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クレカの基礎知識
クレジットカードの入会審査とは?審査基準や期間、必要書類を解説

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クレジットカードの入会審査とは?審査基準や期間、必要書類を解説

クレジットカードの入会審査とは?審査基準や期間、必要書類を解説

クレジットカードを発行するには、カード会社による審査を通過する必要があります。専業主婦・学生・転職直後の方など、自分が審査に通るかどうか不安を覚える方は多いですよね。また、審査に要する時間もカードの種類やカード会社によって変わります。クレジットカードを早く使いたい人は、申し込んでからどのくらいで使用開始できるのか気になるものです。
今回は、クレジットカードの審査から発行までの流れと、審査に要する時間について詳しく解説します。

  • ※本記事の内容は三井住友カードの審査基準について明言するものではなく、一般的な情報として記載しています。

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審査なしのクレジットカードは存在する?

まず結論から述べると、審査のないクレジットカードは存在しません。
これは、クレジットカードが「credit=信用」を意味しているとおり、個人の信用をもとに後払いを実現していることが大きな理由です。カード会社は、クレジットカードの申込者の返済能力を判断したうえでクレジットカードを発行します。

利用者が店舗でカード決済をすると、カード会社が代金を立て替えて店舗に支払います。利用者は決められた期日に、カード会社に利用分を支払うしくみです。カード会社、利用者、店舗の三者が互いの信用で成り立っているのです。
そのため、どんなクレジットカードでも必ず審査を行い、利用者の返済能力の有無を判断したうえでクレジットカードを発行しています。

カード会社の審査におけるチェック項目

クレジットカード会社の審査チェック例

カード会社がどのような点を審査しているのか、具体的な審査内容や審査基準が開示されることはありません。ただし、クレジットカードの審査では、「信用情報」「本人の属性」の2つが重視されるといわれています。

信用情報

信用情報とは、クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する情報を指します。ご本人を識別するための情報のほか、クレジットカードの申し込み内容や契約内容、他社を含めた借入状況、支払い状況などで構成されており、信用情報機関に加盟するクレジット会社などから登録された情報になります。
クレジットカードを利用した際に、期限までに支払いをしているか、審査では過去数年間の履歴が参照されることになります。カード会社にとっては、クレジットカードの申請者が信用できるかどうかを判断するための重要な情報となります。

本人の属性

本人の属性とは、クレジットカード利用料金の支払い能力に関わる、さまざまな情報のことをいいます。
一般的な本人の属性に関する情報の例を挙げると、職業や勤務先、年収などがあり、これらの情報も加味して、各カード会社がそれぞれの基準で総合的に審査を行っているとされています。

クレジットカードの審査はどのタイミングで行われる?

クレジットカードの審査は、どのタイミングで行われるのでしょうか。インターネットでの申し込みを例にすると、クレジットカードの申し込み内容を入力して支払い口座を設定した後に、審査が行われます。審査に通るとクレジットカードが発行され、自宅にカードが届くことになります。

クレジットカード審査の流れ

三井住友カードの場合、インターネットからのクレジットカードの申し込みで、審査に通れば最短3営業日後に発行され、約1週間でクレジットカードをお届けします。

クレジットカード審査の必要書類

クレジットカードの申し込みにあたって、「本人確認書類」や「年収証明書類」の提出を求められることがあります。
それぞれどのような書類が該当するのか、確認しておきましょう。

本人確認書類

一般的には、本人確認書類として、申し込みをする本人の氏名と生年月日、現住所が記載された書類の提出が求められます。本人確認書類として使える書類には、以下のようなものがあります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 住民票の写し

運転免許証やパスポート、健康保険証は、有効期限内のものであることを必ず確認しましょう。また、住民票は、発行日から6ヵ月以内のものでなければ無効となるためご注意ください。

年収証明書類

年収証明書類とは、申し込みをする本人の収入状況が分かる書類です。
年収証明書類は、クレジットカードの入会審査時に、全員が提出必須というわけではありません。借入希望枠とほかの貸金業者(クレジットカード会社、信販会社、消費者金融会社など)を含めた借入残高の合算が、100万円を超える場合などが提出対象となります。

なお、年収証明書類として使える書類には、以下のようなものがあります。

  • 源泉徴収票
  • 支払調書
  • 所得証明書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)
  • 年金証書(年金額の記載があるもの)
  • 年金通知書(年金額の記載があるもの)
  • 給与支払明細書(直近2ヵ月分)
  • 確定申告書(税務署の受領印があるもの、電子申告の場合は受付番号があるもの)
  • 納税通知書(収入もしくは所得金額の記載があるもの)
  • ※源泉徴収票や確定申告書などは、いずれも直近の書類が必要となります。

