クレヒスとは？信用情報の確認方法や影響、傷がつく原因や保存期間を解説

株式会社シー・アイ・シーはクレジット・インフォメーション・センターの略で、おもにクレジット事業を行う企業が加盟している信用情報機関です。CICは、クレジット事業を行う企業の共同出資により、1984年に設立されました。

割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。

株式会社日本信用情報機構は、おもに消費者金融会社が加盟している信用情報機関で、1986年に設立されました。JICCは、日本信用情報機構の略称です。貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。

個信センターは、おもに銀行や信用金庫などの金融業者が加盟している信用情報機関です。一般社団法人全国銀行協会が運営しています。

金融機関の住宅ローンやマイカーローンを契約すると、個信センターに信用情報が記録されます。

CIC、JICC、個信センターは、「CRIN（Credit Information Network）」といわれるネットワークで連携していて、支払いの延滞（遅延）などの金融事故の情報が共有されています。

クレヒスの保存期間は、各信用情報機関でそれぞれに定めており、情報の種類によっても扱いは異なります。ただし、クレジットカードの利用状況や返済状況、支払い遅延に関する情報については、3つの信用情報機関共通で「契約中および契約終了後5年以内」の保存期間となっています。

自身のクレヒスを調べたいときは、信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行いましょう。開示請求の申し込みをすれば、クレヒスの情報が記載された開示報告書を発行してもらえます。

クレヒスが利用者に影響を与えるのは、おもにクレジットカードの入会時や更新時、途上審査（増枠など）、金融機関でローンを組むときです。具体的にどのような影響があるのか、確認していきましょう。

新しくクレジットカードでローンを申し込む時は、必要書類を提出して審査を受けることになります。この時にクレヒスに傷がついていると、審査で不利に働く可能性が高くなり、新しくローンを組むことができない場合があるので、注意が必要です。

車や住宅などの購入、教育や医療のために金融機関でローンを組むときにも、クレヒスがチェックされます。金融機関はクレヒスを確認して、ローンの利用者に融資しても問題ないかどうかを判断したうえで、融資金額を設定します。

クレヒスに傷がついていると、クレジットカードの申し込み時や更新時、ローンを組む際に影響します。では、クレヒスに傷がつく原因は何なのでしょうか？おもな原因を確認していきましょう。

短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申し込み」も、クレヒスを傷つけてしまう可能性があります。これは、多重申し込みによって、多重債務や自己破産の可能性があるとカード会社からみなされてしまうためです。必要な場合は、前の申し込みから少し時間を空けて申し込むようにしましょう。

換金性の高い高額商品、例えばギフト券やブランドなどを大量に購入したりすると、現金化するのでは？と思われることがあります。本当に必要として購入した場合は問題ありませんが、カード会社の規約でも禁止している現金化をすると、カードの利用停止やカード会員資格を取り消されてしまいます。その情報が、クレヒスとして残ります。

クレジットカードを短期間で作ったり、解約したりを繰り返すのも注意が必要です。入会キャンペーンとしてポイントプレゼントやキャッシュバックなど、入会時に特典をつけているカードが多数あります。入会後すぐに解約を繰り返していると、カード会社からキャンペーン目当てだったと思われてしまう可能性があります。

クレジットカードの引き落とし日に、口座残高が不足していると支払いすることができず、一時的にクレジットカード会社にお金を借りている形になります。すぐにペナルティが課せられることは少ないですが、2回目以降はペナルティが生じる可能性がありますので注意が必要です。

対策としては、クレジットカードのお支払い口座を給与などの振込み口座と同じものにしておくことや、三井住友カードの場合は「請求額確定通知メール」というサービスもあります。

カード会社によっては、長期間、一定額以上クレジットカードを利用することで、良いクレヒスを築ける可能性があるでしょう。安定した返済能力があるとみなされるためです。

ここでは、それぞれのクレジットカードの特徴を紹介していきます。

カード会社にとってクレヒスは、クレジットカードの申込者や利用者が信用できるかどうかを判断するための重要な情報です。
スムーズにクレジットカードを発行・更新するためにも、日頃から無理のない範囲でカードを利用し、支払い延滞（遅延）なども起こさないように心掛ける必要があるでしょう。

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されています。

詳しくは以下をご覧ください。

自身のクレヒスを調べたいときは、カード会社が加盟している信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行い、開示報告書を発行してもらいます。登録情報の開示には、手数料がかかります。

詳しくは以下をご覧ください。

良いクレヒスにするためには、クレジットカードを利用するにあたって「残高不足を起こさないようにする」「利用回数を増やす」「長期間利用する」といったことを心掛ける必要があります。

詳しくは以下をご覧ください。