キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

  • クレジットカードのキャッシングとは?利用方法や金利を解説

    2024.01.22

キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

月末など手元に現金がないとき、クレジットカードのキャッシング機能を使えば、ATMなどで簡単に現金を借りて引き出すことができます。ただし、キャッシングはあくまでも借入なので、計画性を持って利用することが大切です。
借入には、クレジットカードによるキャッシングのほかにカードローンがあります。今回は、キャッシングとカードローンの違い、キャッシングの利用方法や注意点などをまとめました。返済方法や審査についても解説します。

ポイント

  • 最短30分で審査完了(※)
  • 安心のSMBCグループ
  • お申込みはWeb完結で来店不要

お申込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

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キャッシングとは現金を借りられるクレジットカードに付帯する機能のこと

キャッシングとは現金を借りられるクレジットカードに付帯する機能のこと

キャッシングは本来、「現金を借りられるサービスの総称」のことで、「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」があります。

なお、一般的にはクレジットカード付帯サービスのキャッシングのことを「キャッシング」と呼んでいます。本記事でもキャッシングについては、「クレジットカード付帯のキャッシング」として解説します。

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠がある

多くのクレジットカードには、お買い物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD(キャッシュディスペンサー)などで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

利用枠はカード会社によってさまざまです。一例として、三井住友カードがおすすめする、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、年会費永年無料の「三井住友カード(NL)」でキャッシング機能を使う場合、原則入会時の利用枠は最大50万円になります。

ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。また、所定の審査がありますので、ご希望に沿えない場合があります。

キャッシングの流れ

キャッシング申込の流れ

クレジットカードでのキャッシングの流れは、「キャッシング枠の設定」、「借入」、「返済」の3ステップです。
キャッシングは、クレジットカードを申し込むときに希望する上限額を申告すると、審査によって利用枠が設けられます。このため、設定されたキャッシング枠(利用限度額)を超える借入はできません。
借入は、クレジットカードでATMなどから直接現金を引き出すか、電話などで依頼した場合は指定口座に振り込まれます。返済は、クレジットカードの利用金額と併せて登録口座から引き落とされるしくみですが、ATMからの振込みなどで臨時に返済することも可能です。

キャッシングは、急に手元に現金が必要になったときに便利で、返済は翌月1回払いやリボ払いなどカード会社によりさまざまです。借りる前にはカード会社のウェブサイトなどで、返済方法や金利を確認するようにしましょう。

申し込み時に設定したキャッシング利用枠は、お申し込み後に変更可能

クレジットカードのお申し込み時に設定したキャッシング利用枠は、お申し込み後でも、キャッシングの審査を受けることで、利用枠の設定および変更ができます。

キャッシング利用枠を増枠するには

増枠をするには、カード会社による所定の審査が必要です。増枠を希望する場合、公式サイトや申込用紙、電話などで審査を申し込むのが一般的です。

キャッシング利用枠を減枠するには

キャッシングを利用する計画がなかったり、使い過ぎが心配だったりする場合は、キャッシング利用枠を減枠することができます。減枠では審査が行われず、希望どおりに手続きできることがほとんどです。

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キャッシングとカードローンは何が違う?

キャッシングとカードローンは何が違う?

キャッシングと似た言葉としてカードローンがありますが、どのような違いがあるのでしょうか。

「カードローン」とは、カード会社や金融機関などが提供している、現金の借入に特化したキャッシング専用サービスで、ATMやCDによる借入はもちろん、指定の銀行口座に指定額を振り込んでもらうことができるのが特徴です。 

カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングに利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピング利用ができないという大きな違いがあります。

また、利用枠や金利も、キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンには以下のような特徴があります。

■キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンの特徴や金利について

  クレジットカード カードローン
ショッピング利用

不可(ローン専用)

不可

(ローン専用)

借入の利用枠 小さい 大きい
金利 高い 低い

一般的には、カードローンのほうが利用枠は大きく、金利が低い傾向にあります。
利用頻度が少なく、金額も少額の場合はクレジットカードのキャッシング機能を、まとまった借入や利用頻度が高い場合はカードローンというように、使い分けるといいでしょう。

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キャッシングの利用方法

キャッシングの利用方法の種類

国内の提携金融機関(銀行など)のATMやCD(キャッシュディスペンサー)などで、お手持ちのクレジットカードを使って現金を借り入れることができます。また、多くのクレジットカードは、コンビニのATMやマルチメディア端末でもキャッシングを利用できます。
ここから、三井住友カードのキャッシングについてご説明しましょう。

