クレジットカードと現金どっちがお得？
2025.08.04
クレジットカードと現金どっちがお得？カードのキャッシングやメリットについて解説
クレジットカードは、ポイントが貯まる、さまざまな特典が付くといった大きなメリットがあります。実際に、現金とクレジットカードではどちらがお得になるのでしょうか？
ここでは、クレジットカードのキャッシングや、現金と比較したクレジットカードのメリット、ポイントが貯まりやすいおすすめの三井住友カードを解説します。
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
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クレジットカードと現金、どっちがお得？
クレジットカード払いは、ポイントが貯まることや、計画的な支払いができる点で、現金払いよりもメリットがあります。カードに貯まったポイントを活用することで、節約にもつながるでしょう。家計簿をつけるのが続かない方も、クレジットカード払いならウェブ上で利用明細が確認できるため、収支の流れを把握しやすくなります。
ただし、現金払いのみの店舗や、カード決済端末のエラー、カードの破損など、クレジットカードが使えないといった場合もあります。必要に応じてカード払いと現金払いを使い分けるのがおすすめです。キャッシング枠を設定したクレジットカードの場合、キャッシングを利用して現金を用意することもできます。
なかには「急ぎで現金を用意したいけれど、クレジットカードの現金化はしてもいいの？」と疑問を持っている方がいるかもしれません。続いての章で詳しく解説します。
クレジットカードの現金化はできるの？
一般的にクレジットカードの現金化とは、現金を用意する目的でカードの「ショッピング枠」を利用することを指します。
例えば、カードで購入した金券を、買い取り業者に買い取ってもらい現金を受け取る、といった方法です。ただし、クレジットカードのショッピング枠は後払いで買い物をするため、クレジットカードの現金化はカード会社の規約違反となります。
また、現金化を行う業者から、商品購入と引き換えにキャッシュバックを受け取るといった方法もあるようですが、悪徳業者である可能性もあります。
クレジットカードの現金化は、現状では明確に違法とは言えないこともあり、法的に罰せられる可能性は低いかもしれませんが、カード会社の規約違反であり強制解約などで二度とカードを利用できないリスクがあります。クレジットカードの現金化は避けるべきであることを押さえておきましょう。
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クレジットカードのキャッシングとは？
カードにはショッピング枠のほかに、現金を借りることができる「キャッシング枠」があります。キャッシング枠は、カードの新規申し込みする際に、キャッシング枠の付与を同時に申し込みすることができます。すでにクレジットカードをお持ちの場合は、各クレジットカード会社が指定する方法で、キャッシング枠の付与を申し込みすることができます。ただし、審査結果によっては希望額が減額する場合や、付与されない場合もあります。
なお、ショッピング枠とキャッシング枠の利用金額に関して、注意が必要です。例えば、「利用限度額50万円、キャッシング枠10万円」に設定されたカードで、キャッシングの上限金額である10万円まで利用した場合、ショッピング枠の残りは40万円となります。また、利用限度額である50万円をショッピングで利用した場合、キャッシング枠の残りがなくなり利用できなくなることも押さえておきましょう。
カードのキャッシングとカードローンの違い
クレジットカードのキャッシングは、先述したとおり、カードのキャッシング枠の範囲内で現金を借りることができます。
一方、カードローンは借入専用のサービスです。カードローンも審査に通れば現金を借りることができますが、ショッピング機能がないため普段のお買い物などでは利用できません。
ショッピング利用もしたい方は、クレジットカードが便利と言えるでしょう。
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クレジットカード払いのメリット
クレジットカード払いには、さまざまなメリットがあります。なかでも大きなメリットとして、以下の5つが挙げられます。
ポイントが貯まる
多くのクレジットカードには、利用金額に応じてポイントが貯まる「ポイントサービス」があります。
貯まったポイントは、キャッシュバックしてカードの支払いに充当する、景品やマイルに交換、他社ポイントへの変換などさまざまなシーンで利用することができます。
ポイント還元率はカードの種類によっても異なりますが、一般的には0.5～1％程度です。貯まったポイントを活用することで結果的に節約につながることは、現金払いにはない大きなメリットといえます。
支払い方法が選べる
クレジットカードには、利用金額をまとめて支払う1回払いのほかに、リボ払い・分割払いといった支払い方法があります。リボ払いは毎月の支払い金額を一定にし、分割払いは支払い回数を指定することができます。
パソコン、冷蔵庫などの家電製品といった大きい買い物が必要になったとき、複数回に分けて支払えるので便利です。日々の収支を考慮し、将来的な支払いをシミュレーションしながら、計画的に利用できるでしょう。
