キャッシュレス社会の未来 世界の普及率と先進国韓国・欧州の実態

韓国ではおよそ9割がキャッシュレス決済

韓国では、約9割がキャッシュレス決済となり、キャッシュレス社会が実現しています。きっかけは1997年に起こった東南アジア通貨危機。韓国経済は大きな打撃を受け、国際通貨基金（IMF）の救済措置を受けることになりました。韓国政府は、抜本的な経済改革として、消費活性化や実店舗の脱税防止を目的に、クレジットカードの利用を促進していったのです。

具体的な政策としては、所得税の控除があります。年末調整や確定申告のときにクレジットカードの利用明細を添付することで、年間利用額の20％が所得控除されるようにしました。また、宝くじ制度というユニークな政策も行いました。毎月のクレジットカード利用額が一定額を超えると、宝くじが当たる権利がもらえるといった制度です。

さらに、2016年からは消費者が現金で買物をしたときのお釣りを、その人のプリペイドカードにチャージする「コインレス」という政策も行っています。

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身近なクレジットカード大国！韓国のクレジットカード事情

中国では町中の屋台さえもキャッシュレス決済が当たり前

中国は国土が広いため、ATMをくまなく設置することが困難だったこと、さらに「銀行のATMから偽札が出てくる」と揶揄されるように、現金への信頼が厚くなかったことから、キャッシュレスが爆発的に普及しました。

中国の都市部では、町中の屋台でさえもスマホ決済が当たり前です。店先にはQRコード（※）がついたボードが置かれていて、スマートフォンで読み取って金額を入力すれば支払いが完了。銀行口座からそのままお金が引き落とされるしくみです。

中国では、スマホ決済サービスとして、アリペイとウィーチャットペイの2つが浸透しています。さらに、銀聯カードと呼ばれるデビットカードを使うことで、ストレスなくキャッシュレス決済を行うことができます。

• QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。

現金が消えた国・スウェーデンの実態とは？

スウェーデンは、「現金が消えた国」といわれることがあるほど、キャッシュレス決済が浸透しており、2016年の現金流通量は、対GDP比で1.4％と驚異的な数字になっています。レストランでの食事や街での買物、路上パフォーマンスのおひねり、協会の寄付までキャッシュレス決済で行うことができます。

背景としては、降雪が多く現金輸送をするのがたいへんな現状と、1990年代の金融危機から国がキャッシュレス化を推進してきたということがあります。また、2012年に6つの銀行が共同で開発したSwish（スウィッシュ）というスマホ決済サービスを始めたことで、キャッシュレス化が一気に加速していきます。

Swishは、専用アプリにID番号を登録することで、買物をするときに店の電話番号と金額を入力することで、銀行口座から即時払いすることができます。

さらに、スウェーデンは手の皮膚にICチップを埋め込み、お店の端末に手をかざすだけで支払いが終わるという決済方法も可能になってきています。

電子政府を目指すエストニアの現状

エストニアでは、国そのものが「電子政府」を志向しており、あらゆる行政サービスがオンライン化されています。引越しや選挙の投票、会社設立もネット上で手続きできますし、税の申告・支払いもオンライン上で数分でできるという環境ができあがっています。もちろん、日常的な買物もすべてキャッシュレス。子供でも自分専用のデビットカードを持っているのが当たり前、という社会を実現しています。