ビジドラ起業家の経営をサポート

Powered by 三井住友カード

経理

個人事業主におすすめ!法人用クレジットカードを持つメリットとは?

個人事業主におすすめ!法人用クレジットカードを持つメリットとは?

個人事業主にとって、クレジットカードはあると便利なものです。
事業関係の支出は、すべてクレジットカードで決算すると決めておけば、経費を把握することも簡単ですし、会計ソフトに紐付けておけば、会計処理の手間も省けます。しかし、どのようなクレジットカードを作るべきか悩んでいる人も多いのではないでしょうか。
クレジットカードには、法人用の「法人カード」と一般の「個人カード」があり、法人カードには個人カードにはない、ビジネスに特化したメリットがあります。
ここでは、個人事業主が作成できる法人カードの特徴と、おすすめのカードについてご紹介していきます。

目次
法人カードは企業の代表者に発行されるクレジットカードのこと
法人カードの特徴と個人カード、法人カード共通の特徴
個人事業主が選ぶ法人カードのポイント
三井住友カード ビジネスオーナーズの特徴
法人カードを利用した場合の会計処理
個人事業主がプライベート用のクレジットカードを使って決済する場合
使いやすいサービスが揃った法人カードを探そう
よくある質問
三井住友ビジネスカードfor Owners 法人カード新規入会&ご利用キャンペーン 最大30,000円分プレゼント!
三井住友ビジネスカードfor Owners 法人カード新規入会&ご利用キャンペーン 最大30,000円分プレゼント!

特典を受けるには、一定の条件がございます。お申し込み前に必ず、[キャンペーン詳細]をご確認ください。

法人カードは企業の代表者に発行されるクレジットカードのこと

法人カードとは企業の代表者に対して発行されるクレジットカードのことです。「法人」という名前が付いていますが、法人格のないフリーランスの人や個人事業主でも作成できるものがあります。
法人カードには、大企業向けのコーポレートカードや、中小企業・個人事業主向けのビジネスカードがあり、規模によって種類が分けられています。
個人事業主が作成できる一般的な法人カード(ビジネスカード)の特徴としては、次のようなものが挙げられます。

法人カードの特徴と個人カード、法人カード共通の特徴

法人カードの特徴と個人カード、法人カード共通の特徴

法人カードの特徴

まず、法人カードの特徴を見ていきましょう。

カード利用枠(利用可能額)が大きい

カード利用枠(利用可能額)とは、そのクレジットカードで立て替え払いができる最大金額のことです。個人カードよりも法人カードのほうが、カード利用枠は大きめに設定されています。

ビジネス支援サービスが充実している場合が多い

一般的に法人カードには、ビジネスに役立つ付帯サービスが充実しているものがあります。
例えば、国内・海外旅行傷害保険の補償が手厚い、国内・海外の空港ラウンジを利用できる、規定の回数内なら無料で税理士相談が受けられるといったサービスがあります。

年会費がかかる

法人カードの年会費は、個人カードよりも充実したサービスや機能があるため、有料に設定されているものが多くなっています。個人カードでは、年会費無料も珍しくありませんが、法人カードではまれです。

個人カード、法人カード共通の特徴

法人カードの中には、登記簿謄本や決算書などを提出しなくても作れるものもあります。また、法人カードの申込者ご本人の信用情報をもとに審査するものもありますから、個人事業主やフリーランスの人でも法人カードを作ることができます。
事業用のクレジットカードを持つことで、経費の管理が楽になったり、キャッシュフローにゆとりが生まれたりするなどのメリットがあります。

ポイントが貯まる

法人カードでも個人カードと同じように、使用することでポイントが貯まるものがあります。税金など、比較的高額の支出やオフィスの水道光熱費、賃料、通信費などの固定費をカード払いにすることで、効率的にポイントを貯めることができます。

会計ソフトと連動できる

クラウド型の会計ソフトの多くは、銀行口座やクレジットカードの設定をしておけば、自動で履歴を取得して帳簿に反映してくれます。会計ソフトと連動することで、会計事務の手間を大幅に省くことができます。