三井住友カード(国内キャッシングリボ)の場合、キャッシングの利用方法は大きく分けて以下の3種類になります。ご利用する際にご活用ください。

全国の銀行やコンビニのATM・CD(キャッシュディスペンサー)でお申し込み

三井住友カードのキャッシングリボの借入・返済や、借入可能額照会・返済可能額照会などは、三井住友銀行をはじめとした、お近くの提携金融機関のATMの操作でお申し込みが可能です。
また、提携ATMが設置されているコンビニエンスストアでは、キャッシングリボの借入のほか、キャッシングリボ・リボ払い(ショッピング)の臨時のお支払いの手続きもできます。
さらに、三井住友VISAカードは、VISAステッカー表示のある提携会社の全国CDでもご利用が可能です。

ATMにおけるキャッシングの手順

ATMにおけるキャッシングの手順

ATMからクレジットカードでキャッシングする手順は、以下の流れです。
まず、ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択し、クレジットカードをカード差込口から挿入します。クレジットカードの暗証番号を入力し、ATM画面上のメニューで「キャッシング(リボ)」を選択、借入金額を入力します。借入金額は1万円単位です。
以上の操作が完了後、クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取ります。

なお、ATM利用時には、借入金額が1万円以下の場合は110円(税込)、1万円超の場合は220円(税込)の手数料がかかることがありますので、利用前に確認するようにしましょう。

電話でお申し込み

三井住友カードのキャッシングリボの借入などについては、フリーダイヤルのスマートダイヤル24にお電話をすることでお手続きが可能です。固定電話のほかに、携帯電話からもご利用いただけます。

インターネット(Vpassアプリ)でお申し込み

三井住友カードのキャッシングリボは、ウェブサイトでもキャッシングの設定・増枠のお申し込みが可能です。お申し込み後、最短即時でカードご利用代金お支払い口座に現金をお振込みします。また、明細のご確認や緊急のお手続きもオンラインで簡単に行えるVpassアプリのご利用もおすすめです。PCでもスマホアプリでも登録無料でご利用ができて、キャッシングリボご利用枠の設定・増枠もお申し込みいただけます。

キャッシングの返済方法

キャッシングの返済方法として代表的なのは、「翌月1回払い」と「リボ払い」です。

翌月1回払い
借りた金額を翌月の決まったタイミングに1回で返済
リボ払い
定額方式 月々一定の金額を返済
定率方式 借入残高に対して一定の割合を乗じた金額を返済
残高スライド方式 借入残高に応じてご返済額や割合を変更して返済

三井住友カードのキャッシングでは、リボ払いの元利定額返済方式(元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法)を採用しています。これは、月々のご返済額は変動せず、ご返済額のうちの元金の割合が変動するというもので、ご返済額が毎月一定となるため、支出を管理しやすくなります。

キャッシングは申込日に即日利用できる?

キャッシング申込の流れ

キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。クレジットカードを申し込む際に、キャッシングの上限額を設定し、審査に通過すれば利用枠が決められます。クレジットカードのお申し込み後にも、別途キャッシングの審査を受けることができます。

利用枠には、総量規制という、法律で定められた基準により、「年収の3分の1を超える借入はできない」という制限が設けられています。そのほかの審査基準はカード会社によって異なり、原則として非公開です。審査スピードはカード会社によって異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施している会社もありますので、事前に確認してみましょう。
例えば、三井住友カードの場合、インターネットからのお申し込みで、条件はありますが審査結果を最短30分以内に確認できることもあります。

一般的にはキャッシングが利用できるまで、お申し込みから数日間は時間がかかると考えておきましょう。

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急ぎで借入をしたいなら「カードローン」もおすすめ

急ぎで現金を用意する必要がある方は、「カードローン」の利用を検討するのもおすすめです。
例えば、カードローンのSMBCモビットなら、最短30分で審査が完了。審査完了後すぐにアプリから借入ができます。

お申し込み時間帯や審査の状況により、審査にお時間をいただく場合があります。

SMBCモビット公式スマホアプリ、会員専用サービス「Myモビ」よりお借入れできます。

ポイント

  • 最短30分で審査完了(※)
  • 安心のSMBCグループ
  • お申込みはWeb完結で来店不要

お申込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

海外でもキャッシングはできる?

