Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いは？選び方を比較して解説
2026.08.27
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いは？選び方を比較して解説
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の最大の違いは、搭載されている機能です。三井住友カード（NL）が「クレジット機能のみ」であるのに対し、Oliveフレキシブルペイは「クレジットモード・デビットモード・ポイント払いモード・追加したカードでのお支払いモード・キャッシュカード機能」の5つの機能を1枚に集約しています。より便利にカードを活用するためには、それぞれの特徴を比較して自分に合ったものを選ぶことが大切です。
ここでは、Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いや共通点、それぞれがおすすめの人について紹介していきます。
この記事でわかること
- Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）は、決済機能やポイント還元率などに違いがある
- Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）は、利用したい支払い機能と支払い口座で選ぶとよい
- すでに三井住友カード（NL）を持っている人も追加でOliveフレキシブルペイに申し込みできる
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
Oliveフレキシブルペイの特徴
Oliveフレキシブルペイとは、Oliveアカウントを作成すると発行される、クレジット・デビット・ポイント払い・追加したカードでのお支払いを切替えできるオールインワンカードです。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」、お持ちの三井住友カードや提携カードを支払いモードに追加する「追加したカードでの支払い」の4つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能します。
Oliveフレキシブルペイは、券面にカード番号、有効期限、口座番号などの記載がないナンバーレスカードです。ランクは一般・ゴールド・プラチナプリファード・Visa Infiniteの4つからお選びいただけます。
Oliveとは三井住友フィナンシャルグループが提供するモバイル総合金融サービスです。専用アカウント（Oliveアカウント）を作成することで、1つのアプリで口座・決済・証券・保険・ローンなどをまとめて管理できます。
OliveにはOlive 専用のアプリはなく、「三井住友銀行アプリ」または三井住友カードの「Vpassアプリ」のどちらからもアクセスが可能です。
アプリやカード、サービスが増えて把握が難しくなったキャッシュレスを1つにまとめ、管理や適切な使い分けを助けてくれます。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトへ遷移します。
三井住友カード（NL）の特徴
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できるクレジットカードです。
「三井住友カード（NL）」も、券面にカード番号や有効期限、セキュリティコードの記載がないナンバーレスカードになります。カードの盗み見による情報漏洩の心配がなく、初めての方でも安心・安全です。
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Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カード（NL）の5つの違い
Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カードには、国際ブランド・決済機能・Vポイントアップのポイント還元率・お支払い口座・付帯特典の5つの違いがあります。
カード入会後に、ご希望に応じて海外旅行傷害保険をお好きな保険に変更いただける「選べる無料保険」の対象です。
まずは、2つのカードの異なる点を1つずつ確認していきましょう。
国際ブランド
OliveフレキシブルペイはVisaのみとなっていますが、三井住友カード（NL）はVisaとMastercardから選択できます。
クレジットカードは、国際ブランドによって利用できる加盟店が異なります。Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）では選択できる国際ブランドが異なるため、申し込む際に注意が必要です。
決済機能
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の大きな違いが、決済機能です。
三井住友カード（NL）はクレジットカードでの決済のみですが、Oliveフレキシブルペイでは「クレジットモード」に加えて、「デビットモード」「ポイント払いモード」「追加したカードでのお支払い」を利用できます。
さらに、Oliveフレキシブルペイにはキャッシュカード機能も付帯されており、合計5つの機能が集約されたオールインワンカードです。
4つの支払い機能（クレジット・デビット・ポイント払い・追加したカードでのお支払いモード）の切替えは、アプリ上でボタンをタップするだけ。持ち歩くカードも1枚にまとまるのでお財布がかさばりません。
Vポイントアッププログラムの最大ポイント還元率
Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カード（NL）は通常のポイント還元率は0.5％と同じであるものの、「Vポイントアッププログラム」の対象となるサービスが異なり、対象のコンビニ・飲食店での最大ポイント還元率に違いがあります。
クレジットカードを選ぶときは、ポイント還元率も比較しておきましょう。
Vポイントアッププログラムのサービス