資金繰り改善に役立つ

事業を継続するうえでは、手元に現金がなくても、仕入れをしたい場面が出てくることもあります。クレジットカードの支払いは、購入日から1~2ヵ月先になるので余裕が生まれ、資金繰り改善に役立ちます。

個人事業主が選ぶ法人カードのポイント

個人事業主が法人カードを作る場合、下記のような特徴を持ったカードがおすすめです。

個人事業主が選ぶ法人カードのポイント

代表者の信用が重視され、事業の実績が浅くてもカードが作れる

開業してからまだ日が浅い場合でも、カードを申し込む個人事業主の信用情報に特別な問題がなければ、審査が通る可能性があります。現在の事業を起こす前の職業や勤続年数、ローンなどの金融取引状況といった、事業の実績ではなく、個人の信用情報を重視して審査するためです。個人事業主もお申し込み対象としている法人カードは、その傾向が強いといえます。
たとえ少額であっても安定した収入があることを証明できるよう、確定申告書の写しや納税証明書などをきちんと準備しておくことがポイントです。

年会費が高すぎない

ビジネスに役立つさまざまな付帯サービスが充実していることもあり、法人カード(ビジネスカード)の多くは年会費が設定されています。しかし、いくらメリットが多いとはいえ、年会費が高すぎては個人にとって負担が大きくなります。
法人カードの中には、年会費が1,000円台のカードが存在しますので、収入とのバランスを考えて選びましょう。また、初年度の年会費を無料にするサービスを設けているカードもありますので、申し込む際に要件を満たすかどうかチェックしてみてください。

ポイント還元率が高い

法人カードの一般的なポイント還元率は0.5%です。しかし、カードによっては、さまざまなサービスを利用することでポイント還元率を増やすことができます。
特定のお店で使用するとポイントが5倍になる、海外で使用するとポイントが2倍になるなどのサービスが充実しているか、カードを選ぶ際にチェックしましょう。
貯まったポイントを電子マネーなどに交換できるものもありますが、中には交換率が下がるものもありますので注意が必要です。自分がよく使うお店で還元率が増やせるかなど、使うシーンを想定して選ぶといいでしょう。

カード利用枠(利用可能額)が大きい

法人カードを選ぶ際、初期投資や資金繰り改善のため、高額な費用が必要になる場合を想定してカード利用枠(利用可能額)が大きいカードを選ぶと、いざというとき役立ちます。法人カードには一般カードやゴールドカードなどのランクがありますが、カードのランクが上がれば限度額も上がります。
しかし、ランクが上がると年会費も上がりますので、まずは自分が支払う年会費を想定し、同じランクの中でカード利用枠(利用可能額)が大きいカードを選ぶことをおすすめします。

ビジネス上うれしいサービスがある

法人カードには、ビジネスを行ううえであるとうれしいサービスがあります。国内や海外の空港にある専用ラウンジを利用できたり、ETCカードを無料で発行できたりと、各社さまざまな特徴があります。
中には、経理サポートや弁護士相談サービスがあるものや、新幹線のチケットレス(乗車券などを使わずに改札を通って乗車できる)サービスを利用できる法人カードもあります。
自身の業態に合ったサービスが付いているか、カードを選ぶ際にチェックしましょう。

三井住友カード ビジネスオーナーズの特徴

上記、個人事業主が選ぶ法人カードの5つの条件にあてはまるカードはいくつかありますが、「三井住友カード ビジネスオーナーズ」もそのうちのひとつです。
それでは、三井住友カード ビジネスオーナーズの特徴についてご紹介します。

スタートアップ企業歓迎

満20歳以上の個人事業主または法人代表者であれば、実績にかかわらずお申し込みが可能です。

年会費は永年無料

三井住友カード ビジネスオーナーズの一般カードは年会費が永年無料、ゴールドカードは年会費5,500円(税込)ですが、年間100万円の利用で翌年以降永年無料になります。

