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クレカの基礎知識
クレジットカードのキャッシングの金利について解説

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クレジットカードのキャッシングの金利について解説

クレジットカードのキャッシングの金利について解説

クレジットカードを利用して現金を借入れることのできるキャッシングは、お金に困ったときに頼りになるサービスです。ただし、キャッシングを利用すると、金利が発生することになります。
ここでは、キャッシングの金利の計算方法や金利を抑える方法、上限金利などについて解説します。

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キャッシングの金利とは?

キャッシングとは、クレジットカードに付帯する借入れ機能のことで、ATMなどから現金を借入れることができます。クレジットカードにキャッシング枠を設定することで、指定された限度額内での借入れが可能になります。

クレジットカードでは、買物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、現金の借入れができる「キャッシング枠」を活用することができます。ショッピング枠の場合、支払い方法によっては金利がかからず、1回払いでは金利が発生しません。一方、キャッシングの場合は、どのような支払い方法であっても、必ず金利が発生することになります。

そもそも金利とは、借入れをした場合に、借りたお金(元金)に対して追加で支払う金額の割合のこと。キャッシングをするときにも、金利が設定されています。キャッシングサービスによって設定されている金利はさまざまですが、年15~18%が一般的です。なお、金利は通常1年間に対してかかる数値となっています。よく似た言葉に「利息」がありますが、利息は金利で発生する金額自体を意味します。

利息の計算方法

キャッシングで設定されている金利から、利息をいくら支払うことになるかを計算することができます。
30日で返却するときの利息の計算方法は以下の計算式となります。

借入額(元金)×金利(年利)÷365(日)(※)×30日=利息

  • ※うるう年の場合は366(日)

例えば、金利18%のキャッシングを10万円分利用した場合、30日後に全額返済すると以下の利息となります。

10万円×18%÷365日×30日=1,479円

1ヵ月で全額返済できなかった場合は、残りの借入額に対して同じ計算をして、算出された利息を翌月に支払うことになります。

キャッシングの利息を抑える方法

キャッシングの返済方法には「1回払い」や「リボルビング払い」といった方法があります。1回払いは、借入れた元金と利息の合計を一括で返済する方法です。借りたお金をまとめて返済するため、翌月以降に金利が発生せず、利息を抑えることができます。
リボルビング払いは、毎月決まった日に一定額の元金と利息の合計を返済する方法です。毎月同じ金額の返済を続けていくため、家計への負担が少ないといえます。ただし、元金の返済が長引いてしまうため、気を付けないと利息が膨れ上がってしまう傾向があります。

キャッシング上限金利について

キャッシングには上限金利が設けられています。利息制限法という法律によって上限金利が定められており、借入額が10万円未満の場合は20%まで、10万円から100万円未満の場合は18%まで、100万円以上の場合は15%までとなっています。
また、法律による制限のほかに、各社でキャッシングサービスの上限金利を定めています。例えば、三井住友カードのキャッシング金利は、15~18%となっています。

キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングは、事前に申告しておかなければ利用することができません。クレジットカードに申し込む際にキャッシングの利用を希望するか、手持ちのクレジットカードでキャッシング枠の設定を申し込むという手続きが必要になります。なお、キャッシングは、申し込み当日に利用できるとは限りません。審査に通らなければ利用できないため、利用する可能性のある人は早めに手続きをしておきましょう。

クレジットカードには、利用限度額である総利用枠が設定されています。ただし、クレジットカードの総利用枠はショッピング枠とキャッシング枠の合計ではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれたものとなっています。
例えば、総利用枠50万円のクレジットカードでショッピング枠が50万円、キャッシング枠が20万円と設定されている場合、10万円のキャッシングを利用するとショッピング枠で使える金額が40万円となります。また、ショッピング枠50万円を利用すると、キャッシング枠はゼロになり利用することができないので注意しましょう。

海外キャッシュサービスでも金利は発生する

キャッシングには、海外で現地通貨の借入れをする「海外キャッシュサービス」もあります。キャッシングであるため金利が設定されており、それによる利息も支払わなければなりませんが、為替レートの面で有利になる可能性があるのが大きなメリットでしょう。

日本円を海外の通貨に両替する際、銀行や両替商などを通すと実勢レートに手数料が加算され、想定よりも少額の海外通貨しか手に入らなかったというケースも少なくありません。しかし、海外キャッシュサービスであれば、手数料が加算されない実勢レートのまま換算されます。レートの換算日は、カードの利用データが決済センターに到着した日付になります。そのため、場合によってはカードの利用日とは異なる日付のレートになってしまう場合があるため、注意しましょう。

また、海外キャッシュサービスを利用する際は、クレジットカードに「海外キャッシュサービス設定」をしておく必要があり、ここにも限度額が設定されています。この設定が完了していないと、そもそも海外キャッシュサービスが利用できず、当然ながら現地通貨を手に入れることもできなくなってしまうので気をつけてください。

キャッシングの金利や利息を理解しておこう

キャッシングサービスは、万が一返済ができないという事態にならないよう、計画的に利用することが求められます。
キャッシングの金利や利息については、どのようなしくみになっているのか、しっかり把握しておく必要があるでしょう。
  • ※2020年3月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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1 2020年5月1日(金)時点で対象カードをお持ちの方、または(2020年5月1日(金)時点で対象カード(注)をお持ちでない場合であっても)2019年3月1日(金)以降に対象カード(注)に新規で発行した履歴があり、その後退会あるいは会員資格が停止されている方は対象となりません。(注)エブリプラスを含む

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今回の記事のまとめ

キャッシングの金利とは?

  • 借りたお金に対して追加で支払う金額の割合のこと

利息の計算方法

  • 借入額×金利(年利)÷365(日)×30(日)=利息

キャッシングの利息を抑える方法

  • 1回払いで返済する
  • 月々一定の金額を返済するリボルビング払いは利息が膨らむ可能性がある

キャッシング上限金利について

  • 利息制限法という法律によって上限金利が定められている

海外キャッシュサービスでも金利は発生する

  • 海外キャッシュサービスでも利息の支払いがある
  • 為替レートの面で有利になる可能性がある

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