お金を借りる方法一覧

一般的にお金を借りる方法として、次のようなものが挙げられます。
どの方法でお金を借りるかによって、審査の有無や融資までの時間、金利などに違いがあります。

即日・審査なしで10万円程のお金を借りる方法

審査なしで10万円を借りる方法は、クレジットカードのキャッシングを利用する、生命保険の契約者貸付を利用する、定期預金担保貸付を利用する、質屋に品物を預けて融資を受ける、家族や友人から借りるなどの方法があります。

手持ちのクレジットカードのキャッシングを利用する

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしでご利用可能枠の範囲内でお金を借りることができます。

クレジットカード会社にもよりますが、提携先の銀行やコンビニのATMからすぐに借り入れできるため便利です。また、クレジットカードのお支払い口座に振り込んでもらうことも可能です。

ただし、申し込みの時間帯や曜日、支払い口座の金融機関によって、振り込みまでの時間が異なります。

注意点として、クレジットカードは総利用枠が設定されており、その利用枠を超えて利用することはできません。

例えば、総利用枠50万円、キャッシング枠10万円という契約内容のクレジットカードの場合、すでに、ショッピングで45万円分使ってしまっているなら、キャッシングによるお借り入れは最大5万円までということになります。

キャッシング枠を設定していない場合は、キャッシング枠が利用できるように申し込みをします。申し込みの際には審査を受ける必要があり、審査に通過すればキャッシングが可能になります。

生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険の契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金の一定の範囲で貸し付けを受けられる制度です。契約者貸付を受けている間も保障は変わりなく続き、貸付金の返済時期は自分で決められます。

ただし、貸付金には所定の利息がかかります。利息は元金に組み入れられるため、返済しないままでいると元利金が年々膨らんでいきます。

返済をしないまま満期を迎えたり、被保険者が死亡したりした際は、満期保険金もしくは死亡保険金から元金と利息が差し引かれる点にも注意が必要です。
利用する際は必要最低限の金額を借り、なるべく早く返済することを心がけましょう。

なお、生命保険の契約者貸付制度は保険の種類によっては利用できない場合もあるので、ご自身が加入している保険で利用できるか事前に保険会社に確認するとよいでしょう。

定期預金担保貸付を利用する

銀行へ定期預金を預けている場合は、「定期預金担保貸付」を利用できる場合があります。定期預金担保貸付とは、定期預金を担保にしてお金を借り入れる方法です。

主に、普通預金と定期預金がセットになった総合口座で利用でき、定期預金に預けている金額の一定の範囲内で借り入れを行うことができます。

質屋に品物を預けて融資を受ける

自分の所有する品物をその場で査定してもらい、査定額内ですぐにお金を借りられるのが質屋の特徴です。質屋に預けられるものは、腕時計や貴金属、ブランド物のバッグや小物、カメラやパソコンといった電化製品などが挙げられます。

注意点は、品物の価値以上の融資は受けられないので、10万円の融資を受けるためには、10万円以上の価値がある品物を持ち込む必要があることです。

家族や友人から借りる

家族や友人からお金を借りる方法もあります。相手が了承してくれるかどうかによりますが、利子なしや返済期間に融通がきく場合があるというのは、ほかの方法にはないメリットです。

ただし、約束の支払い期限が曖昧になったり、借りたお金が返せなくなったりすると人間関係にひびが入り、金銭トラブルに発展してしまう可能性があります。親しい間柄であってもトラブルを避けるために借用書を作成することをおすすめします。また家族や友人とはいえ、返済を先延ばしにしてはいけません。

審査ありでも10万円程のお金を借りるのにおすすめの方法

10万円を借りる方法として、消費者金融系カードローンや銀行系カードローン、フリーローン、目的別ローンもおすすめです。どの方法も金融機関での借り入れとなるため審査が必要ですが、いずれも10万円程度など少額の借り入れに対応している方法です。