カードご利用枠

カードご利用枠は、一般カード、ゴールドカードともに最大500万円です。本会員が三井住友カードの個人カードをお持ちの場合、個人カードの利用枠との合算になります。

所定の審査がございます。

ビジネスを助ける付帯サービスが充実

ANA、JALの航空券チケットレス発券サービス、東海道新幹線のネット予約&チケットレスサービスなどを利用可能です。ゴールドカードには、国内の主要な空港ラウンジを無料で利用できるサービスもあります。

三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)

三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)

おすすめポイント
年会費が永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
本会員:永年無料
パートナー会員:永年無料
通常:0.5%
最大:1.5%
~500万円
※所定の審査が
あります。
カードの特徴
  • 満20歳以上の個人事業主・法人代表者向け
  • 登記簿謄本、決算書が不要
  • 最短3営業日で発行
  • 個人カードと2枚持ちで特定の加盟店でポイント最大1.5%還元
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険などの付帯サービスが充実
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 利用枠が大きめ(最大500万円)
詳細を見る

三井住友カード ビジネスオーナーズ(ゴールド)

三井住友カード ビジネスオーナーズ(ゴールド)

おすすめポイント
条件を満たすと翌年以降年会費が永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
本会員:5,500円
(条件を満たすと
翌年以降永年無料
パートナー会員:永年無料
通常:0.5%
最大:1.5%
~500万円
※所定の審査が
あります。
カードの特徴
  • 年間100万円利用で毎年1万ポイント還元!
  • 満20歳以上の個人事業主・法人代表者向け
  • 登記簿謄本、決算書が不要
  • 最短3営業日で発行
  • 個人カードと2枚持ちで特定の加盟店でポイント最大1.5%還元
  • 最高2,000万円の海外・国内の旅行傷害保険(※)空港ラウンジ利用などの付帯サービスが充実
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
詳細を見る

三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)

三井住友カード ビジネスオーナーズ(一般)

おすすめポイント
年会費が永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
本会員:
永年無料
パートナー会員:
永年無料
通常:0.5%
最大:1.5%
~500万円
※所定の審査があります。
カードの特徴
  • 満20歳以上の個人事業主・法人代表者向け
  • 登記簿謄本、決算書が不要
  • 最短3営業日で発行
  • 個人カードと2枚持ちで特定の加盟店でポイント最大1.5%還元
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険などの付帯サービスが充実
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • 利用枠が大きめ(最大500万円)
詳細を見る

三井住友カード ビジネスオーナーズ(ゴールド)

三井住友カード ビジネスオーナーズ(ゴールド)

おすすめポイント
条件を満たすと翌年以降年会費が
永年無料
のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
本会員:
5,500円
(条件を満たすと
翌年以降
永年無料
パートナー会員:
永年無料
通常:0.5%
最大:1.5%
~500万円
※所定の審査が
あります。
カードの特徴
  • 年間100万円利用で毎年1万ポイント還元!
  • 満20歳以上の個人事業主・法人代表者向け
  • 登記簿謄本、決算書が不要
  • 最短3営業日で発行
  • 個人カードと2枚持ちで特定の加盟店でポイント最大1.5%還元
  • 最高2,000万円の海外・国内の旅行傷害保険(※)空港ラウンジ利用などの付帯サービスが充実
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
詳細を見る

【動画でわかる】
三井住友カードの3つのメリット

音声をONにしてご視聴ください。

選択肢が表示されますので、クリック(タップ)してご覧ください。

法人カードを利用した場合の会計処理

クレジットカードを使った決済は、実際に買物や仕入れを行った日と、預かり金から代金が引き落とされる日が異なります。そのため、会計処理も2段階で行うことが一般的です。具体的には次のようになります。

個人事業主が事業用の法人カードを使って決済する場合

確定申告で65万円の特別控除を受けるためには、青色申告で複式簿記形式にて記帳する必要があります。
ここでは、法人カードで事業用の書籍を購入したときを例に、複式簿記形式による記帳のしかたをご説明します。
まずは「借方」に「新聞図書費」と費用を記帳し、「貸方」には負債である「未払金」の勘定科目を使って記帳します。この1行は、「新聞図書費が2,100円増え、未払金が2,100円増えた」ことを意味します。
続いて、クレジットカードの引き落とし日には、「借方」に負債である「未払金」を、「貸方」に資産である「普通預金」を記帳します。こちらは、「未払金が2,100円減り、普通預金が2,100円減った」ことを意味しています。

