クレヒスとは？信用情報の確認方法や影響、傷がつく原因や保存期間を解説

クレヒス（クレジットヒストリー）とは？

クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには、本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されます。
カード会社や金融機関は信用情報機関に加盟しており、信用情報機関には利用者ごとの情報が記録されています。記録されているクレジットカードの利用履歴や信用情報は、加盟しているほかのカード会社や金融機関にも共有されるのです。

クレヒスが登録されている信用情報機関

国内の信用情報機関は、CIC（シー・アイ・シー）、JICC（日本信用情報機構）、個信センター（全国銀行個人信用情報センター）の3つがあります。それぞれどのような特徴があるのか、確認していきましょう。

CIC（クレジット・インフォメーション・センター）

株式会社シー・アイ・シーはクレジット・インフォメーション・センターの略で、おもにクレジット事業を行う企業が加盟している信用情報機関です。CICは、クレジット事業を行う企業の共同出資により、1984年に設立されました。
割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。

JICC（日本信用情報機構）

株式会社日本信用情報機構は、おもに消費者金融会社が加盟している信用情報機関で、1986年に設立されました。JICCは、日本信用情報機構の略称です。貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。

個信センター（全国銀行個人信用情報センター）

個信センターは、おもに銀行や信用金庫などの金融業者が加盟している信用情報機関です。一般社団法人全国銀行協会が運営しています。
金融機関の住宅ローンやマイカーローンを契約すると、個信センターに信用情報が記録されます。

クレヒスは信用情報機関で共有されている

CIC、JICC、個信センターは、「CRIN（Credit Information Network）」といわれるネットワークで連携していて、支払いの延滞（遅延）などの金融事故の情報が共有されています。

情報が共有されている理由は、過剰貸し付けや多重債務者の発生などを防ぐためです。ですから、クレジットカードやローンの支払い延滞のほか、返済忘れなどを起こすと、国内の信用情報機関を使ったすべての審査に影響する可能性があります。信用の回復には時間がかかりますので、ご注意ください。

クレヒスの保存期間は？

クレヒスの保存期間は、各信用情報機関でそれぞれに定めており、情報の種類によっても扱いは異なります。ただし、クレジットカードの利用状況や返済状況、支払遅延に関する情報については、3つの信用情報機関共通で「契約中および契約終了後5年以内」の保存期間となっています。

自分のクレヒスを確認する方法は？

自身のクレヒスを調べたいときは、信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行いましょう。開示請求の申し込みをすれば、クレヒスの情報が記載された開示報告書を発行してもらえます。

例えば、信用情報機関のひとつであるCICでは、インターネットをはじめ、窓口や郵送での登録情報開示請求に対応しています。スマートフォンのアプリによる開示手続きに対応している信用情報機関もありますので、開示請求は決して難しい手続きではありません。なお、登録情報の開示には、手数料がかかりますのでご注意ください。

信用情報機関	開示情報	開示方法	手数料
CIC	クレジット情報、申込情報、利用記録、参考情報	インターネット	1,000円（税込） ※クレジットカード1回払い
		郵送	1,000円＋手数料100円 ※ゆうちょ銀行定額小為替証書
		窓口	現金500円（税込）
JICC	氏名、生年月日、電話番号、利用金額、残高、遅延、法的手続きの有無など	スマホアプリ 郵送・窓口	1,000円（税込）
個信センター	本人情報、取引情報、照会記録情報、官報情報、苦情受付コード、本人申告情報、貸付自粛情報	インターネット	1,000円（税込） ※クレジットカード・PayPay・キャリア決済
		郵送	コンビニで「本人開示手続き利用券」（1,124円～1,200円）を購入し同封

• ※詳細は各信用情報機関名にリンクした各HPでご確認ください。
• ※別ウィンドウで「株式会社シー・アイ・シー」「株式会社日本信用情報機構」「一般社団法人全国銀行協会」のウェブサイトへ遷移します。

クレヒスが影響するのはどんなとき？

クレヒスが利用者に影響を与えるのは、おもにクレジットカードの入会時や更新時、途上審査（増枠など）、金融機関でローンを組むときです。具体的にどのような影響があるのか、確認していきましょう。

クレジットカードの入会・更新時

クレジットカードの新規入会時や更新時には、審査においてクレヒスがチェックされます。カード会社は、信用情報機関に加盟しているため、申込者のクレヒスを確認することができるのです。
クレヒスに支払いの延滞（遅延）など、マイナスな信用情報がある場合は、カードの入会や更新の審査に落ちるリスクも高くなってしまいます。

金融機関でローンを組むとき

車や住宅などを購入するにあたって、金融機関でローンを組むときにも、クレヒスがチェックされます。金融機関はクレヒスを確認して、ローンの利用者に融資しても問題ないかどうかを判断したうえで、融資金額を設定します。