ただし、リボ払いや分割払いは手数料がかかることに注意が必要です。
お得な特典・サービスがある
前述したポイントサービス以外にも、クレジットカードにはお得な特典が付く場合があります。例えば、有名レストランやホテルの割引特典、手厚い旅行傷害保険やショッピング保険の付帯、さらには空港ラウンジの無料利用や、海外での会員専用ラウンジの利用など、お得な特典やサービスは数多くあります。
カードのランクや種類によって特典の内容が異なるため、自分に合うサービスが付帯されているかどうか、カード選びの際に欠かさずチェックしましょう。
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ネットショッピングがしやすい
最近、「ネットショッピングをする機会が増えた」という方は多いでしょう。よく利用するネットショップにクレジットカードを登録しておくと、買い物が簡単かつスムーズにできるようになります。
また、銀行振り込みや後払いのような手数料がかからず、クレジットカード払いのほうがお得なケースもあります。
海外の現地ATMでキャッシングができる
クレジットカードのなかには、海外の現地ATMで現地通貨をキャッシングできるものがあります。海外旅行に行く際、あらかじめ日本円を外貨に両替してから海外へ出かける方も多いですが、キャッシングは渡航先で現地通貨が用意できるので便利です。さらに、クレジットカードによるキャッシングは、銀行などで両替するよりも為替レートが良い場合もあります。
また、海外ではキャッシュレス決済が主流の国が増えてきているので、海外旅行ではクレジットカードを持っておくと安心です。現地通貨のキャッシングからショッピングまで、幅広いシーンで活用できるでしょう。
お得なクレジットカードを選ぶ4つのポイント
クレジットカード選びでは、ポイント還元率や年会費など、カードの特徴を比較することが大切です。ここでは、お得なクレジットカードを選ぶポイントを4つ紹介します。
ポイント還元率
先述したとおり、カードのポイント還元率は0.5～1％程度であることが一般的です。なかには、対象の利用方法や店舗によってポイント還元率が大幅にアップするカードがあります。そのため、頻繁に利用するシーンとカード会社のポイントサービスの内容を確認し、クレジットカードを選ぶのもおすすめです。
コンビニや飲食店など、特定のショップの利用頻度が多い場合は、そのショップを最もお得に利用できるポイント還元や割引特典などを提供しているカードを選ぶと良いでしょう。
対象の三井住友カードなら、ポイント還元率が最大7％！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
また、三井住友カード プラチナプリファードなら、スマホのVisaのタッチ決済でのお支払いで、「プリファード特約店」として、通常のポイント分1％に加えて＋6％ポイント還元となります。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
年会費
クレジットカードの種類によっては年会費がかかるものもあります。金額はクレジットカードのランクや種類によっても異なり、数千円～数万円まで、ある程度の幅があります。年会費が高いクレジットカードはポイント還元率が高かったり、充実した特典が付いていたりすることが多いです。節約を第一に考えるのであれば、年会費が無料の一般カードを選ぶのもひとつの方法と言えるでしょう。
なお、ご利用条件を達成することで、年会費が無料になるカードもあります。例えば、三井住友カード ゴールド（NL）の年会費は5,500円（税込）ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細はホームページをご確認ください。
貯まったポイントの使い道
貯まったポイントは、景品やマイルと交換したり、お店で電子マネーとして使用したり、カード会社によって利用できるシーンが異なります。メインのカードを決める際は、「貯めたポイントをどんなシーンで利用したいか」も考慮しておくと良いでしょう。
例えば三井住友カードの場合、ご利用に応じてVポイントが貯まります。貯まったVポイントは、VポイントPayアプリの残高にチャージしてお買い物に利用、カードのお支払い金額に充当、銀行や証券のサービスに利用、景品や他社ポイントに交換、といった幅広い用途に利用できます。
Vポイントの対象とならないカードがあります。
Vポイントのご利用には諸条件・利用店舗の制限があります。
カードのステータス
カードのステータスも重要なポイントのひとつです。クレジットカードには、一般・ゴールド・プラチナ・ブラックといったランクがあります。ランクの高いカードは審査も厳しいため、ステータスカードを持つことで、社会的な信用力が高いと考えられます。
また、ランクの高いカードは、特典やサービスが充実しています。とくにプラチナ以上のカードには、ホテルやレストランの予約などをサポートしてくれるコンシェルジュサービスなど、ラグジュアリーな特典があるカードも多いです。
さらに、ランクがアップするにつれて、カードに設定できる利用限度額も高くなります。ショッピングや海外旅行での現地通貨のキャッシングなど、カードをよく利用する方は、限度額が高いステータスカードが使いやすいでしょう。
所定の審査があります。
