口座引き落とし（口座振替）の仕組みとは？手数料や特徴を解説

契約者にとっては自動的に引き落とされるので、支払い忘れを防ぐメリットがあり、サービス提供会社としても効率的に代金を回収できるなど、双方にメリットがある決済手段です。

口座引き落としは主に定期的な支払いがあるサービスの決済手段に用いられており、公共料金や携帯電話料金、サービスの会費、保険料の支払いなど幅広いシーンで活用されています。

商品の購入代金やサービスの利用料金の支払い方法には、口座引き落としのほかに口座振込もあります。口座振込とは、サービス提供会社の金融機関口座へ直接代金を振り込む方法です。

口座引き落としは、申し込み手続きを行った後は自動で引き落としが行われるのに対し、口座振込は支払いの都度自ら振込手続きを行う必要があります。

振込手続きを失念すると代金の支払いも遅延してしまうため、口座引き落としに比べて支払い日や支払い金額をしっかりと管理しておくことが大切です。

一般的に、口座引き落としに手数料はかかりません。口座引き落としで発生する手数料はサービス提供会社側が負担することが多く、契約者が負担するケースはあまり見られません。

その一方、口座振込は振込手数料が発生する場合があります。振込手数料は利用する金融機関によって異なりますが、1回の振込につき数百円程度かかるのが一般的です。1回のコストは小さく思えても、年間で考えれば大きな負担になりかねません。口座振込で代金を支払う場合は、振込にかかる金額にも十分注意しましょう。

口座引き落としを利用するメリットとして、次の4点が挙げられます。

• 支払いに手間がかからない
• 支払いの管理がしやすい
• 金融機関口座があれば利用できる
• 割引が適用されるケースがある

口座引き落としは自動で振替手続きが行われるため、ATMや金融機関の窓口で支払い手続きを行う手間がかかりません。支払い金額もインターネットバンキングなどで手軽に確認できるため、家計管理がしやすいこともメリットのひとつです。

また、金融機関口座があれば、ほかの決済手段を持っていなくても利用できる利便性があります。公共料金などでは、口座引き落としを利用することで割引されるケースもあるため、家計の節約にもつながる支払い方法です。

さまざまなメリットがある口座引き落としですが、一方で次のようなデメリットも存在します。

• サービスによって支払い日が異なる
• 引き落とし日に、口座残高を都度確認する必要がある
• 設定に時間がかかる場合がある

口座引き落としの支払い日はサービス提供会社によって異なります。例えば、「電気代は毎月15日、ガス代は毎月25日」など、支払い日がバラバラになることも珍しくありません。

毎月きちんと支払うためには、利用する各サービスの引き落とし日と口座残高を都度確認する必要があります。支払い日に1円でも残高が足りないと、支払いができないので注意しましょう。

また、口座引き落としは申し込み時の設定に時間がかかる場合があります。申し込み手続きから実際に口座引き落としが開始されるまでは、払込用紙や口座振込で対応しなければならないため、少々手間に感じられるかもしれません。

クレジットカードは利用代金に応じてポイントが還元されることから、毎月の支払いでポイントを貯められる点が大きなメリットです。貯まったポイントはお買い物や支払いに利用したり、景品やマイルと交換したりなど、さまざまな使い道があります。

また、クレジットカードは毎月決まった日に1ヵ月分の利用代金を引き落とすため、電気代やガス代、水道料金、携帯電話料金など複数の支払いをひとつにまとめられます。各サービスの支払い日に口座残高を都度確認する必要がなくなり、クレジットカードの引き落とし前に残高を確認すればよくなります。

これまで複数に分かれていた支払い日が1本化されるため、家計管理もしやすくなるでしょう。

三井住友カードで、「定期払いチャンス」のご利用規約へ同意いただき、公共料金やサブスクリプションサービスなどの定期払いをご利用いただくとサービスサイト内で利用明細が一覧表示され、金額の推移や前月比も確認できます。
さらに、定期払いのご利用数に応じて毎月抽選券が付与され、最大10,000円分のVポイントギフトが当たる抽選にチャレンジできるなど、お得かつ便利なサービスとなっています。

ここからは定期的な支払いにおすすめの三井住友カードを紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

また、Oliveアカウントを作成すると、オールインワンカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。Oliveフレキシブルペイは、後払いの「クレジットモード」、口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払える「ポイント払いモード」の、3つの支払いモードが一体となっています。さらに三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能する、1枚4役の便利なカードです。

口座引き落としは自動で支払いが行える利便性があるものの、利用するサービスによって支払い日が異なり、管理しにくいデメリットがあります。毎月の支払いをより簡単に管理するには、クレジットカード払いがおすすめです。クレジットカード払いは複数の支払いを一元管理できるほか、ポイント還元が受けられる点も大きなメリットです。クレジットカード払いへの切替えを検討してみましょう。

口座引き落とし（口座振替）とは、商品の購入代金やサービスの利用料金を契約者の金融機関口座から自動的に引き落とすしくみです。契約者は支払い忘れを防ぐメリットがあり、サービス提供会社にとっても効率よく代金を回収できるメリットがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

一般的に、口座引き落としに手数料がかかることはありません。口座引き落としで発生する手数料はサービス提供会社側が負担することが多く、契約者側に負担を求めるケースはあまり見られません。

詳しくは以下をご覧ください。

定期的な支払いには、クレジットカード払いがおすすめです。クレジットカードなら電気代やガス代、携帯電話料金など複数の支払いをまとめられるため、管理が手軽に行えるメリットがあります。また、毎月の固定支出でポイントが還元される点も嬉しいメリットです。

詳しくは以下をご覧ください。