【投資信託初心者向け】投資信託の買い方・始め方│メリット・デメリットや購入価格なども解説

メリット

投資信託は、投資初心者にとって多くのメリットがあるといわれています。どのような点で、メリットを感じられるのか簡単に解説します。

・専門家が運用してくれる

投資信託は投資家の代わりに、投資のプロであるファンドマネージャーが運用方針に基づいて銘柄を選定、運用します。投資信託の本数も約6,000本あり、投資対象や運用手法などもさまざまです。
どの銘柄に投資するかは、投資経験のある人でも悩んでしまうものです。投資初心者でも始めやすいのは、パッシブ運用という「マーケット全体に連動することを目指す」手法の投資信託でしょう。運用期間中は、月次の運用レポートや運用報告書などで運用実績を確認できます。

・少額から運用可能

複数の資産を組み入れている投資信託の取引単位は「口（くち）」で表されます。基準価額は主に1万口当たりの金額で表記されております。SBI証券なら毎月100円から積み立てることもでき、手持ち資金が少ない人でも投資を始められます。

さらに三井住友カード×SBI証券の「三井住友カードのクレカ積立」なら、取引状況でVポイントが追加付与されます！

詳しくはこちら

・分散投資ができる

投資のリスクを軽減させる方法に「分散投資」があります。
分散投資には、「資産・銘柄」の分散や「地域の分散」などのほか、投資する時間（時期）をずらす「時間（時期）分散」という考え方があります。例えば「資産・銘柄」の分散は、投資先を分散しておけば、1つの投資先が破綻してもほかの資産の利益でマイナス分をカバーできる、という考え方です。

個人の取引では、複数の銘柄を購入するには、知識も資金も必要になります。しかし投資信託は、複数の銘柄に投資するものなので、必然的に投資先が分散されます。さらに積立投資をすれば、購入時期もずらすことができるため「時間の分散」が叶います。手元資金が少ないけれどもリスクをできるだけ回避したい人にとって、分散投資できる投資信託のしくみは大きなメリットといえるでしょう。

・種類が豊富

組み入れている投資対象資産によって投資信託は以下のように分類できます。

株式や債券などの資産にフォーカスしたものや、複数の資産を組み入れる「バランス型」など、投資信託の種類は豊富にあります。海外の株式の中には、個人では直接購入できない、もしくは情報が少ない地域の銘柄もあります。最初は投資知識が少なくても、投資先の種類が豊富であれば、だんだんと見識が広がっていくでしょう。

デメリット

初心者でも気軽にチャレンジしやすい投資信託ですが、注意しなければいけない点もあります。

・元本保証がない

投資全般にいえることですが、値動きによる損失リスクがあるため、元本保証はありません。“絶対に損しない”ということは投資においてありません。長期運用や分散投資など、リスクを軽減する投資方法を実践しながら、無理のない範囲で投資を行うよう心掛けましょう。

・コストがかかる

投資信託には3つの手数料がかかります。

• 購入時手数料：投資信託を購入する度に支払う手数料です。
• 信託報酬（運用管理費用）：投資信託の運用・管理を行うための費用です。投資信託の保有期間中、純資産総額に対して日々計算され運用資産から差し引かれます。
• 信託財産留保額： 投資信託を解約した際に発生する手数料で、例えば0.1％などと率で示されています。解約時に換金代金から差し引かれます。

安定的な資産形成には「長期運用」がおすすめですが、投資信託はコストがかさむという点がネックになります。しかしSBI証券が扱う投資信託は（インターネットコースの場合）、すべて購入手数料がかからない「ノーロード型」のため、運用コストを抑えることができます。併せて、信託報酬は保有中にかかり続けるものなので、きちんと注視して、できるだけ額が低いものを選びましょう。

長期運用に備えてコストを抑えたいなら、SBI証券のノーロード型の投資信託がおすすめ！

詳しくはこちら

（1）口座開設

・口座開設申し込みについて

1）メールアドレスを登録し、送信された認証コードを入力します。
2）氏名・住所などの情報を入力します。
3）各種規約などを確認して、同意します。
4）口座開設方法を「ネットで口座開設」もしくは「郵送で口座開設」どちらか選びます。
5）口座開設申し込みが完了します。

・ネットで口座開設をする場合

1）口座開設申込時に発行された、ユーザーネームとログインパスワードでログインします。
2）マイナンバーカードもしくは、通知カードと本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）をデータで提出します。

・郵送で口座開設をする場合

1）口座開設の手続きに必要な書類が、SBI証券から普通郵便で届きます。
2）必要事項を記入し、マイナンバーカードなど必要な書類のコピーを添付のうえ、書類を返送します。

