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投資信託の購入でポイントが貯まる!毎月100円からOKなクレカ積立とは?

    投資信託の購入でポイントが貯まる!毎月100円からOKなクレカ積立とは?

    投資初心者でもチャレンジしやすいと言われている投資信託。中でも、長期にわたる運用期間中、身近なクレジットカードを使用して、お得にポイントを貯めながら積立投資する、いわゆる「クレカ積立」が注目されています。

    三井住友カードのクレジットカードでは、SBI証券の投資信託の積立購入ができます。積立購入すると積立額に応じて、普段の買い物などでも使用できるVポイントが貯まります。なんともお得に感じる「クレカ積立」ですが、一体どのようなサービスなのでしょうか。

    クレカで資産運用できる!

    INDEX

      投資信託でポイントが貯まる!

      投資信託でポイントが貯まる!

      「三井住友カードつみたて投資」では、SBI証券が扱う約2,600本(2023年9月26日(火)現在)の投資信託を対象に積立投資ができますが、そもそも「投資信託」とは一体どんなものでしょう。

      投資信託とは、運用の専門家であるファンドマネージャーが、集まった資金をもとに、株式や債券などの資産で代わりに運用してくれる金融商品です。投資信託は複数の銘柄に投資するため、1つの投資信託を購入するだけで、多くの投資先へ分散投資ができます。少額から積立購入もできるので、手元資金が少なくても始めることができ、投資初心者向けの投資方法と言えるでしょう。

      知っておきたいのは、手数料がかかること。投資信託は、購入時手数料のほかに、信託報酬(運用管理費用)などがかかります。安定的な資産形成には「長期・分散・積立」による運用がおすすめですが、投資信託はコストが気になるところです。

      しかし!SBI証券が扱う投資信託は(インターネットコースの場合)、原則買付手数料がかからない「ノーロード型」のため、運用コストを抑えることができます。信託報酬は保有中にかかり続けるものなので、過去の運用実績がコストに見合うものか確認しながら選ぶと良いでしょう。

      「SBI証券Vポイントサービス」がお得!

      SBI証券で投資信託を購入する場合、「SBI証券Vポイントサービス」に登録しておくと、取引がもっとお得になるのをご存知ですか。「三井住友カードつみたて投資」をご利用の方は、「三井住友カードつみたて投資」の付与ポイントにさらに「SBI証券Vポイントサービス」によるポイントが加算されます。

      「SBI証券Vポイントサービス」とは、SBI証券の口座開設や、投資信託や国内株式などの取引をした際に、その金額に応じてVポイントが貯まるサービスです。投資に慣れてきたら、徐々に取引の種類を増やしていくと、効率的にポイントを取得できるのでぜひチャレンジしてみましょう。

      下の表は、横にスライドしてご覧ください。

      対象 付与ポイント
      新規口座開設 一律100ポイント
      国内株式現物取引
      (国内株式手数料マイレージ)
      【三井住友カード・三井住友銀行仲介口座独自特典】
      スタンダードプランおよびPTS取引の月間合計手数料について
      ●三井住友カード・三井住友銀行仲介口座:3.0%のVポイント
      ●上記以外のSBI証券口座:1.1%のVポイント
      • 「ゼロ革命」対象のお客さまにつきましては、国内株手数料が0円になりますので、国内株式手数料マイレージの対象となりません。
      • 「ゼロ革命」について詳細はこちらをご確認ください。(別ウィンドウでSBI証券のウェブサイトへリンクします。)
      投資信託の保有
      (投信マイレージ)
      対象投資信託の月間平均保有額が、
      ●1,000万円未満:年率0.1%相当のVポイント
      (SBIプレミアムセレクト銘柄なら、年率0.15%)
      ●1,000万円以上:年率の0.2%相当のVポイント
      (SBIプレミアムセレクト銘柄なら、年率0.25%)
      • SBIプレミアムセレクト銘柄は、3ヵ月ごとに見直します。
      おまかせ運用
      (SBIラップマイレージ)
      SBIラップの月間平均運用資産が、
      ●1,000万円未満:年率0.1%相当のVポイント
      ●1,000万円以上:年率0.2%相当のVポイント
      金・プラチナ・銀取引
      (金・プラチナ・銀マイレージ)
      スポット取引手数料、および積立買付手数料の月間合計手数料の1.0%相当のVポイント
      FX取引 対象通貨ペアの新規取引をされると、ポイントランクに応じたポイントを付与
      シルバー会員・・・10単位につき1ポイントを付与
      ゴールド会員・・・10単位につき1ポイントを付与
      プラチナ会員・・・10単位につき1ポイントを付与
      • 毎月エントリーが必要です。
      • 会員ランクについては、ポイント積算時に前月の取引(ポイント積算対象取引)に基づいて判定を実施します。
      • シルバー会員の条件はゴールド会員、プラチナ会員以外。ゴールド会員の条件は新規取引200単位以上、プラチナ会員の条件は新規取引2,000単位以上となります。
      • 誕生月にエントリーをされた場合には、ゴールド会員またはプラチナ会員には、誕生日特典として翌月末頃に積算されるポイントに200ポイントを加算
      Vポイントアッププログラム
      (SBI証券)
      (当月のVポイント投資で合計10,000ポイント以上利用すると)
      対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の1.00%相当のVポイント
      • Vポイント投資で約定された取引を対象に毎月ポイント利用数を合計し判定いたします。
      • ポイント利用数の集計は約定日を基準に行います。取引される銘柄によって約定日は異なりますので、ご注意ください。
      • 何らかの理由によりVポイント投資での買付注文分が約定されなかった場合、ポイント利用数の集計対象とはなりません。
      三井住友カード or 三井住友銀行仲介口座をお持ちの方限定
      (当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が200万円以上で)
      対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の0.50%相当のVポイント
      • 2023年12月までのNISA/つみたてNISA口座と、2024年1月からの新NISA口座(つみたて投資枠・成長投資枠)の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。
      • 国内株式・海外株式は、NISA口座の保有資産評価額の集計対象とはなりません。
      • MMF、中国F、MRF、外貨建MMF、外国籍投資信託などは対象となりません。
      • 当月末日時点(受渡日基準)の終値で、投資信託の保有資産評価額200万円以上の方が対象となります。
      Oliveフレキシブルペイ登録 + 三井住友カード or 三井住友銀行仲介口座をお持ちの方限定
      (当月末のNISA口座における投資信託の保有資産評価額が100万円以上で)
      対象のコンビニ・飲食店での当月のカードご利用金額の0.50%相当のVポイント
      • 三井住友カード・三井住友銀行仲介口座を保有、かつ、「三井住友カードVポイント認証(Vpass/SMBC ID登録)」の登録時、ログインカードの確認画面でOliveフレキシブルペイを選択し、登録することが必要です。
      • 2023年12月までのNISA/つみたてNISA口座と、2024年1月からの新NISA口座(つみたて投資枠・成長投資枠)の投資信託の保有資産評価額を合算して判定いたします。
      • 国内株式・海外株式は、NISA口座の保有資産評価額の集計対象とはなりません。
      • MMF、中国F、MRF、外貨建MMF、外国籍投資信託などは対象となりません。
      • 当月末日時点(受渡日基準)の終値で、投資信託の保有資産評価額100万円以上の方が対象となります。

