードを探せば、ぴったりの1枚が見つかるでしょう。

よくある質問

Q1.クレジットカードを選ぶときのポイントは?

クレジットカードは、年会費、カードのランク、ポイント還元率などで選ぶのがおすすめです。年会費が永年無料のカードだけでなく、利用金額に応じて年会費が無料になるものもお得です。また、対象のコンビニや飲食店でカードを利用することでポイント還元率がアップしたり、ご家族でご利用することでさらにお得になったりするサービスもあります。カード選びの際は、ポイントサービスも合わせてチェックしてみましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.海外向けのクレジットカードを選ぶポイントは?

海外で利用するクレジットカードを選ぶなら、加盟店の多いVisaやMastercardといった国際ブランドがおすすめです。また、空港ラウンジを無料で利用できるなど、さまざまな旅行向けの特典や優待サービスが付帯されているカードもあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.新社会人がクレジットカードを選ぶポイントは?

新社会人の方が持つクレジットカードは、年会費やポイント還元率に注目してみましょう。20代の方におすすめのクレジットカードとして、年会費が無料のものや、ポイント還元率が通常のクレジットカードよりも高いものがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。

 Google Pay は、 Google LLC の商標です。

「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。

MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。

Wi-Fiは、Wi-Fi Allianceの登録商標です。

Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, lnc.またはその関連会社の商標です。

「LINE」「LINE Pay」はLINE株式会社の商標または登録商標です。

QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。

PayPayは、Zホールディングス株式会社の登録商標または商標です。

2023年6月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

初めてのお申し込みには三井住友カードがおすすめ!

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三井住友カードがおすすめ!

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新規入会者限定プレゼント実施中!

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。

詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。