クレジットカード会社によって必要書類は異なりますので、カスタマーセンターなどで確認しておくようにしてください。

クレジットカードのランクと審査の難度について

カードの種類とステータス

クレジットカードの入会審査の難度は、カードのランクによっても変わってきます。クレジットカードのカードランクには、一般カード、ゴールドカード、プラチナカードがあり、カード会社によってはその上のランクにあたるブラックカードなどが用意されている場合があります。

通常、ランクが高いクレジットカードほど審査の難度も上がり、特にステータスカードとも呼ばれるプラチナカード、ブラックカードはご利用可能枠も高額なため、審査の難度も高くなります。
初めてクレジットカードを持ちたいという人は、審査難度が低めに設定されている一般カードから申し込むことをおすすめします。

まず、クレジットカードの審査に必ず通る方法はありません。
クレジットカードの申し込み後の審査基準は、カード会社によって異なります。カード会社に共通する審査内容や条件もありますが、明確な内容は公開されていないため、その詳細を知ることはできません。

カード会社が審査基準を非公開としている以上、「こうすれば審査に通る」という攻略法も存在しません。勤続年数や年収などは確かに審査の判断材料となりますが、「年収◯万円以上なら審査に通る」と言い切ることもできないのです。

ただ、審査に通らなかった場合は何らかの原因があるといえるでしょう。審査に通らなかった原因として主に考えられるのは、以下のようなケースです。

  • 返済能力が基準を満たしていない
  • 信用情報に問題がある
  • 審査項目について虚偽の報告をした

クレジットカードは申込情報をもとに、カード会社の基準に照らして審査が行われます。さらに信用情報機関で過去の支払い状況や他社借入状況を確認して、申込者の信用も判断しています。これらの評価がカード会社の基準に満たないと、審査に通らなくなるリスクがあるのです。

また、クレジットカード審査の申し込みの際に、虚偽の申告をすることは避けましょう。虚偽の申告をしても、信用調査で見抜かれてしまいます。クレジットカードの申し込みは、ご自身の情報を正確に申告することが大切です。

クレジットカード更新時も審査が必要?

クレジットカードには、それぞれ有効期限が設定されています。期限が近くなると更新され、新たにカードが発行されるしくみです。基本的には自動で更新されるため、更新のための特別な手続きは必要ありません。

ただし、更新するにあたって「ご利用中のクレジットカードに滞納が発生している」「信用情報に問題がある」場合は、信用力に問題があると見なされ、更新できない可能性があります。
つまり、クレジットカードは更新時も、上記のようなポイントを審査されているということです。スムーズに更新ができるように、支払いの遅延や残高不足のない計画的なクレジットカードの使い方を普段から心掛けることが大切です。

クレジットカードの審査期間と審査結果の案内方法は?

クレジットカードの審査には、どれくらいの期間がかかるのでしょうか。また、その審査結果は、申込者にどのように案内されるのでしょうか。
続いては、クレジットカードの審査期間と審査結果の案内方法、それぞれについてご説明します。

クレジットカードの審査期間はカードによって異なる

クレジットカードの審査はクレジットカードやカード会社によって大きく異なります。審査が早く終わるもので数分から数時間、長くかかるもので1~2週間です。
ゴールドカードやプラチナカードなど、クレジットカードのステータスが上がると審査の難度が上がるため、審査に時間がかかる場合があります。

審査結果の案内方法は?

クレジットカードの審査結果については、メールで合否の結果が送られてくることがほとんどです。
カード会社によっては、書面で合否の連絡をする場合もあります。また、ウェブサイトなどで審査状況を照会できるカード会社もあります。

通常発行と即日発行の主な特徴比較

クレジットカードの発行には、審査が完了してからクレジットカードを発行する「通常発行」と、審査が完了してすぐにクレジットカード番号や有効期限などのカード情報を発行する「即日発行」があります。

通常発行の場合、審査を終え、クレジットカードが手元に届くまで1~2週間かかるのが一般的です。郵送で申し込んだ場合は、1ヵ月程度かかる場合もあります。また、クレジットカードが手元に届くまで利用できません。

■クレジットカードの通常発行と即日発行の比較

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常発行 即日発行
クレジットカード発行までの営業日 5~10営業日 2~4営業日
クレジットカードの利用開始日 クレジットカードが手元に届いてから カード番号が発行されてから(即日)
クレジットカードの申し込み方法 オンラインまたは申込書を送付 オンライン

最短5分!即日利用可能な三井住友カードの「即時発行」

即時発行と通常発行の違い

三井住友カードでは、お申し込みが完了してから最短5分でクレジットカード番号が発行される、「即時発行」に対応しています。通常発行だと審査に時間がかかるため、すぐに審査結果が分かる即時発行のカードを申し込むという方もいます。

