ゼロからはじめるクレジットカード
クレカの基礎知識
[クレカ徹底解説]クレジットカードの仕組みや選び方など必見情報まとめ

クレカの基礎知識

[クレカ徹底解説]クレジットカードの仕組みや選び方など必見情報まとめ

[クレカ徹底解説]クレジットカードの仕組みや選び方など必見情報まとめ

多くの人が日常的に利用しているクレジットカード。
クレジットカードを持っていることで、そのとき現金を持っていなくても後払いで支払うことができます。店頭での決済だけではなく、ネットショッピングや電気代、ガス代などの公共料金、さらには税金の支払いなどでも、クレジットカードは幅広く利用できます。

クレカによっては、よりお得に買物ができる優待特典がついていたり、海外旅行傷害保険などが付帯されていたりするため、何かと便利です。しかし、「あまりよく知らないで使っている」「うまく使いこなせていない気がする」「実はまだ持っていない」という方も多いのではないでしょうか?
ここでは、クレカのしくみや利用方法のほか、利用するメリット、付帯保険などの特典、ポイント還元などを紹介。さらに、新社会人・学生・主婦といった属性別のおすすめのカードの選び方など、クレカを賢く利用するための基礎知識を徹底解説します。

新規入会限定キャンペーン実施中!

三井住友カード プラチナプリファードは一部キャンペーンの対象となりませんので必ず詳細ページをご確認ください。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

クレジットカードを探す

クレジットカードとは?

クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用によって後払いができるカードのことです。
クレジットカードと同じく決済に使えるカードとして、デビットカードやプリペイドカードが挙げられますが、クレカとデビットカードやプリペイドカードの大きな違いは、現金が実際に引き落とされるタイミングです。後払いになるクレカの場合、特定の口座から後日引き落とされます。デビットカードは、支払いの直後に口座から現金が引き落とされます。また、プリペイドカードは、事前に現金をチャージすることで支払いに使用できます。

■キャッシュレス決済の種類

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
クレジットカード デビットカード プリペイドカード
カードの種類 VISAカード、マスターカード、JCBカードなど VISAカード、JCBカードなど Suica、PASMO、nanaco、楽天edyなど
主な支払い方法 スライド式、読み込み式(IC)、タッチ式(非接触) スライド式、読み込み式(IC)、タッチ式(非接触) タッチ式(非接触)
引き落とし方法 後払い
(翌月以降の決済日にまとめて支払う)
即時払い
(銀行口座から支払ったときに決済される)
前払い
(事前にチャージした金額の範囲で、支払い時に決済される)
利用可能額 カード会社が決めた範囲内 預金口座の残高以内 チャージした金額の範囲内
年会費 無料、または有料
カード会社や種類によりさまざま
無料、または有料
カード会社によってさまざま
無料が多い
特典・ポイント 利用額に応じてポイントが貯まる ポイント、またはキャッシュバック ポイント、または割引など

発行するためには事前の審査が必要となる点も、クレジットカードならではの特徴といえるでしょう。 そして、クレジットカードの基礎知識として知っておきたいのが、クレジットカードにはランクが存在すること。最もスタンダードなのは、年会費無料のクレジットカードです。次いで、ゴールドカード、プラチナカードがあります。カード会社によって、ランクの種類やサービス内容はさまざまですが、基本的にはランクが高いほど年会費も高くなり、その分、付帯保険やサービス内容もより充実していきます。

クレジットカードはココが魅力!7つのメリット

クレジットカードには、ポイントが貯まる、現金を持ち歩かなくていい、割引サービスがあるなど、さまざまなメリットがあります。
ここでは、クレジットカードの7つのメリットについてまとめました。

メリット1 ポイントが貯まってお得

クレジットカードには、利用額に応じてポイントを獲得できるポイントプログラムがあります。
貯めたポイントは景品や商品券との交換、他社のポイントプログラムやマイルとの交換、ほかにもキャッシュバックに利用するなど、現金払いよりもメリットがありお得です。さらに、日々のお買物にも使えるポイントに交換することも可能です。 対象の三井住友カード(※1)なら、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、今後いつでも通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)に付き+2%(※2)ポイントが還元されます。 また、三井住友カード(NL)や三井住友カード ゴールド(NL)のVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※3)を利用することで、さらに+2.5%(※2)還元となります。

  • ※Vポイントの対象にならないカードもあります。
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 プラチナプリファード、法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。
  • ※2 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※3 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※2・3ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

メリット2 多額の現金を持ち歩かなくていい

多額の現金を持ち歩いていると、万が一紛失や盗難に遭ったときの被害も大きくなってしまいます。
その点、キャッシュレス決済のクレジットカードなら、普段のショッピングや海外旅行時も必要最低限の現金を持っているだけで問題ありません。

メリット3 公共料金や携帯料金のお支払いが楽になる

クレジットカードは普段のお買物だけでなく、水道光熱費などの公共料金や携帯料金などのお支払いにも利用できます。毎月必ず発生するお支払いをクレジットカードにまとめれば、支払い時にコンビニや銀行、郵便局に行く手間がなくなります。

さらに、定期的な支払いになりますので、より効率的にポイントを貯められるでしょう

メリット4 交通系クレジットカードならオートチャージも可能

交通系ICカードとクレジットカードが一体化された交通系クレジットカードなら、便利なオートチャージ機能も利用でき、チャージ不足の心配も無用です。

メリット5 旅行傷害保険やショッピング保険が付帯する

多くのクレジットカードには、海外旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯しています。海外旅行時やショッピングに関するトラブルに備えることができ、安心してクレジットカードをご利用いただけます。

メリット6 利用店舗によっては割引サービスやプレゼントも

クレジットカードによっては、特定の店舗や提携施設などで利用すると、割引サービスを受けられたりプレゼントをもらえたりするものも。カードの種類によってはさまざまな特典があることも、クレジットカードの魅力です。

メリット7 利用明細が家計簿代わりになる

クレジットカードをメインの支払い方法にすることで、利用明細が家計簿代わりとなり、家計管理ができます。月々の支出をチェックすることで、無駄遣いの削減につながるでしょう。
また、クレジットカードを使って貯まるポイントがキャッシュバックできるカードであれば、節約にもつながります。
三井住友カードでは、「お支払い金額」「ポイント残高」が確認できるVpassアプリをご用意しています。Moneytreeのアカウントと連携することで、当月の収支や支出の内訳をチェックできる「家計管理機能」をご利用いただけます

三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)の特徴は?

