ゼロからはじめるクレジットカード
クレカの基礎知識
クレジットカードとは?仕組みや選び方などクレカの知識を徹底解説!

クレカの基礎知識

クレジットカードとは?仕組みや選び方などクレカの知識を徹底解説!

クレジットカードとは?仕組みや選び方などクレカの知識を徹底解説!

多くの人が日常的に利用しているクレジットカード。
クレジットカードを持っていることで、そのとき現金を持っていなくても後払いで支払うことができます。店頭での決済だけではなく、ネットショッピングや電気代、ガス代などの公共料金、さらには税金の支払いなどでも、クレジットカードは幅広く利用できます。またクレカによっては、よりお得に買物ができる優待特典がついていたり、海外旅行保険などが付帯されていたりするため、何かと便利です。
そんなクレジットカードですが、「あまりよく知らないで使っている」「うまく使いこなせていない気がする」「実はまだ持っていない」という方も多いのではないでしょうか?
ここでは、クレカの仕組み・利用方法から、利用するメリット、付帯保険などの特典、ポイント還元、新社会人・学生・主婦など属性別のおすすめのカードの選び方まで、クレカを賢く利用するために知っておきたい基礎知識を三井住友カードが徹底解説します。

クレジットカードとは?

クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用によって後払いができるカードのことです。
クレジットカードと同じく決済に使えるカードとして、デビットカードやプリペイドカードが挙げられますが、クレカとデビットカードやプリペイドカードの大きな違いは、現金が実際に引き落とされるタイミングです。後払いになるクレカの場合、特定の口座から後日引き落とされます。デビットカードは、支払いの直後に口座から現金が引き落とされます。また、プリペイドカードは、事前に現金をチャージすることで支払いに使用できます。
発行するためには事前の審査が必要となる点も、クレジットカードならではの特徴といえるでしょう。

そして、クレジットカードの基礎知識として知っておきたいのが、クレジットカードにはランクが存在すること。最もスタンダードなのは、年会費無料のクレジットカードです。次いで、ゴールドカード、プラチナカードがあります。カード会社によって、ランクの種類やサービス内容はさまざまですが、基本的にはランクが高いほど年会費も高くなり、その分、付帯保険やサービス内容もより充実していきます。

クレジットカードはココが魅力!7つのメリット

クレジットカードには、ポイントが貯まる、現金を持ち歩かなくていい、割引サービスがあるなど、さまざまなメリットがあります。
ここでは、クレジットカードの7つのメリットについてまとめました。

メリット1 ポイントが貯まっておトク

クレジットカードには、利用額に応じてポイントを獲得できるポイントプログラムがあります。
貯めたポイントは景品や商品券との交換、他社のポイントプログラムやマイルとの交換、ほかにもキャッシュバックに利用するなど、現金払いよりもおトクに日々のお買物を楽しめます。

三井住友カードなら、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでのご利用で、Vポイントが通常の5倍(※)貯まります。

  • ※法人カード(一部除く)、提携カードなどは対象となりません。
     一部ポイント付与対象外の店舗およびポイント5倍にならない場合があります。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

メリット2 多額の現金を持ち歩かなくていい

多額の現金を持ち歩いていると、万が一紛失や盗難に遭ったときの被害も大きくなってしまいます。
その点、キャッシュレス決済のクレジットカードなら、普段のショッピングや海外旅行時も必要最低限の現金を持っているだけで問題ありません。

メリット3 公共料金や携帯料金のお支払いが楽になる

クレジットカードは普段のお買物だけでなく、水道光熱費などの公共料金や携帯料金などのお支払いにも利用できます。毎月必ず発生するお支払いをクレジットカードにまとめれば、支払い時にコンビニや銀行、郵便局に行く手間がなくなります。

さらに、定期的な支払いになりますので、より効率的にポイントを貯められるでしょう。

メリット4 交通系クレジットカードならオートチャージも可能

交通系ICカードとクレジットカードが一体化された交通系クレジットカードなら、便利なオートチャージ機能も利用でき、チャージ不足の心配も無用です。通勤や通学で毎日電車やバスを利用する方は、効率良くポイントも貯められます。

メリット5 保険が付帯する

多くのクレジットカードには、海外旅行傷害保険やショッピング保険などが付帯しています。海外旅行時やショッピングに関するトラブルに備えることができ、安心してクレジットカードをご利用いただけます。

  • ※カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
  • ※実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づく保険会社の審査がございます。

メリット6 利用店舗によっては割引サービスやプレゼントも

クレジットカードによっては、特定の店舗や提携施設などで利用すると、割引サービスを受けられたりプレゼントをもらえたりするものも。カードの種類によってはさまざまな特典があることも、クレジットカードの魅力です。

メリット7 利用明細が家計簿代わりになる

クレジットカードをメインの支払い方法にすることで、利用明細が家計簿代わりとなり、家計管理ができます。月々の支出をチェックすることで、無駄遣いの削減につながるでしょう。
また、クレジットカードを使って貯まるポイントをキャッシュバックできるカードであれば、節約にもつながります。

三井住友カードでは、「お支払い金額」「ポイント残高」を確認できるVpassアプリをご用意しています。Moneytreeアカウントと連携することで、当月の収支や支出の内訳をチェックできる「家計管理」機能をご利用いただけます。

三井住友カードでは、こだわり条件に合わせて、さまざまなクレジットカードをご用意しております。クレジットカード一覧から、条件を入力して検索してみてください。

クレジットカードで把握しておきたい3つの注意点

クレジットカードを最大限活用するには、注意点を踏まえることが大切です。クレジットカードを使うことのデメリットについて、確認していきましょう。

注意点1 お金を使いすぎてしまう

クレジットカードを使っても、その時点ではまだ手持ちのお金には動きがありません。現金払いよりもお金の出入りのイメージがしにくいため、利用明細を確認するときに、想像以上にお金を使いすぎていたということもあるでしょう。
ほとんどのカード会社では、オンライン上でいつでも明細を確認できるサービスが用意されていますので、こまめにチェックすることをおすすめします。なお、三井住友カードでは、「WEB明細」に登録することで、オンライン上で明細を確認することができます。

注意点2 不正利用のリスクがある

クレジットカードを利用すると、紛失や盗難、スキミングなどによる不正利用が怖いという人もいるのではないでしょうか。紛失や盗難に所有者が気を付けることはもちろん、不正利用対策が充実しているカード会社のクレジットカードを選ぶことも大切です。
三井住友カードには、不正利用された際にご連絡をいただくと60日前までさかのぼり、損害額を補償する「会員保障制度」があります。

注意点3 限度額に達すると一時的に利用できない

クレジットカードには、利用限度額が設けられています。事前に設定されていた利用限度額に達すると、一時的にクレジットカードが利用できなくなってしまうため、注意が必要です。キャッシュレス決済をメインのお支払い方法にする場合も、万が一に備えて、多少の現金を持ち歩くことをおすすめします。