■8月1日に事業用の書籍1冊を購入し、9月10日に引き落とされた場合

日付 借方 貸方
8月1日 新聞図書費 
2,100円
未払金 
2,100円
9月10日 未払金 
2,100円
普通預金 
2,100円

個人事業主がプライベート用のクレジットカードを使って決済する場合

個人事業主が法人カードを持っておらず、プライベート用のクレジットカードを使って決済した場合は、会計処理のしかたが異なります。
プライベート用のクレジットカードを使って書籍を購入した場合は、「事業用の費用を事業主が立て替え払いした」ということになるので、負債である「事業主借」を用いて記帳します。この1行は、「新聞図書費が2,100円増え、事業主から借りているお金が2,100円増えた」ことを表しています。
この場合、クレジットカード会社から引き落としがあったときの処理は必要ありません。

■8月1日に事業用の書籍1冊を購入し、9月10日に引き落とされた場合

日付 借方 貸方
8月1日 新聞図書費 
2,100円
事業主借 
2,100円

使いやすいサービスが揃った法人カードを探そう

法人カードには「法人」と名前が付いていますが、ビジネスカードに分類されるものなら、個人事業主でも作ることができます。個人向けのクレジットカードに比べて利用限度額が高めで、出張時にも使える空港ラウンジサービスや税理士相談サービスなど、ビジネスに適した特典が付いています。
一方で、設立から日が浅いうちは審査が厳しかったり、年会費が高かったりといったデメリットもあります。三井住友カード ビジネスオーナーズのように、設立間もない個人事業主でも申し込むことができ、年会費も低めの法人カードもありますので、ぜひ検討してみてください。

よくある質問

Q1. 個人事業主でも法人カードを持てる?

個人事業主でも法人カードを持つことができます。法人カードの中には登記簿謄本や決算書などを提出しなくても作れる、申込者ご本人の信用情報をもとに審査するものもあります。

詳しくは以下をご確認ください。

個人カード、法人カード共通の特徴

Q2. 個人事業主が法人カードを持つメリットは?

法人カードは会計ソフトと連携させることができますので、経費の管理が楽になったり、キャッシュフローにゆとりが生まれたりするなどのメリットがあります。

詳しくは以下をご確認ください。

個人カード、法人カード共通の特徴

Q3. 個人事業主が法人カードを選ぶポイントは?

個人事業主が法人カードを選ぶ際には、事業実績が浅くてもカードが作れる、年会費が高すぎない、ポイント還元率が高い、カード利用枠が大きい、ビジネスをするうえで、あると嬉しいサービスが付帯されているといったことをチェックするといいでしょう。

詳しくは以下をご確認ください。

個人事業主が選ぶ法人カードのポイント

法人カードの種類によって商品性は異なりますので、あらかじめご了承ください。また、詳細につきましては、各商品ページをご確認ください。

2022年2月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

監修:Gemstone税理士法人
監修:Gemstone税理士法人

港区の会社設立支援、税理士法人。Big4出身の公認会計士、税理士、元上場企業経理部長、大手ベンチャーキャピタル出身者などで構成され、スタートアップ支援に力を入れる。

法人代表者・個人事業主の方向け

登記簿謄本・決算書不要!

中小企業向け

経費精算もラクラク♪

  • プラチナカードを希望される方は「詳細を見る」よりご確認ください。

お得なキャンペーン

【動画でわかる】
三井住友カードの3つのメリット

音声をONにしてご視聴ください。

選択肢が表示されますので、クリック(タップ)してご覧ください。

  1. 法人カードをつくる トップ
  2. 法人カード活用ガイド
  3. ビジドラ~起業家の経営をサポート~
  4. 経理
  5. 個人事業主におすすめ!法人用クレジットカードを持つメリットとは?