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クレジットカードの裏話
クレジットカードの還元率を解説!ポイントを貯めるコツとは?

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クレジットカードの還元率を解説!ポイントを貯めるコツとは?

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こんな人に
おすすめ!

  • ポイントや還元率を重視する方

クレジットカードを利用するメリットのひとつに「ポイント還元」があります。
ここでは、高還元率カードのメリットと注意点のほか、クレジットカードのポイントを貯めるコツについてご紹介します。

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クレジットカードの還元率とは?

クレジットカードにはカード会社の実施するポイント制度があり、買物などでの利用金額に応じて、ポイントが還元されるようになっています。クレジットカードの還元率とは、利用金額に対してポイントが還元される割合のことを指します。1ポイント=1円の前提でポイント還元率0.5%であれば、200円(税込)の利用につき1ポイント還元されることになります。ポイント還元率1%であれば、200円(税込)の利用につき2ポイント還元されます。

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%ほどで、いわゆる「高還元率カード」と呼ばれるのは還元率1~1.25%程度のクレジットカードです。これは、クレジットカードの還元率を比較する際の、基準のひとつとなるでしょう。

高還元率カードのメリット

ポイント高還元率のクレジットカードは、下記のようなメリットがあります。

利用額が増えるほど得られるポイントの差も大きくなる

年間利用金額がさほど高くない場合でも、同じクレジットカードを5年、10年と使い続けていれば、当然それなりの利用金額になっていきます。その結果、ポイント還元率の高さによって、ポイントの合計獲得数にも大きな差が生じます。
利用額が増えるほど、獲得できるポイントの差もどんどん開いていきますから、長期的な目線でクレジットカードを選ぶことも大切です。

特典やカード会社独自のサービスで高還元率になる

ポイント還元率の高さは確かに魅力的ですが、カード会社によってはさまざまな特典が得られる独自のサービスを実施しているところもあるため、通常の還元率以外のポイント付与サービスにも注目してみましょう。
例えば、還元率が平均的だとしても、特定店舗での利用でポイントが数倍になるというクレジットカードは多いです。自分がよく行くお店で還元率が高くなるクレジットカードを探してみるのもおすすめです。

高還元率カードの注意点

高還元率のクレジットカードにはメリットがある一方で、注意点がいくつかあります。それぞれ確認しておきましょう。

年会費と還元率の損益分岐点に注目

クレジットカードの還元率を比較する際には、年会費もいっしょに考えてみましょう。
例えば、年会費2,000円で還元率1%のクレジットカードは、年間20万円(税込)以上利用すれば、年会費の元をとることができます。20万円分を超えて還元されたポイントが、利益として計上されるのです。
反対に、年間利用金額が20万円(税込)に満たない場合は、高還元率カードだとしても損をすることになってしまいます。
三井住友カード(NL)のように、永年年会費無料のクレジットカードであれば損益分岐点の計算が要らなくなります。

リボ専用カードなどは要確認

クレジットカードには、「リボ払い専用」のものもあります。リボ専用カードは、毎月の支払い額を一定にすることができ、高還元率なものが多いです。
しかし、リボ払いには手数料が発生するため、使いすぎには十分注意しましょう。毎月の手数料や返済期間なども考慮して、計画的に利用することが大切です。

三井住友カードのポイントプログラムの特徴

三井住友カードが提供するポイントプログラムをご紹介します。三井住友カード(個人会員)には、毎月のご利用金額合計200円(税込)ごとに1ポイントのVポイント(※1)が付与されます。貯まったポイントは1ポイント=1円相当でお買物やキャッシュバックに利用できたり、景品との交換や他社のポイントに移行ができますので、どのポイント交換がいいのか、検討してみましょう。なお、対象の三井住友カード(※2)なら、一部のコンビニやファストフード店で通常のポイントに加え、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※3)ポイントが還元されます。
さらに、「マイ・ペイすリボ」(※4)を設定していると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍になります(※5)。

  • ※1 Vポイントの対象とならないカードがあります。
  • ※2 プラチナプリファード、法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。
  • ※3 一部、ポイント加算対象とならない店舗および+2%還元にならない場合があります。
  • ※4 マイ・ペイすリボは、事前に毎月の支払い金額を設定して、超えた分が自動的にリボ払いになるサービスです。
  • ※5 一部、対象とならないカードがあります。

