口座振替（自動引き落とし）とクレジットカード払いはどっちがお得？

まずどちらが便利でお得かをチェックする前に、そもそも口座振替とクレジットカードはどういった点で異なるのか、基本的なしくみの違いを見てみましょう。

口座振替は、商品の購入代金やサービスの利用料金を、登録した金融機関の口座から自動で引き落とすしくみです。公共料金や携帯電話料金、習い事の月謝、サービス会費など定期的な支払いが必要なサービスでよく用いられています。口座振替を利用するには、サービス提供会社を通じて申し込みます。手続きには少々時間がかかるため、翌月・翌々月から自動引き落としが開始されるのが一般的です。

クレジットカード払いは、商品の購入代金やサービスの利用料金を、クレジットカードを利用して支払う方法です。ショッピングでも定期的な支払いでも、クレジットカード会社が一旦代金を立て替えます。そしてカード支払い日（請求日）に立替分をまとめて、クレジットカードと紐づいた金融機関の口座から引き落とします。そのため、クレジットカードも最終的な支払いは口座振替になるのです。口座振替同様、利用するにはサービス提供会社を通じて申し込みます。

店舗やネットショッピングで商品を購入する際にクレジットカードを利用すると、お財布の事情に合わせて支払い回数を選ぶことができる点もクレジットカード払いの魅力です。ただし、定期的な支払いには分割払いやリボ払いを利用できない場合もあるので注意しましょう。

クレジットカードと比べて、口座振替にはどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。それぞれ詳しく解説していきましょう。

そもそも金融機関の口座をつくるのは手間がかかりますが、特別な審査がなく、無料です。ほとんどの方が就職の際につくるため、最低1つは口座を持っていると考えられます。そのため口座振替は、金融機関の口座さえあれば誰でも利用できる決済方法といえるでしょう。そのほか、利用者にとってのメリットをご紹介します。

口座振替は自動引き落としなので、わざわざ金融機関やコンビニに出向いて振込用紙などで都度支払うよりも手間がかからないという点がメリットです。また、振込での支払いは一部手数料が発生しますが、口座振替では手数料がかかりません。自動で口座引き落としされるので支払い漏れを防ぐこともできますが、口座に残高がないと引き落としができないため、注意しましょう。

口座振替では、通帳やインターネットバンキングの明細に支払い先と金額が明記されます。そのため、あとからまとめて請求されるよりも、支出のひとつひとつを確認できるので家計管理がしやすいと考えられます。

口座振替にはメリットだけでなくデメリットもあります。続いてデメリットを確認していきましょう。

口座振替の支払い日は、利用するサービスによって異なります。水道や携帯電話、電気代など支払う先が複数ある場合、「どの支払いがいつ引き落とされるか」を管理しなければなりません。

口座残高が不足すると引き落としが行えないため、支払い額や支払い日を把握しておく必要があります。

口座振替の設定にかかる日数は支払い先によって異なりますが、中には申し込みから1～2ヵ月かかる場合もあります。その間は振込などでの支払いになるため、手間を感じるかもしれません。

インターネットでの申し込みであれば早く手続きが完了する場合もありますが、クレジットカード払いに比べると日数は長い傾向にあります。

クレジットカード払いにも口座振替と比較したメリットと注意点があります。

クレジットカード発行には審査を通過しなければいけませんが、条件が合えばアルバイトや主婦の方でもつくることができます。また、店舗やネットショッピングでも利用できるので、1枚は持っておくと便利な決済手段です。
そのほかにもクレジットカード払いを利用すると、以下のようなメリットがあります。

クレジットカード払いを利用する大きなメリットは、利用金額に応じてポイントが貯まる点にあります。三井住友カードであれば、ご利用金額200円（税込）につき1ポイント（0.5％）の「Vポイント」が貯まります。公共料金や携帯電話料金などもポイント付与の対象となるため、定期的なお支払いをまとめてクレジットカード払いにすると効率よくポイントを貯めることが可能です。