クレジットカードのしくみ

まずは、クレジットカードというサービスが、どのようなしくみで成り立っているのか、「利用者」「加盟店」「カード会社」の3つの立場から確認しておきましょう。

クレジットカードにおける利用者、加盟店、カード会社のメリット

利用者

利用者は、カード会社と契約することで、実際にクレジットカードを支払いに使用する立場です。加盟店でクレジットカード払いをするときには現金を出す必要がございませんが、利用料金を後日カード会社に対して支払う義務があります。そのため、クレジットカードの発行をする際は、支払い能力や信頼度を判断するための審査を受けます。
利用者のメリットとしては、クレカを使うことで現金を使うことなく、スマートに買物を終えることができることです。また、クレカのポイントが貯まる、特典が受けられる、紛失保険や盗難保険によって、現金を紛失した場合の損失が抑えられるといったメリットもあります。

加盟店

加盟店は、利用者からの代金を、後日カード会社から受け取ります。その際に、受け取った金額の一部を、利用に伴う所定の手数料としてカード会社に支払います。
加盟店のメリットとしては、店舗でクレジットカード決済ができることで、集客アップや売上管理や精算業務の効率化などが期待できます。また、購入の機会損失がなくなることにもつながります。クレジットカード決済によって、手持ちの現金を気にせずに買物をしやすくなりますので、1人あたりの売上金額がアップする可能性も高まります。

カード会社

利用者と加盟店をつなぐ役割を果たしているのが、カード会社です。利用者には、後日利用料金を請求し、加盟店には利用金額を支払います。カード会社は、加盟店から手数料を得ることで利益が得られます。

国際ブランドとは?

国際ブランドとは?

クレジットカードで決済サービスを行うブランドには、VisaやMastercardなど「国際ブランド」と呼ばれるものがあります。国際ブランドは、世界中に提携している店舗が多くあり、それぞれ対応したクレジットカードを持っていれば、国内外問わず使うことができます。

ここでは、代表的な国際ブランドの特徴について見ていきましょう。

Visa

Visa

知名度・シェア率ともに世界No.1のVisa。使える国や地域、店舗の数はいずれも世界トップを誇ります。海外では特に、アメリカ方面に強いといわれています。

Mastercard

Mastercard

Visaに次いで世界的にシェア率の高いMastercard。Visaがアメリカ方面に特に強い一方、Mastercardはヨーロッパ方面に強いといわれています。

JCB

JCB

JCBは日本生まれの国際ブランドです。海外での日本人サポートが充実している点が魅力で、ハワイや韓国、台湾、グアムなど、日本人に人気の観光地へ訪れる際に持っていると重宝します。

American Express

American Express

ハイステータスな国際ブランドとして人気が高いAmerican Express。一流ホテルやレストランなどから日常で利用できる地域のお店まで、さまざまな優待サービスを受けられるほか、空港ラウンジを利用できるなど、質の高い特典やサービスに定評があります。

Diners Club

Diners Club

世界で初めて登場した多目的型クレジットカードがDiners Clubで、ステータスの高さに定評があります。グルメやトラベル&エンターテインメントなどにおける優待サービスが充実しています。

クレジットカードのランクやカード会社のタイプ

クレジットカードのランクやカード会社のタイプ

クレジットカードには、「ゴールド」や「プラチナ」といったランクが存在します。また、カード会社もいくつかのタイプに分けられるため、用途や欲しい特典・サービスなどに応じて、ご自身にぴったりのランクやカード会社を選ぶことが大切です。
ここからは、クレジットカードのランクやカード会社の種類についてご紹介します。

クレジットカードのランク別の特徴

クレジットカードにはランクが存在しますが、カード会社によって用意されているランクの種類やランクに応じたサービス内容は変わってきます。
基本的には、ランクが上がるほど年会費・ステータスの両方が高くなり、特典やサービス内容、付帯保険も手厚くなると考えていいでしょう。

・一般カード

一般カードは、クレジットカードの中で最もランクが低く、年会費が無料なものも多くなっています。クレジットカードを試しに持ってみたい人や、特典やサービスは重視せず、基本的なクレジットカードの機能だけを利用したい人におすすめです。

・ゴールドカード

ゴールドカードは、空港ラウンジの無料サービスを利用できたり、一般カードよりも付帯保険の補償内容がより手厚くなったりするものが多くあります。一般カードよりも、付加価値の高いサービスや特典が付帯するクレジットカードです。

・プラチナカード

プラチナカードは、ゴールドカードよりもさらにランクが上のクレジットカードです。旅行やレジャーの予約などを24時間体制でサポートしてくれる「コンシェルジュサービス」をはじめとした、ワンランク上の特典や優待サービスが用意されています。また、国内・海外旅行傷害保険やショッピング保険は、保険金額の上限が高く設定されています。その分、年会費は高額になりますので、事前に確認しておきましょう。

・ブラックカード

カード会社によっては、最上級ランクのクレジットカードとしてブラックカードを発行しているところもあります。
ブラックカード会員は、旅行・グルメ・エンタメなど、さまざまなシーンでVIP待遇を受けられる特典を利用できます。コンシェルジュサービスはもちろん、プラチナカード以上に優待サービスや付帯保険の内容も手厚いものとなっています。

クレジットカードのカード会社別の特徴

カード会社は、おもに「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系(交通系)」の3タイプに分けられます。それぞれどのようなクレジットカードが発行されているのかを確認しておきましょう。

・銀行系クレジットカード

銀行や銀行のグループ会社から発行されているのが、銀行系クレジットカードです。
三井住友カードは、銀行系クレジットカードの代表格。銀行系クレジットカードは、信頼性やステータスが高いといえるでしょう。

さらに詳しく知りたい方はこちらから!

・流通系クレジットカード

百貨店やスーパーなどの小売業者や、そのグループ会社から発行されているのが、流通系クレジットカードです。
流通系クレジットカードならではの魅力が、特定の店舗や提携先のお店でクレジットカードを利用したときのポイント還元率の高さや、充実した割引サービスになります。

・鉄道・航空系(交通系)クレジットカード

鉄道会社や航空会社から発行されているのが、交通系クレジットカードです。
鉄道会社から発行されているクレジットカードは、ICカード乗車券機能付きのものが多くあります。航空会社から発行されるクレジットカードは、普段のお買物でもマイルを獲得しやすいのが特長です。また、国内外の旅行傷害保険が付帯するクレジットカードも多くあります。

ご自身にとって利便性の高いカードを持てるよう、用途や利用頻度の高いお店・サービスを踏まえて、クレジットカードのランクやカード会社を決めるようにしましょう。

ここからは、クレジットカード選びの際に重視すべき、7つのポイントについて解説していきます。

1 ポイント還元率とポイントの有効期限

クレジットカードをメインのお支払い方法にしたい場合、店舗や決済内容を問わずポイントを獲得しやすい、ポイント還元率の高いクレカがおすすめです。また、うっかりポイントを失効してしまうことのないよう注意が必要です。

