三井住友カードはなぜ安心して使える？セキュリティ担当者に聞いた5つの安心・安全なサービス

三井住友カード　カードセキュリティ統括部　戸川 香穂さん

クレジットカードに関する不安とひとことで言っても、その内容はさまざまです。

「不正利用は止められますか？」

「この金額は支払わないといけませんか？」

「ネットショッピングでカードを使うのが怖いです」

コールセンターには、こうした声は日々寄せられています。

例えば、「インターネットショッピングの際に、カード情報が流出しないか不安」「今まさに不正利用が起きているかもしれない」と気づいたお客様から、焦った様子でお問い合わせいただくケースもありました。

身に覚えのない通知や請求を見つけたとき、金額が数百円であっても、何十万円であっても、不安になる気持ちは同じです。「これは自分が支払わなければならないの？」「今すぐ何をすればいいの？」と、頭が真っ白になってしまうこともあります。

そんなとき、あらかじめ「どの順番で確認すればよいのか」「三井住友カードには、どんなサービスがあるのか」を知っておくと、落ち着いて行動しやすくなります。

カード利用時の不安を減らすうえで、まず設定しておきたいのが「ご利用通知サービス」です。

ご利用通知サービスは、カードを利用したタイミングで、利用内容を通知してくれるサービスです。例えば、コンビニで買い物をした、ネットショッピングで決済したといった利用があった際に、利用日時や金額などの情報がリアルタイムで通知されます。身に覚えのない不正利用に早く気づけることが、このサービスの大きなメリットです。

カードご利用時のLINE通知設定

「自分では気をつけていても、不正利用を完全に防げるのだろうか」と不安に感じる方もいるでしょう。そうした不正利用のリスクに備えるため、三井住友カードでは「不正利用検知システム」を導入しています。

不正利用検知システム

あんしん利用制限サービスは、カードの利用シーンに応じて、利用を制限できるサービスです。例えば、国内のインターネット利用、海外のインターネット利用、海外での対面利用など、自分が普段使わない場面を制限しておくことができます。

普段使わない利用シーンを制限しておくことは、不正利用のリスクを抑えることにつながります。例えば、海外のネット利用をしない方であれば、その利用を制限しておくといった使い方ができます。必要になったときは、Vpassアプリなどから設定を変更できるため、自分の利用スタイルに合わせて柔軟に使える点もメリットです。

身に覚えのない利用通知が届いたとき、「これは本当に自分の利用だろうか」と確認している間に、カードを一時的にロックしておくことで、状況を落ち着いて確認しやすくなります。オートロックは、すぐにカードを完全停止する前に、一時的に不安を抑えるための選択肢として知っておきたいサービスです。

ネットショッピングでカードを使うときに、「カード番号を入力して大丈夫だろうか」と不安に感じる方もいるかもしれません。そうしたインターネット決済時の不安に備える仕組みが、「ネットショッピング認証サービス」です。

ネットショッピング認証サービスは、インターネットショッピングでカード決済を行う際に、カード番号や有効期限などの情報に加えて、追加の本人認証を行うサービスです。決済時に、認証コードによる確認を行うことで、第三者によるなりすまし利用を防ぐ効果が期待できます。

「それでも不正利用されてしまったらどうなるのか」という不安もあるでしょう。そのような万が一のときに備える仕組みとして、三井住友カードには会員補償制度があります。

会員補償制度では、第三者による不正利用とカード会社が認めた場合、所定の条件を満たせば補償の対象となります。

利用明細に身に覚えのない請求を見つけたときは、すぐに不正利用と決めつけず、落ち着いて確認しましょう。まず見るべきポイントは、次の3つです。

• 利用日
• 利用店名
• 利用金額

また、自分自身の利用だけでなく、家族カードの利用や、家族が利用した可能性も確認してみましょう。

【その他のチェックポイント】

• サブスクリプションサービスや年会費ではないかを確認

例えば、Amazonプライムの会費、Apple関連の請求、LINE関連のサービス、音楽配信サービス、動画配信サービス、フードデリバリーサービスなどは、利用明細上の表記だけではわかりにくいことがあります。

• 海外加盟店扱いのサービスの可能性

▼Vpassアプリの場合

普段の生活の中で三井住友カードの安心・安全サービスはどのように役立つのでしょうか。実際に利用されている方の使い方を教えてもらいました！

「ご利用通知サービス」「あんしん利用制限サービス」を利用

離れて暮らす大学生の子どもに、生活費用にカードを渡している50代会社員のAさん。自立してほしいため、カードの用途について口を出したくない。けれども、何かトラブルに遭ったときはすぐに対処したい、というのが親心です。