消費者金融系カードローン

消費者金融カードローンは、消費者金融が提供するカードローン商品です。借り入れにあたっては必ず審査が行われますが、最短即日融資に対応していることが一般的です。

そのため、急いでお金が必要な場合は、審査ありでも消費者金融カードローンの利用を検討してみるとよいでしょう。

審査に通るか心配な方は、事前に「お借り入れ診断」をご利用ください。お借り入れ診断では、簡単な情報を入力するだけで、お申し込み前に借り入れが可能かどうかをすぐに確認できます。

＜SMBCモビットの簡単入力シミュレーション＞

• 借入可能か確認したい：お借入診断

銀行系カードローン

銀行系カードローンは、銀行が提供するカードローン商品です。最短即日に審査結果の回答が得られる銀行もありますが、消費者金融系カードローンに比べると借り入れまでにやや時間がかかる傾向にあります。

また、金利については消費者金融系カードローンに比べて低いことが多く、金利の負担を抑えたい人に向いています。

フリーローン

フリーローンは金融機関が提供するローン商品で、申込時に設定した金額を一括で借り入れる方法です。カードローンのように繰り返し借り入れることはできませんが、資金使途が原則自由で、金利負担が抑えられているという特徴があります。

まとまったお金を一度だけ借りて、それを返済していきたい人に向いています。

目的別ローン

目的別ローンは、金融機関が提供するローン商品で、マイカーローンや住宅ローン、教育ローンなど、借り入れの用途があらかじめ決まっている方向けのローンです。使い道が限定されている分、カードローンやフリーローンと比べて金利が低めに設定されていることが多いのが特徴です。

車の購入や住宅取得、教育資金の準備を検討している人におすすめです。

10万円を即日で借りるなら、SMBCモビットがおすすめ

SMBCモビットは最短即日融資に対応しているため、10万円を即日で借りたい場合にもおすすめです。24時間お申し込みが可能で、お申し込みからお借り入れまでWEBで完結できます。

SMBCモビットの特徴は、下記のとおりです。

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～7:00の間はメンテナンスのためお申し込みできません。

10秒簡易審査結果表示：別途本審査がございます。

最短15分で融資完了：お申し込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。

審査状況により電話による確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上で連絡いたします。

SMBCグループのカードローン

SMBCモビットは三井住友銀行をはじめとする、SMBCグループの消費者金融系カードローンです。

メガバンクグループの傘下であり、コールセンターの応対品質は業界初の5つ星（HDI-JapanのHDI格付けベンチマークの「対応記録／クオリティ格付け（センター評価：電話）」）を獲得。

困ったことがあった場合には、安心してご相談いただけます。

SMBCモビットをご利用された方の感想
（アンケート結果より）

三井住友銀行系なのでモビットを選びました。
審査が早いのはネットで知っていましたが、本当に早くて驚きました。とても満足です。

返済の相談で電話をしたところ、ご丁寧に相談に応じていただけました。
また、元気な声もありがとうございます。

SMBCモビットが実施した2025年度「お客さま満足度アンケート」より代表的な声を抜粋しています。
お客さま満足向上への取り組み｜SMBCモビットの評価｜SMBCモビット

契約可能か分かる10秒簡易審査結果表示

SMBCモビットに氏名、生年月日、連絡先や年収などを入力してお申し込みをすると、10秒で簡易審査結果が表示されます（※）。

お借り入れが可能な見込みであれば、自宅や勤務先の詳細など、追加の情報を入力してお申し込みが完了します。

別途本審査がございます。

お申し込みから最短15分で融資完了、即日融資に対応

SMBCモビットならお申し込みから最短15分で融資完了。原則即日融資に対応しています。

カードや契約書類などの郵送物はなく、電話による勤務先への在籍確認も原則ありません。

WEBで完結！お申し込みから融資完了までの流れ

SMBCモビットは、お申し込みから融資完了まで最短15分です。WEBでのお申し込みから融資完了までの流れは下記のとおりです。

SMBCモビットは、原則として勤務先への電話連絡による在籍確認は行っていません（※）。また、審査結果はSMS、メールでご連絡いたします。

審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡いたします。

審査に通るのか、しっかり返済していけるのかといった不安がある場合は、まずウェブサイトでのシミュレーションの利用をおすすめします。簡単な入力ですぐにシミュレーションができるので、ぜひご活用ください。