「三井住友カード(NL)」と「三井住友カード ゴールド(NL)」は、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのカードです。クレジットカード情報はアプリから確認できるのでネットショップでの買物もスムーズに。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)の特徴について、詳しくご紹介します。

会員番号などを非表示にすることで安心・安全を提供

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)のNLは、「Numberless(ナンバーレス)」を意味します。会員番号、有効期限、セキュリティコードといった情報が、クレジットカードの券面では非表示となるため、クレジットカード利用者への安心・安全を提供します。

三井住友カード(NL)は年会費が永年無料

従来の三井住友カードは、年会費が通常1,375円(税込)でしたが、三井住友カード(NL)は、年会費が永年無料となります。厳密に説明すると、従来の三井住友カードではインターネットから入会すると初年度の年会費が無料、前年度の支払額が300万円以上であれば翌年度の年会費も無料でした。三井住友カード(NL)は、これらの条件なしで、年会費が永年無料です。

三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降の年会費が永年無料でカードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

アプリでカード情報を確認してネットショッピングできる

ネットショッピングをする際には、Vpassアプリでカード情報を確認することで、買物ができます。店頭ではクレジットカードをそのまま利用できます。
三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)には、これまでのクレジットカードにはなかった先進性のある特徴と魅力が多く備わっています。年会費が永年無料となりますので、ぜひ活用してみてはいかがでしょうか。

■カード情報はアプリで確認可能

三井住友カード(NL)の特徴は?

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)のポイント還元率は?

三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)には、ポイント還元率が最大5%という特典があります。

対象店舗での利用でポイント還元率が最大5%!

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常ポイント セブン-イレブン、ファミリーマート、
ローソン、マクドナルドで利用
さらに
左記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用
利用金額200円(税込)につき
0.5%還元
利用金額200円(税込)につき
+2%(※1)加算
利用金額200円(税込)につき
+2.5%(※1)加算

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。付与されるポイントは260ポイントになります!

arrow arrow

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
5,200円÷200円=26ポイント 5,200円×2%=104ポイント 5,200円×2.5%=130ポイント
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

クレジットカードで把握しておきたい3つの注意点

クレジットカードを最大限活用するには、注意点を踏まえることが大切です。クレジットカードを使うことのデメリットについて、確認していきましょう。

注意点1 お金を使いすぎてしまう

クレジットカードを使っても、その時点ではまだ手持ちのお金には動きがありません。現金払いよりもお金の出入りのイメージがしにくいため、利用明細を確認するときに、想像以上にお金を使いすぎていたということもあるでしょう。
ほとんどのカード会社では、オンライン上でいつでも明細を確認できるサービスが用意されていますので、こまめにチェックすることをおすすめします。なお、三井住友カードでは、「WEB明細」に登録することで、オンライン上で明細を確認することができます。三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)は、原則WEB明細のみの利用となります。

注意点2 不正利用のリスクがある

クレジットカードを持つと、紛失や盗難、スキミングなどによる不正利用が怖いという人もいるのではないでしょうか。紛失や盗難に所有者が気をつけることはもちろん、不正利用対策が充実しているカード会社のクレジットカードを選ぶことも大切です。
三井住友カードには、不正利用された際にご連絡をいただくと60日前までさかのぼり損害額を補償する「会員保障制度」があります。

注意点3 限度額に達すると一時的に利用できない

クレジットカードには、利用限度額が設けられています。事前に設定されていた利用限度額に達すると、一時的にクレジットカードが利用できなくなってしまうため、注意が必要です。キャッシュレス決済をメインのお支払い方法にする場合も、万が一に備えて、多少の現金を持ち歩くことをおすすめします。

クレジットカードのしくみ

まずは、クレジットカードというサービスが、どのようなしくみで成り立っているのか、「利用者」「加盟店」「カード会社」の3つの立場から確認しておきましょう。

クレジットカードにおける利用者、加盟店、カード会社のメリット

利用者

利用者は、カード会社と契約することで、実際にクレジットカードを支払いに使用する立場です。加盟店でクレジットカード払いをするときには現金を出す必要がありませんが、利用料金を後日カード会社に対して支払う義務があります。そのため、クレジットカードの発行をする際は、支払い能力や信頼度を判断するための審査を受けます。
利用者のメリットとしては、クレカを使うことで現金を使うことなく、スマートに買物を終えることができることです。また、クレカのポイントが貯まる、特典が受けられるといったメリットもあります。

加盟店

加盟店は、利用者からの代金を、後日カード会社から受け取ります。その際に、受け取った金額の一部を、利用に伴う所定の手数料としてカード会社に支払います。
加盟店のメリットとしては、店舗でクレジットカード決済ができることで、集客アップや売上管理や精算業務の効率化などが期待できます。また、購入の機会損失がなくなることにもつながります。クレジットカード決済によって、手持ちの現金を気にせずに買物をしやすくなりますので、1人あたりの売上金額がアップする可能性も高まります。

カード会社

利用者と加盟店をつなぐ役割を果たしているのが、カード会社です。利用者には、後日利用料金を請求し、加盟店には利用金額を支払います。カード会社は、加盟店から手数料を得ることで利益が得られます。

国際ブランドとは?

国際ブランドとは?

クレジットカードで決済サービスを行うブランドには、VisaやMastercardなど「国際ブランド」と呼ばれるものがあります。国際ブランドは、世界中に提携している店舗が多くあり、それぞれ対応したクレジットカードを持っていれば、国内・海外問わず使うことができます。

ここでは、代表的な国際ブランドの特徴について見ていきましょう。

Visa

Visa

知名度・シェア率ともに世界No.1のVisa。使える国や地域、店舗の数はいずれも世界トップを誇ります。海外では特に、アメリカ方面に強いといわれています。

Mastercard

Mastercard

Visaに次いで世界的にシェア率の高いMastercard。Visaがアメリカ方面に特に強い一方、Mastercardはヨーロッパ方面に強いといわれています。

JCB

JCB

JCBは日本生まれの国際ブランドです。海外での日本人サポートが充実している点が魅力で、ハワイや韓国、台湾、グアムなど、日本人に人気の観光地へ訪れる際に持っていると重宝します。

American Express

American Express

ハイステータスな国際ブランドとして人気が高いAmerican Express。一流ホテルやレストランなどから日常で利用できる地域のお店まで、さまざまな優待サービスを受けられるほか、空港ラウンジを利用できるなど、質の高い特典やサービスに定評があります。

Diners Club

Diners Club

世界で初めて登場した多目的型クレジットカードがDiners Clubで、ステータスの高さに定評があります。グルメやトラベル&エンターテインメントなどにおける優待サービスが充実しています。

クレジットカードのランクやカード会社のタイプ

クレジットカードのランクやカード会社のタイプ

クレジットカードには、「ゴールド」や「プラチナ」といったランクが存在します。また、カード会社もいくつかのタイプに分けられるため、用途や欲しい特典・サービスなどに応じて、ご自身にぴったりのランクやカード会社を選ぶことが大切です。
ここからは、クレジットカードのランクやカード会社の種類についてご紹介します。