ポイントが貯まりやすい！おすすめの三井住友カード
ここでは、ポイントが貯まりやすい三井住友カードをご紹介します。コンビニでのちょっとした買い物から、旅行などの特別なシーンまで、お得にご活用いただけます。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでの買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
年会費永年無料のナンバーレスカード！
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三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 1・2・3
ポイント
最大7％還元
即時発行可能！
最短10秒4
海外旅行傷害保険 5
最高
2,000万円
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。日常の支払いをカードにまとめると、特典の条件を達成しやすいでしょう。年間100万円以上カードをご利用する方におすすめのステータスカードです。
使うほどおトクなゴールドカード
使うほどおトクなゴールドカード
三井住友カード
ゴールド
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～200万円 | 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 2・3・4
ポイント
最大7％還元
年間100万円のご利用で
毎年プレゼント 1
10,000ポイント
※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。
ポイント特化型のプラチナカード
ポイント特化型のプラチナカード
三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード
プラチナプリファード
| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～10％ |
|---|
限度額： |
～500万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
新規入会＆利用特典で
40,000ポイント
毎年、継続利用で 1
最大40,000
ポイント
特約店の利用で
獲得ポイント 2
最大＋9％
※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
クレジットカード払いは現金払いよりもお得
クレジットカード決済はポイントが貯まるため、現金払いよりもお得です。また、リボ払い・分割払いといった支払い方法が選べる、特典やサービスが付帯するなどのメリットもあります。キャッシング枠を設定すれば現金を借りることもできるため、「急ぎで現金を用意したい」といった場合にも便利です。
カードの機能やポイントサービスを理解し、普段の生活から旅行まで上手に活用しましょう。
よくある質問
Q1．クレジットカードと現金ではどっちがお得？
ポイントが貯まることや計画的な支払いができることから、クレジットカードを活用したほうがお得です。ただし、現金払いのみの店舗やカード決済端末のエラーといった事態を想定し、必要に応じて現金払いと使い分けるとよいでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．クレジットカードで現金を借りる方法は？
クレジットカードにキャッシング枠を設定すると現金を借りることができます。キャッシング枠は、カードの新規申込時に設定を希望し、所有しているカードにカード会社が指定する方法で申請してから、審査によって決定します。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．クレジットカード払いのメリットは？
クレジットカード払いには、ポイントが貯まる、支払い方法が選べる、お得な特典・サービスがあるといったメリットがあります。また、ネットショッピングがしやすいことや、海外の現地ATMでキャッシングができるなど、さまざまなシーンで便利です。
詳しくは以下をご覧ください。
監修：高柳政道
金融コラムニストとして資産運用・生命保険・相続・ローン商品・クレジットカードなど多岐にわたる執筆業務と監修業務に携わり、関わった記事案件は500を超える。企業に属さないFPとしても活動し、客観的な立場から投資・保険商品の選び方を中心に情報発信を行う。
【保有資格】1級ファイナンシャル・プランニング技能士、CFP®、DCプランナー2級
Google Pay は Google LLC の商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2025年8月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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各種特典には条件がございます。必ず「詳細を見る」ボタンから詳細をご確認ください。
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