キャッシングの審査とは？即日利用についても解説

キャッシングとはATMや店舗で現金を借りられるサービスの総称で、キャッシングサービスを利用できるカードは、カードローンとクレジットカードの2種類があります。

クレジットカードでは、お買い物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、現金の借入れができる「キャッシング枠」を活用することができます。

クレジットカードでキャッシングを利用する流れは以下のとおりです。

クレジットカードのお申し込み時にキャッシングの上限額を希望すると、審査が行われて利用できる上限額が決められます。通常、お申し込みのタイミングでキャッシングを希望した場合に審査を行いますが、お申し込み後にキャッシングを利用したくなった場合でも審査を受けることが可能です。

キャッシングは、コンビニや提携金融機関に設置されているATMで利用でき、簡単に現金を借りることができます。

お金を借りた後は、カード会社ごとに定められた方法で毎月返済することになります。借りたあとに困らないためにも、カードごとの返済方法や毎月の返済額は借りる前から把握しておきましょう。

カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは以下のとおりです。

キャッシングによく似たサービスにカードローンがあります。カードローンは、借入れ専用のサービスです。そのため、クレジットカードのようにショッピング枠が設けられていません。カードローンはカード会社や消費者金融業者、銀行などがさまざまなサービスを提供しており、一般的に数十万円から数百万円とキャッシングよりも高額な上限額が設定されています。

キャッシングを利用するには、各カード会社による審査が必要になります。クレジットカードを申し込むときにキャッシングの上限額を設定して、審査に通れば利用枠が決められることになります。クレジットカードのお申し込み後にも、別途、キャッシングの審査を受けることが可能です。

総量規制という法律で定められた基準により、年収の3分の1を超える借入れはできないという制限はありますが、それ以外の審査基準は会社によって異なります。審査基準は正式に公表されていないため、詳細を知ることはできません。会社によって審査基準が異なるため、同じタイミングで2社に申し込んだ場合、一方は審査に通り、一方は落ちるというケースが発生することもあります。

キャッシングの審査基準は非公開であるため、審査の確実な攻略法は存在しません。ネット上に出回っている攻略法を信じて、お申し込みの際に虚偽の申告をしてしまっては、審査の際に嘘がばれてしまいます。キャッシングの申し込み時に入力する情報は属性に関することでもそれ以外のことでも、ミスなく正確に記入しましょう。記入間違いがあると確認のための余計な時間がかかるほか、ミスの項目によっては「虚偽の記載をした」と判断されて審査結果に影響することがあります。

キャッシングの審査基準は公表されていませんが、どのような情報をチェックされるかということに関しては分かっている部分があります。

「信用情報」「他社からの借入れ」「本人の属性」の3点について、それぞれ確認していきましょう。

信用情報とは、クレジットカードやローンをはじめとするお金に関する取引履歴で、個人信用情報機関によって記録されています。借入れたお金を期限までに返済しているか、債務整理など借入れのトラブルを起こしていないかなど、過去数年間の履歴を参照することができます。

個人信用情報はキャッシングの審査でチェックされますが、過去に返済延滞があったからといって、絶対に審査に通らないというわけではなく、参考にしたうえで各カード会社が判断を行うことになります。

前述の通り、貸金業法という法律では総量規制というルールが定められており、年収の3分の1を超える貸付をしてはならないとなっています。そのため、個人信用情報機関に記録されている他社からの借入れ状況もチェックされることになります。

複数の会社から借入れがある場合、その合計が年収の3分の1以下であれば問題ないですが、すでに総額が基準量に達していれば審査に通りません。ただし、住宅ローンや自動車ローンは、総量規制の対象となっていませんのでご安心ください。

クレジットカードのキャッシングに申し込む前に、ほかのクレジットカードのキャッシングやカードローンで借りている金額を把握しましょう。新たに設定しようとするキャッシング枠を合計しても年収3分の1を下回っていれば、審査を通過できる可能性があります。

借入れの返済能力に関わる、本人の属性もチェックされることになります。
本人の属性に加えて各カード会社が独自のチェック項目を設けています。

例えばクレジットカードにキャッシング機能をつけるにあたり、収入を証明する書類の提出が求められる場合があります。収入証明書の提出が求められるのは、以下のような場合です。

• 借入れ希望額が50万円を超える場合
• 借入れ希望額と他社の借入額の合計が100万円を超える場合
• そのほか、カード会社が必要と判断した場合

スムーズに審査を進めるためにも、必要書類については事前に用意しておきましょう。

会社にお勤めの方や年金受給者は、以下の書類1点のコピーを提出する必要があります。

• 給与所得の源泉徴収票
• 給与の支払明細書（直近の連続2ヵ月分のもの）
• 確定申告書 第一表
• 特別徴収税額の通知書
• 所得証明書
• 年金額改定通知書・年金振込通知書
• 年金証書・年金裁定通知書

一方、個人事業主の方がキャッシング枠に申し込む場合は、以下の書類からいずれか2点のコピーを提出する必要があります。

• 確定申告書 第一表
• 青色申告決算書
• 収支内訳書

急に現金が必要になった状況で、キャッシングを利用したいと思ったとき、申し込んでから即日利用はできるのでしょうか。
キャッシングを利用するためには審査によるキャッシング枠の設定が必要なので、あらかじめ設定していなかった場合、基本的にはキャッシングの当日の利用は難しいといえます。

