キャッシングとは？現金を借りる方法や注意点を解説
2024.12.11
キャッシングとは？クレジットカードで現金を借りる方法や注意点などを詳しく解説
月末やお給料日前などで手元の現金が心もとないとき、クレジットカードのキャッシング機能を使えば、現金を借りて、郵便局や金融機関のATMやCD（キャッシュディスペンサー）から簡単に引き出すことができます。ただし、キャッシングはあくまでも借り入れなので、計画性を持って利用することが大切です。
また、借り入れには、クレジットカードによるキャッシングのほかにカードローンがありますが、一般的には混同されがちです。
ここでは、キャッシングとカードローンの違い、キャッシングの利用方法や注意点などをまとめました。返済方法や審査についても解説します。
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お申込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。
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キャッシングとは？
キャッシングとは、クレジットカードに付帯している、現金を借りられる機能のことです。本来、「現金を借りられるサービスの総称」で、「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれますが、一般的にはクレジットカード付帯サービスのキャッシングのみを指して「キャッシング」と呼んでいます。
本記事でもキャッシングについては、「クレジットカード付帯のキャッシング」として解説します。
クレジットカードの「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」とは
クレジットカードには、多くの場合キャッシング機能が付いており、お買い物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。
このキャッシング機能を使うと、キャッシング利用枠の範囲内で、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCD（キャッシュディスペンサー）などから現金を引き出せたり、カード支払い口座に現金を振り込んでもらえたりします。
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キャッシングをするには利用枠の設定が必要
キャッシング利用枠（利用限度額）の設定とは、キャッシングできる金額の上限を設定することです。
クレジットカードの入会申し込み時に、希望するキャッシングの上限額を申告すると、審査によって利用枠が設けられます。このため、設定されたキャッシング枠を超える借り入れはできません。
キャッシング利用枠として設定される金額は、カード会社によってさまざまです。一例として、三井住友カードがおすすめする、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、年会費永年無料の「三井住友カード（NL）」でキャッシング機能を使う場合を紹介すると、原則入会時の利用枠は最大50万円になります。
ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。また、所定の審査がありますので、ご希望に沿えない場合があります。
クレジットカードのお申し込み時に設定したキャッシング利用枠は、お申し込み後でも、キャッシングの審査を受けることで、利用枠の設定および変更ができます。増枠を希望する場合、公式サイトや申込用紙、電話などで審査を申し込むのが一般的です。
キャッシングを利用する計画がなかったり、使い過ぎが心配だったりする場合は、キャッシング利用枠を減枠することができます。なお、減枠では審査が行われません。
キャッシングとカードローンの違いとは？
キャッシングと似た言葉としてカードローンがあります。キャッシングとカードローンは、どのような違いがあるのでしょうか。
キャッシングは、クレジットカードを利用して現金を借り入れますので、カードはキャッシング以外にも買い物などに利用することができます。
対して、「カードローン」は個人向け融資の1種で、カード会社や金融機関などが提供している、現金の借り入れに特化したキャッシング専用サービスです。カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、カードローンはローン専用の商品のため、ショッピング利用ができない点が大きな違いです。
また、ATMやCDによる借り入れはもちろん、指定の銀行口座に指定額を振り込んでもらうことができるのも特徴です。そのほか、キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンのそれぞれの特徴は、以下のようになります。
■キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンの特徴
| クレジットカード | カードローン | |
|---|---|---|
| ショッピング利用 | 可 | 不可 （ローン専用） |
| 借り入れの利用枠 | 小さい | 大きい |
| 金利 | 高い | 低い |
一般的には、カードローンのほうが利用枠は大きく、金利が低い傾向にあります。
利用頻度が少なく、金額も少額の場合はクレジットカードのキャッシング機能を、まとまった借り入れや利用頻度が高い場合はカードローンというように、使い分けるとよいでしょう。
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急ぎで借り入れをしたいなら「カードローン」がおすすめ
借り入れをする際、急ぎで現金を用意する必要があるケースでは、カードローンの利用を検討するのがおすすめです。
例えば、カードローンのSMBCモビットなら、お申し込みから最短15分で融資が完了します。
お申し込み時間帯や審査の状況により、融資にお時間をいただく場合があります。
SMBCモビット公式スマホアプリ、会員専用サービス「Myモビ」よりお借り入れできます。
ポイント
- お申し込みから最短15分で融資が完了（※）
- 安心のSMBCグループ
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お申込みの時間帯や審査の状況により、融資完了までにお時間がかかる場合があります。
キャッシングのメリット
キャッシングはクレジッドカードの信用情報を使用するため、借り入れにあたって保証人や担保が不要というほか、次のようなメリットがあります。
最短即日で利用できる
カード会社によりますが、キャッシングは数時間から即日という短期間でお金を借りられることが多いです。そのため、急にお金が必要になったときに便利な点がメリットといえます。
ただし、キャッシング機能の利用には、カード会社の審査を通過しなくてはなりません。クレジットカードを申し込む際にキャッシング利用枠を設定する審査を受けるか、カードのお申し込み後に別途キャッシングの審査を受けることができます。
利用枠には、「総量規制」という法律で定められた基準があり、「年収の3分の1を超える借り入れはできない」という制限が設けられています。そのほかの審査基準はカード会社によって異なり、原則として非公開です。
審査スピードはカード会社によって異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施している会社もあります。例えば、三井住友カードの場合、インターネットからのお申し込みで、条件はありますが審査結果を最短30分以内に確認できることもあります。