2 マイルが貯まるか

出張や旅行が多く、飛行機を頻繁に利用する方には、マイルを貯めやすいクレジットカードがおすすめです。一般的に、マイルはポイントよりも還元率が低くなりますが、航空会社との提携カードなど、マイルを貯めやすいクレカも登場しています。

3 クレジットカードの特典内容

空港ラウンジを無料で使える、演劇やコンサートのチケットを優待割引で購入できる、特定のお店での買物が割引になるといった、うれしい特典があるクレジットカードも多くあります。事前に、特典内容をしっかりと把握しておきましょう。

4 紛失・盗難時や不正利用に対する補償

クレジットカードの紛失・盗難時の補償や、不正利用の補償など、セキュリティや補償制度が充実しているクレジットカードを選ぶことも大切です。
三井住友カードの場合、クレカで購入した商品の破損や盗難による損害を、購入日および購入日の翌日から200日間補償するという保険サービスが会員には適用されるため、安心してご利用いただけます。

5 年会費

初めてクレジットカードを持つ場合は、年会費無料のクレジットカードがおすすめです。初年度年会費無料のキャンペーンを実施しているクレカや条件を達成すればお得に利用できるクレカも多いため、年会費にも注目してみましょう。

6 付帯保険の内容

クレジットカードの付帯保険には、国内外の旅行で使える傷害保険や、ショッピング保険などがあります。付帯保険は意外と見落とされがちですが、お得かつ安心・安全に買物や旅行を楽しめるさまざまな保険があるため、チェックしてみましょう。
三井住友カードの付帯保険には、国内旅行傷害保険、海外旅行傷害保険、お買物安心保険(動産総合保険)、航空便遅延保険があります。

7 クレカの利用枠

クレジットカードの利用枠とは、ご利用可能な上限金額のことをいいます。利用枠は、利用者の属性や外部信用情報などさまざまな調査によって、カード会社が決めていますのでチェックしておきましょう。また、ゴールドカードやプラチナカードなどカードの種類によって、利用枠の上限金額が決まってきます。
なお、三井住友カードの場合、継続的または一時的なご利用枠の引き上げもできます。

クレジットカードのポイントを効率的に貯めるには?

クレカの魅力のひとつに、ポイントが貯まることがあります。ここでは、効率的にポイントを貯めるためのコツについて見ていきましょう。

ポイント還元率が高いクレカを選ぶ

一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%程度ですが、中には1.0~1.25%以上という、高い還元率のカードもあります。
また、利用金額の累計によってポイント付与率がアップするしくみを持ったクレカもあります。クレカをこの先何年も利用していくとなると、ポイント還元率によって大きな差がつくでしょう。

なるべくクレカで支払う

普段の買物だけでなく、クレジットカード払いが可能な税金や毎月の携帯電話料金、光熱費、プロバイダー料金、自動車保険、生命保険など、固定費として発生することが決まっている支払いには、クレジットカードの利用がおすすめです。
それぞれの支払いは少額だとしても、1年間のトータルで見てみると、かなりのポイントを貯めることができるはずです。

カード会社が運営するネットショッピングを利用する

ネットショッピングを利用する際、ポイントモールを活用すると、ポイント還元率をアップできる場合があります。ポイントモールとは、カード会社が運営するネットショッピングサイトのことです。
三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」経由での買物がお得です。ネットショッピングの際、ポイントUPモールを経由して購入すれば、ポイント還元率がアップします。

  • ※別ウィンドウでポイントUPモールのウェブサイトにリンクします。

ボーナスポイントのしくみを利用する

クレジットカードに設けられている、ボーナスポイント制度もチェックしてみましょう。
三井住友カードでは、ご利用金額に応じてボーナスポイントが付与されます。

  • ※ボーナスポイント対象外のカードがあります。

三井住友カードのポイント交換方法

三井住友カードのご利用で貯まったポイントについて、景品やギフト券との交換など、おすすめの方法をご紹介します。

景品やほかのポイントと交換する

カードのご利用金額に応じて貯まるVポイントを「1ポイント=1円相当」で景品との交換に利用できます。
また、貯めたポイントを他社のポイントプログラムに移行することもできます。

  • ※Vポイント対象外のカードがあります。

三井住友カードVJAギフトカードと交換する

VポイントをVJAギフトカードと交換することもできます。VJAギフトカードは、全国50万店以上の場所で使える、全国共通商品券です。5,000ポイントでVJAギフトカード5,000円分と交換することができます。

  • ※Vポイント対象外のカードがあります。

iDバリューに交換する

電子マネー「三井住友カードiD」をお持ちの場合、Vポイントを「iDバリュー」に交換することもできます。「1ポイント=1円」換算で、iDのお支払い金額にキャッシュバックされます。

  • ※Vポイント対象外のカードがあります。

クレジットカード発行までの流れと審査内容について

クレジットカード発行までの流れと審査内容について

クレカ発行までの流れと、手元にクレカが届いた際に確認すべきポイントなどについて見ていきましょう。三井住友カードの場合、インターネットからのお申し込みで、最短翌営業日発行、約1週間でクレジットカードをお届けします。

<クレジットカード発行までの流れ(三井住友カードの例)>

  • お申し込み内容のご入力
  • インターネットでお支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • ご自宅にクレジットカードが到着

ただし、三井住友カードの発行においては次のような場合は、クレジットカード発行の期間が最短翌営業日となりませんのでご注意ください。

  • 19時30分以降のお申し込みの場合
  • 未成年の方がお申し込みの場合
  • オンラインから金融機関を設定されていない場合
  • キャッシング希望の場合
  • 交通系ICカード付きのクレジットカードを希望の場合
  • 25歳未満の学生の方で、PiTaPaカードを同時にお申し込みの場合

クレカをお申し込みの際は、利用したい日までに確実に手元へ届くよう、余裕を持って申し込むことをおすすめします。

クレジットカードの入会審査の内容

クレカの発行には、カード会社による所定の審査がありますが、基本的に各カード会社から、どのような審査内容かが開示されることはございません。
三井住友カードの場合、「審査状況照会」ページから、審査状況や結果を確認することができます。また、インターネット入会の方には、審査結果をメールにてご連絡いたします。

クレカ到着後にすべきこと

お手元にクレカが届いたら、ローマ字表記の確認と裏面にサインをしましょう。

・ローマ字表記の確認

クレジットカードに記載されている氏名のローマ字表記に、間違いがないかご確認ください。また、パスポートをお持ちの方は、パスポートのローマ字表記と同じか確認しましょう。これは、海外でクレカをご利用の際にパスポートの提示を求められる場合があり、氏名のローマ字表記が異なるとご利用いただけないことがあるためです。

・裏面にサインをする

新しいクレジットカードが手元に届いたら、裏面にサインをしておきましょう。現在は加盟店から電子サインを求められることもありますが、サインをすることでクレカ所有者がご本人であることを証明し、不正利用の防止にもつながります。