クレジットカードのランク別の特徴

クレジットカードにはランクが存在しますが、カード会社によって用意されているランクの種類やランクに応じたサービス内容は変わってきます。
基本的には、ランクが上がるほど年会費・ステータスの両方が高くなり、特典やサービス内容、付帯保険も手厚くなると考えていいでしょう。

・一般カード

一般カードは、クレジットカードの中で最もランクが低く、年会費が無料なものも多くなっています。クレジットカードを試しに持ってみたい人や、特典やサービスは重視せず、基本的なクレジットカードの機能だけを利用したい人におすすめです。

・ゴールドカード

ゴールドカードは、空港ラウンジの無料サービスを利用できたり、一般カードよりも付帯保険の補償内容がより手厚くなったりするものが多くあります。一般カードよりも、付加価値の高いサービスや特典が付帯するクレジットカードです。

・プラチナカード

プラチナカードは、ゴールドカードよりもさらにランクが上のクレジットカードです。旅行やレジャーの予約などを24時間体制でサポートしてくれる「コンシェルジュサービス」をはじめとした、ワンランク上の特典や優待サービスが用意されています。また、国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険は、保険金額の上限が高く設定されています。その分、年会費は高額になりますので、事前に確認しておきましょう。

・ブラックカード

カード会社によっては、最上級ランクのクレジットカードとしてブラックカードを発行しているところもあります。
ブラックカード会員は、旅行・グルメ・エンタメなど、さまざまなシーンでVIP待遇を受けられる特典を利用できます。コンシェルジュサービスはもちろん、プラチナカード以上に優待サービスや付帯保険の内容も手厚いものとなっています。

クレジットカードのカード会社別の特徴

カード会社は、おもに「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系(交通系)」の3タイプに分けられます。それぞれどのようなクレジットカードが発行されているのかを確認しておきましょう。

・銀行系クレジットカード

銀行や銀行のグループ会社から発行されているのが、銀行系クレジットカードです。
三井住友カードは、銀行系クレジットカードの代表格。銀行系クレジットカードは、信頼性やステータスが高いといえるでしょう。

・流通系クレジットカード

百貨店やスーパーなどの小売業者や、そのグループ会社から発行されているのが、流通系クレジットカードです。
流通系クレジットカードならではの魅力が、特定の店舗や提携先のお店でクレジットカードを利用したときのポイント還元率の高さや、充実した割引サービスになります。

・鉄道・航空系(交通系)クレジットカード

鉄道会社や航空会社から発行されているのが、交通系クレジットカードです。
鉄道会社から発行されているクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多くあります。航空会社から発行されるクレジットカードは、普段のお買物でもマイルを獲得しやすいのが特徴です。また、国内・海外の旅行傷害保険が付帯するクレジットカードも多くあります。

ご自身にとって利便性の高いカードを持てるよう、用途や利用頻度の高いお店・サービスを踏まえて、クレジットカードのランクやカード会社を決めるようにしましょう。

ここからは、クレジットカード選びの際に重視すべき、7つのポイントについて解説していきます。

ポイント1 ポイント還元率とポイントの有効期限

クレジットカードをメインのお支払い方法にしたい場合、店舗や決済内容を問わずポイントを獲得しやすい、ポイント還元率の高いクレカがおすすめです。また、うっかりポイントを失効してしまうことのないよう注意が必要です。
三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)は、普段のお買物で最大5%の還元が可能になるお得なカードです。対象店舗で三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)を利用すると、通常のポイント(200円(税込)につき0.5%)に加えて、利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元されます。さらに、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)で支払うと、ポイントが+2.5%(※1)になるのです。

  • ※1 一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※2 一部Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります

ポイント2 マイルが貯まるか

出張や旅行が多く、飛行機を頻繁に利用する方には、マイルを貯めやすいクレジットカードがおすすめです。一般的に、マイルはポイントよりも還元率が低くなりますが、航空会社との提携カードなど、マイルを貯めやすいクレカも登場しています。

ポイント3 クレジットカードの特典内容

空港ラウンジを無料で使える、演劇やコンサートのチケットを優待割引で購入できる、特定のお店での買物が割引になるといった、うれしい特典があるクレジットカードも多くあります。事前に、特典内容をしっかりと把握しておきましょう。

ポイント4 紛失・盗難時や不正利用に対する補償

クレジットカードの紛失・盗難時の補償や、不正利用の補償など、セキュリティや補償制度が充実しているクレジットカードを選ぶことも大切です。
三井住友カードの場合、特別なケースを除き、紛失・盗難の届け出日の60日前からその損害を補償いたします。

  • ※三井住友カード(NL)はお買物安心保険の付帯はありません。

ポイント5 年会費

初めてクレジットカードを持つ場合は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。初年度年会費無料のキャンペーンを実施しているクレカや条件を達成すればお得に利用できるクレカも多いため、年会費にも注目してみましょう。

・三井住友カード(NL)は年会費が永年無料

ポイント6 付帯保険の内容

クレジットカードの付帯保険には、国内・海外の旅行で使える傷害保険や、ショッピング保険などがあります。付帯保険は意外と見落とされがちですが、お得かつ安心・安全に買物や旅行を楽しめるさまざまな保険があるため、チェックしてみましょう。
三井住友カードの付帯保険には、国内・海外旅行傷害保険、お買物安心保険(動産総合保険)、航空便遅延保険があります。

  • ※三井住友カード(NL)はお買物安心保険の付帯はありません。
  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査があります。

ポイント7 クレカの利用枠

クレジットカードの利用枠とは、ご利用可能な上限金額のことをいいます。利用枠は、利用者の属性や外部信用情報などさまざまな調査によって、カード会社が決めていますのでチェックしておきましょう。また、ゴールドカードやプラチナカードなどカードの種類によって、利用枠の上限金額が決まってきます。
なお、三井住友カードの場合、継続的または一時的なご利用枠の引き上げもできます。

クレジットカードのポイントを効率的に貯めるには?