ただし、一般的にはキャッシングが利用できるまで、お申し込みから数日間は時間がかかるものと考えておきましょう。カード会社のサイトなどで事前に確認しておくのもおすすめです。
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急な高額出費があっても対応できる
カードの場合、コンビニや銀行などのATMでキャッシングできるので、外出中に高額のお金が必要になっても対応できます。車や家電の故障といったトラブルで急に高額出費が必要な場合でも、慌てずに対応することができるでしょう。
手続きが簡単
キャッシング機能が付いたクレジットカードを持っていれば、改めてキャッシングの申し込みをしたり、審査を受けたりする必要はありません。借り入れの手続きも、ATMやアプリを使って簡単に行えます。
ただし、キャッシング利用枠を増額する場合は新たに審査が必要になります。
海外で現地通貨が不足しても安心
海外でも、クレジットカードを使って現地のATMで現地通貨をキャッシングする「海外キャッシュサービス」を利用できます。万が一、海外で現地通貨が不足しても、クレジットカードを利用して海外のATMから現地通貨を引き出せるので安心です。
空港をはじめとする現地の両替所を利用するよりも手軽で、現地通貨が24時間引き出しできます。
海外キャッシュサービスのメリット
- 余分な現金を持ち歩かなくても、必要なときに必要な分だけ引き出せる
- 「Visa：PLUS」「Mastercard®：Cirrus®」のマークが付いたATMなら、世界各国で利用可能
- 利用日の実勢レートで換算されるため、銀行よりも為替レートがお得になる場合がある
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海外キャッッシングの手数料が低い場合も
海外キャッシングを利用した際にも、国内でのキャッシングと同様に利息がかかります。海外で現地通貨を用意する場合、外貨両替の手数料よりもキャッシングの利息金額が少額になるケースでは、両替よりもキャッシングがお得になります。借りている日数が少ないほど利息金額は少額となりますので、帰国後、できるだけ早めにキャッシング利用額を一括で返済すれば、支払う利息も少なく済みます。
ただし、カード会社や利用するATMによっては別途利用手数料が発生する場合もあります。事前に確認したうえで利用しましょう。
お金の使用用途が自由
キャッシングは、借り入れたお金の使い道を自由に決めることができます。幅広い目的に合わせて利用可能なこともメリットとなっています。
キャッシングの利用方法
ここからは、実際にキャッシングを利用する方法について説明していきましょう。
国内の提携金融機関（銀行など）のATMやCD（キャッシュディスペンサー）などで、お手持ちのクレジットカードを使って現金を借り入れることができます。また、多くのクレジットカードは、コンビニのATMやマルチメディア端末でもキャッシングを利用できます。
三井住友カード（国内キャッシングリボ）の場合、キャッシングの利用方法は大きく分けて以下の3種類になります。キャッシングリボを利用する際にご活用ください。
全国の銀行やコンビニのATM・CD（キャッシュディスペンサー）でお申し込み
三井住友カードのキャッシングリボの借り入れ・返済や、利用可能額の照会・返済可能額の照会などは、三井住友銀行をはじめとした、お近くの提携金融機関のATMの操作でお申し込みが可能です。
また、提携ATMが設置されているコンビニエンスストアでは、キャッシングリボの借り入れのほか、キャッシングリボ・リボ払い（ショッピング）の臨時のお支払いの手続きもできます。
さらに、三井住友カードのVisaブランドのカードは、VISAステッカー表示のある提携会社の全国CDでもご利用が可能です。
ATMでのキャッシングの手順
ATMからクレジットカードでキャッシングする手順は、以下のような流れとなります。
まず、ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択し、クレジットカードをカード差込口から挿入します。クレジットカードの暗証番号を入力し、ATM画面上のメニューで「キャッシング（リボ）」を選択、借り入れ金額を入力します。借り入れ金額は1万円単位です。
以上の操作が完了後、クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取ります。
なお、ATM利用時には手数料がかかることがありますので、利用前に確認するようにしましょう。
アプリ・ウェブからのお申し込み
三井住友カードのキャッシングリボなら、手続きがオンラインで簡単に行えるVpassアプリのご利用がおすすめです。登録無料で利用でき、キャッシングリボご利用枠の設定・増枠も申し込めます。緊急のお手続きのほか、クレジットカードの明細・利用状況や保有ポイントを、いつでも確認することができます。
さらに、ウェブサイトでもキャッシングの設定・増枠のお申し込みが可能です。お申し込み後、最短即時でカードご利用代金お支払い口座に現金をお振込みします。
電話でお申し込み
三井住友カードのキャッシングリボの借り入れなどについては、フリーダイヤルの「スマートダイヤル24」に電話することで手続きが可能です。固定電話のほかに、携帯電話からもご利用いただけます。
キャッシングの返済方法
ここからは、キャッシングを利用して借り入れたお金の返済方法について見ていきます。
キャッシングの返済ができる場所
キャッシングの返済は、一般的には「金融機関やコンビニATM」「口座引き落とし」「指定口座への振り込み」の3つの方法があります。
なお、ATMを利用して返済するには、キャッシングした金額とは別途、ATM利用手数料がかかる場合があるので注意しましょう。
キャッシングの返済方式
キャッシングの返済方式として代表的なのは、「翌月1回払い」と「リボ払い」です。
| 翌月1回払い |
|---|
| 借りた金額を翌月の決まったタイミングに1回で返済 |
| リボ払い | |
|---|---|
| 定額方式 | 月々一定の金額を返済 |
| 定率方式 | 借り入れ残高に対して一定の割合を乗じた金額を返済 |
| 残高スライド方式 | 借り入れ残高に応じてご返済額や割合を変更して返済 |
三井住友カードのキャッシングでは、リボ払いの元利定額返済方式（元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法）を採用しています。これは、月々のご返済額は変動せず、ご返済額のうちの元金の割合が変動するというもので、ご返済額が毎月一定となるため、支出を管理しやすくなります。
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返済期間によって利息が変わる
キャッシングの返済では、借りたお金（元金）と利息を合わせて返すことになります。利息とは、借りたお金への対価で、キャッシングすると必ず発生します。利息はお金を借りていた期間に従って増えていくもので、返済期間が長くなるほど返済する総額も高くなるしくみです。
なお、利息の割合である「金利」が低いほど支払総額は少なくなります。金利は、借り入れ金額や借り入れ先の金融機関によって異なりますので、キャッシングを検討する際は金利が低い金融機関を選ぶのがおすすめです。
キャッシングを利用する際の注意点
キャッシングを利用するうえで、返済計画を立てて借りるようにしたり、ショッピング枠との関係性を把握したりするなど、いくつかの注意点があります。それぞれ、確認していきましょう。
返済計画を立てたうえで利用する
