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クレカの基礎知識
クレジットカードの入会審査とは?審査基準や審査の必要書類を解説

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クレジットカードの入会審査とは?審査基準や審査の必要書類を解説

クレジットカードの入会審査とは?審査基準や審査の必要書類を解説

クレジットカードを発行するにあたっては、カード会社による入会審査が行われることになります。審査内容や基準はカード会社によって異なりますが、おおよその審査内容の基準はあります。
ここでは、クレジットカード発行までの流れやおもな審査内容、審査を受けるために必要な書類などについて解説します。

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クレジットカード発行までの流れ

まずは、クレジットカード発行までの流れについて、三井住友カードを例に確認していきましょう。
三井住友カードの場合、インターネットからの申し込みで、最短翌営業日発行、約1週間でクレジットカードをお届けします。

  • 申し込み内容の入力
  • インターネットで支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • ご自宅にクレジットカードが到着

申し込みの際は、手元にクレジットカードが欲しい日までに確実に届くよう、スケジュールに余裕を持って申し込むことをおすすめします。
なお、三井住友カードでは、19時30分以降の申し込みや未成年の申し込みなど条件によっては、クレジットカード発行の期間が最短翌営業日とはならないケースもございますので、申し込み時に必ずご確認ください。

クレジットカードの入会審査でのチェック項目

クレジットカードの発行には、カード会社による所定の審査に通る必要があります。基本的には、カード会社の具体的な審査内容や審査基準が開示されることはありませんが、どのような情報をチェックされるかということに関しては分かっている部分があります。
クレジットカードの審査では、「信用情報」「他社からの借り入れ」「本人の属性」の3つが重視されるといわれています。それぞれ確認していきましょう。

信用情報

信用情報とは、各種ローンやクレジットカードの利用履歴です。これまで、ローンやクレジットカードの利用を通して借りたお金を期限までに返済しているか、過去に借り入れのトラブルがないかといったことなど、過去数年間の履歴が参照されることになります。カード会社にとっては、クレジットカードの申請者が信用できるかを判断するための重要な情報となります。

他社からの借り入れ

信用情報機関に照会することで、他社を含めたその時点での借り入れ状況が分かります。信用情報機関では、加盟している会社によって登録された信用情報を、管理・提供しています。もちろん、複数の借り入れがあるからといって、クレジットカードの審査に通らないというわけではありません。

本人の属性

本人の属性とは、クレジットカード利用料金の支払い能力に関わる、さまざまな情報のことをいいます。
本人の属性でチェックされる項目は以下が一般的で、それに加えて各カード会社が独自のチェック項目を設けています。

  • 職業/勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居の状況
  • 家族構成

必ず審査に通るという方法はない

ここまで解説してきたように、クレジットカードの申し込み後の審査基準は、カード会社によって異なります。カード会社に共通する審査内容や条件もありますが、明確な内容は公開されていないため、その詳細を知ることはできません。
カード会社が審査基準を非公開としている以上、「こうすれば審査に通る」という攻略法も存在しません。勤続年数や年収などは確かに審査の判断材料となりますが、「年収◯万円以上なら審査に通れる」と言い切ることもできないのです。
そのため、クレジットカード審査の攻略法などを見て、申し込みの際に虚偽の申告をすることは避けましょう。虚偽の申告をしても、信用調査で見抜かれてしまいます。クレジットカードの申し込みは、正直にご自身の情報を申告することが大切です。

クレジットカード審査の必要書類

クレジットカードの申し込みにあたって、「本人確認書類」や「年収証明書類」の提出を求められることがあります。
それぞれどのような書類があてはまるのか、確認しておきましょう。

本人確認書類

本人確認書類として、申込者ご本人の氏名と生年月日、現住所が記載された書類の提出が求められます。本人確認書類として使える書類には、次のようなものがあります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 住民票の写し

運転免許証とパスポート、健康保険証は、有効期限内のものであることを必ず確認しましょう。また、住民票の写しは、発行日から6ヵ月以内のものでなければ無効となるためご注意ください。

年収証明書類

年収証明書類とは、申込者ご本人の収入状況が分かる書類です。年収証明書類は、クレジットカードの入会審査時に全員が提出必須というわけではありません。
三井住友カードの場合、以下のどちらかにあてはまる方が提出対象となります。

  • 借入希望枠と、ほかの貸金業者(クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など)を含めた借入残高の合算が100万円を超える場合
  • 弊社ローンのご利用残高と、すでにお持ちのカードのキャッシング利用枠もしくは本借り入れ希望枠の合計が50万円を超える場合

なお、年収証明書類として使えるものは、以下のようなものがあります。

  • 源泉徴収票
  • 支払調書
  • 所得証明書
  • 年金証書
  • 年金通知書
  • 給与支払明細書(直近2ヵ月分)
  • 確定申告書(税務署の受領印があるもの・電子申告の場合は受付番号があるもの)
  • 納税通知書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)

源泉徴収票や確定申告書などは、いずれも直近の書類が必要となります。

事前に準備を整えておこう

クレジットカードを発行する場合には、審査で一般的に重視されるポイントを把握したうえで、借り入れ状況やご自身の属性について整理しておくとスムーズです。
クレジットカードの申し込みの際は、嘘偽りのない情報を記載して、申請するようにしましょう。
  • ※2020年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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1 2020年5月1日(金)時点で対象カードをお持ちの方、または(2020年5月1日(金)時点で対象カード(注)をお持ちでない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

2 カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、ご利用を毎月集計し、20%を乗じた金額をご利用月の2ヵ月後末までにプレゼントします。

今回の記事のまとめ

クレジットカード発行までの流れ

  • 申し込み内容や支払い口座を設定して入会審査を受けることになる
  • 入会審査後にクレジットカードが発行され、自宅に届く
  • クレジットカードが欲しい日までに届くよう、余裕を持って申し込むことが大切

クレジットカードの入会審査の内容

  • 原則、各カード会社の具体的な審査内容や審査基準は非公開
  • クレジットカードの審査で重視される傾向があるのは「信用情報」「他社からの借り入れ」「本人の属性」

クレジットカード審査の必要書類

  • クレジットカードの申し込みでは本人確認書類や年収証明書類の提出を求められることがある
  • 年収証明書類は、所定の条件にあてはまる場合に提出が求められる

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