クレカの魅力のひとつに、ポイントが貯まることがあります。ここでは、効率的にポイントを貯めるためのコツについて見ていきましょう。

ポイント還元率が高いクレカを選ぶ

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%程度ですが、中には1~1.25%以上という、高い還元率のカードもあります。
中でも、三井住友カード(NL)と三井住友カード ゴールド(NL)は、いつもの利用でポイントが最大5%還元となるお得なカードです。
また、利用金額の累計によってポイント付与率がアップするしくみを持ったクレカもあります。クレカをこの先何年も利用していくとなると、ポイント還元率によって大きな差がつくでしょう。

なるべくクレカで支払う

普段の買物だけでなく、クレジットカード払いが可能な税金や毎月の携帯電話料金、光熱費、プロバイダー料金、自動車保険、生命保険など、固定費として発生することが決まっている支払いには、クレジットカードの利用がおすすめです。
それぞれの支払いは少額だとしても、1年間のトータルで見てみると、かなりのポイントを貯めることができるはずです。

カード会社が運営するネットショッピングを利用する

ネットショッピングを利用する際、ポイントモールを活用すると、ポイント還元率をアップできる場合があります。ポイントモールとは、カード会社が運営するネットショッピングサイトのことです。
三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」経由での買物がお得です。ネットショッピングの際、ポイントUPモールを経由して購入すれば、ポイント還元率がアップします。

  • ※一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。
  • ※別ウインドウで「ポイントUPモール」のウェブサイトへ遷移します。

新規入会限定キャンペーン実施中!

三井住友カード プラチナプリファードは一部キャンペーンの対象となりませんので必ず詳細ページをご確認ください。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

三井住友カードのポイントを景品やほかのポイントと交換する

カードのご利用金額に応じて貯まるVポイントは「1ポイント=1円相当」で景品との交換に利用できます。
また、貯めたポイントを他社のポイントプログラムに移行することもできます。

  • ※Vポイント対象とならないカードがあります。
  • ※ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

クレジットカード発行までの流れと審査内容について

クレジットカード発行までの流れと審査内容について

クレカ発行までの流れと、手元にクレカが届いた際に確認すべきポイントなどについて見ていきましょう。三井住友カードの場合、インターネットからのお申し込みで、最短翌営業日発行、約1週間でクレジットカードをお届けします。

<クレジットカード発行までの流れ(三井住友カードの例)>

  • お申し込み内容のご入力
  • インターネットでお支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • ご自宅にクレジットカードが到着

ただし、三井住友カードの発行においては次のような場合は、クレジットカード発行の期間が翌営業日となりませんのでご注意ください。

  • 19時30分以降のお申し込みの場合
  • オンラインから金融機関を設定されていない場合
  • キャッシング希望の場合
  • 交通系IC機能付きのクレジットカードを希望の場合
  • 25歳未満の学生の方で、PiTaPaカードを同時にお申し込みの場合

クレジットカードの入会審査の内容

クレカ到着後にすべきこと

お手元にクレカが届いたら、ローマ字表記の確認と裏面にサインをしましょう。

・ローマ字表記の確認

クレジットカードに記載されている氏名のローマ字表記に、間違いがないかご確認ください。また、パスポートをお持ちの方は、パスポートのローマ字表記と同じか確認しましょう。これは、海外でクレカをご利用の際にパスポートの提示を求められる場合があり、氏名のローマ字表記が異なるとご利用いただけないことがあるためです。

・裏面にサインをする

新しいクレジットカードが手元に届いたら、裏面にサインをしておきましょう。現在は加盟店から電子サインを求められることもありますが、サインをすることでクレジットカード所有者がご本人であることを証明し、不正利用の防止にもつながります。

・有効期限の確認

クレジットカードには、有効期限が設けられています。これは、カードの老朽化対策や防犯対策のためです。クレカの有効期限は、基本的にはカードの表面に記載されています。「10/21」や「10-21」、「10/'21」のように数字が記載されていますが、この場合、「2021年10月末まで使用可能」という意味になります。
有効期限が近くなると、一般的にはカード会社から新しいクレカが送られてきます。届いた時点で新しいカードは使用可能な状態のため、特別な更新手続きなどは不要です。

クレジットカードのお支払い方法について

クレジットカードのお支払い方法について

クレジットカードには、どのようなお支払い方法があるのでしょうか。
三井住友カードの場合、お支払いの種類としては「1回払い」「2回払い」「ボーナス一括払い」「リボ払い」「分割払い」からお選びいただけます。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
種類 お支払い方法 手数料
1回払い 締切日の翌月にお支払いいただきます。 不要
2回払い 締切日の翌月と翌々月の2回に分けてお支払いいただきます。 不要
ボーナス
一括払い
夏または冬のボーナス月に一括してお支払いいただきます。
夏:12月16日から6月15日のご利用金額を、8月のお支払い日にお支払い。
冬:7月16日から11月15日のご利用金額を、翌年1月のお支払い日にお支払い。
※加盟店によりお取り扱い期間が異なります。
不要
リボ払い ご利用件数や金額にかかわらず毎月一定額に分割して、毎月のお支払い日にお支払いいただきます。
分割払い ご利用金額と手数料の合計をご指定の回数に分けて毎月のお支払い日にお支払いいただきます。
  • ※2回払い・ボーナス一括払いは取扱加盟店が限られますのでご注意ください。

・リボ払い

ご利用件数や金額を問わず、毎月の支払額が一定になるお支払い方法です。なお、リボ払いご利用枠を超えたご利用分は、1回払いでのお支払いとなります。
三井住友カードのリボ払いは、お店でリボ払いを指定するほか、買物したあとからリボ払いに変更できる「あとからリボ」と、ショッピング1回払いご利用分が自動的にリボ払いになる「マイ・ペイすリボ」をご利用いただけます。

・分割払い

ご利用金額と手数料の合計金額を、ご指定の回数に分けて、毎月のお支払い日にお支払いとなります。

利用者の手数料は発生する?

クレカにはさまざまなお支払い方法がありますが、このうち利用者側でクレジットカード会社に支払う手数料が発生するのは、「リボ払い」と「分割払い(3回以上)」です。
クレジットカード会社やカードの種類によっても手数料率が異なります。お支払い方法を選ぶ際には、手数料についても把握しておくといいでしょう。

利用金額はいつ支払う?

店頭やネットショッピングなどでクレジットカード払いをした時点では、カード会社が代金を立て替えている状態のため、口座からは引き落とされません。クレカの利用日と、実際に引き落とされる日は異なるということです。カード会社は、毎月所定の日に利用期間中に立て替えた金額を計算し、利用者に請求します。
クレジットカードの支払いサイクルについて確認しておきましょう。

・締切日

締切日は、「クレカ利用の締切日」です。例えば、締切日が「15日」の場合、「16日から翌月の15日まで」の利用料金の合計が、1回分の請求金額となります。

・確定日

確定日は、加盟店とカード会社の取り決めによって、「加盟店からカード会社への請求が確定する日」のことをいいます。流れを整理すると、締切日までにクレカ利用者に請求する金額が決まり、確定日までに加盟店からカード会社に請求書を送ることで、カード会社から利用者に請求される金額が決まります。

・支払い日

支払い日は、利用者の預金口座などから、請求金額が引き落とされる日です。三井住友カードの場合、支払い日を選べるクレジットカードであればお申し込みの際に選ぶことができますが、後から変更することもできます。

クレジットカードの不正利用被害とその対策

クレジットカードのデメリットでもふれたように、クレジットカードを持つにあたって、不正利用が不安な人もいるでしょう。ここでは、クレジットカードの不正利用のケースや、不正利用被害に遭わないためにできる対策のほか、カード会社のセキュリティについて見ていきましょう。

クレジットカードの不正利用被害にはどんなケースが多い?

