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クレカの基礎知識
クレジットカードを発行会社で選ぶには?特徴やお得なカードを解説!

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クレジットカードを発行会社で選ぶには?特徴やお得なカードを解説!

クレジットカードを発行会社で選ぶには?特徴やお得なカードを解説!

クレジットカードを作るとき、VisaやMastercardなど、どの国際ブランドにするかを真っ先に考えてしまいがちですが、「どこのカード会社が発行しているのか」ということも大切です。ここでは、クレジットカードの国際ブランドや発行会社などについての解説と、おすすめの三井住友カードをご紹介します。

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クレジットカードの「国際ブランド」と「発行会社」の違い

クレジットカードの運営には、いくつかの会社がかかわっています。このうち、クレジットカードの利用者と直接関係があるのが、「国際ブランド」と「発行会社」です。国際ブランドと発行会社は、混同されてしまいがちですが、それぞれ役割が違います。

国際ブランドとは

簡単にいうと、世界中の国や地域で利用できるクレジットカードのブランドのことです。カード券面には「Visa」や「Mastercard」といったロゴが記載されていますが、これがカードの国際ブランドにあたります。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

そして、店舗側は各国際ブランドと契約をしており、カード利用者は、店舗が契約している国際ブランドのクレジットカードでお買い物ができるしくみです。

例えば、国際ブランドのVisaのみと契約している店舗では、Visaでしか支払いができないため、利用者はほかの国際ブランドのカードを利用することができません。

発行会社とは

この国際ブランドと提携することによってクレジットカードを発行しているのが「発行会社」です。発行会社は、実際に利用者からのお申し込みを受けてクレジットカードを発行し、ポイントの付与やショッピング補償といったサービスを提供したり、利用者のサポートを行ったりしています。

例えば、三井住友カードの場合、クレジットカードの発行会社は「三井住友カード株式会社」です。また、提携の国際ブランドは、使える国や地域・店舗数が世界トップを誇る「Visa」や「Mastercard」となります。

国際カードブランドについて、詳しくは以下の記事をご覧ください。

発行会社の種類

クレジットカードの発行会社は、おもに「銀行系」「流通系」「交通系」の3つです。その特徴を、以下にご紹介します。

クレジットカード発行会社の種類

銀行系

メガバンク系列の銀行、地方銀行、信用金庫などの銀行業務を行っている企業や、そのグループ企業が発行会社となっている場合を指します。銀行系のクレジットカードは、信頼性が高く、セキュリティ面でも充実している特徴があります。
また、キャッシュカードと一体型のものも多く、その場合は、お引き落しの際のATM利用手数料が優遇されるケースもあります。

流通系

スーパーや百貨店、コンビニなどを運営している会社が発行会社となっている場合を指します。発行している会社の店舗でお買い物をすることで、割引特典や高いポイント還元を受けられるのが特徴です。

鉄道・航空系(交通系)

鉄道会社や航空会社が発行しているクレジットカードです。例えば、鉄道会社が発行しているカードのなかには、ICカード乗車券の機能が付いたものがあります。この場合、オートチャージ機能が利用できるものもあり、「駅の自動改札でICカードをタッチしてから、残高不足に気が付く」といったことを防げるでしょう。

プロパーカードと提携カードの違い

クレジットカードには、「プロパーカード」と「提携カード」があります。
プロパーカードとは、カード会社が独自に発行するクレジットカードです。一方の提携カードは、カード会社がほかの企業と提携して発行しています。例えば、百貨店や鉄道会社などの企業と、カード会社が提携して発行しているカードです。

プロパーカードと提携カードの機能面には大きな差はなく、両方とも同じように普段のお買い物や、カードの付帯サービスを利用できます。ただし、提携カードは、提携している企業のサービスが充実している特徴があります。

今持っているクレジットカードの発行会社の確認のしかた

では、実際に自分が使っているクレジットカードの発行会社はどこなのかを確認してみましょう。
クレジットカードの発行会社は、ほとんどの場合、クレジットカードの裏面を見ると記載されている箇所があるはずです。

三井住友カードの裏面

クレジットカードを紛失してしまった場合や、不正利用が発覚した場合など、何らかのトラブルが起きた際には、この発行会社へ連絡をすることで、サポートを受けることができます。
例えば、三井住友カード(NL)の場合、カード券面の裏に、QRコードがあります。このQRコードから、三井住友カードのウェブサイトにある、「お客さまサポート(お問い合わせ)」ページに進むことができます。カードのトラブルや困ったことに対する対処法、カードの利用や支払い方法などに関する情報を確認できるので便利です。

