経理

個人事業主がクレジットカードを開業前に作るメリットは？おすすめカードも紹介！

会社を退職して起業する場合、個人事業主になる前にやることが数多くあります。必要な経費を支払うための資金繰りも重要な要素です。
ここでは、個人事業主として開業を目指す方が在職中にクレジットカードを作るメリット、事業用カードを選ぶ際のポイント、カードを作る際の注意点などをご紹介します。

目次: クレジットカードを開業前に作るメリット; 開業前に事業用クレジットカードを選ぶときのポイント; 開業前後にクレジットカードを作るときの注意点; 開業前でも作れる！個人事業主におすすめの三井住友カード; 個人事業主は開業前の在職中にクレジットカードを作成しよう; よくある質問

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クレジットカードを開業前に作るメリット

クレジットカードには個人カードと法人カードの2種類があることはご存知でしょうか。
個人カードは、主に個人のプライベートの支払いに利用するためのクレジットカードです。一方の法人カードは、事業で発生した支払いに利用するためのクレジットカードで、中小企業・個人事業主向けの「ビジネスカード」と大企業向けの「コーポレートカード」があります。

ビジネスに使いやすい機能などが備わっているため、個人事業主が事業用としてクレジットカードを作るなら、法人カードがおすすめです。

また、クレジットカードを作るなら、開業する前や起業前に作るのが良いでしょう。そのメリットについてご説明します。

審査

個人事業主として開業した後は、一般的にクレジットカードが作りにくくなるといわれています。これはクレジットカードの審査のポイントとして、「勤続年数の長さ」「収入の安定性」などが加味されることが一因です。

会社を退職して事業を開業する予定の人は、在職中に法人カードを作ることで会社員としての年収や勤続年数で審査をしてもらうことができます。スムーズに審査を通過してクレジットカードを事業に利用しやすくなるため、退職前にはカードが手元にあるように手続きを進めましょう、

キャッシュフローの改善

個人事業主は会社員と違い、収益が時期や商品のニーズによって大きく左右されます。安定した固定給を受け取れない個人事業主にとって、資金繰りで問題ないように対策しておくことは大変重要です。

資金繰りを安定させるために、クレジットカードを活用できます。クレジットカードの代金の引き落としは締め日の翌月に行われるため、カード払いにすることで支払い期日を延ばすことができます。
またクレジットカードでは、「キャッシング枠」を利用することで現金を借りることも可能です。現金払いが必要なケースでもカードが1枚あれば柔軟に対応できます。

開業前にクレジットカードを作ることで、事業開始直後の収入が不安定な時期を乗り切りやすくなるでしょう。

経費管理の効率化

個人事業主が法人カードを作ることで、経費管理が効率化するメリットがあります。
個人向けのクレジットカードで事業経費になる支払いをしてしまうと、事業資金のキャッシュフローの把握が大変です。明細を確認しながら、個人の出費と事業の経費を仕分ける手間が発生します。
そのため、法人カードと個人カードを分けることで、事業のキャッシュフローが明確になります。

また、会計ソフトと法人カード、お支払い口座などを連携させることで取引明細の入力が自動的に行われ、経費の入力ミスや漏れが発生しにくくなる点もメリットです。
経費処理が効率的になるメリットを得るためにも、開業前に作るクレジットカードは法人カードがおすすめです。

開業前に事業用クレジットカードを選ぶときのポイント

個人事業主がクレジットカードに申し込む場合、事業運営の役に立つ機能を持ったカードを選択しましょう。開業前に事業用クレジットカードを選ぶ際のポイントは以下の3つです。

申込資格を確認する

ひとくちに事業用クレジットカードといっても、その申込資格や条件はさまざまです。カード会社やカードランクによって申込資格が異なるため、条件を確認してから申し込みましょう。

年会費・ポイント還元率・付帯サービスを比較する

個人事業主が法人カードを選ぶ場合、事業コストを抑えることを念頭に、「年会費」「ポイント還元率」「付帯サービス」を総合的に比較しましょう。
例えば年会費は無料から数千円かかるもの、数万円かかるステータスカードまで幅広いラインナップがあります。ポイント還元率も同様で、0.5％～1％以上まで、カードによって全く異なります。

個人と違ってクレジットカードの年会費は経費にすることが可能です。よって、ポイント還元率が充実していたり、事業に役立つ付帯サービスを利用できたりすれば、年会費が高額でも候補になるでしょう。

利用枠を確認する

資金繰りを安定化させる目的でクレジットカードを利用するなら、カード利用枠の大きさを確認しておくことも重要です。法人カードは個人と比較して月々の利用額が大きくなることが多く、利用枠が少ないと資金繰りに活用できません。

法人カードによっては利用枠の引き上げも可能であり、将来的な引き上げのための方法も事前にチェックしておきましょう。

また、利用枠を復活させるには、借りた元金と利息を毎月返済していくことになります。金利によって毎月支払う利息額が異なるため、金利設定や毎月の返済額についても確認しましょう。返済方法も法人カードごとに異なるため、自身に合う返済方法や返済日が選択できるカードがおすすめです。

■こちらも合わせてご覧ください
法人カード（ビジネスカード・コーポレートカード）の選び方は？比較ポイントを解説

開業前後にクレジットカードを作るときの注意点

開業前にクレジットカードを作る際、カード会社やカードの種類によっては以下のような点に注意が必要になるケースがあります。

開業前に事業用クレジットカードを作れない場合がある
固定電話を作っておいた方が審査で有利になる場合がある

クレジットカードによっては、開業してからでないと事業用のクレジットカードに申し込めない場合があります。開業前でも申し込みできるか、気になる法人カードの申し込み条件を確認しましょう。

また、可能であれば開業前に個人事業で利用する固定電話を設置しておくことをおすすめします。一般的に、固定電話があったほうが審査で有利になる可能性があるとされているためです。
固定電話が評価される理由は「信用度の違い」によります。スマホと違い、固定電話は設置の際に住所が確定していることが必要です。その住所に住んでいることの証明になるため、信用が得やすいといわれています。

開業前でも作れる！個人事業主におすすめの三井住友カード

一般的に開業直後は勤続年数がリセットされて収入も安定しにくいことから、軌道に乗るまでは審査で不利になるといわれています。そのため、開業する前に、個人用とは別に事業用のクレジットカードに申し込むことを検討しましょう。ここでは三井住友カードの中から、個人事業主におすすめの法人カードをご紹介します。

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