まず、クレジットカードの不正利用で多い手口が「フィッシング詐欺」です。これは、カード会社や金融機関を装うメールから偽サイトへと誘導してカード情報を不正に入手し、悪用するというもの。
そのほかにも、クレジットカードの所持者になりすました第三者がカードを不正利用する「なりすまし」や、ネットショップで購入したはずの商品が送られてこない「ネットショッピング詐欺」があります。
不正利用の多くがインターネット上で行われる「サイバー犯罪」によるものですが、これは被害に遭っても気付きにくいことも大きく関係しているようです。

不正利用被害のリスクを軽減する方法

クレジットカードの不正利用の被害は、どんなに対策をしていても受けてしまうことがあります。
そこで、不正利用のリスクを軽減するために徹底したいクレジットカードの設定に関するポイントや、カードを管理する上での注意点をまとめました。

  • オンラインショッピングで利用する場合、クレジットカードの二段階認証を設定する
  • クレジットカード利用時にメールなどで通知が来るようにする
  • 信頼できるショップやサービスでのみクレジットカード決済を利用する
  • クレジットカードを利用する度に、明細をチェックする
  • 定期的にクレジットカードのWEB明細を確認する
  • 定期的に暗証番号を変更する

クレジットカードの不正利用の被害補償

本人ではない第三者にクレジットカードを不正利用された場合、会員規約に則りクレジットカード会社による補償が適用されます。

被害補償を受けるためにできる対策

不正利用の被害補償を受けるために日頃からしておきたい対策と、不正利用被害に遭ったときの対処法についてまとめました。

<日頃からできる対策>

  • 暗証番号は誕生日などを避けて設定し、絶対に他人に知られないようにする
  • クレジットカードの裏面には必ず署名をする

<もし被害に遭ったときの対処法>

  • カード会社へ速やかに連絡する

三井住友カードでは不正利用検知システムを導入

三井住友カードでは、不正利用が発生した場合、特別なケースを除いて「紛失・盗難の届け出日の60日前から」損害を補償いたします。
また、業界最高水準の不正利用検知システムによって、24時間365日体制でお客さまのクレジットカードのモニタリング(不審カード利用チェック)を実施。この検知システムにより、不正利用の可能性のある事態を事前または早期に発見できる体制を整えています。安心して、日々のお支払いに三井住友カードをご利用ください。

■こちらも合わせてご覧ください

初心者向け!おすすめクレカの選び方のポイント

クレジットカードはさまざまな種類が登場しています。初めてクレジットカードを選ぶ際は、どれを選ぶべきか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。
ここでは、クレカの選び方についてまとめていきます。

クレジットカードの利用目的を考える

まずは、なぜクレカを持ちたいのかということについて考えてみましょう。
海外旅行先で利用したいのであれば海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカード、ポイントを貯めてお得に買物をしたいのであればポイントの還元率が高いクレジットカードというように、目的に応じて選ぶべきクレジットカードが変わってきます。
ライフスタイルや趣味、頻繁に利用するサービス・店舗などから、メリットが多いクレジットカードを選ぶといいでしょう。

自分の属性について考える

クレジットカードには、学生向けのものや女性向けのものなどがあります。年齢や性別、職業、年収といった、ご自身の属性に合ったクレジットカードであれば、よりお得に利用することができるでしょう。
クレカを選ぶ際は、どのような属性向けの特典がついているのかもチェックしてみてください。

セキュリティ性も重視する

クレジットカードの特典やキャンペーンだけでなく、セキュリティ性を重視することも大切です。おすすめは、ICチップ搭載タイプや顔写真付きタイプなどの、不正利用防止対策が施されているクレジットカードです。
三井住友カードでは、24時間365日クレジットカードのモニタリングを行っていますので、初めてクレカを持つ方にも安心してご利用いただけます。

カード会社のサポート体制

クレジットカードの盗難や紛失、不正利用などのトラブルが発生した際は、カード会社のサポートが頼りになります。
クレカ選びでは、カード会社のサポート体制の充実度についても確認しましょう。

年会費も要確認!

年会費は、カード会社やクレジットカードの種類によってさまざまです。ランクの高いクレカの中には、1万円を超える年会費のものも存在します。また、「年会費無料」と記載されていても、条件付きで無料になるものや、初年度以降は年会費がかかるものもあるため、しっかり確認しましょう。

  • ※三井住友カード(NL)は年会費が永年無料です。

特典内容やデザインにも注目

特定のサービスや店舗で割引が受けられたり、ポイント還元率が高かったりと、クレジットカードにはさまざまな特典がついているものが登場しています。こうした特典内容にも注目してみると、ご自身にぴったりのクレジットカードが見つかるでしょう。
また、カード会社によっては、クレカのデザインのバリエーションも豊富です。限定デザインのクレジットカードや、人気ブランドやキャラクターとコラボしたクレカも登場しているため、好みの1枚を選んでもいいでしょう。

クレジットカードは新社会人にもおすすめ!

社会人になることをきっかけに、クレジットカードを持ちたいという方もいるのではないでしょうか。
ここでは、新社会人がクレカを持つメリットや、新社会人ならではのクレカの活用シーンなどについて見ていきましょう。

新社会人がクレジットカードを持つメリット

新社会人がクレジットカードを持つことで、現金よりもお得に買物ができたり、家計管理がしやすくなったりといったメリットが得られます。

・ポイントが貯まりやすい

新社会人向けのクレジットカードには、一般のクレジットカードよりも年会費やポイント還元率、付帯保険、特典などが優遇されているものがあります。そのため、クレカのポイントが貯まりやすく、節約にも役立ちます。
新社会人の場合、1人暮らしの光熱費や携帯電話代など、毎月発生する支払いをクレジットカード払いにすると、さらに効率的にポイントを貯められるでしょう。

・家計の管理がしやすくなる

日々のさまざまな支払いを1枚のクレジットカードに一本化することで、明細書から出費をまとめて確認することができるようになります。明細書であれば何に対していくらかかっているのかもすぐに確認しやすいため、家計管理がしやすくなるでしょう。過去の明細書も確認できるため、収支の見直しをしたい際にも役立ちます。

新社会人ならではのクレジットカード活用シーン

新社会人の場合、特にどのようなシーンでクレジットカードが役立つのでしょうか?