そのため、子どもの承諾を得て、「ご利用通知サービス」を設定して何に使ったかを確認できるようにしました。ご本人も“見られている”という意識からか、節度を持ってお買い物をしているようです。

「あんしん利用制限サービス」を利用

これまで現金派だったCさんは、卒業をきっかけにクレジットカードを作成しました。しかし何に対しても慎重なCさんは、万が一を考えると不安でカードを使えないようです。お店でスキミングされたら？ネットでカード情報が流出したら？カードを紛失したら？なんて考えたらキリがありません。

そこで両親からおすすめされたのが「あんしん利用制限サービス」。海外とネットショッピングの利用を制限し、対面式のお店でも利用額を設定したことで、やっと安心してカードを使えるようになったそうです。

また、Vpassアプリなら設定の変更が簡単なので、利用するときだけ制限を解除し、お買い物が終わったらまた制限するなどして、カード利用範囲をネットショッピングにも広げているそうです。

「ご利用通知サービス」「使いすぎ防止サービス」を利用

40代Dさんの夫は単身赴任中。2つの家の生活費を家族カードで管理しています。これまでは夫の生活費は1ヵ月に1回しか確認できず、使い込みも我慢していました。しかし、「ご利用通知サービス」と「使いすぎ防止サービス」をDさんも確認できるメールアドレスに届くように設定することで、家計管理が楽に！また、お互いの生活が丸見えになったため、2人とも節約を意識するようになりました。

「ご利用通知サービス」「使いすぎ防止サービス」を利用

固定の給料日がないフリーランスのEさんは、毎日の収支を管理したいきっちりさん。仕事に関わる出費をクレジットカードにまとめていますが、利用日、WEB明細への反映日、引き落とし日はすべてバラバラなので、なかなか支出をリアルタイムに把握できません。

そこで「ご利用通知サービス」と「使いすぎ防止サービス」をダブル使い！これならカードを使う度にメールに利用内容が届くうえ、当月の予算に達したときに通知されるので、ストレスフリーで支出を管理できると好評のようです。

クレジットカードは便利な一方で、不正利用やネットショッピングへの不安を感じることもあります。そうした不安を軽減するには、カード会社が提供するサービスを知り、あらかじめ設定しておくことが大切です。

特に、利用時に通知が届く「ご利用通知サービス」、利用シーンを制限できる「あんしん利用制限サービス」、一時的にカードをロックできる「オートロック」は、不正利用の早期発見や被害拡大の抑止に役立ちます。

また、弊社では、多様化・巧妙化する不正アタックへの対策を徹底し、最新技術を活用した不正検知・モニタリング体制を整えています。万一不正利用が発生した際にも迅速かつ丁寧に対応いたしますので、サービスを活用しながら安心してカードをご利用ください。

不正利用を完全に防ぐことは難しいものの、被害の拡大を抑えるためにできる対策はあります。特におすすめしたいのが、「ご利用通知サービス」の設定です。原則としてカード利用後に、メール、アプリのプッシュ通知、LINEで通知が届きます。

不正利用対策では、早期発見・早期対応が何より重要です。あわせて、あんしん利用制限サービスで普段使わない利用シーンを制限したり、カードが見当たらないときにオートロックを活用したりすることも有効です。

不正利用されたか不安な場合は、まず利用明細を定期的に確認し、「利用日」「利用店名」「利用金額」に心当たりがあるかを見てみましょう。身に覚えのない明細がある場合は、「よくある事例」も参考に、ご自身やご家族の利用、サブスクリプションの月額料金、年会費などに該当しないか確認してください。

それでも心当たりがない場合は、ご利用先に直接お問い合わせください。ご利用先でも解決しない場合は、Vpassなどから不正利用として申請をお願いいたします。

カードもしくはカード情報が第三者によって不正に利用されたものと弊社が認めた場合、所定の条件を満たせば会員補償制度の対象になります。不正利用の申告をいただいてから、さかのぼって60日前までの利用について損害を補償いたします。

フィッシング詐欺でカード情報を入力してしまった場合でも、その後の利用が第三者による不正利用と判断されれば、補償対象となる可能性があります。ただし、補償を行う場合には、該当カードの停止・無効化が必要です。また、ご本人のご家族や同居人、代理人による利用は補償の対象にはなりませんのでご注意ください。