• 借入可能か確認したい：お借入診断
• 無理のない返済計画を立てたい：返済シミュレーション

なお、お申し込みをして審査を通過しても、入会金や年会費は無料のため、実際にお借り入れを行わない限りご返済が発生することはありません。

事前にお申し込みをしてあらかじめ契約手続きまで済ませておけば、必要なときにすぐにお借り入れができて大変便利です。

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• 審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 各種お手続きは、曜日・時間帯によっては翌日の取り扱いとなる場合があります。

お金を借りる際の審査に通りやすい人の特徴

金融機関によって審査で重視するポイントが異なる場合はありますが、一般的に審査に通りやすい人には共通して次のような特徴があります。

それぞれ詳しく解説します。

借入件数や借入額が少ない

金融機関の審査に通りやすい人は、他社の借入件数や借入額が少ないという特徴があります。貸金業法には、貸金業者に対して、借り手の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する「総量規制」というルールがあります。そのため、他社からの借り入れが、すでに年収の3分の1程度ある場合、新たなお借り入れはできません。

貸金業法の対象ではない銀行カードローンも、総量規制をふまえた自主規制を強化しています。新たなお借り入れをするには、他社の借入件数や借入額を減らしておくことが必要です。

自身の返済能力に見合った借入希望額にしている

金融機関へ借り入れを申し込む際に申告する借入希望額は、自身の返済能力に見合った金額にしておくことが大切です。

前述のとおり、貸金業者からの借入可能額は年収の3分の1が上限です。すでに他社で借り入れをしている方は、他社借入額も含めて計算します。例えば、年収300万円の方が他社から50万円の借り入れをしている場合、新たな借り入れを申し込む際には借入希望額を50万円以下に抑えましょう。

借り入れができる金額を借りるのではなく、無理なく返済ができる金額を借りることが重要です。

安定した仕事に就いており、継続的な収入がある

審査において、安定した仕事に就いており、継続的な収入があることは重要なポイントです。その理由は、審査で最も重視されるのが申込者の返済能力の有無だからです。

一般的に長期継続的な雇用形態のほうが、確実な返済を見込めると判断され、審査が有利になると考えられます。

お金を借りる際の審査に通らない原因

お金を借りる際、審査に通らない主な原因は、下記のとおりです。

それぞれ詳しく解説します。

申込条件を満たしていないのに申し込んでいる

申込条件を満たしていない状態で申し込むと、審査に通らない可能性が高いでしょう。

金融機関のローンやキャッシングには、年齢や収入などそれぞれに申込条件が設けられています。

事前に申込条件を確認し、条件を満たしている借入先を選ぶことが大切です。

短期間に複数社に借り入れを申し込んでいる

短期間で複数社に借り入れを申し込んでいると、審査に通らない可能性があります。

借り入れの審査では、信用情報機関に登録されている申込者の信用情報がチェックされます。信用情報にはローンやクレジットカードなどの申込情報も記録されているため、金融機関側は申込者が他社に借り入れの申し込みをしていることも把握することが可能です。

短期間に複数社に申し込んでいると、「切羽詰まってお申し込みをしているのではないか」「お金にルーズなのではないか」と返済能力を疑問視されてしまいます。

新たな借入先に申し込む際は、前回の申し込みから半年以上の間隔を空けるのが目安と言われています。

申込情報に誤りや虚偽がある

申込時に申告する情報に虚偽や誤りがあると、審査に通らなかったり、審査に時間がかかってしまったりすることがあります。

審査で有利になるために情報を偽って申告したとしても、信用情報や提出書類によって虚偽の申告であることは分かってしまいます。虚偽の申告をしたことで信用度が下がり、審査に通過できない可能性が高くなるでしょう。

なお、故意でなくても、申告情報に誤りがあると審査に時間がかかってしまいます。申し込みの際は、入力した内容に誤りがないかしっかりと確認しましょう。

信用情報に問題がある

信用情報に支払いの遅れの情報が登録されているなど、問題がある場合、審査に通らない可能性が高くなります。

信用情報には、クレジットカードやローンなど個人の取引履歴も登録されています。審査で申込者の信用情報を照会した際に、支払いの遅延や延滞などの情報が残っていると返済能力がないと判断されてしまいます。