クレヒスが傷つく原因となりやすいNG行動は？

クレヒスに傷がついていると、クレジットカードの申し込み時や更新時、ローンを組む際に影響します。では、クレヒスに傷がつく原因は何なのでしょうか？おもな原因を確認していきましょう。

支払いの延滞

原因としてまず挙げられるのが、クレジットカード利用料金の支払いの延滞（遅延）です。普段からクレジットカードの使いすぎには注意し、残高不足になっていないかお支払い口座を確認しましょう。支払いの延滞といった金融事故を起こさないように、無理なく返済できる計画的なクレジットカードの利用が大切になります。

多重申し込み

短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申し込み」も、クレヒスを傷つけてしまう可能性があります。これは、多重申し込みによって、多重債務や自己破産の可能性があるとカード会社からみなされてしまうためです。必要な場合は、前の申し込みから少し時間を空けて申し込むようにしましょう。

高額商品の購入

換金性の高い高額商品、例えばギフト券やブランドなどを大量に購入したりすると、現金化するのでは？と思われることがあります。本当に必要として購入した場合は問題ありませんが、カード会社の規約でも禁止している現金化をすると、カードの利用停止やカード会員資格を取り消されてしまいます。その情報が、クレヒスとして残ります。

短期間での解約

クレジットカードを短期間で作ったり、解約したりを繰り返すのも注意が必要です。入会キャンペーンとしてポイントプレゼントやキャッシュバックなど、入会時に特典をつけているカードが多数あります。入会後すぐに解約を繰り返していると、カード会社からキャンペーン目当てだったと思われてしまう可能性があります。

良いクレヒスにするためのクレジットカードの使い方

クレジットカードを活用していくためには、クレヒスにネガティブな情報が記載されないようにしたいところです。良いクレヒスにするためにはどうすればいいのか、クレジットカードの使い方のポイントを見ていきましょう。

支払い延滞（遅延）を起こさないようにする

良いクレヒスにするためには、クレジットカードを利用した料金の支払いに延滞（遅延）を起こさないことが大前提となりますが、買い物時に1回払いで支払いきれるか不安のある方や、リボ払いを多く利用される方には、年会費永年無料のリボ専用カード「三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）」がおすすめです。

三井住友カード RevoStyleのリボ払い手数料率は、一桁台の9.8％です。さらに、リボ払い手数料のご請求がある月は、通常ポイントに加えてご利用金額200円（税込）につき＋0.5％ポイント還元されるため、Vポイントが貯まりやすく大変お得です。

利用回数を増やして、長期間利用する

カード会社によっては、長期間、一定額以上クレジットカードを利用することで、良いクレヒスを築ける可能性があるでしょう。安定した返済能力があるとみなされるためです。

初めてカードを作る方でも安心！おすすめの三井住友カードのクレジットカード

三井住友カードでは、お申し込み完了から最短30秒でカードを利用できる、即時発行のクレジットカードをご用意しています。即時発行のできるおもなクレジットカードは、「三井住友カード（NL）」「三井住友カード（CL）」「三井住友カード ゴールド（NL）」です。
スピーディーにクレジットカードを作れるので、早くクレヒスを築いていきたい人にもおすすめです。ここでは、それぞれのクレジットカードの特徴を紹介していきます。

三井住友カード（NL／ナンバーレス）

年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード（CL／カードレス）

お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）

満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大5％！

通常、ご利用金額200円（税込）につきVポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5％になります。

例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります！

ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください

※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5％還元迄となりますのでご了承ください。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

対象のコンビニ・飲食店で最大5％還元！

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支払い延滞（遅延）をせず良いクレヒスにしていくことが大切

カード会社にとってクレヒスは、クレジットカードの申込者や利用者が信用できるかどうかを判断するための重要な情報です。
スムーズにクレジットカードを発行・更新するためにも、日頃から無理のない範囲でカードを利用し、支払い延滞（遅延）なども起こさないように心掛ける必要があるでしょう。

よくある質問

Q1. クレヒス（クレジットヒストリー）にはどんな情報が登録されている？

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されています。

詳しくは以下をご覧ください。

クレヒス（クレジットヒストリー）とは？

Q2. 自分のクレヒスはどうやって調べる？

自身のクレヒスを調べたいときは、カード会社が加盟している信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行い、開示報告書を発行してもらいます。登録情報の開示には、手数料がかかります。

詳しくは以下をご覧ください。

自分のクレヒスを確認する方法は？

Q3. 良いクレヒスにするためのクレジットカードの使い方は？

良いクレヒスにするためには、クレジットカードを利用するにあたって「支払い延滞（遅延）をしない」「利用回数を増やす」「長期間利用する」といったことを心掛ける必要があります。

詳しくは以下をご覧ください。

良いクレヒスにするためのクレジットカードの使い方