・有効期限の確認

クレジットカードには、有効期限が設けられています。これは、カードの老朽化対策や防犯対策のためです。クレカの有効期限は、基本的にはカードの表面に記載されています。「10/21」や「10-21」、「10/'21」のように数字が記載されていますが、この場合、「2021年10月末まで使用可能」という意味になります。
有効期限が近くなると、一般的にはカード会社から新しいクレカが送られてきます。届いた時点で新しいカードは使用可能な状態のため、特別な更新手続きなどは不要です。

クレジットカードのお支払い方法について

クレジットカードのお支払い方法について

クレジットカードには、どのようなお支払い方法があるのでしょうか。
三井住友カードの場合、お支払いの種類としては「1回払い」「2回払い」「ボーナス一括払い」「リボ払い」「分割払い」からお選びいただけます。

・1回払い

締切日の翌月のお支払いとなります。

・2回払い

締切日の翌月と、翌々月の2回に分けてお支払いとなります。

・ボーナス一括払い

夏または冬のボーナス月に、一括でお支払いとなります。

・リボ払い

ご利用件数や金額を問わず、毎月の支払額が一定になるお支払い方法です。なお、リボ払いご利用枠を超えたご利用分は、1回払いでのお支払いとなります。
三井住友カードのリボ払いは、お店でリボ払いを指定するほか、買物した後からリボ払いに変更できる「あとからリボ」と、ショッピング1回払いご利用分が自動的にリボ払いになる「マイ・ペイすリボ」をご利用いただけます。

・分割払い

ご利用金額と手数料の合計金額を、ご指定の回数に分けて、毎月のお支払い日にお支払いとなります。

利用者の手数料は発生する?

クレカにはさまざまなお支払い方法がありますが、このうち利用者側でクレジットカード会社に支払う手数料が発生するのは、「リボ払い」と「分割払い(3回以上)」です。
手数料はクレジットカード会社やカード種類によっても手数料率が異なります。お支払い方法を選ぶ際には、手数料についても把握しておくといいでしょう。

利用金額はいつ支払う?

店頭やネットショッピングなどでクレジットカード払いをした時点では、カード会社が代金を立て替えている状態のため、口座からは引き落とされません。クレカの利用日と、実際に引き落とされる日は異なるということです。カード会社は、毎月所定の日に利用期間中に立て替えた金額を計算し、利用者に請求します。
クレジットカードの支払いサイクルについて確認しておきましょう。

・締切日

締切日は、「クレカ利用の締切日」です。例えば、締切日が「15日」の場合、「16日から翌月の15日まで」の利用料金の合計が、1回分の請求金額となります。

・確定日

確定日は、加盟店とカード会社の取り決めによって、「加盟店からカード会社への請求が確定する日」のことをいいます。流れを整理すると、締切日までにクレカ利用者に請求する金額が決まり、確定日までに加盟店からカード会社に請求書を送ることで、カード会社から利用者に請求される金額が決まります。

・支払い日

支払い日は、利用者の預金口座などから、請求金額が引き落とされる日です。三井住友カードの場合、支払い日を選べるクレジットカードであればお申し込みの際に選ぶことができますが、後から変更することもできます。

クレジットカードの不正利用被害とその対策

クレジットカードのデメリットでもふれたように、クレジットカードを持つにあたって、不正利用が不安な人もいるでしょう。ここでは、クレジットカードの不正利用のケースや、不正利用被害に遭わないためにできる対策のほか、カード会社のセキュリティサービスについて見ていきましょう。

クレジットカードの不正利用被害にはどんなケースが多い?

まず、クレジットカードの不正利用で多い手口が「フィッシング詐欺」です。これは、カード会社や金融機関を装うメールから偽サイトへと誘導してカード情報を不正に入手し、悪用するというもの。
そのほかにも、クレジットカードの所持者になりすました第三者がカードを利用する「なりすまし」や、ネットショップで購入したはずの商品が送られてこない「ネットショッピング詐欺」があります。
不正利用の多くがインターネット上で行われる「サイバー犯罪」によるものですが、これは被害に遭っても気付きにくいことも大きく関係しているようです。

不正利用被害のリスクを軽減する方法

クレジットカードの不正利用の被害は、どんなに対策をしていても受けてしまうことがあります。
そこで、不正利用のリスクを軽減するために徹底したいクレジットカードの設定に関するポイントや、カードを管理する上での注意点をまとめました。

  • オンラインショッピングで利用する場合、クレジットカードの二段階認証を設定する
  • クレジットカード利用時にメールなどで通知が来るようにする
  • 信頼できるショップやサービスでのみクレジットカード決済を利用する
  • クレジットカードを利用する度に、明細をチェックする
  • 定期的にクレジットカードのWEB明細を確認する
  • 定期的に暗証番号を変更する

クレジットカードの不正利用の被害補償

本人ではない第三者にクレジットカードを不正利用された場合、会員規約に則りクレジットカード会社による補償が適用されます。

被害補償を受けるためにできる対策

不正利用の被害補償を受けるために日頃からしておきたい対策と、不正利用被害に遭ったときの対処法についてまとめました。

<日頃からできる対策>

  • 暗証番号は誕生日などを避けて設定し、絶対に他人に知られないようにする
  • クレジットカードの裏面には必ず署名をする

<もし被害に遭ったときの対処法>

  • カード会社へ速やかに連絡する

三井住友カードでは不正利用検知システムを導入

三井住友カードでは、不正利用が発生した場合、特別なケースを除いて「紛失・盗難の届け出日の60日前から」損害を補償いたします。

また、業界最高水準の不正利用検知システムによって、24時間365日体制でお客さまのクレジットカードのモニタリング(不審カード利用チェック)を実施。この検知システムにより、不正利用の可能性のある事態を事前または早期に発見できる体制を整えております。安心して、日々のお支払いに三井住友カードをご利用ください。

初心者向け!おすすめクレカの選び方のポイント

クレジットカードはさまざまな種類が登場しています。初めてクレジットカードを選ぶ際は、どれを選ぶべきか迷ってしまう方も多いのではないでしょうか。
ここでは、クレカの選び方のポイントをまとめていきます。

クレジットカードの利用目的を考える

まずは、なぜクレカを持ちたいのかということについて考えてみましょう。
海外旅行先で利用したいのであれば海外旅行傷害保険が付帯しているクレジットカード、ポイントを貯めてお得に買物をしたいのであればポイントの還元率が高いクレジットカードというように、目的に応じて選ぶべきクレジットカードが変わってきます。
ライフスタイルや趣味、頻繁に利用するサービス・店舗などから、メリットが多いクレジットカードを選ぶといいでしょう。

自分の属性について考える

クレジットカードには、学生向けのものや女性向けのものなどがあります。年齢や性別、職業、年収といった、ご自身の属性に合ったクレジットカードであれば、よりお得に利用することができるでしょう。
クレカを選ぶ際は、どのような属性向けの特典がついているのかもチェックしてみてください。

セキュリティ性も重視する

クレジットカードの特典やキャンペーンだけでなく、セキュリティ性を重視することも大切です。おすすめは、ICチップ搭載タイプや顔写真付きタイプなどの、不正利用防止対策が施されているクレジットカードです。
三井住友カードでは、24時間365日クレジットカードのモニタリングを行っておりますので、初めてクレカを持つ方にも安心してご利用いただけます。

カード会社のサポート体制

クレジットカードの盗難や紛失、不正利用などのトラブルが発生した際は、カード会社のサポートが頼りになります。
クレカ選びでは、カード会社のサポート体制の充実度についても確認しましょう。

年会費も要確認!

