クレジットカードのICチップのメリットや利用時の注意点
2022.11.07
クレジットカードのICチップとは？そのメリットや利用時の注意点を解説
現在発行されている多くのクレジットカードには、ICチップが搭載されています。ICチップ付きクレジットカードは、過去に主流だった磁気ストライプ型のクレジットカードに比べてさまざまなメリットがあります。
また、近年は、ICチップ付きでも磁気ストライプ型でもない、カードレスタイプのクレジットカードも登場しています。今回は、ICチップ付きクレジットカードの基礎知識や、三井住友カードのカードレスタイプのクレジットカードもご紹介します。
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クレジットカードのICチップとは
クレジットカードの表面に約1cm角で、色はゴールドまたはシルバーの電子部品があります。これがICチップであり、クレジットカード利用に必要なさまざまな情報が保存されている部分です。
ICチップ付きとICチップなしのクレジットカードの違い
現在発行されているクレジットカードは、おもに「ICチップ付き」と「ICチップなし」の2タイプに分かれ、次のような特徴を持ちます。
・ICチップ付き
クレジットカード表面に約1cm角のICチップが露出しており、カード読み取り端末との接触または非接触によって決済可能。
・ICチップなし
クレジットカード裏面に磁気ストライプという黒いテープが貼られており、カード読み取り端末との接触のみで決済可能。
2タイプのクレジットカードの違いをさらに詳しく説明していきます。
1．決済の方法が異なる
ICチップ付きのカードは、契約時に登録した4桁の暗証番号を、決済のときに入力します。カード読み取り端末にカードを差し込み、暗証番号を入力すると決済完了となります。
一方、ICチップなしのカードは、磁気ストライプに暗証番号が記録されていないため、決済時には本人確認のためのサインが必要です。カード裏面の署名欄に記入したサインで本人確認を行い、決済完了となります。
サインによっては簡単に模写できる恐れもあるので、暗証番号で本人確認を行うICチップ付きクレジットカードのほうが、セキュリティ性が高いと言えるでしょう。
2．情報の保存方法が異なる
ICチップ付きとICチップなしのカードでは情報の保存方法も違います。
ICチップなしのカードは磁気ストライプによる簡易的な保存方法のため、カード番号や有効期限などの基本情報のみが転写されています。
ICチップ付きクレジットカードは情報を暗号化して保存でき、不正読み取りにも強いのが特徴です。
さらに、近年では「三井住友カード（CL）」のように、カード自体を発行しないカードレスタイプのクレジットカードも存在します。スマートフォンに保存できるデータ量はICチップよりもさらに大きく、セキュリティ性を高められるのも大きなメリットです。
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ICチップ付きクレジットカードのメリット
ここでは、ICチップ付きクレジットカードが持つ3つのメリットをご紹介します。
磁気不良が起こりにくい
ICチップなしの磁気ストライプカードは、磁気不良を起こしやすい問題点がありました。
例えば、クレジットカードとスマートフォンを長時間接触させると磁気不良を起こし、磁気ストライプに保存された情報が読み取れなくなるリスクがあります。この場合、カード会社に依頼してクレジットカードを再発行してもらうしかありません。これには再発行手数料だけでなく、カードが届くまでに時間もかかるため、困りますよね。過去にカードが磁気不良で決済できなくなり、再発行した経験がある方もいらっしゃるのではないでしょうか。
一方、ICチップ付きクレジットカードは磁気の影響を受けにくいため、手帳型のスマートフォンケースに収納するにも便利です。
セキュリティ面での安全性が高い
クレジットカード情報を不正入手する手口に「スキミング」があります。
これは、お店のカード読み取り端末に、カード情報を読み取る集積回路を搭載したり、スキミング用の端末を使って情報を入手したりする手口です。ICチップなしのカードの場合、簡単にスキミングされる可能性があります。
これに対してICチップ付きカードは、情報は複雑に暗号化されているため、スキミングされる可能性が下がります。セキュリティ面での安全性が高いため、スキミング被害が多いと言われる海外での利用も安心です。ただし、国によってはそもそもICチップ化が進んでおらず、ICチップ付きカードを利用できない場合も考えられるため、渡航先のクレジットカード事情を事前に調べておきましょう。
暗証番号で決済ができる
ICチップなしのクレジットカードで決済するときは、基本的にサインが必要になります。
サインと、カード裏面署名欄のサインを照合し、本人確認を行います。このため偽造リスクも高く、クレジットカードの紛失・盗難に遭うと不正利用につながりやすいです。
一方、ICチップ付きのクレジットカードは、暗証番号による本人確認を行うことができます。
クレジットカードの紛失・盗難のトラブルに遭っても、即座に不正利用されるリスクが少ないと言えるでしょう。また、暗証番号入力を複数回間違えると、カード利用が停止されるなど、セキュリティ対策もしっかりしています。
ちなみに、ICチップ付きカードはセキュリティ性が高いなどの特徴がありますが、ICチップ対応のカード読み取り端末を用意していない店舗もあるため、ICチップなしのクレジットカードもまだ需要があります。
ICチップ付きクレジットカードのデメリット
ICチップ付きクレジットカードは、デメリットもあります。どちらも把握した上で、ご自身に最適なクレジットカードを選びましょう。
ICチップのコストが高く、発行・変更に手数料がかかる可能性がある