Vポイントアッププログラムでは三井住友カード（NL）の場合、対象サービスの条件を満たせば、最大18.5％、Oliveの場合は条件を満たせば最大20％のポイントが還元されます。
Vポイントアッププログラムのご利用に、家族ポイント5人以上のご登録と、対象店舗でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済またはモバイルオーダーをご利用いただくと、あわせて最大20％還元となります。
ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントアッププログラムを利用するには、SMBC IDにご登録のうえ、Vpass連携が必要となります。
Oliveフレキシブルペイについては、クレジットモードでのご利用のみ対象です。また、クレジットモードに設定していたとしても、iD決済は一律デビットモード払いとなるため対象となりません。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の両カードをお持ちのうえ、同一のSMBC IDで管理いただいた場合は、三井住友カード（NL）の対象コンビニ・飲食店でのご利用も最大20％のポイント還元率となります。
OliveフレキシブルペイはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくは「Vポイントアッププログラム」のサービス詳細ページをご確認ください。
詳しくはご利用前に以下をご覧ください。
お支払い口座
お支払い口座とは、カードの利用代金を引き落とす口座です。お支払い口座はお申し込み時に指定しますが、Oliveフレキシブルペイは三井住友銀行の口座のみとなっています。
一方、三井住友カード（NL）ではお支払い口座を自由に選択できるため、普段利用している口座をそのまま指定することができます。
付帯特典
Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カード（NL）には、いずれも最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯されており、機能に違いはありません。
ただし、Oliveフレキシブルペイは海外旅行傷害保険のほかに、「選べる特典」が用意されています。「選べる特典」は毎月、4つの特典から自由に特典を選択できるサービスです。
「対象店舗でのポイント還元率アップ」や「毎月100ポイント付与」などからご自身に合った特典を選べます。特典の詳細については、以下をご確認ください。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトへ遷移します。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の共通点
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）にはいくつかの違いがあるものの、年会費と通常のポイント還元率には違いがありません。ここでは、Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の共通点を確認していきましょう。
年会費
Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カード（NL）は、どちらも年会費永年無料で利用できます。
これよりも高いランクのカードの年会費は以下のとおりです。
| カード名称 | 年会費 |
|---|---|
Oliveフレキシブルペイ ゴールド 三井住友カード ゴールド（NL） |
5,500円（税込） |
Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード |
3万3,000円（税込） |
Oliveフレキシブルペイ Visa Infinite 三井住友カード Visa Infinite |
9万9,000円（税込） |
このように、いずれのランクを選んでも年会費に違いはありません。
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クレジットカード払いの通常のポイント還元率
Oliveフレキシブルペイ（一般）と三井住友カード（NL）では、カードご利用金額に応じて付与される通常のポイントは、どちらも200円（税込）につき1ポイント（0.5％還元）と同じです。
また、Oliveフレキシブルペイでは、クレジットモードのほかにデビットモードとポイント払いモード、追加した支払いモードが利用できます。これらの決済もポイント還元の対象となり、Oliveフレキシブルペイ（一般）の場合、デビットモードでは0.5％、ポイント払いモードでは0.25％のポイントが還元されます。なお、追加した支払いモードの場合は、追加したカードのポイントが適用されます。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）どちらを選ぶべき？
ここからは、Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）どちらを選ぶべきか、特徴をそれぞれ紹介します。
Oliveフレキシブルペイがおすすめの人
前述したとおり、Oliveフレキシブルペイは、「キャッシュカード機能」「クレジットモード」「デビットモード」「ポイント払いモード」「追加したカードでのお支払いモード」の5つの機能が一体となったカードです。複数のカードを持ち歩く必要がないため、「財布の中をスッキリさせたい」、「複数のカードをまとめたい」という人に向いています。
さらにOliveフレキシブルペイは、三井住友銀行の口座をお支払い口座にしたい人にもおすすめです。口座の残高やカードの利用状況を1つのアプリで確認できるので、資産をまとめて管理できる利便性があります。
Oliveフレキシブルペイ（一般）
銀行口座や決済、証券、保険など複数の金融サービスをまとめて管理できる「Olive」。対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元が受けられます。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトへ遷移します。