年会費は、カード会社やクレジットカードの種類によってさまざまです。ランクの高いクレカの中には、1万円を超える年会費のものも存在します。また、「年会費無料」と記載されていても、条件付きで無料になるものや、初年度以降は年会費がかかるものもあるため、しっかり確認しましょう。

特典内容やデザインにも注目

特定のサービスや店舗で割引が受けられたり、ポイント還元率が高かったりと、クレジットカードにはさまざまな特典がついているものが登場しています。こうした特典内容にも注目してみると、ご自身にぴったりのクレジットカードが見つかるでしょう。
また、カード会社によっては、クレカのデザインのバリエーションも豊富です。限定デザインのクレジットカードや、人気ブランドやキャラクターとコラボしたクレカも登場しているため、好みの1枚を選んでもいいでしょう。

新規入会限定キャンペーン実施中!

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三井住友カード プラチナプリファードは「キャッシュレスプラン」および「本キャンペーン」の対象外となります。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

1 2020年5月1日(金)時点で対象カードをお持ちの方、または(2020年5月1日(金)時点で対象カード(注)をお持ちでない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

2 カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、ご利用を毎月集計し、20%を乗じた金額をご利用月の2ヵ月後末までにプレゼントします。

クレジットカードは新社会人にもおすすめ!

社会人になることをきっかけに、クレジットカードを持ちたいという方もいるのではないでしょうか。 ここでは、新社会人がクレカを持つメリットや、新社会人ならではのクレカの活用シーンなどについて見ていきましょう。

新社会人がクレジットカードを持つメリット

新社会人がクレジットカードを持つことで、現金よりもお得に買物ができたり、家計管理がしやすくなったりといったメリットが得られます。

・ポイントが貯まりやすい

新社会人向けのクレジットカードには、一般のクレジットカードよりも年会費やポイント還元率、付帯保険、特典などが優遇されているものがあります。そのため、クレカのポイントが貯まりやすく、節約にも役立ちます。
新社会人の場合、1人暮らしの光熱費や携帯電話代など、毎月発生する支払いをクレジットカード払いにすると、さらに効率的にポイントを貯められるでしょう。

・家計の管理がしやすくなる

日々のさまざまな支払いを1枚のクレジットカードに一本化することで、明細書から出費をまとめて確認することができるようになります。明細書であれば何に対していくらかかっているのかもすぐに確認しやすいため、家計管理がしやすくなるでしょう。過去の明細書も確認できるため、収支の見直しをしたい際にも役立ちます。

新社会人ならではのクレジットカード活用シーン

新社会人の場合、特にどのようなシーンでクレジットカードが役立つのでしょうか?

・新生活や仕事に必要な物を買うとき

社会人になるにあたって、新生活に必要な日用品やビジネス用品など、出費が増える方も多いはず。初任給をもらう前に、手持ちがない中で出費が重なった場合に、心強い味方になってくれます。
また、クレジットカード払いにすることで、ポイントを効率的に貯めることができます。

・まとまった出費が発生したとき

社会人になると、仕事上の付き合いや懇親会などの幹事を任されるなど、まとまった金額が必要になることもあります。クレカがあれば多額の現金を引き出して持ち歩く必要もございません。スマートに会計でき、ポイントも一気に貯まります。

新社会人のクレジットカード選びのポイント

新社会人がクレカを選ぶ際に重視したい、3つのポイントについて見ていきましょう。

・年会費・ポイント還元率から選ぶ

新社会人向けのクレジットカードには、年会費が無料のものや安いもの、ポイント還元率が高いものなどが登場しています。条件や特典も確認しつつ、ご自身にとって使いやすいクレジットカードを選びましょう。

・特典から選ぶ

新社会人になると、ライフスタイルが変化する方もいるのではないでしょうか。そこで、ライフスタイルに合った特典が受けられるクレカを選ぶことも大切です。例えば、出張や海外旅行が多くなるのであれば、マイルの貯まりやすいカードや、旅行保険が付帯されたカードがおすすめです。

・セキュリティ対策とサポート体制から選ぶ

クレジットカードの紛失・盗難や不正利用防止のためのセキュリティ対策のほか、もしものときのためのサポート体制を重視することも大切です。お得に使えるクレジットカードを選ぶだけでなく、サポート体制が整っているカード会社から選ぶようにしましょう。

新社会人向けのクレジットカード一覧

ここでは、三井住友カードの新社会人向けクレジットカードをご紹介します。

・三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラスは、18~25歳までの方に向けたお得なクレジットカードです。また、26歳以降の更新時には、プライムゴールドへランクアップします。ランクアップ時には、ボーナスポイントがプレゼントされます(1,000円相当)。

・三井住友カード

三井住友カードは、満18歳以上の方のクレジットカードです。年会費無料で、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します(当該カードで事前に旅費などを支払うことが前提)。
また、総ご利用枠は10万~30万円と低設定のため、使いすぎのリスクもございません。

クレジットカードは主婦にもおすすめ!

収入のない専業主婦の方でも、所定の審査基準を通った方であれば、自分名義のクレジットカードを持つことができます。ここでは、主婦の方に向けた、クレカ選びのポイントを見ていきましょう。

主婦がクレジットカードを持つメリット

主婦の方が日々の買物をクレジットカード払いにすることで、どのようなメリットが得られるのでしょうか。

・節約につながる

クレジットカードのご利用で貯めたポイントは、商品や商品券、マイルなどと交換することができます。クレカの特典や使い方によっては、より効率的にポイントを貯められたり、商品やサービスが割引になったりするため、現金でのお支払いよりも節約となるでしょう。

・多額の現金を持ち歩かなくて良い

クレジットカードは、多くのスーパーやコンビニ、飲食店などで利用できるため、外出の度に多額の現金を持ち歩く必要がございません。海外旅行の際も、現金の盗難リスクを減らすことができます。

・家計の管理をまとめられる

クレジットカードの利用明細からは、どのような出費なのかをまとめて、詳細を確認することができます。クレカでの支払いに統一することで、明細書を家計簿代わりにすることもできるでしょう。
三井住友カードの場合、オンラインからいつでもどこでも明細を確認できる、「WEB明細」もご利用いただけます。