      詳細は「SBI証券Vポイントサービス」をご確認ください

      貯まったVポイントは、VポイントPayアプリを使用すれば、お店やネットショップなどで1ポイント=1円分でお買い物できます。ショッピングなどによる毎月のカード利用金額に加えて、資産運用でもVポイントが付与されるようになるので、これまで以上にVポイントが貯まりやすくなるのは大きなメリットです。

      知っておきたい「クレカ積立」

      知っておきたい「クレカ積立」

      本来、クレジットカードで金融商品は購入できないものです。投資とは、一般に将来価値が上がることを期待して株式や債券、投資信託などを購入するものですが、運用次第では損をしてしまうことも。クレジットカードで制限なく購入できると、損失が出た際に支払い不能になる可能性もあるため、原則として投資においてクレジットカードは使用できません。

      しかし、金融庁では以下の条件を満たした場合のみ、クレジットカード決済による購入を認めています。

      • 同じ人物に対して信用供与額は10万円未満
      • 累積投資契約(毎月一定額を継続的に購入する積立投資)
      • 2ヵ月以内に決済を行うこと

      つまり、クレカ積立は月々10万円未満の少額による積立投資に限ります(購入月の翌月決済で、分割払いやリボ払いは適用なし)。では、三井住友カードのクレジットカードではどのような投資ができるのでしょうか?

      三井住友カード× SBI証券のサービスに注目!

      三井住友カードはネット証券会社の大手・SBI証券と連携した、三井住友カードのクレジットカードを使った投資信託の積立購入ができるサービス「三井住友カードつみたて投資」があります。

      三井住友カード×SBI証券の「三井住友カードつみたて投資」では……

      • 少額投資OK!積立額は100円~上限額10万円。
      • SBI証券が扱う約2,600本(2023年9月26日(火)現在)の投資信託を対象に、複数の銘柄を取引可能。
      • SBI証券が取り扱う投資信託は(インターネットコースの場合)原則ノーロード型で買付手数料が無料!
      • クレジットカード決済なので、買付資金を都度口座に入金する手間なし!
      • 積立額に応じてVポイントを付与

      なによりも便利なのは、今お使いの三井住友カードのクレジットカードですぐ投資を始められることです。投資を始めるには、まず証券会社や金融機関で専用の口座を開設しなければいけません。オンラインで簡単に口座開設手続きを進められますが、情報入力や本人確認書類の提出などを手間だと感じることもあるでしょう。そもそも投資初心者の方が自分にぴったりの証券会社や金融機関を探すのはとても大変!

      しかし使い慣れたクレジットカードが提携している証券会社であれば、情報入力など煩雑な手続きも一部ショートカットして簡単に口座開設できる場合が多くあります。毎日忙しくて、投資を始めるタイミングを逃している方にとって、この手軽さは助かりますよね。

      クレカで資産運用できる!