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Oliveフレキシブルペイ
（一般）
おすすめポイント
- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。Oliveフレキシブルペイ（一般）はVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくは「Vポイントアッププログラム」のサービス詳細ページをご確認ください。
- ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
三井住友カード（NL）がおすすめの人
三井住友カード（NL）は、お支払い口座を三井住友銀行以外に設定したい人におすすめです。Oliveフレキシブルペイではお支払い口座が三井住友銀行に限定されますが、三井住友カード（NL）は自由に選択できます。
「給与口座を指定したい」、「支払いを1つの口座にまとめたい」という人は、三井住友カード（NL）を選ぶとよいでしょう。
さらに、Mastercardで発行したい人も三井住友カード（NL）がおすすめです。Oliveフレキシブルペイでは国際ブランドがVisaのみとなっているため、Mastercardでの発行を希望する場合は三井住友カード（NL）を選びましょう。
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三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）は併用できる！
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の2つのカードは、併用することもできます。
すでに三井住友カード（NL）を持っている人でも、Oliveフレキシブルペイに申し込んで2枚持ちすることが可能です。ただし、三井住友カード（NL）からOliveフレキシブルペイへ切替えることはできないため、新規申し込みとなる点に注意しましょう。
特徴をよく比較して自分に合ったカードを選ぼう
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）のどちらを選ぶべきかは、求める決済機能と利用したいお支払い口座の2点で決まります。
多機能を1枚にまとめたい方や、三井住友銀行を利用したい方にはOliveフレキシブルペイが最適です。一方、シンプルにクレジット決済を使いたい方や、お支払い口座を自由に選択したい方には三井住友カード（NL）が向いています。
また、両カードは併用も可能なため、それぞれの強みを生かしてシーンごとに使い分けることもおすすめの活用法です。
ご自身に合った方法で、快適なキャッシュレス生活を実現しましょう。
よくある質問
Q1．Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いは？
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）には、国際ブランド、決済機能、Vポイントアッププログラムのポイント還元率、お支払い口座、付帯特典と5つの違いがあります。例えばOliveフレキシブルペイは、「クレジットカードモード」「デビットモード」「ポイント払いモード」「追加したカードでのお支払い」と4つの支払いモードを利用できますが、三井住友カード（NL）はクレジットカードでの決済のみ利用できます。利用シーンによってどちらが使いやすいか、そのほかの違いも確認しておくとよいでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）、どちらがよい？
どちらがよいかは、どのように利用したいかによって異なります。Oliveフレキシブルペイは「クレジットカードやキャッシュカードなど複数のカードをまとめたい人」や「三井住友銀行をお支払い口座にしたい人」におすすめです。一方、「お支払い口座を三井住友銀行に限定せず自由に設定したい人」や「Mastercardを利用したい人」は、三井住友カード（NL）がおすすめです。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）を2枚持ちできる？
Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）は、併用することが可能です。すでに三井住友カード（NL）を持っている人でも、追加でOliveフレキシブルペイに申し込めます。ただし、お手持ちのカードからOliveフレキシブルペイへの「切替え」はできません。そのため、Oliveを利用する場合は新規申し込み手続きを行う必要がある点に注意しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
2026年8月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
初めてのお申し込みには三井住友カードがおすすめ！
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
| 年会費 | 永年無料 | 5,500円（税込） 年間100万円のご利用で翌年以降永年無料※4 |
33,000円（税込） | 55,000円（税込） | 99,000円（税込） |
|---|---|---|---|---|---|
| ポイント還元率 | 0.5％～7％ | 0.5％～7％ | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ |
| カード利用枠 | ～100万円 | ～200万円 | ～500万円 | 原則300万円～ | 原則300万円～ |
| 特徴 |
|
|
|
|
|
- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
- 毎年、前年の年間ご利用金額に応じて最大110,000ポイントをプレゼント。
- 特典を受けるには一定の条件がありますので詳細をご確認ください。
本特典は予告なく変更、終了する場合がございますのでご了承ください。
