クレジットカードの現金化は違法？リスクとトラブルについてわかりやすく解説

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2つがあります。
通常、現金が必要になった際に利用するのは、キャッシング枠です。しかし、そのキャッシング枠が限度額に達した場合、お金を作るために、「ショッピング枠」を利用する行為を「クレジットカードの現金化」と呼びます。

クレジットカードの現金化には、大きく分けて「買取式」と「キャッシュバック式」の2種類があります。

「買取式」とは、金券などの換金性の高い商品をクレジットカードで購入して、買取業者に買い取ってもらい、買い取りの代金として現金を受け取る方法です。

クレジットカードの現金化は、明確に違法とはいえないのが現状です。
現金化という行為は、外見的には「買い物をした後に不要な物を売っただけ」、「キャッシュバックを受けただけ」という体裁がとれてしまうため、意図的な現金化の場合と、結果的に現金化になってしまった場合との線引きが難しいためです。

しかし、「明確に違法ではない行為」だからといって、利用することは避けるべきです。その理由について、詳しくみていきましょう。

クレジットカードの現金化は、法律に明確に反した行為ではありませんが、クレジットカード会社が定めた規約に違反する行為です。一般的に、クレジットカード会社は現金化目的でのカード利用を規約で禁止しており、規約に違反すると会員資格が停止となります。

クレヒスに傷がつくと、「新しいカードが作れなくなる」、「ローンが組めなくなる」といったことになり、その後の人生設計が大きく狂うことになります。

カード会社がここまで現金化に厳しい理由は、「返済リスクの高さ」があるからです。カード会社は、契約している人の返済能力に応じてキャッシング枠（利用できる金額）を設定しているので、 通常はそれ以上の借入はできません。

クレジットカードの現金化は、審査で決められた枠を超えて現金を手に入れる行為であり、利用者の返済能力に見合わないことから、規約で厳しく禁止されています。

クレジットカードの現金化は、現行の法律に反していないとはいえ、金融庁も認めていません。

借入の上限金利（年20％）以上の金利を請求するのは、出資法違反であり刑事罰の対象です。クレジットカードの現金化の手数料は法外な設定になっていることも多く、業者だけでなく利用者もトラブルに巻き込まれる危険があります。

このような観点から、金融庁は現金化ではなく、合法的なキャッシングやカードローンを勧めています。

買取式でもキャッシュバック式でも、必ず手数料などが発生するため、カードで支払った金額をそのまま現金で受け取れることはありません。多くの場合、「利息の前払い」と称して、利息を差し引いた金額が支払われることになります。

支払った金額と受け取る金額の差額は、カードローンやキャッシングの利息よりも大きいケースがほとんどで、安易に現金化することで金銭的な損失が必ず発生していることは忘れてはいけません。

どうしても現金が必要であれば、法律を守った金利が適用される正規業者のカードローンやクレジットカードのキャッシングを利用することを検討しましょう。

クレジットカードの現金化はグレーゾーンであり、現金化を行っている業者は悪徳業者である可能性が高いです。

クレジットカード情報が盗まれる、現金が振り込まれないという被害もすでに発生しています。場合によっては、購入した商品が違法なものであるなど、利用者本人が罪に問われることやトラブルに巻き込まれることも考えられます。

クレジットカードの現金化を提供する事業者は、適切な個人情報の取り扱いを行っているとは限りません。申込時に登録した個人情報を利用して、更にリスクの高いサービスに勧誘したり、手に入れた個人情報を横流しして利用したりといったことも考えられます。

クレジットカードの現金化は、破産法第252条1項（免責不許可事由）の中の第2号の「不当な債務負担行為」とみなされます。よって、自己破産の申立の際に、裁判所から免責（借金の免除の許可）が認められない場合があります。

一般的に自己破産手続きと並行して免責手続きが行われます。免責手続きとは、破産手続き開始当時に申立人が負っていた債務について、支払い義務を免除するかどうかを判断するものです。従って、申立人が債務を免れるためには、裁判所から免責許可決定を受けなければなりません。裁判所は、破産申請した方の事情や反省状況をかんがみ、免責の許可を出すことになります。

クレジットカードの現金化という手段に手を出す前に、普段から健全な利用ができる便利なクレジットカードを選びましょう。

この記事では、クレジットカードの現金化の手法やリスク、違法性について解説してきました。

クレジットカードの現金化は、現行の法律では明確に違法ではないかもしれませんが、高いリスクが伴う行為であることに変わりありません。カード利用規約に違反した行為として強制解約になったり、詐欺などの犯罪に巻き込まれたりするリスクがあります。

どうしても現金が必要な場合はクレジットカードの現金化ではなく、キャッシングやカードローンを利用しましょう。法律に従った金利で利用でき、個人情報が悪用される心配もありません。最短即日で融資を受けられるサービスも多く、急ぎの時も利用できますのでぜひご検討ください。

現金を用意する必要がある方は、カードローンのSMBCモビットがおすすめです。最短30分で審査が完了。審査完了後すぐにアプリから借入ができます。

大きく分けて2種類あります。換金性の高い商品をクレジットカードで購入し、買取業者に買い取ってもらう「買取式」と、業者から安価な商品を高価な金額で購入し、キャッシュバックを受け取る「キャッシュバック式」です。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの現金化は、明確に違法とはいえないのが現状ですが、利用することは避けるべきです。リスクとして、クレジットカードの現金化は手数料が取られ、金銭的な損失が必ず発生します。その手数料は、違法な金額である場合がほとんどです。そのほかにも犯罪に巻き込まれたり、個人情報が悪用されたりするリスクも否定できません。

詳しくは以下をご覧ください。

どうしても現金が必要になった場合はクレジットカードの現金化ではなく「カードローン」、「クレジットカードのキャッシング枠」といった正規のサービスの利用をおすすめします。法律を守った適正な金利設定で利用でき、個人情報も厳格に保護されるので安心です。

詳しくは以下をご覧ください。