キャッシングリボの利用枠をすでに設定していて、さらに多くの金額を借りたい場合には「増枠」の申し込みと審査を受けることになります。

三井住友カードでは、キャッシングリボご利用枠の増枠をウェブで申し込んだ場合に限り、審査結果を最短30分以内に回答する「スピード審査お申し込み」を利用できます。その日のうちに増枠分の借入れまで可能であり、急いで枠を増やしたい方にはおすすめのサービスです。

1. スピード審査受付時間内（9:00～17:00 年末年始を除く）にお申し込み手続きが完了していて、内容に不備がないこと。
2. お申し込み画面内でスピード審査を案内しているボタンをクリック（タップ）すること。
3. キャッシングリボご利用枠設定のお申し込みの場合、事前にWEB通知書サービスのご登録が済んでいること。加えて、スピード審査お申し込み手続き中に、契約内容（予定）をVpassでダウンロードしていること。

キャッシングやカードローンなどでよく使われる「即日融資」と「即日審査」には、大きな違いがあるため、理解しておきましょう。即日融資は申し込んだその日に融資を受けられることを、即日審査は申し込んだその日に審査を行うことを指します。

つまり、即日審査では、申し込んだその日に審査に通過したかどうか、通過した場合は借入限度額などの審査結果を知ることができますが、融資までは保証されていないため、実際の借入れは翌日以降になる場合がある点に注意が必要です。

個人が即日融資を受けるには、以下の2つの方法があります。

• クレジットカードのキャッシング枠を申し込んでおく
• 審査のスピードが速いカードローンを利用する

これまでに説明したとおり、キャッシング枠が付帯したクレジットカードを持っているなら、ATMやCD（キャッシュディスペンサー）などですぐに現金を借りられます。

まだクレジットカードを持っていなくても、即時発行対応のカードに申し込む際にキャッシングの希望上限額を申告し、審査に通ればカード番号が発行され次第キャッシングが利用できます。

ただし、申し込み時の状況によってはキャッシングが利用できなかったり、借入れまで日数がかかったりする場合もあります。

急遽まとまった現金を用意しなければならない場合、当日に対応することは難しいため、あらかじめクレジットカードのキャッシング枠に申し込んでおくことをおすすめします。
ただし、クレジットカードの総利用枠は、ショッピング枠とキャッシング枠の合計ではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。

例えば、総利用枠50万円、ショッピング枠40万円、キャッシング枠10万円と設定されているクレジットカードの場合、キャッシングで10万円を利用するとショッピングで利用できる金額は40万円となります。ショッピングもしくはキャッシングを利用することで、もう片方の枠に影響することになるため注意が必要です。

三井住友カードのキャッシングリボの場合は、ウェブサイトからキャッシングの設定・増枠のお申し込みが可能です。お申し込み後、最短即時でカードご利用代金お支払い口座に現金をお振込みします。

また、Vpassアプリを利用すれば、明細のご確認や緊急のお手続きもオンラインで簡単に行えるのでおすすめです。パソコンでもスマートフォンでも登録無料で利用でき、キャッシング利用枠の設定・増枠もお申し込みいただけます。

カードローンは、サービスの提供元によって以下の3つに分けられます。

• 消費者金融系
• 銀行系
• 信販・クレジット系

このうち、消費者金融系カードローンと一部の信販・クレジット系カードローンでは、即日融資を受けられる場合があります。

特に消費者金融系カードローンは、最短30分で審査が完了し即日借入れができるなど融資スピードが非常に速い点が特徴です。

モビットカードローンは、即日融資が可能な消費者金融系カードローンです。お申し込みはウェブで完結し、スマホからもお申し込みいただくことができます。借入れできるかすぐに分かる10秒簡易審査結果表示があり、契約可能であれば最短30分で審査が完了し、即日融資に対応しています。また、ご利用限度枠最大800万円と明示されています。

ここからは、クレジットカードのキャッシング機能を活用したい場合におすすめの三井住友カードをご紹介します。

現金が必要になった場合、クレジットカードのキャッシング機能を利用することでATMからの引き出しや振込みといった方法で現金を借入れることができます。急な出費で現金が足りなくなったときのために、今のうちからキャッシング機能をつけておいてはいかがでしょうか。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠はショッピング枠なしで利用することはできません。キャッシングを利用するために、まずはお気に入りのクレジットカードに申し込みましょう。クレジットカードを選ぶならキャッシングにも対応していて普段のショッピングでお得にポイントが貯まる三井住友カードがおすすめです。

キャッシングとは、「現金を借りられるサービスの総称」です。そしてキャッシングの中に、「カード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれます。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシングの審査でのチェック項目は公表されていませんが、クレジットカードやローンをはじめとするお金に関する取引履歴を指す「信用情報」や、「他社からの借入れ」「本人の属性」といった点は確認されるといわれています。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシングを新規で申し込む場合、カード会社によってはスピード審査に対応している会社もありますが、一般的には審査があるため利用できるまで数日かかると考えておきましょう。あらかじめクレジットカードのキャッシング枠を申し込んでおけば、困ったときにキャッシングを利用できます。

詳しくは以下をご覧ください。