クレジットカードの入会審査とは？審査基準や期間、必要書類を解説

まず、クレジットカードの発行でなぜ審査が必要なのか、審査がなくても発行してもらえるクレジットカードはないのかと思われるかもしれません。しかし、結論から述べると、審査のないクレジットカードは存在しません。
これは、クレジットカードが「credit＝信用」を意味しているとおり、個人の信用をもとに後払いの返済を実現していることが大きな理由です。

そのため、どんなクレジットカードでも必ず審査を行い、利用者の返済能力の有無を判断したうえでクレジットカードを発行しています。

信用情報とは、それまでのクレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する情報を指します。ご本人を識別するための情報のほか、クレジットカードの申し込み内容や契約内容、他社を含めた借入状況、支払い状況などで構成されており、信用情報機関に加盟するクレジットカード会社などから登録された情報になります。クレヒス（クレジットヒストリー）と呼ばれることもあります。

本人の属性とは、クレジットカード利用料金の支払い能力に関わる、さまざまな情報のことをいいます。
本人の属性に関する情報の例を挙げると、職業や勤務先、年収などが一般的です。これらの情報も加味して、各カード会社がそれぞれの基準で総合的に審査を行っているとされています。

三井住友カードの場合、インターネットからのクレジットカードの申し込みで、審査に通れば最短3営業日後に発行され、約1週間でクレジットカードをお届けします。

クレジットカードの申し込みにあたって、「本人確認書類」や「年収証明書類」の提出を求められることがあります。

それぞれどのような書類が該当するのか、確認しておきましょう。

運転免許証やパスポート、健康保険証は、有効期限内のものであることを必ず確認しましょう。また、住民票は、発行日から6ヵ月以内のものでなければ無効となるためご注意ください。

年収証明書類とは、申し込みをする本人の収入状況が分かる書類です。
ただし、年収証明書類はクレジットカードの入会審査時に、全員の提出が必須な書類というわけではありません。借入希望枠とほかの貸金業者（クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など）を含めた借入残高の合算が、100万円を超える場合などに提出を求められます。

クレジットカード会社によって必要書類は異なりますので、カスタマーセンターなどで事前に確認しておくようにしてください。

クレジットカードの審査基準は、明確な内容は公開されていないため、その詳細を知ることはできません。カード会社が審査基準を非公開としている以上、「こうすれば審査に通る」という攻略法も存在しません。勤続年数や年収などは確かに審査の判断材料となりますが、「年収◯万円以上なら審査に通る」と言い切ることもできないのです。

ただ、審査に通らなかった場合は何らかの理由があると考えられるでしょう。

おもに考えられるのは、以下のようなケースです。

クレジットカードの発行は申込情報をもとに、カード会社の基準に照らして審査が行われます。さらに信用情報機関で過去の支払い状況や他社での借入状況を確認して、申込者の信用も判断しています。これらの評価がカード会社の基準に満たない場合、審査に通らなくなるリスクがあるのです。

また、クレジットカード審査の申し込みの際に、虚偽の申告をすることは避けましょう。虚偽の申告をしても、信用調査で見抜かれてしまいます。クレジットカードの申し込みは、ご自身の情報を正確に申告することが大切です。

クレジットカードには、それぞれ有効期限が設定されています。期限が近くなると更新され、新たにカードが発行されるしくみです。基本的には自動で更新されるため、更新のための特別な手続きは必要ありません。

ただし、更新するにあたって「ご利用中のクレジットカードに滞納が発生している」「信用情報に問題がある」場合は、信用力に問題があると見なされ、更新できない可能性があります。

つまり、クレジットカードは更新時も、上記のようなポイントを審査されるということです。スムーズに更新ができるように、支払いの遅延や残高不足のない計画的なクレジットカードの使い方を普段から心掛けることが大切です。

収入がなかったり、低収入だったりする場合でも、クレジットカードの審査に通ることがあります。これは、申込者の勤務先や勤務状況、借入状況など、収入以外のさまざまな情報が審査の際に利用されており、必ずしも収入だけが条件になっていないためです。

大学や専門学校などに通う学生の場合、学生限定で作れる学生専用カードが利用できます。学生ならではの特典が用意されているクレジットカードもあります。

主婦がクレジットカードを作るには、自分名義でカードを作るか、家族カードを発行する2つの方法があります。それぞれに異なるメリットがあるので、自分に合ったものを選ぶことができます。

アルバイトや新入社員で収入が少なくても、信用情報に問題がなければ、クレジットカードの審査を通過することはできます。

クレジットカードの審査には、どれくらいの時間がかかるのでしょうか。また、その審査結果は、申込者にどのように案内されるのでしょうか。

続いては、クレジットカードの審査期間と審査結果の案内方法、それぞれについてご説明します。

クレジットカードの審査は、クレジットカードの種類やカード会社によって大きく異なります。審査が早く終わるもので数分から数時間、長くかかるもので1～2週間です。

ゴールドカードやプラチナカードなど、クレジットカードのステータスが上がると審査の難度も上がるため、審査に時間がかかる場合もあります。

クレジットカードの審査結果については、メールで合否の結果が送られてくることがほとんどです。
カード会社によっては、書面で合否の連絡をする場合もあります。また、ウェブサイトなどで審査状況を照会できるカード会社もあります。

クレジットカードの発行には、審査が完了してからクレジットカードを発行する「通常発行」と、審査が完了してすぐにクレジットカード番号や有効期限などのカード情報を発行する「即日発行」があります。

即時発行可能なクレジットカードは、「三井住友カード（NL）」「三井住友カード（CL）」「三井住友カード ゴールド（NL）」「三井住友カード プラチナプリファード」です。以下で詳しくご紹介しましょう。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

クレジットカードを申し込む際には、審査で重視されるポイントを把握したうえで、借入状況やご自身の属性について整理しておきましょう。

また、クレジットカードの申し込みでは、自身の情報を正確に申し込み欄に記載して、申請するようにしてください。

審査のないクレジットカードは存在しません。それは、カード会社がクレジットカードの申込者の返済能力を判断したうえでクレジットカードを発行し、利用料金を立て替えていることが大きな理由になります。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの審査に関して、具体的な審査内容や基準は開示されていません。ただし、クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する「信用情報」と「本人の属性」が重視されると一般的にいわれています。

詳しくは以下をご覧ください。

カード会社はクレジットカードの審査基準を非公開としているため、審査に通るための攻略法は存在しません。申し込みの際に虚偽の申告をしても信用情報から見抜かれてしまいます。自身の情報を正しく申告することが重要です。

詳しくは以下をご覧ください。