・新生活や仕事に必要な物を買うとき

社会人になるにあたって、新生活に必要な日用品やビジネス用品など、出費が増える方も多いはず。初任給をもらう前に、手持ちがない中で出費が重なった場合に、心強い味方になってくれます。
また、クレジットカード払いにすることで、ポイントを効率的に貯めることができます。

・まとまった出費が発生したとき

社会人になると、仕事上の付き合いや懇親会などの幹事を任されるなど、まとまった金額が必要になることもあります。クレカがあれば多額の現金を引き出して持ち歩く必要もありません。スマートに会計でき、ポイントも一気に貯まります。

新社会人のクレジットカード選びのポイント

新社会人がクレカを選ぶ際に重視したい、3つのポイントについて見ていきましょう。

・年会費・ポイント還元率から選ぶ

新社会人向けのクレジットカードには、年会費が無料のものや安いもの、ポイント還元率が高いものなどが登場しています。条件や特典も確認しつつ、ご自身にとって使いやすいクレジットカードを選びましょう。

・特典から選ぶ

新社会人になると、ライフスタイルが変化する方もいるのではないでしょうか。そこで、ライフスタイルに合った特典が受けられるクレカを選ぶことも大切です。例えば、出張や海外旅行が多くなるのであれば、マイルの貯まりやすいカードや、旅行傷害保険が付帯されたカードがおすすめです。

・セキュリティ対策とサポート体制から選ぶ

クレジットカードの紛失・盗難や不正利用防止のためのセキュリティ対策のほか、もしものときのためのサポート体制を重視することも大切です。お得に使えるクレジットカードを選ぶだけでなく、サポート体制が整っているカード会社から選ぶようにしましょう。

新社会人向けのクレジットカード一覧

ここでは、三井住友カードの新社会人向けクレジットカードをご紹介します。

・三井住友カード(NL)

・三井住友カード ゴールド(NL)

クレジットカードは主婦にもおすすめ!

収入のない専業主婦の方でも、所定の審査基準を通った方であれば、自分名義のクレジットカードを持つことができます。ここでは、主婦の方に向けた、クレカ選びのポイントを見ていきましょう。

主婦がクレジットカードを持つメリット

主婦の方が日々の買物をクレジットカード払いにすることで、どのようなメリットが得られるのでしょうか。

・節約につながる

クレジットカードのご利用で貯めたポイントは、商品や商品券、マイルなどと交換することができます。クレカの特典や使い方によっては、より効率的にポイントを貯められたり、商品やサービスが割引になったりするため、現金でのお支払いよりも節約となるでしょう。

・多額の現金を持ち歩かなくて良い

クレジットカードは、多くのスーパーやコンビニ、飲食店などで利用できるため、外出の度に多額の現金を持ち歩く必要がありません。海外旅行の際も、現金の盗難リスクを減らすことができます。

・家計をまとめて管理できる

主婦のクレジットカード選びのポイント

主婦の方の場合、利用目的に応じてクレジットカードを決めることがおすすめです。また、女性向けクレカの特典やサービスについても確認しておきましょう。

・利用する目的から選ぶ

クレジットカードは、支払い内容によって付与されるポイントの割合や還元率が異なるものもあります。
そのため、効率的にポイントを貯めたい場合は、「特定の店舗やサービス」「公共料金の支払い」「国内・海外旅行」など、クレカをどのような目的で使いたいのかを決めたうえで、最もポイントを貯めやすいものを選ぶと良いでしょう。

・女性向けクレジットカードを選ぶ

女性向けのクレジットカードには、通常のクレジットカードよりもお得な割引制度や付帯サービスがついているものもあります。主婦の方は、こうした女性向けクレカもチェックしてみましょう。

主婦向けのクレジットカード一覧

三井住友カードのクレジットカードから、主婦の方におすすめのものを一部ご紹介します。

・三井住友カード(NL)

・三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」の年会費は5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降は年会費が永年無料で、カードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・京王パスポートPASMOカード VISA

「京王パスポートPASMOカード VISA」は、京王ストアでのお買物と電子マネーご利用で、クレジットカードご利用金額の約1.5%分のポイントが貯まります。また、Vポイントと京王グループのポイントが二重に貯まります。

クレジットカードは学生にもおすすめ!

学生の場合も、18歳以上で所定の審査を通った方であれば、クレジットカードを持つことができます。ここでは、学生がクレカを持つメリットやその選び方について見ていきましょう。

学生がクレジットカードを持つメリット

クレジットカードを所持していれば、多額の現金を持ち歩かずに、急な支払いにも対応できるようになります。また、学生のころからクレジットカードを利用すれば、ポイントも早くから貯められるというメリットがあります。学生向けクレジットカードはご利用枠が低く設定されているものも多く、使いすぎの心配もありません。

学生のクレジットカード選びのポイント

学生のクレジットカード選びの3つのポイントを見ていきましょう。

・ライフスタイルから考える

学生の場合も、ライフスタイルを軸にクレジットカード選びをすることをおすすめします。
光熱費をはじめとした1人暮らしの生活費、日々の飲食代、ネットショッピング、娯楽費、旅行代など、どのようなことをメインにクレカを使いたいのかを考えながら選びましょう。

・クレジットカードの特典から選ぶ

特定のお店での買物が割引になったり、ネットショッピングで使用すると付与されるポイントが増えたりと、カードごとにさまざまな特典がついています。国内・海外旅行傷害保険といった、付帯保険と合わせてチェックしてみましょう。

・学生向けのクレジットカードを選ぶ

クレジットカードには、学生向けのものや学生専用のものも存在します。年会費無料のタイプが多く、通常のクレカと比較してもお得な特典がついているものもあるため、学生向けカードから選ぶこともおすすめです。

学生向けのクレジットカード一覧

ここでは、三井住友カードの学生向けクレジットカードをご紹介します。

・三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないカードで、年会費は永年無料です。 さらに、三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%となります。対象のコンビニ(※1)で月5,300円分をVisaのタッチ決済、またはMastercard®コンタクトレス(※2)で利用した場合を例にとりましょう。三井住友カード(NL)は、利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用だと、対象となる金額は実質5,200円になり、付与されるポイントは260ポイントです。

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。 また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

・三井住友カード(学生)

「三井住友カード(学生)」は、満18歳以上の学生の方(高校生は除く)限定のクレジットカードです。在学中は年会費無料で、最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します(当該カードで事前に旅費などを支払うことが前提)。
また、総ご利用枠は10~30万円と低設定のため、使いすぎのリスクもありません。
全国のセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、今後いつでも通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※)ポイントが還元されます。