主婦のクレジットカード選びのポイント

主婦の方の場合、利用目的に応じてクレジットカードを決めることがおすすめです。また、女性向けクレカの特典やサービスについても確認しておきましょう。

・利用する目的から選ぶ

クレジットカードは、支払い内容によって付与されるポイントの割合や還元率が異なるものもあります。
そのため、効率的にポイントを貯めたい場合は、「特定の店舗やサービス」「公共料金の支払い」「海外・国内旅行」など、クレカをどのような目的で使いたいのかを決めた上で、最もポイントを貯めやすいものを選ぶと良いでしょう。

・女性向けクレジットカードを選ぶ

女性向けのクレジットカードには、通常のクレジットカードよりもお得な割引制度や付帯サービスがついているものもあります。主婦の方は、こうした女性向けクレカもチェックしてみましょう。

主婦向けのクレジットカード一覧

三井住友カードのクレジットカードから、主婦の方におすすめのものを一部ご紹介します。

・三井住友カード アミティエ

三井住友カード アミティエは、WEB明細のご利用で、携帯電話利用料のポイントが2倍となります。

・DHCカード

DHCカード入会後6ヵ月以内に、DHCで「1回につき6,000円(含む消費税等)以上」を利用すると、500円割引となります(2回まで)。また、DHC直営店およびエステティックサロンや、赤沢温泉ホテルの割引制度も受けられます。

・京王パスポートPASMOカード VISA

京王パスポートPASMOカード VISAは、京王ストアでのお買物と電子マネーご利用で、クレジットカードご利用金額の約1.5%分のポイントが貯まります。また、Vポイントと京王グループのポイントが二重に貯まります。

クレジットカードは学生にもおすすめ!

学生の場合も、18歳以上で所定の審査を通った方であれば、クレジットカードを持つことができます。ここでは、学生がクレカを持つメリットやその選び方について見ていきましょう。

学生がクレジットカードを持つメリット

クレジットカードを所持していれば、多額の現金を持ち歩かずに、急な支払いにも対応できるようになります。また、学生のころからクレジットカードを利用すれば、ポイントも早くから貯められるというメリットがあります。学生向けクレジットカードはご利用枠が低く設定されているものも多く、使いすぎの心配もございません。

学生のクレジットカード選びのポイント

学生のクレジットカード選びの3つのポイントを見ていきましょう。

・ライフスタイルから考える

学生の場合も、ライフスタイルを軸にクレジットカード選びをすることをおすすめします。
1人暮らしの光熱費をはじめとした生活費、日々の飲食代、ネットショッピング、娯楽費、旅行代など、どのようなことをメインにクレカを使いたいのかを考えながら選びましょう。

・クレジットカードの特典から選ぶ

特定のお店での買物が割引になったり、ネットショッピングで使用すると付与されるポイントが増えたりと、カードごとにさまざまな特典がついています。海外または国内旅行の傷害保険といった、付帯保険と合わせてチェックしてみましょう。

・学生向けのクレジットカードを選ぶ

クレジットカードには、学生向けのものや学生専用のものも存在します。年会費無料のタイプが多く、通常のクレカと比較してもお得な特典がついているものもあるため、学生向けカードから選ぶこともおすすめです。

学生向けのクレジットカード一覧

ここでは、三井住友カードの学生向けクレジットカードをご紹介します。

・三井住友カード デビュープラス(学生)

三井住友カード デビュープラス(学生)は、18~25歳の学生の方(高校生は除く)向けのお得なクレジットカードです。入会後3ヵ月は、ポイント還元率がスタンダードカードの5倍になります。さらに、全国のセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルド店頭でのご利用で、ポイントが5倍になります。
また、26歳以降の更新時には、プライムゴールドへランクアップします。ランクアップ時はポイントがプレゼントされます(1,000円相当)。

・三井住友カード(学生)

三井住友カード(学生)は、満18歳以上の学生の方(高校生は除く)限定のクレジットカードです。在学中は年会費無料で、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯します(当該カードで事前に旅費などを支払うことが前提)。
また、総ご利用枠は10万~30万円と低設定のため、使いすぎのリスクもございません。全国のセブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルド店頭でのご利用で、ポイントが5倍になります。

活躍するビジネスマンにゴールドカードの選び方

20代後半からビジネスで活躍するにつれて、飲食店での接待やお店でのショッピングなど、公私ともにクレジットカードを使うシーンが増えてきます。ゴールドカードであれば、一般的なクレカに比べて年会費が高いことや、入会するための資格が限定されていることなどからステータス感を享受することができるといわれています。
ゴールドカードの入会資格や選び方のポイントなどを説明します。

ゴールドカードを持つメリット

ゴールドカードを持つとどのようなメリットがあるのかご紹介します。

・ステータス

ゴールドカードは、一般的なカードに比べて上級のカードとなります。金色の券面デザインは高級感がありますので、どのようなお店で支払うときでも、優越感を味わいながら買物ができるかもしれません。

・利用限度額が高い

ゴールドカードは、一般的なカードに比べて限度額が高く設定されています。

・付帯保険が充実している

多くのゴールドカードには、一般的なカードよりも手厚い海外旅行・国内旅行傷害保険などの保険が付帯しています。一般カードに比べて補償額が高かったり、自動で保険が付帯したり充実しているケースが多いです。

・空港ラウンジを利用できる

多くのゴールドカードの場合、国内主要空港のラウンジを無料で利用できます。しかしながら利用できないカード会社もあるため、選ぶ際に注意が必要です。

ゴールドカードの入会資格について

ゴールドカードを保有するためには、一般的には「30歳以上の安定継続的な収入があること」が入会資格として挙げられます。なお、三井住友カードでは20代の方でも申し込めるプライムゴールドを発行しているため、20代の方でもゴールドカードを保有することができます。

ゴールドカードを選ぶポイント

ゴールドカードを選ぶときのポイントを3つ紹介します。

・ステータス重視で選ぶ

ステータス観点でゴールドカードを選ぶ場合、そのゴールドカードにステータス性があるかどうかを確認してみるといいでしょう。

・利用限度額重視で選ぶ

一般カードでのショッピング枠に満足できなくなった場合は、ゴールドカードを検討するといいでしょう。

・特典で選ぶ

空港ラウンジや付帯保険などゴールドカードの特典から魅力あるカードを探してみるのもいいでしょう。

おすすめのゴールドカード一覧

三井住友カードが発行するゴールドカードの中で、おすすめのカードを紹介します

・三井住友カード ゴールド

三井住友カード ゴールドは、30歳以上の方向けのゴールドカードです。年会費は初年度無料。翌年度以降11,000円(税込)(最大4,400円(税込)まで条件付割引)となっています。
最大5,000万円の海外・国内旅行傷害保険が付帯されていたり、ゴールドカードと航空券を提示したりするだけで空港ラウンジが無料で使えます。情報誌「VISA」も無料で購読することができるので活躍する社会人の方におすすめのカードです。

