生活費はクレジットカード払いがおすすめ！ポイ活やお金の管理に便利なカードも紹介

家計管理と節約のコツは、クレジットカードの使い方を少し工夫することです。まずは、クレジットカード払いがおすすめの生活費について解説します。

かつて、公共料金の支払いは、口座引き落としや振り込みが一般的でしたが、今ではほとんどの公共料金がクレジットカードでの支払いに対応しています。

食費や服飾費、娯楽費、日用品費、交際費などの変動費のうち、1回のお買い物で支払う金額は少ないけれど、1ヵ月の生活費の内訳を見ると意外と大きな割合を占めるのが、コンビニやスーパーなどでのお買い物代です。

これまで現金で支払っていたちょっとしたお買い物で、クレジットカード払いを積極的に利用すれば、その分ポイントが貯まります。ポイント還元率が高いカードや、普段よくお買い物するお店で還元率がアップするカードを選べば、さらにポイントが貯まりやすくなります。

固定費をクレジットカードで支払ったときの最大のメリットは、支払い額に応じてポイントが貯まることです。毎月必ずかかる費用ですから、月々の支払い額は少なくても、積み重なると大きな金額になります。

毎月のカードご利用金額合計200円（税込）につきVポイントが1ポイント（0.5％）貯まります。ひとつひとつのお買い物の額は小さくとも、食費や日用品などを月額にすると、それなりの額になります。

■定期払いチャンス

三井住友カードで、公共料金やサブスクリプションサービスなどの定期払いをご利用いただくと、サービスサイト内で利用明細が一覧表示され、金額の推移や前月比も確認できます。
さらに、定期払いのご利用数に応じて毎月抽選券が付与され、最大1万円分のVポイントギフトが当たる抽選にチャレンジできるなど、お得かつ便利なサービスとなっています。

■Vポイントでんき

三井住友カード会員を対象とした電力サービスです。「auでんき」などを提供しているauエネルギー＆ライフ株式会社と提携し、提供しています。契約特典としてVポイントが2,000ポイントもらえたり、電気料金の3％が毎月ポイント還元されたり、定期払いチャンスの抽選券が毎月10枚もらえるなど、魅力的なサービスとなっています。

家計を管理するためには、収入だけでなく支出をきちんと把握することが大切です。しかし、家計簿をつけるためにレシートを整理したり、毎月計算したりするのは手間なもの。生活費をすべてクレジットカード払いにまとめれば、カード明細が家計簿の代わりになります。

■Oliveフレキシブルペイならもっと便利！4つの機能を集約してお金を一元管理できる

複数のカードを持ち歩く必要がなく、機能を1ヵ所に集約させることでお金の流れを一元的に管理することが可能になります。

現金払いでは、毎月、生活費を口座から引き出し、現金が足りなくなったらその度にATMに立ち寄るという手間が発生します。

クレジットカード払いなら、定期的なお支払いは自動的に口座から引き落とされ、普段のお買い物もクレジットカード1枚で会計を済ませることができます。現金を持ち歩かず、手数料や残額を気にせずに、支払いが可能です。

また、クレジットカードの場合、万が一紛失や盗難にあったとしてもすぐに利用停止ができ、クレジットカード会社による保障制度があるので安心です。

三井住友カードでは「会員保障制度」により、特別なケースを除き、紛失・盗難のお届け日から60日前までさかのぼり、三井住友カードがその損害を補償します。

きちんと補償を受けられるように、クレジットカード裏面に署名欄がある場合は必ず署名をしましょう。署名がなければ補償の対象となりません。

クレジットカードは手元に現金がなくても気軽に利用できる分、注意しないとお買い物の回数や金額が増えてしまいます。また、ポイ活に励むあまり、ポイント目的でお買い物を重ねてしまうこともあるので、注意しましょう。

クレジットカードを使いすぎないようにするには、クレジットカードを作りすぎない、毎月の利用上限額を決める、定期的に利用額をチェックするなど対策を立てるようにしましょう。

また、三井住友カードの「使いすぎ防止サービス」を利用するのもおすすめです。
このサービスは、1ヵ月間の利用金額の合計が設定金額を超えたタイミングで、メールやアプリ（Vpassアプリや三井住友銀行アプリ）のプッシュ通知、LINEで知らせてくれるという便利なサービスです。アプリや会員ページから、お客さまご自身で月のカード利用予算額を、1万円（税込）以上から設定できます。自分のものだけではなく、家族カードの使いすぎも防ぐことができるので、活用しましょう。

「今月の請求額が多いな」と感じたら、利用できる「リボ払い」。手元にまとまった金額がない場合や、その月の請求額が多いときに、後から設定ができる便利な支払い方法です。

ただし、リボ払いは分割した一定額を毎月請求しますが、その支払いには手数料がかかります。そのため、リボ払いを利用しすぎると、結果的に支払総額が高額になることも。リボ払いは無理のない範囲で計画的に利用するように注意しましょう。