  • ※ 一部、ポイント加算対象とならない店舗および+2%還元にならない場合があります。

活躍するビジネスマンにゴールドカードの選び方

20代後半からビジネスで活躍するにつれて、飲食店での接待やお店でのショッピングなど、公私ともにクレジットカードを使うシーンが増えてきます。ゴールドカードであれば、一般的なクレカに比べて年会費が高いことや、入会するための資格が限定されていることなどからステータス感を享受することができるといわれています。
ここでは、ゴールドカードの入会資格や選び方のポイントなどを解説します。

ゴールドカードを持つメリット

ゴールドカードを持つとどのようなメリットがあるのかご紹介します。

・ステータス

ゴールドカードは、一般的なカードに比べて上級のカードとなります。金色の券面デザインは高級感がありますので、どのようなお店で支払うときでも、優越感を味わいながら買物ができるかもしれません。

・利用限度額が高い

ゴールドカードは、一般的なカードに比べて限度額が高く設定されています。

・付帯保険が充実している

多くのゴールドカードには、一般的なカードよりも手厚い国内・海外旅行傷害保険などの保険が付帯しています。一般カードに比べて補償額が高かったり、自動で保険が付帯したり充実しているケースが多いです。

・空港ラウンジを利用できる

多くのゴールドカードの場合、国内主要空港のラウンジを無料で利用できます。しかしながら利用できないカード会社もあるため、選ぶ際に注意が必要です。

ゴールドカードの入会条件について

ゴールドカードを保有するためには、一般的には「30歳以上の安定継続的な収入があること」が入会の条件として挙げられます。なお、三井住友カードでは20代の方でも申し込める三井住友カード ゴールド(NL)を発行しているため、20代の方でもゴールドカードを保有することができます。

ゴールドカードを選ぶポイント

ゴールドカードを選ぶときのポイントを3つ紹介します。

・ステータス重視で選ぶ

ステータス観点でゴールドカードを選ぶ場合、そのゴールドカードにステータス性があるかどうかを確認してみるといいでしょう。

・利用限度額重視で選ぶ

一般カードでのショッピング枠に満足できなくなった場合は、ゴールドカードを検討するといいでしょう。

・特典で選ぶ

空港ラウンジや付帯保険などゴールドカードの特典から魅力あるカードを探してみるのもいいでしょう。

おすすめのゴールドカード一覧

三井住友カードが発行するゴールドカードの中で、おすすめのカードを紹介します

・三井住友カード ゴールド(NL)

・三井住友カード ゴールド

クレジットカードは、それぞれ異なる特典や付帯保険があるため、それらを上手に使い分けられるのであれば、複数枚持つこともおすすめです。
ここでは、クレジットカードを2枚持つ場合のメリットと、選び方について見ていきましょう。

クレジットカードは大きく分けて2種類ある

そもそも、クレジットカードは、カード会社が自社ブランド名で発行する「プロパーカード」と、カード会社がさまざまなサービスやブランドと提携して発行する「提携カード」の2つに大きく分けられます。
三井住友カードでいえば、プロパーカードは「三井住友カード(NL)」「三井住友カード ゴールド(NL)」「三井住友カード ゴールド」「三井住友カード プラチナプリファード」などが該当します。三井住友カードの提携カードは「ANAカード」や「Visa LINE Pay」など、全部で160種類以上あります。
カード会社ごとにさまざまなカードが発行されていますが、「プロパーカード」と「提携カード」の違いを意識することで、より賢くクレジットカードを選択することができます。

クレジットカードを2枚以上持つメリット

クレカを2枚持ちすることで、異なる優待サービスや付帯保険を得られるというメリットがあります。 例えば、プロパーカードをメインに据えて、ライフスタイルに合わせて提携カードを選ぶという組み合わせが考えられます。プロパーカードは海外旅行傷害保険や不正利用防止サービス、ETCカード機能などが充実したものを選び、提携カードはポイント還元率が高く、提携先商品やサービスの割引も受けられるものを選ぶという組み合わせにすれば、それぞれのクレカにはない特典や保険を補うことができます。

クレジットカードを2枚以上持つ際の注意点

クレカを複数枚持つにあたって、押さえておきたい注意点をまとめました。

・限度額の管理

複数のクレジットカードを持つのであれば、1枚持ちのとき以上に、支払い能力に合った金額にとどめることを意識して利用することが重要です。利用明細をきちんと確認し、何に対していくら使ったのかをしっかり把握するようにしましょう。

・年会費の管理

クレジットカードを2枚持つのであれば、年会費の負担も2枚分となります。初年度のみ年会費無料なのか、永年無料なのかによっても出費に大きな差が出てくるため、お申し込み前に必ず確認しましょう。

・紛失・盗難

利用頻度の低いサブのクレジットカードを所持していると、紛失や盗難に気付きにくいというリスクもあります。クレカを複数枚持つ場合は、管理がしやすくなるようにカード会社を一元化することをおすすめします。クレジットカード関連のトラブル発生時、例えば2枚同時に紛失してしまった場合も一括で対応してもらえます

三井住友カードの提携カードの特典例

三井住友カードの提携カードの中から、おすすめの特典をいくつかご紹介します。

・Visa LINE Payクレジットカード

「Visa LINE Payクレジットカード」は、初年度年会費が無料です。翌年度以降も、年間1回以上のご利用で無料となります。
LINEポイントがご利用分の2%(※)還元するほか、Visa LINE PayクレジットカードをLINE Payアカウントと連携することで、LINE Payのコード決済やオンライン決済などチャージ不要なチャージ&ペイを利用できます。

  • ※一部の支払いを除きます。
  • ※別ウインドウで「Visa LINE Payクレジットカード」のウェブサイトへ遷移します。

・ANAカード

入会時や更新時にボーナスマイルをプレゼント。また、ANAグループ便搭乗の際は、通常のフライトマイルに加えて、割増ボーナスマイルも貯まります。ショッピングなどで貯まったVポイントは、マイルに移行できます。

  • ※Vポイント対象とならないカードがあります。

クレジットカードのキャッシング機能

多くのクレカには、通常の支払い機能とは別に、ATMなどから現金を借りて引き出せるキャッシング機能も備わっています。手元に現金がないときなどに便利なキャッシング機能ですが、あくまでも借入のため、すぐに返済できる範囲で計画性を持って利用しましょう。
ここでは、クレカのキャッシング機能の活用方法や注意点を解説します。

キャッシング機能とは?