・三井住友カード プライムゴールド

三井住友カード プライムゴールドは、満20歳以上30歳未満限定のゴールドカードです。年会費は初年度無料。翌年度以降5,500円(税込)(最大1,650円(税込)まで条件付割引)とゴールドカードに比べてお得となっております。得られる特典に関してはゴールドカードとほとんど同じですので、20代で活躍するビジネスマンにおすすめです。

クレジットカードは、それぞれ異なる特典や付帯保険があるため、それらを上手に使い分けられるのであれば、複数枚持つこともおすすめです。
ここでは、クレジットカードを2枚持つ場合のメリットと、選び方について見ていきましょう。

クレジットカードは大きく分けて2種類ある

そもそも、クレジットカードは、カード会社が自社ブランド名で発行する「プロパーカード」と、カード会社がさまざまなサービスやブランドと提携して発行する「提携カード」の2つに大きく分けられます。
三井住友カードでいえば、プロパーカードは「一般カード」「アミティエ」「プライムゴールド」「プラチナ」などが該当します。提携カードは、三井住友カードとANAが提携した「ANAカード」、Amazonと提携した「Amazonカード」など、全部で160種類以上あります。
カード会社ごとにさまざまなカードが発行されていますが、「プロパーカード」と「提携カード」の違いも意識することで、より賢くクレジットを選択することができます。

クレジットカードを2枚以上持つメリット

クレカを2枚持ちすることで、異なる優待サービスや付帯保険を得られるというメリットがあります。 例えば、プロパーカードをメインに据えて、ライフスタイルに合わせて提携カードを選ぶという組み合わせが考えられます。プロパーカードは海外旅行傷害保険や不正利用防止サービス、ETCカード機能などが充実したものを選び、提携カードはポイント還元率が高く、提携先商品やサービスの割引も受けられるものを選ぶという組み合わせにすれば、それぞれのクレカにはない特典や保険を補うことができます。

クレジットカードを2枚以上持つ際の注意点

クレカを複数枚持つにあたって、押さえておきたい注意点をまとめました。

・利用額の管理

複数のクレジットカードを持つのであれば、1枚持ちのとき以上に、支払い能力に合った金額にとどめることを意識して利用することが重要です。利用明細をきちんと確認し、何に対していくら使ったのかをしっかり把握するようにしましょう。

・年会費の管理

クレジットカードを2枚持つのであれば、年会費の負担も2枚分となります。初年度のみ年会費無料なのか、永久無料なのかによっても出費に大きな差が出てくるため、お申し込み前に必ず確認しましょう。

・紛失・盗難

利用頻度の低いサブのクレジットカードを所持していると、紛失や盗難に気付きにくいというリスクもあります。クレカを複数枚持つ場合は、管理がしやすくなるため、カード会社を一元化することをおすすめします。クレジットカード関連のトラブル発生時、例えば2枚同時に紛失してしまった場合も一括で対応してもらえます

三井住友カードの提携カードの特典例

三井住友カードの提携カードの中から、おすすめの特典をいくつかご紹介します。

・Amazon Mastercard

Amazon Mastercardを使ってAmazonで買物をすると、Amazonポイントが最大2.0%還元されます(Amazonプライム会員の場合)。また、Amazon Mastercardゴールドなら2.5%還元で、Amazonプライム特典も使い放題となります。

・ANAカード

入会時や更新時にボーナスマイルをプレゼント。また、ANAグループ便搭乗の際は、通常のフライトマイルに加えて、割増ボーナスマイルも貯まります。ショッピングなどで貯まったVポイントは、マイルに移行できます。

  • ※Vポイント対象外のカードがあります。

クレジットカードのキャッシング機能

多くのクレカには、通常の支払い機能とは別に、ATMなどから現金を借りて引き出せるキャッシング機能も備わっています。手元に現金がないときなどに便利なキャッシング機能ですが、あくまでも借り入れのため、すぐに返済できる範囲で計画性を持って利用しましょう。
ここでは、クレカのキャッシング機能の活用方法や注意点を解説します。

キャッシング機能とは?

クレジットカードに付帯する、現金を借りられる機能がキャッシング機能です。クレジットカードには「キャッシングご利用枠」が設けられており、そのご利用枠の範囲内であれば、ATMなどから現金を借りることができます。
三井住友カードの場合、キャッシング機能をクレカにつけたい場合、お申し込みの際に上限金額を設定します。その後、審査によってご利用枠が決まります。
また、クレカのお申し込み後にも審査を受けることができます。キャッシングの返済方法は、「1回払い」や「キャッシングリボ払い」などカード会社により様々です。

キャッシングの活用方法

キャッシングは、クレカの提携金融機関のATMや、提携会社のキャッシュディスペンサーから利用することができます。また、多くのクレカが、コンビニのATMやマルチメディア端末での金額の照会にも対応しています。

キャッシングの注意点

便利なキャッシング機能ですが、少額だとしても現金を借りることになるため、しっかりと返済計画を立てることが大切です。ご利用枠についてもよく理解した上で、慎重に利用しましょう。

・返済計画を立てた上で利用する

安易にキャッシングを利用し続けると、返済に追われることになる可能性もあります。借り入れの際は、返済する計画を立てた上で、余裕を持って返済できる範囲の金額を借りるようにしましょう。
また、キャッシングには必ず金利手数料が発生します。借り入れの際は金利手数料について、会員用ページなどから確認することが大切です。

・キャッシングを利用した分、ショッピング枠が減る

クレカには「ショッピングご利用枠」と「キャッシングご利用枠」がそれぞれ設けられていますが、実は総利用枠はキャッシング枠とショッピング枠の利用額の合算となります。例えば、ショッピングご利用枠が50万円、キャッシングご利用枠10万円のクレジットカードの場合、5万円のキャッシングをすると、ショッピングご利用枠は45万円となります。
キャッシングの際は、ショッピングご利用枠とのバランスを考慮して借りることがポイントです。

クレジットカードを活用しよう

クレジットカードは、店頭での決済やネットショッピングに加えて、幅広いシーンで利用することができます。例えば医療費の支払いでは、クレジットカードの利用が可能な総合病院や大学病院が増えてきています。また、地域によっては、国民健康保険料のほか、自動車税や固定資産税、住民税といった税金も、クレジットカードで支払うことができます。

クレジットカードを使うのはハードルが高いと感じている方もいるかもしれませんが、選び方のポイントや使い方のコツを把握すれば、それほど難しいことはありません。自分に合ったクレジットカードを選んで、さまざまな場面で上手にクレジットカードを活用してみましょう。

よくある質問

Q1:クレジットカードとは?

クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用によって後払いができるカードのことです。

同様に決済に使えるカードとして、デビットカードやプリペイドカードが挙げられますが、デビットカードが決済直後の引き落とし、プリペイドカードが前払いなのに対し、後払いになるクレカの場合、特定の口座から後日引き落しとなります。

発行するためには事前の審査が必要となる点も、クレジットカードならではの特徴といえるでしょう。

Q2:クレジットカードの選び方で重視するポイントは?