キャッシングは便利ですが、安易に大きな金額のお金を借りてしまうと、返済に苦労することになります。借りている期間が長くなると金利がかさみますので、なるべく早めに返済できるよう、必ず返済計画を立てておきましょう。
ショッピング枠が圧迫される
クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠が設けられているのは前述のとおりです。しかし総利用枠は、ショッピング枠とキャッシング枠の合計ではなく、実は、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれているしくみです。
例えば、総利用枠が50万円のクレジットカードの場合、10万円のキャッシングをすると、ショッピング利用可能額は残り40万円となります。この場合、ショッピング枠は50万円であっても50万円分のお買い物はできない、ということになります。
■キャッシング枠とショッピング枠の関係
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クレジットカードのポイントは対象とならない
クレジットカードの利用金額に応じてポイントが付くポイント還元サービスは、原則としてショッピングやサービス利用料を支払った金額に適用されものです。そのため、キャッシングの利用金額はポイント付与の対象にならないことがほとんどです。
三井住友カードでキャッシングにおすすめしたいクレジットカード
ここからは、三井住友カードの中でキャッシング機能を活用したい場合におすすめのクレジットカードをご紹介します。
なお、三井住友カードのキャッシングによる返済の利率は、カードの種類やご利用枠の金額に応じて、14.4％～18.0％です。利率の詳細については、以下をご確認ください。
| カードの種類 | ご利用枠 | 利率（実質年率） |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 100万円～300万円 | 15.0％ |
| 5万円～90万円 | 18.0％ | |
三井住友カード ゴールド（NL）／ 三井住友カード プラチナプリファード |
100万円～300万円 | 14.4％ |
| 5万円～90万円 | 15.0％ |
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。
年会費永年無料のナンバーレスカード！
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三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
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| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
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対象のコンビニ・
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タッチ決済ご利用で 1・2・3
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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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ゴールド
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5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
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～200万円 | 国際ブランド ： | |
|---|
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※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレスのカードです。
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ポイント特化型のプラチナカード
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| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～10％ |
|---|
限度額： |
～500万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
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※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
キャッシングのご利用は計画的に
キャッシングは非常に便利なサービスですが、お金を借りるという意識を持って、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切です。万が一にも返済できないという事態に陥らないよう、しっかりと支出管理を行いましょう。
また、キャッシングとカードローンは、一見似たようなサービスに思えますが、どちらを利用するかで利用枠や金利が変わってきます。利用頻度や利用金額を踏まえて選択し、上手に使い分けていきましょう。
よくある質問
Q1．キャッシングとは？
キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のこと。キャッシングには、「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」があります。なお、一般的にクレジットカード付帯サービスのキャッシングのことを、「キャッシング」と呼んでいます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．クレジットカード付帯のキャッシングとカードローンは何が違う？
カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングに利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピング利用ができないという大きな違いがあります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．キャッシングは申込日に即日利用できる？
キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。審査スピードは各カード会社で異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施しているところもあります。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
Mastercard、CirrusはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
2024年12月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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