なお、スマートフォン本体を分割払いで購入している場合も、支払いが遅れると延滞情報が登録される可能性があります。スマートフォン本体は高額なものが多く、分割払いで購入することが一般的になっていますが、支払いの遅延には注意が必要です。

勤務先への在籍確認が取れない

勤務先への在籍確認が取れない場合も審査に通らない可能性があります。

在籍確認とは、申告した勤務先で実際に働いているかを確認するものです。主に勤務先への電話や書類の確認によって行われます。

勤務先への電話によって在籍確認が行われる場合は、職場の営業日に連絡を入れてもらう、時間を指定して自分で電話を取るなどの対策をしておくとスムーズに終わらせることができるでしょう。部署直通の電話番号や内線番号を金融機関に伝えておくこともおすすめです。

在籍確認の方法は金融機関によって異なります。例えば、SMBCモビットでは、原則として勤務先への電話による在籍確認は行っていません（※）。どのような方法で在籍確認を行うのか気になる方は、事前に申込先の金融機関に確認しておきましょう。

審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡いたします。

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即日お金を借りるためのポイント

即日融資を受けるためのポイントは下記のとおりです。

提出書類を準備しておく

カードローンの申し込みには、原則として本人確認書類の提出が必要です。事前に準備をしておきましょう。
消費者金融のカードローンの申し込みに必要な書類は以下のとおりです。

本人確認書類（いずれも有効期限内、もしくは現在有効なもの）

本人確認書類として提出が可能な書類は、下記の3点です。

なお、本人確認書類2点のご提出が必要となる場合もあります。

収入証明書類

収入を証明できる書類には、次のようなものがあります。

収入証明書類については以下のいずれかに該当する場合必要となります。

• ご希望のお借入額が50万円を超える場合
• 他の貸金業者から借りている分も合わせて100万円を超えて借りる場合

また、これらの条件に当てはまらなくても、審査の過程で収入証明書類の提出を求められることがあります。

書類によっては勤務先や役場などで発行を依頼する必要があるため、申し込み手続きは余裕をもって行うようにしましょう。

なるべく早い時間帯に申し込む

消費者金融のカードローンは即日融資に対応していることが多いですが、即日審査可能な時間帯は各消費者金融によって決まっています。

即日融資を希望する場合は、余裕を持ってなるべく早い時間帯に申し込むのが安心です。

カードローンで10万円借りたときの返済シミュレーション

借り入れを行う際は、事前にきちんと毎月の返済額や利息を確認しておく必要があります。

ここでは、カードローンで10万円を借りたときを例に、1年で返済する場合と2年で返済する場合に分けてシミュレーションしてみましょう。

10万円を1年で返済する

前提条件は下記のとおりです。

＜前提条件＞
借入額：10万円
金利（年利）：18.0％
返済月数：1年間（12ヵ月）

上記条件で借り入れた場合、毎月の返済額は9,167円です。最終月の返済額は9,174円となるため、1年間の総返済額は11万11円となります。

つまり、追加で借り入れをせずに返済だけをした場合、10万円の借り入れに対して利息負担は約1万円となる計算です。

シミュレーションにおいて算出される結果は、参考値となります。

10万円を2年で返済する

前提条件は下記のとおりです。

＜前提条件＞
借入額：10万円
金利（年利）：18.0％
返済月数：2年間（24ヵ月）

上記条件で借り入れた場合、毎月の返済額は4,992円です。追加で借り入れをせずに返済だけをした場合、24ヵ月分の総返済額は11万9,808円で、2年間の利息負担は約1万9,800円となります。

1年間で返済する場合に比べて毎月の返済額は抑えられるものの、利息の負担は約9,800円増える計算です。

シミュレーションにおいて算出される結果は、参考値となります。

借り入れを行う際は、このようにいくつかのシミュレーションを行いながら、「毎月無理なく返済できるか」「利息の負担は許容範囲内か」ということを検討してみましょう。

SMBCモビットの返済シミュレーション

お金を借りる際の注意点

お金を借りると、原則として利息が発生します。また、決まった金額を返済日までに返済しなければなりません。そのため、金額に関わらず、お金を借りる際は下記の点に注意が必要です。

