クレジットカードは無職でも作れる？審査や申し込み時のポイントを解説

クレジットカードは無職でも作れる？審査や申し込み時のポイントを解説

2025.12.18

現在仕事をしていない無職の方でも、クレジットカードを作ることはできます。ここでは、無職でもクレジットカードを作ることができるケース、クレジットカードを作る際のポイント、カード作成後に退職するとクレジットカードはどうなってしまうのかなどを解説します。

本記事の内容は三井住友カードの審査基準について明言するものではなく、一般的な情報として記載しています。

この記事でわかること

専業主婦（主夫）・学生などの無職でもカードは作れる
「家族カード」は本会員が審査対象で発行できる
キャッシング枠を0円で申し込むなど注意点がある

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無職でもクレジットカードは作れる

専業主婦（主夫）、学生、年金受給者など、無職の方でもクレジットカードを作成することはできます。

クレジットカードは後払いのしくみです。申込者の支払い能力を確かめるために、カード会社は審査を実施します。審査の主な目的は、カード利用期間の数年内に問題なく支払える能力があるか、貸し倒れのリスクがないかを判断することです。

会社員など安定した収入を得ている方と比較すると、無職であることが審査で不利に働く可能性はあります。ただし、無職でも審査に通り、クレジットカードを作れた事例はいくつもあります。

無職でもクレジットカードが作れるケース

同じ無職の方でも、属性によってクレジットカードを作れるケースがあります。ここでは、無職でもクレジットカードを作れるケースの代表例をご紹介します。

専業主婦（主夫）

専業主婦（主夫）でも、配偶者に十分な収入があれば審査を通過することは可能です。自分を扶養してくれる配偶者がいて、かつその配偶者の返済能力が十分であることが、専業主婦（主夫）がカード会社の審査を通過するポイントとなります。

また、過去に就職していた際にクレジットカードを利用しており、クレジットヒストリー（クレヒス）が積み上がっている場合があります。良いクレヒスはカードの審査に影響を与える重要なポイントのひとつです。

クレヒスを良好な状態にしておく

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学生

高校生はクレジットカードを作ることはできませんが、高校を卒業した満18歳以上の大学生や短大生、専門学生など、学生でもクレジットカードを申し込むことができます。

収入がまったくない学生のケースでは、審査の過程で世帯年収がチェックされます。そのため、親権者が収入を得ている場合、学生自身の収入が無くても審査に通る可能性があります。

また、アルバイトをしている学生は、その収入もクレジットカードの申込時に申告でき、支払い能力を証明することができます。アルバイト収入がある学生は申込時にアルバイトをしていることをしっかりと記載しましょう。

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年金受給者

クレジットカード会社の判断にもよりますが、原則として年金も収入として認められます。年金を含む一定収入がある高齢者は「安定した収入がある」という審査要件を満たしており、無職であってもカードは作れます。

クレジットカードの申込フォームの職業欄に「年金受給者」という項目があれば、カード会社が年金受給者へのカード発行を想定していることになり、審査通過の可能性がより高まるでしょう。

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貯金ありの無職ならカードは作れる？

申し込むタイミングで無職でも、預貯金などの資産があれば支払い能力があると認められ、審査を通過できる可能性はあります。クレジットカード申込時に預貯金を入力する欄があれば、自身の預貯金の額を正確に記載しましょう。

ただし、審査では安定した収入が重視されます。「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」とも呼ばれる早期リタイアで資産が豊富にあっても、過去の支払い状況などに問題があると審査を通過できない可能性はあります。

家族カード

生計を一にする家族がクレジットカードを所有していれば、「家族カード」を発行することが可能です。家族カードの審査は本会員の情報をもとに行われるため、自分が無職でも審査の対象には含まれません。

店頭やネットショッピングでの支払いをはじめ、利用できる機能は本カードとほぼ変わりません。どうしても自分が申し込んで審査を通過できない場合、生計を同じくする家族に相談してみましょう。

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クレジットカードの審査は無職でも行われる

クレジットカードの審査では、信用情報機関で共有されている「過去にクレジットカードやカードローンの融資を申し込んでいるか」「支払いの延滞はないか」などといったクレヒスがチェックされます。

審査では「支払い能力はあるか」が重視される傾向にあり、無職で月々の収入がない方でも延滞などの事故履歴がない場合は「安定して返済できる可能性が高い」と判断される可能性があります。そのため、信用情報の内容次第では無職の方でも審査を通過することは可能です。