      三井住友カードつみたて投資の2つのメリット

      三井住友カードつみたて投資の2つのメリット

      投資初心者にもおすすめな「三井住友カードつみたて投資」。代表的な2つのメリットをご紹介します。

      1)Vポイントが貯まる
      最大のメリットは、Vポイントが貯まること!投資の基本は「長期・積立・分散投資」です。長期運用で積立を続けていくと付与されるポイントも増えていくので、同じ積立投資をするにもクレカ積立のほうが断然お得!

      2)100円から積立投資できる
      「三井住友カードつみたて投資」であれば毎月100円から10万円まで積立できるので、無理のない範囲で投資を始めることができます。生活に余裕ができたら、預貯金とのバランスを考えながら投資額を増やしていくのも良いでしょう。

      まとめ

      クレジットカード決済で投資信託を積立投資できる「クレカ積立」

      クレジットカード決済で投資信託を積立投資できる「クレカ積立」。手軽に少額からスタートできる点、ポイント付与される点、またつみたてNISAなどの非課税制度にも対応している点などを見ても、投資家にとってもお得がいっぱいのサービスです。

      「三井住友カードつみたて投資」であれば資産形成と並行して、雪だるま式に膨らんでいくポイント付与も魅力です。老後に備えながら、現状の生活も豊かになる三井住友カード×SBI証券の「クレカ積立」を始めてみませんか。

      • 本記事は、更新日時点での情報です。
      クレカで資産運用できる!

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      【投資信託に関するご注意事項】

      • 投資信託のお取引にあたっては、所定の手数料等がかかります(申込手数料は基準価額に対して最大3.85%(税込)、信託報酬は純資産総額に対して最大年率3.41%程度(税込)、信託財産留保額は買付時の基準価額に対して最大0.6%、換金時の基準価額に対して最大0.75%(非課税)。また、運用成績に応じた成功報酬やその他の費用を間接的にご負担いただく場合があります)。
      • ファンド・オブ・ファンズの場合は、他のファンドを投資対象としており、投資対象ファンドにおける所定の信託報酬を含めてお客様が実質的に負担する信託報酬を算出しております(投資対象ファンドの変更等により、変動することがあります)。
      • 外貨建MMFの購入にあたっては、ご負担いただく手数料はございませんが、購入に伴う為替取引には所定の為替手数料がかかります。
      • 投資信託は、主に国内外の株式や債券等を投資対象としています。投資信託の基準価額は、組み入れた株式や債券等の値動き、為替相場の変動等により上下しますので、これにより損失が生じるおそれがあります。
      • 「毎月分配型」の投資信託については、お取引の前に必ず「毎月分配型投信の収益分配金およびNISAでのご注意事項、ならびに通貨選択型投信に関するご注意事項」の内容をご確認いただきますようお願いいたします。
      • ご投資にあたっては、SBI証券WEBサイトの当該商品等のページ、金融商品取引法に係る表示又は目論見書(目論見書補完書面)等をご確認ください。

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      • 三井住友カード株式会社は、株式会社SBI証券を所属金融商品取引業者とする金融商品仲介業者です。金融商品取引業者とは異なり、直接、顧客の金銭や有価証券の受け入れなどは行わず、顧客口座の保有・管理はすべて金融商品取引業者が行います。また、金融商品仲介業者は金融商品取引業者の代理権は有しておりません。
        なお、三井住友カード株式会社以外の仲介によりSBI証券の証券口座を開設したお客さまを対象とするものではございません。
      • 金融商品仲介における金融商品などは、金利・為替・株式相場などの変動や、有価証券の発行者の業務または財産の状況の変化などにより価格が変動し、損失を生じるおそれがあります。
      • お取引の際は、手数料などがかかる場合があります。各商品などへの投資に際してご負担いただく手数料などおよびリスクは商品ごとに異なりますので、詳細につきましては、SBI証券ウェブサイトの当該商品などのページ、金融商品取引法等に係る表示または契約締結前交付書面などをご確認ください。
      • SBI証券の口座開設料・管理料は無料です。
      • 別ウィンドウでSBI証券のウェブサイトへリンクします。

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      【金融商品仲介業者】
      商号等:三井住友カード株式会社
      登録番号:関東財務局長(金仲)第941号

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      【所属金融商品取引業者】
      商号等:株式会社SBI証券 金融商品取引業者、商品先物取引業者
      登録番号:関東財務局長(金商)第44号
      加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本STO協会、日本商品先物取引協会

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        白浜 仁子 イメージ

        監修:ファイナンシャルプランナー
        白浜 仁子

        fpフェアリンク株式会社 代表取締役。ファイナンシャルプランナーCFP®。1級ファイナンシャルプランニング技能士。元銀行員。結婚・妊活後、専業主婦の期間を経て2008年より独立系FPとして活動を始める。家計管理、資産運用、生命保険、住宅ローン、相続などライフプラン全般について多方面からサポートできるのが強み。西日本新聞マネー情報紙“オーエン”にマンガになって登場するほか、講演、トークショー、執筆など幅広く従事。

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