即時発行では審査完了後、電話認証により本人確認を行い、三井住友カードの会員サイト「Vpass」に登録すれば、すぐにカード情報を照会できるようになります。発行されたカード情報があれば、すぐにネットショッピングで利用できるのをはじめ、Apple Payや Google Pay™ などのモバイル決済に登録することで、実店舗での買物も可能となります。即時発行のカードは通常、3営業日後に発行されて後日ご自宅に届きます。

即時発行も可能!三井住友カードのおすすめのクレジットカード

三井住友カードのクレジットカードの中には、申し込み完了から最短5分でクレジットカードを利用できる即時発行に対応しているカードもあります。ネットショッピングや急な出費などで、すぐにクレジットカードを使いたい場合にも便利です。
即時発行可能なクレジットカードは、「三井住友カード(NL)」「三井住友カード(CL)」「三井住友カード ゴールド(NL)」「三井住友カード プラチナプリファード」になります。

  • ※最短5分で審査が完了されない場合があります。
  • ※最短5分発行受付時間は9:00~19:30です。
  • ※三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っておりません。

三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば、簡単に確認できますので、ネットショップでの買物もスムーズです。
従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード(NL)

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永年無料 通常:0.5%
最大:5%
~100万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元
    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • Vpassアプリでカード情報を確認
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三井住友カード(NL)

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三井住友カード(CL)

「三井住友カード(CL)」は、デジタルファースト時代の新スタイルのクレジットカードです。Visaブランドのクレジットカードとしては、国内初となるプラスチックカードを発行しないカードレス仕様で、年会費は永年無料。
即時発行であれば、スマートフォンなどからお申し込み後、最短5分でカード番号が発行され、すぐにネットショッピングに利用できます。
また、Apple Pay、 Google Pay に登録すれば、店舗でもVisaのタッチ決済などですぐに買物が可能に。スマートフォンさえあれば財布もクレジットカードも持ち歩く必要がない、最先端のキャッシュレス生活をお楽しみください。

三井住友カード(CL)

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三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、安心・安全のナンバーレスのカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

三井住友カード ゴールド(NL)

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キャンペーン情報
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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年間100万円のご利用で翌年以降年会費が永年無料(※1)のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降永年無料(※1))
家族カード:無料
通常:0.5%
最大:5%
~200万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 年間100万円のご利用で毎年10,000ポイント還元(※1)
  • 対象のコンビニ・飲食店でポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元(※2)
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険(※3)
  • ※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
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三井住友カード ゴールド(NL)

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年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
5,500円
(年間100万円のご利用で翌年以降
永年無料(※1))
家族カード:
無料
通常:0.5%
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カードの特徴
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  • ※3 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
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三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大5%!

対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)、三井住友カード ゴールド(NL)を利用すると、ポイント還元率が最大5%になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどの利用で月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。Vポイントは260ポイント貯まります!

ポイントエリア1

ポイントエリア2

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)に加え、三井住友カード プラチナプリファードにもナンバーレスカードが新たに登場しました。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

三井住友カード プラチナプリファード

ブランドvisaロゴ

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新規入会&タッチ決済ご利用※で最大50,000円相当プレゼント
※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
33,000円
家族会員:無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
  • ご入会&利用特典で最大40,000ポイントプレゼント
  • 毎年、前年100万円のご利用ごとに
    10,000ポイントプレゼント(最大40,000ポイント)
  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 年間500万円までのショッピング補償
  • 特約店の利用で獲得ポイントが+1~9%還元
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三井住友カード プラチナプリファード

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新規入会&タッチ決済ご利用※で
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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
ポイント還元率特化型のプラチナカード
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
33,000円
家族会員:
無料
通常:1%
最大:10%
~500万円
カードの特徴
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クレジットカードの審査で重視されるポイントを把握しておこう

クレジットカードを申し込む際には、審査で重視されるポイントを把握したうえで、借入状況やご自身の属性について整理しておきましょう。
また、クレジットカードの申し込みでは、自身の情報を正確に申し込み欄に記載して、申請するようにしてください。

よくある質問

Q1.審査のないクレジットカードは存在する?

審査のないクレジットカードは存在しません。それは、カード会社がクレジットカードの申込者の返済能力を判断したうえでクレジットカードを発行し、利用料金を立て替えていることが大きな理由になります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.クレジットカードの審査におけるチェック項目は?

クレジットカードの審査に関して、具体的な審査内容は開示されていませんが、クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する「信用情報」と、「本人の属性」の2つが重視されるといわれています。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.クレジットカードの審査に必ず通る方法はある?

カード会社はクレジットカードの審査基準を非公開としているため、審査に通るための攻略法は存在しません。申し込みの際に虚偽の申告をしても信用情報から見抜かれてしまいます。自身の情報を正しく申告することが重要です。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※本記事でご紹介した内容は、必ずしも弊社の審査条件を示すものではなく、所定の審査があります。
  • ※Apple 、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※ Google Pay は、 Google LLC の商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です
  • ※2022年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。
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