クレジットカード決済の導入で顧客の競合他社への流出を防ぎ、現金中心の業界にありがちな未回収リスクも解消

弊社の工事事業のお客さまは、大手ハウスメーカー様が中心ですが、長くお付き合いし、信頼関係を築いている外注工事店のみな様にも各種建材を販売しております。

今後も質の高い建材・工事の提供を続け、日本の住宅づくりを支えてまいります。

また、弊社では、現金・手形以外の支払手段の必要性もすでに実感しており、数年前より、営業所に来店するお客さまに向けてクレジットカード決済を導入していました。それまで営業所では現金で対応していたため、毎日、本社に10〜20件程度の振り込みや現金書留を送付していました。世の中はキャッシュレス化に向かっていたので、営業所と本社、双方の事務処理負担を軽減するために、来店するお客さまへの対応はすべてキャッシュレス決済としました。そもそも弊社にはキャッシュレス化への抵抗感はなく、良いものであれば前向きに取り入れていく姿勢がありました。

神谷社長：経営者としては、これからの時代、すべてクレジットカード決済に切替えていくことが重要だと考えています。建築業界の慣習である現金・手形払いによって、これまで売掛金の回収に苦労することも少なくありませんでした。どうにか回収できたとしても、従業員に回収業務の負担を掛けてしまうことも問題だと考えていました。

弊社は、金融機関のような与信判断の専門ノウハウを持ち合わせていません。仮に専門機関に与信調査を頼んだとしても、未回収リスクはどうしても残ってしまいます。そのため、新規開拓で顧客を広げていくことにも積極的になれない状況でした。

しかし、クレジットカード決済を導入すれば、クレジットカード会社を通じて与信リスクを回避することができます。従業員に回収業務の負荷を掛けることもなくなりますし、何より、すべての未回収リスクを解消できれば、より経営を健全化できると考えました。

緒方さん：まずはクレジットカード決済をご要望いただいたお客さまから対応し、将来的には、既存顧客である工事店からの支払いはすべてクレジットカード決済に切替えよう、という結論になりました。

営業店ですでにキャッシュレス決済を導入していたので手数料水準は把握していました。弊社が手数料を負担することになりますが、顧客流出を防ぐことと与信リスクヘッジが得られることからすると、提示いただいた経済条件も満足の行くものでした。担当者が丁寧に対応してくださったことも心強かったです。

あるお客さまからは「現在の取引をすべてクレジットカード決済にしたい」というご要望をいただいていましたが、現在お持ちのクレジットカードの与信枠を大きく超えてしまうため、お応えすることは難しい状況でした。これについても、三井住友カードの担当者が相談に乗ってくれたおかげで、取引がスムーズに進みました。

導入当初は、VISAブランドのみでしたが、現在は他ブランドも取り扱えるよう準備を進めています。お客さまがご利用いただきやすくなるのも嬉しいですね。（SMBC GMOペイメントの提供する「マルチペイメントサービス」を導入）

「BtoB売掛金回収スキーム」の導入により、クレジットカード決済が可能となったことで、お客さまが競合他社に流れるような事態を未然に防ぐことができました。現在、2社のお客さまとクレジットカード決済による取引をしています。決済を開始する際には、お客さまにシステム上でクレジットカードの登録設定をしていただくことが必要ですが、登録さえできれば、その後はスマートフォンに届いた請求メールを開き、リンク先などを2回タップするのみで決済ができます。お客さまにとっても、振り込みなどの事務処理に掛かる手間を減らすことができ、利便性を高めることに役立っていると感じます。

緒方さん：これからクレジットカード決済を導入したいというお客さまもいらっしゃるので、近いうちに計4社のお客さまにご利用いただく予定です。すでに導入しているお客さまの事例をお話しすることで、興味を示してくださることも多いですね。昨今の建築業界は、30〜40代の経営者の方が増えていて、クレジットカード決済をむしろ歓迎する傾向もあるように感じます。

与信リスクがなくなったので、今後は新規顧客の開拓なども進めやすくなりました。クレジットカード決済が可能なことはWebを使っての集客・販売においてもアピールになるので、今後はそうした展開にも注力していきたいですね。また、社内においては、売上管理システムと連携させて事務処理業務を効率化したり、ペーパーレス化の意識を高めたりすることにも役立てていければと考えています。

神谷社長：クレジットカード決済を導入することは経営者の皆さんにとっては、未回収リスクや資金繰りへの不安を解消し、本来のビジネスに集中できるようになるという大きなメリットがあると思います。ビジネスにおいては、世間の一歩先を行くのではなく、半歩先を行くことが私は大事だと考えています。一歩先に進むことにはリスクが伴いますが、半歩先なら前例に学ぶことができますし、後れを取っていても間に合う。世の中のキャッシュレス化が進んだ今、クレジットカード決済を導入するには、とてもいいタイミングでした。今後はあらゆる業界でクレジットカード決済が主流になっていくことが予想されるので、タイミングを逃さないことも重要ですね。