クレヒスとは？信用情報の確認や傷がつく原因、保存期間を解説
2024.05.23
クレヒス(クレジットヒストリー)とは？信用情報の確認方法や影響、傷がつく原因を解説
クレジットカードの利用履歴を知るにあたって、「クレヒス」や「クレジットヒストリー」という言葉を聞いたことがある方も多いのではないでしょうか。クレヒスは、クレジットカードのお申し込み時や更新時、また金融機関でローンを組むときなどに大きな影響を与えます。
ここでは、クレヒスとは何か、その調べ方や具体的な内容を解説します。併せて、クレヒスを傷つける可能性があるNG行動も確認していきましょう。
この内容は一般的な内容であり、当社の審査や実際の利用履歴、信用情報について語る内容ではありません（内容は公開されておりません）。ご注意ください。
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クレヒス（クレジットヒストリー）とは？
クレヒス（クレジットヒストリー）とは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには、本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されます。
カード会社や金融機関は信用情報機関に加盟しており、信用情報機関には利用者ごとの情報が記録されています。記録されているクレジットカードの利用履歴や信用情報は、加盟しているほかのカード会社や金融機関にも共有されるのです。
クレヒスが登録されている信用情報機関
国内の信用情報機関は、CIC（シー・アイ・シー）、JICC（日本信用情報機構）、個信センター（全国銀行個人信用情報センター）の3つがあります。それぞれどのような特徴があるのか、確認していきましょう。
CIC（クレジット・インフォメーション・センター）
株式会社シー・アイ・シーはクレジット・インフォメーション・センターの略で、おもにクレジット事業を行う企業が加盟している信用情報機関です。CICは、クレジット事業を行う企業の共同出資により、1984年に設立されました。
割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。
JICC（日本信用情報機構）
株式会社日本信用情報機構は、おもに消費者金融会社が加盟している信用情報機関で、1986年に設立されました。JICCは、日本信用情報機構の略称です。貸金業法に基づく指定信用情報機関として、国から指定を受けています。
個信センター（全国銀行個人信用情報センター）
個信センターは、おもに銀行や信用金庫などの金融業者が加盟している信用情報機関です。一般社団法人全国銀行協会が運営しています。
金融機関の住宅ローンやマイカーローンを契約すると、個信センターに信用情報が記録されます。
クレヒスは信用情報機関で共有されている
CIC、JICC、個信センターは、「CRIN（Credit Information Network）」といわれるネットワークで連携していて、支払いの延滞（遅延）などの金融事故の情報が共有されています。
情報が共有されている理由は、過剰貸し付けや多重債務者の発生などを防ぐためです。そのため、クレジットカードやローンの支払い延滞のほか、返済忘れなどを起こすと、国内の信用情報機関を使ったすべての審査に影響する可能性があります。信用の回復には時間がかかりますので、ご注意ください。
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クレヒスの保存期間は？
クレヒスの保存期間は、各信用情報機関でそれぞれに定めており、情報の種類によっても扱いは異なります。ただし、クレジットカードの利用状況や返済状況、支払い遅延に関する情報については、3つの信用情報機関共通で「契約中および契約終了後5年以内」の保存期間となっています。
自分のクレヒスを確認する方法は？
自身のクレヒスを調べたいときは、信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行いましょう。開示請求の申し込みをすれば、クレヒスの情報が記載された開示報告書を発行してもらえます。
例えば、CICではインターネットをはじめ、郵送での登録情報開示請求に対応しています。スマートフォンのアプリによる開示手続きに対応している信用情報機関もありますので、開示請求は決して難しい手続きではありません。なお、登録情報の開示には、手数料がかかりますのでご注意ください。
詳細は各信用情報機関名にリンクした各ウェブサイトでご確認ください。
別ウィンドウで「株式会社シー・アイ・シー」「株式会社日本信用情報機構」「一般社団法人全国銀行協会」のウェブサイトへ遷移します。
クレヒスが影響するのはどんなとき？
クレヒスが利用者に影響を与えるのは、おもにクレジットカードの入会時や更新時、途上審査（増枠など）、金融機関でローンを組むときです。具体的にどのような影響があるのか、確認していきましょう。
クレジットカードの入会・更新時
クレジットカードの新規入会時や更新時には、審査においてクレヒスがチェックされます。カード会社は、信用情報機関に加盟しているため、申込者のクレヒスを確認することができるのです。
クレヒスに支払いの延滞（遅延）など、マイナスな信用情報がある場合は、カードの入会や更新の審査に落ちるリスクも高くなってしまいます。
カードローンを新しく契約するとき
新しくクレジットカードでローンを申し込む時は、必要書類を提出して審査を受けることになります。この時にクレヒスに傷がついていると、審査で不利に働く可能性が高くなり、新しくローンを組むことができない場合があるので、注意が必要です。
金融機関でローンを組むとき