ご利用のカード会社によっては、ICチップなしのクレジットカードからICチップ付きのクレジットカードに変更する際に発行手数料がかかることがあります。磁気ストライプに比べてコストが高いことが理由のひとつです。
同じカードブランドでも、ICチップ付きクレジットカードの発行には手数料がかかるケースもあるため、カードを申し込む前に確認しましょう。
暗証番号の漏洩による不正利用の危険性は無くならない
ICチップ付きクレジットカードは暗証番号による本人確認を行うため、従来のICチップなしのクレジットカードよりもセキュリティ性が高まります。ただし、必ずしも不正利用されないわけではないため注意が必要です。
クレジットカードの暗証番号を他人に知られてしまうと不正利用されるリスクがあります。不正利用被害に対する補償制度を設けているクレジットカードも多いですが、暗証番号漏洩による不正利用は補償対象にならない可能性があるため、暗証番号は厳重に管理しましょう。また、暗証番号は誕生日などの簡単に推測できる数字は避け、ランダムな数字を設定することをおすすめします。
ICチップが傷つくことでエラーが起こる可能性がある
ICチップは磁気ストライプに比べると磁気耐性は高いものの、汚れや傷、熱には弱い傾向があります。ICチップの読み取りができないとカードの再発行を依頼することになるため、扱いには十分注意しましょう。
一方で、カードレスタイプのクレジットカードはそもそもカードを発行せず、スマートフォンアプリで情報を管理するので、カードの劣化の心配がありません。
ICチップ付きのクレジットカード「三井住友VISAカード」
三井住友カードが発行する「三井住友VISAカード」は、カードレスタイプを除きすべてのクレジットカードにICチップを搭載しています。また、ICチップ付きのクレジットカードのセキュリティ性をさらに高めるため、券面にクレジットカード番号が印字されていない「ナンバーレス」を採用しています。ここでは、おすすめの三井住友カードをご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）・三井住友カード（CL／カードレス）
「三井住友カード（NL）」は年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでの買物もスムーズです。
「三井住友カード（CL）」はデジタルファースト時代の新スタイルのクレジットカードです。Visaブランドのクレジットカードとしては、国内初となるプラスチックカードを発行しないカードレス仕様で、年会費は永年無料。お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。
従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
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また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。
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ICチップ付きのカードはメリットが豊富で使いやすい
クレジットカードのICチップ付きとICチップなしの違い、ICチップ付きカードのメリット・デメリットなどについて解説しました。現在はICチップなしで磁気ストライプ式であるカードより、ICチップ付きのカードのほうが主流です。
また、最近ではカードレスタイプの種類も少しずつ増えています。ICチップ付きクレジットカードと同等の使い勝手に加えて、セキュリティ面での安全性がプラスされているため、日々安心してクレジットカードを利用したいという方はカードレスタイプも合わせて検討してみましょう。
よくある質問
Q1．ICチップ付きとICチップなしのクレジットカードの違いは？
ICチップ付きのカードは、カードの表面に約1cm角のICチップが露出しており、読み取り端末との接触または非接触によって決済することができます。ICチップなしのカードは、カードの裏面に磁気ストライプがあります。
ICチップ付きのカードは決済時に暗証番号を入力することができ、また、保存できる情報の容量も磁気ストライプ式よりも大きいのが特徴です。一方、ICチップなしのカードは、磁気ストライプに暗証番号が記録されていないため、サインをする必要があります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．ICチップ付きクレジットカードのメリットとは？
ICチップには磁気ストライプよりも多くのデータを保存できるため、クレジットカード情報が複雑に暗号化されています。そのため、スキミングなどの不正利用を防ぐことができ、セキュリティ性が高いのがおもなメリットです。そのほか、磁気不良が起こりにくい、暗証番号で決済ができるなどのメリットもあります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．ICチップ付きクレジットカードのデメリットとは？
ICチップ式のカードは、磁気耐性は強いものの、汚れや傷には弱い傾向があるため、取り扱いには注意しましょう。また、本人確認のための暗証番号が漏洩してしまうと、不正利用につながる恐れがあります。暗証番号漏洩による不正利用は、補償対象とならない可能性もあるので、暗証番号は厳重に管理しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
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2022年11月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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