クレジットカードを持っていないデメリットは？おすすめカードも紹介

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2023年3月末のクレジット発行枚数は、3億860万枚で前年比2.5％の増加となっています。

これを20歳以上の人口（※）で考えると、日本人1人あたりのクレジットカード平均保有枚数は約3枚という計算になりますから、1枚もクレジットカードを持っていない人は少数派だといえるでしょう。

（調査回答社数249社）

（出典）一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」を参考に作成

クレジットカードを持っていない理由には、クレジットカードの使いすぎや、審査などに不安を感じているケースがあるようです。不安の原因として、不正利用に対する心配もあるでしょう。カード会社によっては不正利用を防ぐため、さまざまなセキュリティ対策を行っています。三井住友カードでも、さまざまなセキュリティサービスが用意されているので安心です。

クレジットカードで支払ったお金は、手数料が引かれずに銀行口座から引き落とされます。一方、日々の生活費を現金で支払う場合は、銀行やコンビニのATMで定期的に現金を下ろすこともあるでしょう。曜日や時間帯、利用するATMの種類によっては、引き出しの度に手数料がかかってしまいます。

クレジットカードには、提携店舗での割引や優待といった各種付帯サービスがあります。カードを持っていない人は、これらのお得なサービスを利用することができません。

海外旅行をする際には、クレジットカードがないと多額の現金を持ち歩かなければならないので、盗難被害に遭うリスクが高まります。さらには、ホテルへの宿泊時にクレジットカードを提示できないとデポジット（預かり金）の支払いを求められ、何かと不便です。

また、海外でトラブルに見舞われた場合、クレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険があれば安心です。カードがない人は補償を受けられないケースもあります。

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ネットショッピングなどを利用した際、クレジットカード以外の方法で支払おうとすると、多くの場合は数百円程度の手数料がかかります。さらに、コンビニや銀行に支払いに行くのは手間もかかります。

カード会社や金融機関は信用情報機関に加盟しており、信用情報機関にはカードやローンの利用履歴と信用情報が、クレジットカードヒストリーとして記録されています。カード会社や金融機関にとって信用情報は、申込者や利用者の信用を測る判断材料のひとつなので、常に現金払いでカード利用の実績がない人はクレヒスが真っ白な状態です。

クレジットカードを作ろうと思い立った際、実績・記録がないのは、支払いの遅延もない反面、これまでカードを持っていなかったのは何かおかしいと思われてしまう可能性があります。単にカードを持っていないだけなのに、カードを作れない理由がある人だと思われてしまうと、社会的信用が低いイメージを持たれてしまう恐れがあります。

クレジットカードには年会費がかかりますが、近年、入会初年度から年会費無料のものも多くあります。年会費がかかるカードの場合、支払い金額以外に1年に1度支払い続けるものなので、金額が高すぎないものを選ぶようにしましょう。

また、ポイント還元率にも注目しておきましょう。ポイント還元率は、利用額に対していくら分のポイントが返っているかということです。還元率が高いカードは、より多くポイントが得られてお得です。クレジットカードのなかには、特定のコンビニや飲食店などの店舗でカードを利用するとポイント還元率がアップするものもあります。

そして、クレジットカードを何に使いたいかもポイントの1つです。日々の買い物に使いたいなら特定の店舗でポイントが貯まるもの、海外旅行に持っていきたいなら海外旅行傷害保険が付帯しているものなど、カードの特典やサービス内容がクレジットカードを持ちたい目的に合致しているかをチェックしましょう。

（出典）公正取引委員会「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書 1 クレジットカード等の保有状況」を加工して作成

（出典）公正取引委員会「クレジットカードの取引に関する実態調査報告書 1 クレジットカード等の保有状況」を加工して作成

クレジットカードを作る時には気を付けなければいけないこともあります。詳しく見ていきましょう。

クレジットカードを同時に何枚も申込んでしまうのは避けましょう。利用目的に応じて複数枚を持つことは問題ありませんが、「同時に何枚も」の場合、支払い能力がないのではないかと見なされてしまう可能性があり、審査に不利になるケースもあります。

近年問題になっている不正利用への対策が万全かどうか、どのような対策を講じているかも、とても重要な注意点です。

三井住友カードでは、業界最高水準の不正利用検知システムによって、24時間365日体制でお客さまのクレジットカードのモニタリング（不審カード利用チェック）を実施しています。

クレジットカードは後払い機能だけでなく、支払い額を分割できるサービスがあります。分割払い、リボ払いは、どちらも毎月の支払い額を少額にきるので負担は軽減できますが、注意も必要です。

分割払いを利用する際、複数の買い物に対してさまざまな分割回数を設定してしまうと、毎月の支払い金額が結局いくらになるのかを把握しにくくなってしまいます。一方、リボ払いは毎月の支払い金額を一定に設定できますが、あまり少額ずつにしてしまうと支払い終えるまでの期間が長くなってしまいます。

クレジットカードを持っていない人が新規で申し込む場合、年会費無料のカードを選ぶのがおすすめです。三井住友カードからおすすめのカードをご紹介します。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

これまで現金主義で暮らしてきた人は、クレジットカードを持つことに不安があるかもしれません。しかし、クレジットカードを持っていないとカード利用時のポイント還元やATMでの現金引き出し手数料の節約、毎月の支出管理といったさまざまなメリットを得ることができません。
クレジットカードのお得さや便利さを体感するために、まずは年会費無料のカードを1枚持つところから始めてみてはいかがでしょうか。

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2023年3月末のクレジット発行枚数は3億860 万枚で、20歳以上の日本人1人あたりのクレジットカード平均保有枚数は約3枚です。このことから、1枚もクレジットカードを持っていない人は少数派だといえるでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

代表的なものとして、「ポイント還元やキャッシュバックがない」「現金を引き出す度にATM手数料がかかる」「付帯サービスが利用できない」「海外旅行時に不便」「クレジットカードのみ対応のショッピングができない」といったデメリットがあげられます。また、カードやローンの利用履歴とそれに基づく信用情報の記録がないと、カード会社や金融機関の審査の際に、申込者や利用者を信用できるかどうかの判断が厳しくなる場合があります。

詳しくは以下をご覧ください。

初めてクレジットカードを持つ場合、まずは年会費無料で手軽に所有できるカードから始めてみるのがおすすめです。年会費無料のカードでも、さまざまな特典やサービスが付帯しているものもありますので、まずは申し込んでみましょう。

詳しくは以下をご覧ください。