口座振替の場合、定期的なお支払いのものがすべて同じ日に引き落とされるとは限りません。大きなお買い物をしたいとき、イベントに参加したいときなど、その月の支出を把握したくても支払い日がバラバラでは金額を整理するのも大変ですよね。しかし、すべてクレジットカード払いに変更すれば、支払い日が1日にまとまるので支払いの見通しが立てられます。また、各支払いの明細は、クレジットカードの明細から確認できるので、家計管理も楽になります！

三井住友カードで、公共料金やサブスクリプションサービスなどの定期払いをご利用いただくとサービスサイト内で利用明細が一覧表示され、金額の推移や前月比も確認できます。

さらに、定期払いのご利用数に応じて毎月抽選券が付与され、最大1万円分のVポイントギフトが当たるなど、お得かつ便利なサービスとなっています。

定期的なお支払いなどをクレジットカード払いにまとめると、ウェブサイトやアプリで明細を一覧で確認することができ、毎月の家計管理が楽になります。

メリットの多いクレジットカード払いですが、以下のような点に注意が必要です。

公共料金などの口座振替には代金が割引されるサービスがありますが、クレジットカード払いでは基本的に割引サービスはありません。ポイントの還元はあるものの、「毎月の支払いを少しでも安くしたい」と考えている人にとってはデメリットと感じられるでしょう。なお、支払料金次第では、クレジットカード払いのポイント還元のほうが、口座振替割引よりもお得な場合がありますので、料金とポイント還元率などによって支払い方法を検討するのが良いでしょう。

クレジットカードの有効期限が切れると、支払い先へカード情報の変更を届け出る必要があります。カード情報を更新しないとお支払いができなくなるため、有効期限が近づいたら手続きの準備をしておきましょう。

なお、中にはカード情報が自動で更新されるものもあります。

では結局、口座振替とクレジットカード払いでは、どちらのほうがお得なのでしょうか。
利用するうえでの手軽さはどちらも同程度と考えられます。

口座振替割引サービスは魅力的ですが、光熱費や水道料金といった公共料金に多いだけで、利用は限定的です。そのため、定期的な支払いなども含めて固定費全般をお得に支払うのであれば、利用金額に応じてポイントが付与されるクレジットカード払いが断然お得といえるでしょう。

特に公共料金や携帯電話料金などの固定費は、日常生活を送るうえで必ず支払わなければいけない金額です。ひとつひとつの付与ポイント数が少なくても、クレジットカード1枚に支払いをまとめれば、利用金額が積みあがるので付与ポイント数も大きくなります。

固定費の支払いや普段のお買い物にぴったりのクレジットカードはどういったものがおすすめでしょうか。注目すべき点は安心・安全なセキュリティ対策とポイント還元サービスです。
ここからは、それらを備えたおすすめの三井住友カードを紹介します。

「三井住友カード（NL）」は年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。
クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

公共料金を含めた定期的な支払いは、最初に支払い方法を決めてしまうと、そのまま放置しがちで、見直す機会がなかなかありません。この機会に一度支払い方法を見直してみませんか。意外と逃してしまっているポイントが発掘できるかもしれません。ちょっとした工夫で普段の生活が豊かになるクレジットカードを存分に活用しましょう。

「口座振替」と「クレジットカード払い」は支払いタイミングに違いはありますが、どちらも最終的には口座振替での支払いになります。

ですが、クレジットカード払いは、お財布の事情に合わせて支払い回数を選べるなど、口座振替と比べてメリットがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

「クレジットカード払い」なら、金額に応じてポイントが貯まるほか、利用金額に応じた特典を受けられる場合があります。また、支払い日を1日にまとめることができ、家計管理も楽になります。

詳しくは以下をご覧ください。

固定費全般の支払いでお得なのは、ご利用金額に応じてポイントが付与されるクレジットカード払いです。公共料金や携帯電話料金など、必ず支払わなければならない固定費の支払いをクレジットカード1枚にまとめれば、利用金額が積みあがるので付与ポイント数も大きくなります。

詳しくは以下をご覧ください。