提出書類の審査が完了したら、ユーザーネーム、ログインパスワード、取引パスワードが記載された郵送物が登録住所に送られます。「メールで受け取る」を選択した方は、取引パスワード設定ページへのURLが登録したメールアドレスあてに届きます。アクセス後初期設定すると、取引を開始できます。

・口座の種類について

口座の種類には「特定口座」と「一般口座」があります。「特定口座（源泉徴収あり）」は、金融機関が税金を計算・徴収してくれるため、自分で確定申告をする必要がありません。

「特定口座（源泉徴収なし）」や「一般口座」の場合は、原則、確定申告が必要です。源泉徴収ありの特定口座を開設しておけば、確定申告をする手間が省けるので、初心者にはおすすめです。

・クレジットカードで投資信託が買える「三井住友カードのクレカ積立」とは

投資信託のラインナップは金融機関で異なるため、じっくり検討したほうが良いでしょう。でも、投資初心者の方はどれを選べば良いのかわからない方も多いと思います。

そんなときは、普段使いやすい金融機関を選ぶのもおすすめです。いつも使い慣れているクレジットカードで投資ができれば、安心感もあります。三井住友カードが発行するクレジットカード（※1）は、SBI証券の「投信積立サービス」で投資信託の積立買付ができます。

三井住友カード×SBI証券の「三井住友カードつみたて投資」では……

• 少額投資OK！積立額は100円～上限額5万円。
• SBI証券が扱う約2,600本（2023年9月26日（火）現在）の投資信託を対象に、複数の銘柄を取引可能。
• SBI証券が取り扱う投資信託は（インターネットコースの場合）原則ノーロード型で買付手数料が無料！
• クレジットカード決済なので、買付資金を都度口座に入金する手間なし！
• 積立額に応じてVポイントを付与。

クレジットカード決済のメリットはなんといってもポイント！毎月の積立額に応じて、通常0.5％分のVポイントが付与（※2）されるので、現金よりもお得に投資できます。さらにつみたて投資ポイントアッププラン対象のカード（※3）会員の方は、積立額の1～5％のVポイントが付与（※2）されるため、よりお得にポイントが貯まります。

貯まったVポイントは、スマートフォンアプリ「Vポイント」を使用すれば、お店やネットショップなどで1ポイント=1円でお買物できます。

• 1 銀聯カード、ビジネスカード（除く三井住友ビジネスカード for Owners・三井住友カード ビジネスオーナーズ）、コーポレートカード、デビットカード、プリペイドカード、家族カード、ETC、iDなどはご利用いただけません。
• 2 Vポイント以外の独自ポイントが貯まるカードには、ポイントが付与されません。
• 3 カードによって、ポイント付与率が異なります。詳しくは以下をご確認ください。

・資産運用でポイントが貯まる「Vポイントサービス」も必見

投資に慣れている方には、資産運用でVポイントを貯めて使える「SBI証券Vポイントサービス」もおすすめです。SBI証券Vポイントサービスに登録すると、お取引に応じてVポイントが付与されたり、投資信託の購入にVポイントが使えるようになります。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。

詳細は「SBI証券Vポイントサービス」をご確認ください

（2）選んだ商品を購入する

口座開設が完了したら、投資信託を選んで購入します。
購入時には、「投資信託説明書（目論見書）」に目を通し、以下の点を確認するように意識しましょう。

• 投資信託の目的・特色：投資方針、投資対象・投資地域、ベンチマーク、資産配分の方法や銘柄選定までの投資プロセス、収益分配方針など、その投資信託の基礎情報が記載されています。
• 投資リスクと留意点：基準価額が変動する要因となるリスクや留意点を確認できます。
• 運用実績：継続して募集している投資信託では、これまでの運用実績がグラフで表されています。ベンチマークと投資信託の比較なども含まれています。
• 購入時手数料、信託報酬、信託財産留保額の手数料

・投資信託の注文締切時間は？

投資信託の注文受付時間は、金融機関や商品よって異なります。SBI証券の場合は以下のようになります。

• 継続募集投資信託：インターネットからは原則24時間受け付けておりますが、注文申込締切時間を過ぎたご注文については、翌営業日分のご注文としてお預かりします。注文申込締切時間は各投資信託により異なります。ウェブサイト「投信＞銘柄検索・取扱一覧」画面で確認したい投資信託名をクリックして、「注文締切時間」をご確認ください。
• 新規募集投資信託：インターネットからの購入は、募集最終日を除き、原則24時間受け付けているため、締切時間は設けていません。

（3）分配金の受領

投資信託を購入後、決算日を迎えると投資信託によっては分配金が支払われます。また販売会社からは、運用実績を記した運用報告書が交付されるので、目を通しましょう。

（4）換金（解約）

長期運用による資産形成がおすすめですが、投資信託は原則いつでも換金（解約）できます。