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職業欄にはどのように入力する？

クレジットカードを申し込む際は職業欄に現在の職業を記載します。職業欄には会社員や公務員、自営業や派遣社員などのほかに、無職も選択肢にあります。無職の方がカードに申し込む際、基本的に職業欄は「無職」を選択します。

ただし、カード会社によっては「専業主婦（主夫）」や「学生」、「年金受給者」などの選択肢が用意されている場合があります。該当するものがあれば、その項目を選択し、特に該当がなければ「無職」を選択するようにしましょう。審査の内容次第では追加で確認が行われることがあるため、現状を正直に申告することが大切です。

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無職でクレジットカードを作る時のポイント

安定した収入を得ていない無職の方がカード会社の審査を通過するには、押さえておくべき審査のポイントがあります。

クレジットカードへの申し込みを検討している無職の方は、これから紹介するポイントを確認しておきましょう。

キャッシング枠を0円にして申し込む

クレジットカードに申し込む際、現金を引き出せる機能である「キャッシング枠」を設定できます。キャッシング枠を設定した金額まで好きなタイミングでATMなどから現金を引き出すことが可能です。

ただし、キャッシング枠を設定すると、設定しないときに比べて審査が慎重に行われる傾向にあります。無職の方がクレジットカードに申し込む際は、キャッシング枠を0円に設定したほうが審査通過の可能性が高くなることがあります。

同時に複数のカードに申し込みをしない

クレジットカードに申し込む際、複数のカードに同時に申し込むことは避けましょう。何社にも同時に申し込むと「それだけお金に困っているのでは？」と審査担当者に疑われ、審査の結果に影響する可能性があります。審査を通過できるか不安でも、申し込むクレジットカードは1社に絞りましょう。

もしクレジットカード会社に申し込んで審査落ちした場合は、次の申し込みまで半年ほどの期間を空けることをおすすめします。クレジットカードの申込履歴は半年間保存されたあと削除されるため、クレジットカードの審査を通過できる可能性が上がります。

クレヒスを良好な状態にしておく

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴が記録された信用情報のことです。クレジットカードの審査を通過するには、クレヒスに傷のない良好な状態を保つ必要があります。

支払いの延滞を繰り返したり、クレジットカードを強制解約になっていたりすると、無職であってもなくても審査通過が困難になる可能性もあります。

良好なクレヒスにするには、普段からローンやクレジットカードの支払いを遅らせることなく、決められた支払い期日に確実に返済することを心がけましょう。

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必要事項を正確に入力する

クレジットカードに申し込む際に入力する情報は、間違いなく正確な情報を記載しましょう。入力内容に間違いがあると確認のために審査に時間がかかる可能性があります。

インターネットでの申込時には、申し込み内容の確認画面をしっかりチェックするように注意しましょう。

虚偽の申告をしない

無職にもかかわらず職業を偽ったり、収入を多く申告したりすることは、虚偽の申告にあたります。信用調査によって虚偽の申告が発覚すると、カードの審査に通らないだけでなく、会員資格の取り消しになるケースもあります。クレヒスにも影響が及ぶ可能性があるため、正しい申告を心がけましょう。

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無職になる前に持っていたクレジットカードは使える？

在職中に作ったクレジットカードは、無職になった場合でも問題なく利用できます。無職になった直後にカードが利用できなくなることはありません。ただし、必ずカード会社へ変更届を提出しましょう。返済状況・信用情報に問題がなければ、継続して利用できることがほとんどです。

なお、無職になったことで支払い延滞などが起きている場合は、カードの利用停止などの処分になる可能性があります。

また、無職になったことをカード会社に申告しない場合も、クレヒスに影響を及ぼし、カードやローンの審査に通らなくなる可能性があることも押さえてきましょう。

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クレジットカードが作れないこともある

無職でもクレジットカードを持つことは可能ですが、申し込む方によってはクレジットカードを作れない場合もあります。

例えば、無職であるのに加えて預貯金などの資産が一切ない方は、支払い能力の証明ができずに審査落ちになる可能性が高いです。

また、生計を一にする家族がいない無職の方の場合、家族カードを作ることができません。本会員は申込者本人の支払い能力が審査されるため、無職の方は審査を通過できないことがあります。

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無職でもクレジットカードを入手して便利に活用しよう

専業主婦（主夫）の方や、学生、年金受給者などは、無職でも審査を通過できる可能性が十分にあります。また、ご自身では審査を通過できない場合も、クレジットカードを持つ家族に家族カードを作ってもらうことも可能です。家族カードは本会員の信用で発行することができます。ここで紹介したポイントを押さえてクレジットカードに申し込み、便利なお買い物を実現しましょう。