金利や手数料をしっかり確認する

お金を借りるときは、契約前に契約内容や規約をしっかり確認することが重要です。特に金利や手数料、借入額、返済額などは必ずチェックしましょう。

法外な金利・手数料になっていないか、無理なく返済できそうかも含めて確認してください。

完済までの返済計画を立てておく

お金を借りるときは、完済までの返済計画を立てておくことが大切です。借りる前に毎月いくらずつ返済していくのか、いつまでに完済するのか計画を立てましょう。

無理な返済計画を立ててしまうと生活に支障が出てしまう可能性があるので、無理のない範囲で借り入れ、返済することを心がけましょう。

繰り上げ返済も検討する

家計に余裕があるときは、繰り上げ返済も検討しましょう。繰り上げ返済とは、毎月決まった返済額とは別に借り入れの一部、または全額を前倒しで返済することです。

繰り上げ返済を行うことで借入期間が短くなり、利息の負担を軽減できます。

無理のない返済計画を立てておき、家計に余裕があるときは繰り上げ返済をする、というように返済していくとよりスムーズに返済を進めていけるでしょう。

即日・審査なしで10万円借りたいときに避けるべき方法

どれだけ緊急でお金が必要という場面でも、以下の方法でお金を借りることはやめましょう。
法外な利息の要求、悪質な取り立てなど被害やトラブルに巻き込まれる恐れがあるため、金融庁でも注意喚起を行っています。

闇金業者を利用しない

闇金業者とは、貸金業の登録を行わず、違法にお金を貸し付けている業者のことです。

闇金業者は「審査なしで即日融資可能！」「ブラックOK」「他店で断られた方もOK」などと甘い言葉で貸し付けようとしてきますが、法外な利息を要求されたり、悪質な取り立てをされたりする恐れがあります。

個人情報を悪用され、犯罪に巻き込まれる危険もあるため、絶対に利用してはいけません。

貸金業者に登録されているかどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で調べることができます。事前に確認し、安心して利用できる事業者からお金を借りましょう。

登録貸金業者情報検索サービス｜金融庁

別ウィンドウで「金融庁」のウェブサイトへ遷移します。

個人間融資を利用しない

個人間融資とは、SNSやインターネット上の掲示板などで知り合った相手と個人間でお金の貸し借りを行うことをさします。

個人であっても反復継続して金銭の貸し付けを行う者は「貸金業」に該当する可能性があります。しかし、SNSやインターネット上で貸し付けを行っている人の多くは貸金業に登録せずに違法に貸し付けている可能性が高く、近年問題になっています。

また、闇金業者が個人を装って貸し付けを行っているケースもあり、大変危険です。SNSやインターネットを通じた「個人間融資」を利用することは、絶対にやめましょう。

クレジットカードの現金化はしない

クレジットカードには、商品やサービスの対価を後払いにする「ショッピング枠」とカードでお金の借り入れができる「キャッシング枠」があります。クレジットカードの現金化とは「ショッピング枠」を利用して現金を得ることです。

ショッピング枠を利用して購入した物品などを売却し現金化しても、想定していた金額より低く買い取られてしまう場合もあり、結果として現金化した金額以上の債務を負うことになります。

クレジットカードの現金化を請け負う業者に提供したカード情報を悪用され、犯罪に巻き込まれる恐れもあり、非常に危険です。

さらにクレジットカード会社は、ショッピング枠を換金目的で利用することを会員規約で禁止しているため、規約違反に問われる可能性もあります。

クレジットカードの現金化は絶対に利用しないでください。

先払い買取現金化はしない

先払い買取現金化とは、中古品買取業者を装い、高額な違約金やキャンセル料を請求してくる手口です。

多くの事例では、「商品の写真を送ることで商品を送る前にお金を振り込む」とうたっていますが、実際はキャンセルを前提としており、後から高額なキャンセル料や違約金を支払わせることが目的です。