家計の負担を少しでも減らすのであれば、「年会費が永年無料」のカードを選びましょう。年会費が有料のものは、その額に応じて付帯サービスや保険が充実するのが一般的ですが、有料のものを選ぶと維持コストがかかります。付帯するサービスが自分にとってあまり必要ないのであれば、ポイント還元率が高くても、あえて年会費が有料のカードを選ばなくてもいいでしょう。

ただし、クレジットカードの種類によっては年会費が有料でも、年間の利用額によって翌年度の年会費が無料となるカードもあります。しっかりと各クレジットカードのスペックを確認して、比較しながらコストパフォーマンスの良い1枚を選びましょう。

利用頻度の高い、普段使い用のクレジットカードを選ぶのであれば、「ポイント還元率」を重視しましょう。ポイント還元率とは、“利用金額に対してポイントが還元される割合”です。クレジットカードの場合、0.5％が平均で、高いものであれば1％以上で還元率を設定しています。ポイント還元率が高いほど、普段のお買い物がお得になるので、必ずチェックしましょう。

利用額に応じてポイントが貯まるクレジットカードですが、実際のところどれくらいお得になるのでしょうか。

（出典）総務省統計局「家計調査 2022年（令和４年）平均　（2023年2月7日公表）」を加工して作成

上記のように、単身世帯の食費、水道光熱費、通信費の合計は5万9,082円になります。これをご利用金額200円（税込）につき1ポイント（0.5％還元）還元される三井住友カード（NL）で支払うと、得られるポイントは295ポイントと計算できます。

月間で295ポイント貯まるなら、年間に計算すると3,540ポイントになります。本来生活費に含まれる日用品の購入代金などもカード払いにすれば、さらにポイントを貯めることが可能です。

三井住友カード（NL）を対象のコンビニ・飲食店で、スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

（出典）総務省統計局「家計調査 2022年（令和４年）平均　（2023年2月7日公表）」を加工して作成

まず、飲料と菓子類を除いた食費に、水道光熱費と通信費を加えると合計では5万2,540円と計算できます。これらは通常の還元率0.5％還元となるので、獲得ポイントは262ポイントになります。

次に、対象のコンビニで飲料と菓子類を購入した場合をみていきましょう。

上記のように飲料と菓子類を計算すると、合計は6,542円です。これを7％還元の対象となるよう、三井住友カード（NL）をスマホに登録してVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払った場合、対象となる金額は6,400円となり、448ポイントを獲得できます。

これにより獲得できるポイントの合計は710ポイント、年間では8,520ポイントも貯まる計算となりました。

一人暮らしでこれだけポイントを貯められるのなら、2人以上で暮らしている方ならもっとポイントが貯まるでしょう。

同じ調査で勤労者の2人以上世帯と総世帯についても、三井住友カード（NL）で生活費を支払った場合のポイント付与総数を計算してみましたので、参考にしてみてください。

（出典）総務省統計局「家計調査 2022年（令和４年）平均　（2023年2月7日公表）」を加工して作成

日常使いのクレジットカードには、使い勝手の良さはもちろん、ポイント還元サービスにも注目したいところです。生活費の支払いにおすすめしたい三井住友カードを改めてご紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

注意したいのは、クレジットカードで支払うことができないものがあることです。また、カード払いにしてもポイント付与の対象にならないものもあります。これらについて詳しくご紹介します。

ポイント付与の対象とならない支払いは、クレジットカードによっても異なりますのでよく確認しておきましょう。
三井住友カードの場合は、以下リンクからご確認いただけます。

三井住友カードのよくあるご質問

カードを利用しても、ポイントが付かないことはありますか？カードを利用しても、ポイントが付かないことはありますか？

普段のお買い物を少しでもお得にして節約したいのであれば、これまで現金で支払っていた生活費をクレジットカード払いに変えてはいかがでしょうか。

水道光熱費や携帯電話料金、プロバイダー料金など、毎月発生する固定費をクレジットカード払いにすると、年間でかなりのポイントを獲得できます。

また、食費などの変動費の支払いには、コンビニや飲食店などのよくお買い物するお店で還元率がアップするカードを選べば、さらにポイントが貯まりやすくなります。

クレジットカードのポイント還元サービスを上手に活用して、普段のお買い物でもどんどんポイントを貯めましょう！

クレジットカード払いにすると、ご利用金額に応じてポイントが貯まります。また、支払い方法をまとめれば支出が管理しやすくなるのも魅力です。現金を持ち歩かず、手数料や残額を気にせずに支払いが可能なのも大きなメリットです。

詳しくは以下をご覧ください。

年会費が永年無料で、ポイントの還元率が高いクレジットカードがおすすめです。なかでも、コンビニなどよく利用する店舗でのポイント還元率が高いものを選ぶと、より効率よくポイントが貯まります。

詳しくは以下をご覧ください。

「三井住友カード（NL）」、「三井住友カード ゴールド（NL）」は券面にクレジットカード情報が表記されていない、安心・安全のナンバーレスカードで普段使いにおすすめです。対象のコンビニ・飲食店で利用すると最大7％もポイント還元されます。

詳しくは以下をご覧ください。