クレジットカードに付帯する、現金を借りられる機能がキャッシング機能です。クレジットカードには「キャッシングご利用枠」が設けられており、そのご利用枠の範囲内であれば、ATMなどから現金を借りることができます。
三井住友カードでは、キャッシング機能をクレカにつけたい場合、お申し込みの際に上限金額を設定します。その後、審査によってご利用枠が決まります。
また、クレカのお申し込み後にも審査を受けることができます。キャッシングの返済方法は、「1回払い」や「キャッシングリボ払い」などカード会社によりさまざまです。

キャッシングの活用方法

キャッシングは、クレカの提携金融機関のATMや、提携会社のキャッシュディスペンサーから利用することができます。また、多くのクレカが、コンビニのATMやマルチメディア端末での金額の照会にも対応しています。

キャッシングの注意点

便利なキャッシング機能ですが、少額だとしても現金を借りることになるため、しっかりと返済計画を立てることが大切です。ご利用枠についてもよく理解したうえで、慎重に利用しましょう。

・返済計画を立てたうえで利用する

安易にキャッシングを利用し続けると、返済に追われることになる可能性もあります。借入の際は、返済する計画を立てたうえで、余裕を持って返済できる範囲の金額を借りるようにしましょう。
また、キャッシングには必ず金利手数料が発生します。借入の際は金利手数料について、会員用ページなどから確認することが大切です。

・キャッシングを利用した分、ショッピング枠が減る

クレカには「ショッピングご利用枠」と「キャッシングご利用枠」がそれぞれ設けられていますが、実は総利用枠はキャッシング枠とショッピング枠の合計ではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。例えば、ショッピングご利用枠が50万円、キャッシングご利用枠10万円のクレジットカードの場合、5万円のキャッシングをすると、ショッピングご利用枠は45万円となります。
キャッシングの際は、ショッピングご利用枠とのバランスを考慮して借りることがポイントです。

・キャッシングを利用した分、ショッピング枠が減る

クレジットカードを活用しよう

クレジットカードは、店頭での決済やネットショッピングに加えて、幅広いシーンで利用することができます。例えば医療費の支払いでは、クレジットカードの利用が可能な総合病院や大学病院が増えてきています。また、地域によっては、国民健康保険料のほか、自動車税や固定資産税、住民税といった税金も、クレジットカードで支払うことができます。
クレジットカードを使うのはハードルが高いと感じている方もいるかもしれませんが、選び方のポイントや使い方のコツを把握すれば、それほど難しいことはありません。自分に合ったクレジットカードを選んで、さまざまな場面で上手にクレジットカードを活用してみましょう。

よくある質問

Q1:クレジットカードとは?

クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用によって後払いができるカードのことです。

同様に決済に使えるカードとして、デビットカードやプリペイドカードが挙げられます。
デビットカードが決済直後の引き落とし、プリペイドカードが前払いなのに対し、後払いになるクレカの場合、特定の口座から後日引き落としとなります。

発行するためには事前の審査が必要となる点も、クレジットカードならではの特徴といえるでしょう。

Q2:クレジットカードの選び方で重視するポイントは?

クレジットカードの選び方には、「ポイント還元率とポイントの有効期限」「マイルが貯まるか」「特典内容」「紛失・盗難時や不正利用に対する補償」「年会費」「付帯保険の内容」「利用枠」など、さまざまなポイントがあります。

Q3:初めての方におすすめのクレジットカードの選び方は?

初めてクレジットカードを持つ方の場合は、さまざまなシーンで安心して使えるシェア率の高いVisaかMastercardといった国際ブランドがおすすめです。セキュリティ性の高いカード会社のクレカならばさらに安心でしょう。
年会費は低額・無料のもので、まずはクレジットカードの基本的な機能から慣れ親しんでみてください。

Q4:クレジットカードの審査・発行の流れは?

三井住友カードの場合、最短翌営業日発行、1週間でクレジットカードをお届けします。

<クレジットカード発行までの流れ(三井住友カードの例)>

  • お申し込み内容のご入力
  • インターネットでお支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • ご自宅にクレジットカードが到着

Q5:2枚目のクレジットカードを選ぶポイントは?

クレジットカードは、それぞれ異なる特典や付帯保険があるため、それらを上手に使い分けられるのであれば、複数枚持つこともおすすめです。

例えば、メインカードとしては国内・海外旅行傷害保険や不正利用防止サービスなどが充実したものを選び、サブカードはポイント還元率が高く、提携先商品やサービスの割引も受けられるものを選ぶという組み合わせにすれば、それぞれのクレカにはない特典や保険を補うことができます。

Q6:クレジットカードのポイントを貯めるには?

ポイント還元率が高いクレジットカードを選び、なるべく多くの支払いをカード払いにすることがおすすめです。普段の買物だけではなく光熱費や保険料金など毎月支払うことが決まっている費用は、支払い方法をクレジットカードにしておくことで1年間の支払い総額は大きくなり、結果としてポイントも貯まります。

Q7:クレジットカードのブランドとは?

クレジットカードには決済ネットワークのどこで使えるかを示す「国際ブランド」と呼ばれるブランドがあります。例えばVisa、Mastercardといった国際ブランドのクレジットカードであれば、世界中の国や地域にあるブランド提携店で利用可能です。また、クレジットカードの特典や付帯保険による補償なども、日本国内と同様に海外でも受けることができます。

  • ※本記事でご紹介した内容は、必ずしも弊社の審査条件を示すものではなく、所定の審査があります。
  • ※Suicaは東日本旅客鉄道株式会社の登録商標です。
  • ※PASMOは株式会社パスモの登録商標です。
  • ※nanacoは株式会社セブン・カードサービスの登録商標です。
  • ※「楽天Edy」は、楽天Edy株式会社の登録商標です。
  • ※2021年8月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

初めてのお申し込みには
三井住友カードがおすすめ!

新規入会限定キャンペーン実施中!

三井住友カード プラチナプリファードは一部キャンペーンの対象となりませんので必ず詳細ページをご確認ください。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

「ゼロからはじめるクレジットカード」
の他の記事を読む

あなたにおすすめの記事

    人気記事ランキング

    特集記事【クレカで新生活をおトクに始めよう!】

    三井住友カードのスペシャルコンテンツ

    • キャッシュレスの基礎知識やカード活用術、お困りごと解決情報など役立つ情報を発信しています。

    • 【♯大人になるって何だろう】スペシャルページでアニメを公開中!

    • 【SPY WORLD】動画の途中で続きを選択!?君の選択で未来を変えよう。
      ※この動画は音声ありでお楽しみください。

    • SNS担当先輩【せ】&後輩【こ】の2名で楽しくゆる~く発信していきます!

    • [クレカ徹底解説]クレジットカードの仕組みや選び方など必見情報まとめ

    • 新社会人・新入社員・内定者の方が知っておきたい社会人生活の基礎知識をご紹介!