三井住友カードの裏面QRコード

発行会社を知る必要性

クレジットカードを作る際には、国際ブランドだけでなく発行会社の特徴も知って、選ぶ必要があります。なぜなら、発行会社によって以下が異なるからです。

  • 年会費
  • ポイント還元率
  • 付帯サービス
  • セキュリティ

クレジットカードには年会費が発生します。ただし、カード会社によっては、年会費が永年無料のカードや、年間のご利用金額の合計が一定を超えると、年会費が無料になるカードなどを発行していることがあります。

また、カードはご利用金額に応じてポイントが貯まりますが、各社でポイント還元率が異なります。さらに、カード会社と提携している店舗などでのご利用で、ポイント還元率がアップするサービスを提供していることもあります。カード会社が、よく使う店舗でのサービスを提供していないかチェックすることが大切です。

ほかにも、海外・国内旅行傷害保険やショッピングなどへの補償をカード会社が提供しているか、万が一カードを不正利用された場合などのセキュリティ対策についても確認しておきましょう。

おすすめの三井住友カード

三井住友カードでは、年会費が永年無料のカードや、年間のご利用金額の合計が一定を超えると、年会費が無料になるステータスカードをご用意しています。ここでは、対象の店舗などでご利用することで、ポイント還元率がアップするお得なサービスも合わせてご紹介します。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

三井住友カード(NL)

三井住友カード
(NL/ナンバーレス)

年会費:永年無料

限度額:~100万円

国際ブランド:visa/masterロゴ

ポイント還元率:0.5%~5%

三井住友カード
(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL)

年会費永年無料のナンバーレスカード!

年会費
限度額
国際ブランド
ポイント還元率
永年無料
~100万円
visa/masterロゴ
0.5%~5%

キャンペーン情報

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おすすめポイント

対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※1・2

ポイント
最大

5%還元

即時発行可能!

最短30

海外旅行傷害保険※3

最高

2,000万円

海外旅行傷害保険※3

最高2,000万円

※1

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。

※2

通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※3

事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

20歳から持てるおトクなゴールドカード

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)

年会費:5,500円(税込)

条件付きで永年無料

限度額:~200万円

国際ブランド:visa/masterロゴ

ポイント還元率:0.5%~5%

三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)

20歳から持てるおトクなゴールドカード

三井住友カード ゴールド(NL)
年会費
限度額
国際ブランド
ポイント還元率
5,500円(税込)
条件付きで永年無料
~200万円
visa/masterロゴ
0.5%~5%

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おすすめポイント

年間100万円のご利用で
翌年以降※1

年会費永年無料

対象のコンビニ・
飲食店のご利用で※2・3

ポイント
最大

5%還元

年間100万円のご利用で
毎年プレゼント※1

10,000ポイント

※1

対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2

商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。

※3

通常のポイント分を含んだ還元率となります。

本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)なら、ポイント還元率が最大5%!

通常、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、
対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5%になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります!

ポイントの計算方法

通常のポイント 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用 5,200円×4.5%=234ポイント
合計260ポイント

ポイントエリア

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

クレジットカードは、国際ブランドや発行会社の特徴を知って選ぼう

クレジットカードにはいくつかの企業が関係しており、利用者に最も関係があるのは、決済機能を担う「国際ブランド」とカードを発行する「発行会社」です。それぞれの特徴を知り、ぴったりのカードを選びましょう。
三井住友カードの提携している国際ブランドは、国内や海外でも利用しやすい「Visa」や「Mastercard」です。また、年会費が永年無料のカードや、利用に応じてさらにお得になるポイントサービスも提供しているので、この機会にぜひお申し込みをご検討ください。

よくある質問

Q1.クレジットカードの「国際ブランド」と「発行会社」とは?

国際ブランドとは、簡単にいうと、クレジットカードの決済機能です。カード利用者は、店舗が契約している国際ブランドのクレジットカードでお買い物ができるしくみです。そして、この国際ブランドと提携することによってクレジットカードを発行しているのが「発行会社」です。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.発行会社にはどんな種類がありますか?

クレジットカードの発行会社は、おもに「銀行系」「流通系」「交通系」の3つです。銀行系は、メガバンク系列の銀行、地方銀行、信用金庫などの銀行業務を行っている企業や、そのグループ企業が発行会社となっている場合を指します。流通系は、スーパーや百貨店、コンビニなどを運営している会社が発行会社となっている場合を指します。鉄道・航空系(交通系)は、鉄道会社や航空会社が発行しているクレジットカードです。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.クレジットカードの発行会社は、どこを確認すればわかりますか?

クレジットカードの発行会社は、ほとんどの場合、クレジットカードの裏面を見ると記載されている箇所があります。クレジットカードを紛失してしまった場合や、不正利用が発覚した場合など、何らかのトラブルが起きた際には、この発行会社へ連絡をすることで、サポートを受けることができるでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※Apple、Apple Payは、Apple Inc.の商標です。
  • ※ Google Pay は、 Google LLC の商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
  • ※MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
  • ※2023年5月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。
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