海外でも、クレジットカードを使って現地のATMで現地通貨をキャッシングする「海外キャッシュサービス」を利用することができます。海外でのショッピングご利用分と同様に、「翌月1回払い」になります。

~海外キャッシュサービスのメリットは?~

  • 余分な現金を持ち歩かなくても、必要なときに必要な分だけ引き出せる
  • 「Visa:PLUS」「Mastercard:cirrus」のマークが付いたATMなら、世界各国で利用可能
  • 利用日の実勢レートで換算されるため、銀行よりも為替レートがお得になる場合がある。ただし、為替レートによってはお得にならないこともあるので注意が必要

別ウィンドウで「海外キャッシュサービス 返済シミュレーション」のウェブサイトへ遷移します。

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キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングを利用するうえで、返済計画を立てて借りるようにしたり、ショッピング枠との関係性を把握したりするなど、いくつかの注意点があります。それぞれ、確認していきましょう。

返済計画を立てたうえで利用する

キャッシングは便利ですが、安易に大きな金額のお金を借りてしまうと、返済に苦労することになります。
借りている期間が長くなると金利がかさみますので、なるべく早めに返済できるように、必ず返済計画を立てておきましょう。

 

また、キャッシングの使いすぎを防止するために、三井住友カードの「Vpassアプリ」の利用がおすすめです。
Vpassアプリは、クレジットカードの利用状況やポイント残高を、いつでもご確認いただけます。
さらに、Vpassアプリと個人資産管理サービス「Moneytree(マネーツリー)」を連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

キャッシングを利用すると、その分ショッピング枠が減る

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠が設けられていますが、実は総利用枠はショッピング枠とキャッシング枠の合計ではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。

例えば、ショッピング枠50万円、キャッシング枠10万円のクレジットカードの場合、クレジットカードの総利用枠は50万円なので、10万円のキャッシングをすると、ショッピング利用可能額は残り40万円となります。もし、このクレジットカードを使って50万円の買い物をすると、キャッシング利用可能額は0円になってしまいます。

■キャッシング枠とショッピング枠の関係

クレジットカードの限度額が50万円の場合の例

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三井住友カードでキャッシングにおすすめしたいクレジットカード

ここからは、三井住友カードの中でキャッシング機能を活用したい場合におすすめのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

満18歳以上の方のクレジットカードです。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスで年会費が永年無料。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買い物ができます。
キャッシングの利用枠は0~50万円で、キャッシングの利率(実質年率)は18.0%になります。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

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三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短104

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 即時発行ができない場合があります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様ナンバーレスのカードです。三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

キャッシングの利用枠は0~50万円で、キャッシングの利率(実質年率)は15.0%になります。

20歳から持てるおトクなゴールドカード

20歳から持てるおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大7%!

通常、毎月のご利用金額の合計200円(税込)ごとに、Vポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7%になります。

例えば、対象店舗で月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは364ポイント貯まります!

ポイントの計算方法

通常のポイント
 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用
 5,200円×6.5%=338ポイント

              合計364ポイント

ポイントエリア ポイントエリア

ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。

一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。

お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。

iD、カードの挿し込み、磁気取引は最大7%還元の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実!クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
キャッシングの利用枠は0~50万円で、キャッシングの利率(実質年率)は15.0%になります。

ポイント特化型のプラチナカード

ポイント特化型のプラチナカード


三井住友カード

プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード

プラチナプリファード

年会費

33,000円(税込)

ポイント還元率

1%~15%

限度額

~500万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

三井住友カードつみたて投資でVポイントが貯まるイメージ

三井住友カードつみたて

投資でVポイントが貯まる

積立額の5.0%

ポイントイメージ

毎年、継続利用で 1

最大40,000

ポイント

特約店の利用イメージ

特約店の利用で

獲得ポイント 2

最大+14%

※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

キャッシングのご利用は計画的に

キャッシングは非常に便利なサービスですが、お金を借りるという意識を持って、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切です。万が一にも返済できないという事態に陥らないよう、しっかりと支出管理を行いましょう。
また、キャッシングとカードローンは、一見似たようなサービスに思えますが、どちらを利用するかで利用枠や金利が変わってきます。利用頻度や利用金額を踏まえて選択し、上手に使い分けていきましょう。

よくある質問

Q1.キャッシングとは?

キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のこと。キャッシングには、「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」があります。なお、一般的にクレジットカード付帯サービスのキャッシングのことを、「キャッシング」と呼んでいます。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.クレジットカード付帯のキャッシングとカードローンは何が違う?

カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングに利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピング利用ができないという大きな違いがあります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.キャッシングは申込日に即日利用できる?

キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。審査スピードは各カード会社で異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施しているところもあります。

詳しくは以下をご覧ください。

「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。

MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。

2024年1月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

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日本貸金業協会

貸金業相談・紛争解決センター 0570-051-051

(受付時間 9:00~17:00 土・日・祝日・12月29日~1月4日を除く)

所在地 〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15

三井住友カード株式会社

<近畿財務局長(14)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号>

〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15