闇金業者が関わっているケースが多く、金融庁や警察庁も注意喚起をしています。

「実際に商品を送らなくても即日現金」「写真を送るだけですぐに現金が手に入る」などと誘ってくる業者がいても、絶対に関わらないようにしましょう。

借り入れ以外で10万円を用意する方法

借り入れ以外で10万円を用意する方法として、「不用品を売る」「単発・短期のアルバイトで働く」といった選択肢が挙げられます。

それぞれ詳しく紹介していきます。

不用品を売る

自宅にある不用品をフリマアプリへ出品したり中古品買取業者へ売却したりすることによって、まとまった資金を得られるケースがあります。特に、ブランド品や貴金属、デジタル機器などは高値がつくことも珍しくありません。

フリマアプリの利用は、出品手続きや発送の準備に手間がかかるデメリットはあるものの、需要があるものであれば希望する価格で売却しやすいメリットがあります。

また、中古品買取業者への売却は、買取手続き後すぐに現金を手にすることができます。フリマアプリのように買取価格を自分で提示することはできませんが、「手続きが手間」「すぐに現金化したい」という場合は買取業者の利用を検討してみるとよいでしょう。

単発・短期のアルバイトで働く

時間に余裕がある場合は、単発・短期のアルバイトで給与を得る方法もあります。人手不足に悩む業界が多い現在では、単発・短期のアルバイトでも比較的高時給で働くことができ、一定期間集中して働けば10万円を用意することも可能といえます。

ただし、SNSやインターネットの掲示板で募集されている闇バイトには注意してください。闇バイトでは、強盗や詐欺など犯罪行為に加担させられてしまうリスクがあります。

下記のような求人は闇バイトであるリスクが高いため、絶対に応募しないようにしましょう。

生活に困っているなら公的融資制度を利用も検討しよう

国や地方自治体では、生活に困窮している世帯を対象に貸し付けを行う「公的融資制度」を実施しています。公的融資制度には、それぞれ用途、申請条件があり、審査にも時間がかかります。ただし、銀行や信用金庫などの金融機関よりも金利が低いというメリットがあります。

個人向け融資サービスであるカードローンを賢く利用しよう

ご紹介したように、審査なしで10万円を借りる方法は限られます。
すぐに10万円を借りたいなら、消費者金融のカードローンを利用するのがおすすめです。

カードローンは保証人や担保が原則不要で、審査・融資スピードが早いというメリットがあります。
例えばSMBCモビットならお申し込みから最短15分で融資完了、最短即日での借り入れが可能です。

急いでお金を用意しなければならないときは、カードローンを選択肢の1つとして考えておくとよいでしょう。

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よくある質問

Q1：即日・審査なしで10万円程のお金を借りる方法はありますか？

クレジットカードのキャッシングを利用する、生命保険の契約者貸付を利用する、銀行の定期預金担保貸付を利用する、質屋に品物を預けて融資を受ける、家族や友人から借りるといった方法があります。

Q2：審査ありでも即日お金を借りるおすすめの方法はありますか？

審査ありの場合でも、即日お金を借りたいときは、消費者金融が提供するカードローンがおすすめです。

中でも、SMBCモビットは土日や祝日も受付を行っており、お申し込みから最短15分で融資が完了するため非常に便利です。スマートフォンをお持ちであれば、すぐに申し込みができ、そのまま審査を受けることが可能です。

Q3：審査なしで借りられるカードローンはあるのでしょうか？

金融機関からお金を借りる際には必ず審査が実施されます。そのため、審査なしのカードローンはありません。審査が義務付けられている理由としては、貸金業法などの法律に基づき、申込者の収入状況等を確認し、返済能力を調査する必要があるためです。

なお、銀行は貸金業法の適用対象となりませんが、利用者の保護およびリスク管理の観点から、必ず審査が行われます。したがって、銀行系カードローンにおいても審査なしで利用することはできません。

審査なしという業者やSNSなどで個人間融資を募るのは違法ですので注意してください。

本記事は、更新日時点での情報です。

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東証一部上場企業（現在は東証スタンダード市場）で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち社会保障の勉強を始める。以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信中。
【保有資格】CFP®
金子賢司オフィシャルサイト
金融専門webライター×ファイナンシャルプランナー｜金子賢司

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