クレジットカードの選び方には、「ポイント還元率とポイントの有効期限」「マイルが貯まるか」「特典内容」「紛失・盗難時や不正利用に対する補償」「年会費」「付帯保険の内容」「利用枠」等々、さまざまなポイントがあります。

クレジットカードの選び方について詳しくは下記もご参照ください。

Q3:初めての方におすすめのクレジットカードの選び方は?

初めてクレジットカードを持つ方の場合は、さまざまなシーンで安心して使えるシェア率の高いVisaかMastercardといった国際ブランドがおすすめです。セキュリティ性の高いカード会社のクレカならば更に安心でしょう。

年会費は低額・無料のもので、まずはクレジットカードの基本的な機能から慣れ親しんでみてください。

Q4:クレジットカードの審査・発行の流れは?

三井住友カードの場合、最短翌営業日発行、1週間でクレジットカードをお届けします。

<クレジットカード発行までの流れ(三井住友カードの例)>

  • お申し込み内容のご入力
  • インターネットでお支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • ご自宅にクレジットカードが到着

三井住友カードの発行の流れについて詳しくはこちら

Q5:2枚めのクレジットカードを選ぶポイントは?

クレジットカードは、それぞれ異なる特典や付帯保険があるため、それらを上手に使い分けられるのであれば、複数枚持つこともおすすめです。

例えば、メインカードとしては海外旅行傷害保険や不正利用防止サービスなどが充実したものを選び、サブカードはポイント還元率が高く、提携先商品やサービスの割引も受けられるものを選ぶという組み合わせにすれば、それぞれのクレカにはない特典や保険を補うことができます。

クレジットカードの複数持ちについて詳しくは下記もご参照ください。

Q6:クレジットカードのポイントを貯めるには?

ポイント還元率が高いクレジットカードを選び、なるべく多くの支払いをカード払いにすることがおすすめです。普段の買物だけではなく光熱費や保険料金など毎月支払うことが決まっている費用は、支払い方法をクレジットカードにしておくことで1年間の支払い総額は大きくなり、結果としてポイントも貯まります。

クレジットカードの還元率について、詳しくは下記もご参照ください。

Q7:クレジットカードのブランドとは?

クレジットカードには決済ネットワークのどこで使えるかを示す「国際ブランド」と呼ばれるブランドがあります。例えばVisa、Mastercardといった国際ブランドのクレジットカードであれば、世界中のブランド提携店で利用可能です。また、クレジットカードの特典や付帯保険の補償なども、国内・海外のご利用問わず受けることができます。

  • ※ご利用のクレジットカード会社・種類によって条件・補償内容が異なります。

クレジットカードの国際ブランドについて、詳しくは下記もご参照ください。

  • ※2020年10月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

初めてのお申し込みには
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三井住友カード プラチナプリファードは「キャッシュレスプラン」および「本キャンペーン」の対象外となります。

対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーよりキャンペーン詳細ページをご確認ください。

キャンペーンは予告なく変更・終了することがございます。

1 2020年5月1日(金)時点で対象カードをお持ちの方、または(2020年5月1日(金)時点で対象カード(注)をお持ちでない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

2 カードご入会月+2ヵ月後末までを対象期間として、ご利用を毎月集計し、20%を乗じた金額をご利用月の2ヵ月後末までにプレゼントします。

今回の記事のまとめ

クレジットカードとは?

  • クレジットカードとは、商品やサービスなどの決済において、カード保有者の信用によって後払いができるカードのこと

クレジットカードはココが魅力!7つのメリット

  • ポイントが貯まっておトク
  • 多額の現金を持ち歩かなくていい
  • 公共料金や携帯料金のお支払いが楽になる
  • 交通系クレジットカードならオートチャージも可能
  • 保険が付帯する
  • 利用店舗によっては割引サービスやプレゼントもある
  • 利用明細が家計簿代わりになる

クレジットカードで把握しておきたい3つの注意点

  • お金を使いすぎてしまう
  • 不正利用のリスクがある
  • 限度額に達すると一時的に利用できない

クレジットカードのしくみ

  • 「利用者」「加盟店」「カード会社」の3つの立場で成立している

国際ブランドとは?

  • VisaやMastercardなど「国際ブランド」と呼ばれるものがある
  • 国際ブランドは世界中に提携している店舗が多くある

クレジットカードのランクやカード会社のタイプ

  • クレジットカードには、「ゴールド」や「プラチナ」といったランクが存在する
  • カード会社は、「銀行系」「流通系」「鉄道・航空系(交通系)」に分けられる

クレジットカード選びで重視すべき7つのポイント

  • ポイント還元率とポイントの有効期限
  • マイルが貯まるか
  • クレジットカードの特典内容
  • 紛失・盗難時や不正利用に対する補償
  • 年会費
  • 付帯保険の内容
  • クレカの利用枠

クレジットカードのポイントを効率的に貯めるには?

  • ポイント還元率が高いクレカを選ぶ
  • なるべくクレカで支払う
  • カード会社が運営するネットショッピングを利用する
  • ボーナスポイントのしくみを利用する

クレジットカード発行までの流れと審査内容について

  • お申し込み内容のご入力
  • インターネットでお支払い口座を設定
  • 入会審査
  • クレジットカード発行
  • 自宅にクレジットカードが到着

クレジットカードのお支払い方法について

  • 支払いの種類としては「1回払い」「2回払い」「ボーナス一括払い」「リボ払い」「分割払い」がある

クレジットカードの不正利用被害とその対策

  • フィッシング詐欺、ネットショッピング詐欺といった不正利用被害がある
  • セキュリティ対策が万全のカード会社を選ぶ

初心者向け!おすすめクレカの選び方のポイント

  • クレジットカードの利用目的を考える
  • 自分の属性について考える
  • セキュリティ性も重視する

クレジットカードは新社会人にもおすすめ!

  • 新社会人向けのクレジットカードのなかにはポイントが貯まりやすいカードがある
  • 新生活や仕事に必要な物を買うときに活用できる

クレジットカードは主婦にもおすすめ!

  • 節約につながり、家計管理もしやすい
  • 女性向けクレジットカードを選ぶこともおすすめ

クレジットカードは学生にもおすすめ!

  • 18歳以上で所定の審査を通れば、クレジットカードを持つことができる
  • 学生向けカードならばおトクな特典がついているものもある

活躍するビジネスマンにはゴールドカードがおすすめ

  • ステータスが高く、さまざまなビジネスシーンで使いやすい

2枚目におすすめのクレジットカード

  • クレカを2枚持ちすることで、異なる優待サービスや付帯保険を得られるというメリットがある
  • 利用額の管理、年会費の管理は手間がかかる

クレジットカードのキャッシング機能

  • ATMなどから現金を借りて引き出せるキャッシング機能が備わっている
  • キャッシングの返済方法は、「1回払い」「リボ払い」が選べるなどカード会社により様々

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