車や住宅などの購入、教育や医療のために金融機関でローンを組むときにも、クレヒスがチェックされます。金融機関はクレヒスを確認して、ローンの利用者に融資しても問題ないかどうかを判断したうえで、融資金額を設定します。
クレヒスが傷つく原因となりやすいNG行動は？
クレヒスに傷がついていると、クレジットカードの申し込み時や更新時、ローンを組む際に影響します。では、クレヒスに傷がつく原因は何なのでしょうか？おもな原因を確認していきましょう。
支払いの延滞
原因としてまず挙げられるのが、クレジットカード利用料金の支払いの延滞（遅延）です。普段からクレジットカードの使いすぎには注意し、残高不足になっていないかお支払い口座を確認しましょう。支払いの延滞といった金融事故を起こさないように、無理なく返済できる計画的なクレジットカードの利用が大切になります。
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多重申し込み
短期間に複数のクレジットカードに申し込む「多重申し込み」も、クレヒスを傷つけてしまう可能性があります。これは、多重申し込みによって、多重債務や自己破産の可能性があるとカード会社からみなされてしまうためです。必要な場合は、前の申し込みから少し時間を空けて申し込むようにしましょう。
高額商品の大量購入
換金性の高い高額商品、例えばギフト券やブランドなどを大量に購入したりすると、現金化するのでは？と思われることがあります。本当に必要として購入した場合は問題ありませんが、カード会社の規約でも禁止している現金化をすると、カードの利用停止やカード会員資格を取り消されてしまいます。その情報が、クレヒスとして残ります。
短期間での解約
クレジットカードを短期間で作ったり、解約したりを繰り返すのも注意が必要です。入会キャンペーンとしてポイントプレゼントやキャッシュバックなど、入会時に特典をつけているカードが多数あります。入会後すぐに解約を繰り返していると、カード会社からキャンペーン目当てだったと思われてしまう可能性があります。
クレジットカードを全く使用していない場合はどうなるか
クレジットカードやローンの利用履歴がなく、個人信用情報機関にクレヒスが登録されていない人のことを「スーパーホワイト」と呼びます。
このような状態はクレヒスが全くないので、本当に返済能力があるか判別できず、審査で不利になってしまうこともあります。
良いクレヒスにするためのクレジットカードの使い方
クレジットカードを活用していくためには、クレヒスにネガティブな情報が記載されないようにしたいところです。良いクレヒスにするためにはどうすればいいのか、クレジットカードの使い方のポイントを見ていきましょう。
良いクレヒスにするためのポイント
- 残高不足を起こさないようにする
- 利用回数を増やして、長期間利用する
残高不足を起こさないようにする
クレジットカードの引き落とし日に、口座残高が不足していると支払いすることができず、一時的にクレジットカード会社にお金を借りている形になります。すぐにペナルティが課せられることは少ないですが、2回目以降はペナルティが生じる可能性がありますので注意が必要です。
対策としては、クレジットカードのお支払い口座を給与などの振込み口座と同じものにしておくことや、三井住友カードの場合は「請求額確定通知メール」というサービスもあります。
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利用回数を増やして、長期間利用する
カード会社によっては、長期間、一定額以上クレジットカードを利用することで、良いクレヒスを築ける可能性があるでしょう。安定した返済能力があるとみなされるためです。
公共料金など、毎月支払いがあるものをクレジットカード払いにすると、長期間一定額利用することになるので、おすすめです。
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ここでは、それぞれのクレジットカードの特徴を紹介していきます。
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支払い延滞（遅延）をせず良いクレヒスにしていくことが大切
カード会社にとってクレヒスは、クレジットカードの申込者や利用者が信用できるかどうかを判断するための重要な情報です。
スムーズにクレジットカードを発行・更新するためにも、日頃から無理のない範囲でカードを利用し、支払い延滞（遅延）なども起こさないように心掛ける必要があるでしょう。
よくある質問
Q1．クレヒス（クレジットヒストリー）にはどんな情報が登録されている？
クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴と、それに基づく信用情報のことです。クレヒスには本人識別情報や契約内容情報、支払い状況の情報などが記録されています。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．自分のクレヒスはどうやって調べる？
自身のクレヒスを調べたいときは、カード会社が加盟している信用情報機関に「登録情報の開示請求」を行い、開示報告書を発行してもらいます。登録情報の開示には、手数料がかかります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．良いクレヒスにするためのクレジットカードの使い方は？
良いクレヒスにするためには、クレジットカードを利用するにあたって「残高不足を起こさないようにする」「利用回数を増やす」「長期間利用する」といったことを心掛ける必要があります。
詳しくは以下をご覧ください。
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