三井住友カードのクレジットカードでポイントを貯めるコツ

クレジットカードの使い方を少し工夫するだけで、もっとおトクにポイントを貯めることができます。
三井住友カードを例に、ポイントを貯めるコツをご紹介しましょう。

なるべくクレジットカードで支払うようにする

自動車税、固定資産税、住民税、毎月の携帯電話料金、光熱費、プロバイダー料金、自動車保険をはじめとする損害保険料、生命保険、食費など、決まって支払わなくてはいけない固定費はクレジットカード払いを利用するようにしましょう。月々の支払いは少なくても、1年トータルで見ると多くのポイントが貯まります。

  • ※三井住友カードの場合、国民年金保険料のお支払いは、ポイント付与の対象とはなりません。

スマートフォンアプリ「Vポイント」を活用する

三井住友カードのスマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)を活用すれば、ポイントの使いみちが大幅に増えるという特徴があります。
「Vポイント」アプリを活用すると、Vポイントを1ポイント=1円で、ECサイトでもリアル店舗でも、買物に利用できるようになります。知名度・シェア率ともに世界No.1のVisaだから、使えるショップがいっぱいです。

また、リアル店舗や自動販売機(※)でも、モバイル決済(Apple Payの場合iD、Google Pay™ の場合Visaのタッチ決済)に対応していればアプリで買物ができますので、多くの場面で活用できます。特定のECサイトや店舗に縛られることなく、幅広い利用ができるのです。
アプリ内で、クレジットカードあるいは三井住友銀行から、残高のチャージもできます。

  • ※一部自動販売機のみになります。

三井住友カード(NL)ならさらにお得!

三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※1)を利用することで、+2.5%(※2)のポイントが還元されますので、合計で5%(※2)のポイント還元となります。
例えば、三井住友カード(NL)のVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで、月5,000円分を対象のコンビニで利用した場合、250ポイントが付与されることになります。

  • ※1 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※2 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は、利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

ネットショッピングご利用時に「ポイントUPモール」を活用する

購入する商品によっては、ネットショッピングを利用するといいでしょう。ショップによってはポイントが通常より多く貯まります。
三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」を経由していつものネットショップで買物をするだけで、楽天市場、Yahoo!ショッピングはポイント+0.5%、ショップによっては最大+9.5%のポイントが還元されます。ポイントをお得に貯めることができますので、ぜひご利用ください。

  • ※ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。
  • ※ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性に関わらず、ご利用金額200円(税込)につき1ポイントとして計算されます。
  • ※一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

街でのご利用時に「ココイコ!」を活用する

「ココイコ!」とは事前にショップにエントリーし、街でお買物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。
「ココイコ!」サイトでショップにエントリーしたうえ、エントリーしたクレジットカードでお支払いするだけで簡単に特典を受け取れます。

  • ※ココイコ!ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。
  • ※一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

提携カードを活用する

提携カードでの支払いの場合は、三井住友カードのポイントだけでなく、提携先のポイントが同時に貯まる場合があります。各種ポイントが同時に貯まる提携カードは、おもに下記のようなものがあります。

  • ANAカード(マイル)
  • 紀伊國屋三井住友VISAカード(Kinokuniya Point)
  • 京王パスポートVISAカード(京王グループ共通ポイント)
  • ※提携カードの種類によって、三井住友カードのポイントが付与されない場合があります。必ずご確認ください。

ポイントが倍付となる対象店舗でプロパーカードを利用する

対象の三井住友カード(※1)なら、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、今後いつでも通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※2)ポイントが還元されます。
さらに、対象の店舗の中から最大3つまでご登録していただくと、その店舗をご利用の際に通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+0.5%(※2)ポイントが還元されます。

  • ※1 プラチナプリファード、法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。
  • ※2 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。

クレジットカードのポイントを貯める際の注意点

ポイントがどんどん貯まっていくと、とてもうれしくなってしまうもの。とはいえ、ポイントを貯めることに一生懸命になるあまり、必要以上の買物をしてしまうのは禁物です。毎月必ず支払いをする固定費や、日々のショッピングなど、必要なものの支払いにクレジットカード払いを利用するのが、本当に上手なポイントの貯め方だといえるでしょう。おトクにポイントを貯めて、上手にクレジットカードを活用していきましょう。

ポイント重視で三井住友カードを選ぶなら

最後に、ポイントが特に貯まりやすい三井住友カードのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)
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三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※1)を利用することで、+2.5%(※2)のポイントが還元されますので、合計で5%(※2)のポイント還元となります。例えば、三井住友カード(NL)のVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで、月5,000円分を対象のコンビニで利用した場合、250ポイントが付与されることになります。

  • ※1 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※2 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス
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「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめのカードです。常にご利用金額200円(税込)につき1%(※)ポイントが還元されるのでおすすめです。加えて、入会後3ヵ月間はご利用金額200円(税込)につき+1.5%(※)ポイントが還元されるなど、使えば使うほどおトクなクレジットカードです。

  • ※一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。

三井住友カード RevoStyle

三井住友カード RevoStyle
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「三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)」のリボ払い手数料率は、なんと一桁台の9.8%です。さらに、リボ払い手数料のご請求がある月は、通常ポイントに加えてご利用金額の合計200円(税込)につき+0.5%ポイント還元されるため、Vポイントが貯まりやすく大変おトクです。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

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三井住友カード
デビュープラス
三井住友カード デビュープラス

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三井住友カード
RevoStyle(リボスタイル)
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

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初年度年会費 無料 無料 無料
翌年度以降
年会費
永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
永年無料
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です。
200円(税込)=1ポイント貯まる
※リボ払い手数料請求月は200円(税込)=2ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
満18歳以上の方
(高校生は除く)
カード名
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

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三井住友カード
デビュープラス
三井住友カード デビュープラス

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三井住友カード
RevoStyle(リボスタイル)
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)

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初年度年会費 無料 無料 無料
翌年度以降
年会費
永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
永年無料
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です。
200円(税込)=1ポイント貯まる
※リボ払い手数料請求月は200円(税込)=2ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
満18歳以上の方
(高校生は除く)

クレジットカードはポイント還元率や特典に注目してみよう

クレジットカードのポイントの貯まりやすさは、還元率はもちろん、幅広いシーンでの支払いでポイントが還元されるか、特定のお店で利用することで還元率がアップする特典はあるかといったことも大きく影響してきます。
そのため、普段の買物にはどんなお店を利用しているか、よく行くお店にポイントアップの特典はあるのかなど、ライフスタイルやクレジットカードを使いたいお店の特徴も踏まえて、ポイントの貯まりやすいクレジットカードを選ぶようにしましょう。

よくある質問

Q1:クレジットカードの還元率とは?

クレジットカードの還元率とは、利用金額に対してポイントが還元される割合のことを指します。例えば、1ポイント=1円でポイント還元率0.5%のクレジットカードであれば、200円(税込)の利用につき1ポイントが還元されることになります。

Q2:ポイント高還元率のクレジットカードのメリットとは?

ポイント高還元率のクレジットカードのメリットは、利用額が増えるほど得られるポイントの差が大きくなること、特典やカード会社独自のサービスで高還元率になることが挙げられます。

Q3:クレジットカードでポイントを貯めるコツとは?

クレジットカードでポイントを貯めるコツは、日々のショッピングや固定費など、支払わなくてはいけない費用をなるべくクレジットカードで支払うようにすることです。また、カード会社により、提携している店舗でクレジットカード決済を利用することで、ポイント還元率が高くなることがあります。

  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
  • ※Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※ Google Pay はGoogle LLCの商標です。
  • ※2021年4月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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今回の記事のまとめ

クレジットカードの還元率とは?

  • ポイントに還元される割合のこと
  • 一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%ほど
  • 高還元率カードと呼ばれるのは還元率1~1.25%程度のクレジットカード

高還元率カードのメリット

  • 利用金額が多い場合、ポイントの合計獲得数も多くなるので、メリットを感じやすい
  • 特典やカード会社独自のサービスにより、条件付きで高還元率になるクレジットカードもある

高還元率カードの注意点

  • 年会費と還元率の損益分岐点に注目する
  • リボ専用カードは毎月の手数料や返済期間なども考慮する

クレジットカードのポイントを貯める際の注意点

  • ポイントを貯めることに一生懸命になるあまり、必要以上の買物をしてしまうのは禁物
  • 毎月必ず支払いをする固定費や、日々のショッピングなど、必要なものの支払いにクレジットカード払いを利用する

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