審査

個人事業主として開業した後は、一般的にクレジットカードが作りにくくなるといわれています。これはクレジットカードの審査のポイントとして、「勤続年数の長さ」「収入の安定性」などが加味されることが一因です。

会社を退職して事業を開業する予定の人は、在職中に法人カードを作ることで会社員としての年収や勤続年数で審査をしてもらうことができます。スムーズに審査を通過してクレジットカードを事業に利用しやすくなるため、退職前にはカードが手元にあるように手続きを進めましょう、

キャッシュフローの改善

個人事業主は会社員と違い、収益が時期や商品のニーズによって大きく左右されます。安定した固定給を受け取れない個人事業主にとって、資金繰りで問題ないように対策しておくことは大変重要です。

資金繰りを安定させるために、クレジットカードを活用できます。クレジットカードの代金の引き落としは締め日の翌月に行われるため、カード払いにすることで支払い期日を延ばすことができます。
またクレジットカードでは、「キャッシング枠」を利用することで現金を借りることも可能です。現金払いが必要なケースでもカードが1枚あれば柔軟に対応できます。

開業前にクレジットカードを作ることで、事業開始直後の収入が不安定な時期を乗り切りやすくなるでしょう。

経費管理の効率化

個人事業主が法人カードを作ることで、経費管理が効率化するメリットがあります。
個人向けのクレジットカードで事業経費になる支払いをしてしまうと、事業資金のキャッシュフローの把握が大変です。明細を確認しながら、個人の出費と事業の経費を仕分ける手間が発生します。
そのため、法人カードと個人カードを分けることで、事業のキャッシュフローが明確になります。

また、会計ソフトと法人カード、お支払い口座などを連携させることで取引明細の入力が自動的に行われ、経費の入力ミスや漏れが発生しにくくなる点もメリットです。
経費処理が効率的になるメリットを得るためにも、開業前に作るクレジットカードは法人カードがおすすめです。

申込資格を確認する

ひとくちに事業用クレジットカードといっても、その申込資格や条件はさまざまです。カード会社やカードランクによって申込資格が異なるため、条件を確認してから申し込みましょう。

年会費・ポイント還元率・付帯サービスを比較する

個人事業主が法人カードを選ぶ場合、事業コストを抑えることを念頭に、「年会費」「ポイント還元率」「付帯サービス」を総合的に比較しましょう。
例えば年会費は無料から数千円かかるもの、数万円かかるステータスカードまで幅広いラインナップがあります。ポイント還元率も同様で、0.5％～1％以上まで、カードによって全く異なります。

個人と違ってクレジットカードの年会費は経費にすることが可能です。よって、ポイント還元率が充実していたり、事業に役立つ付帯サービスを利用できたりすれば、年会費が高額でも候補になるでしょう。

利用枠を確認する

資金繰りを安定化させる目的でクレジットカードを利用するなら、カード利用枠の大きさを確認しておくことも重要です。法人カードは個人と比較して月々の利用額が大きくなることが多く、利用枠が少ないと資金繰りに活用できません。

法人カードによっては利用枠の引き上げも可能であり、将来的な引き上げのための方法も事前にチェックしておきましょう。

また、利用枠を復活させるには、借りた元金と利息を毎月返済していくことになります。金利によって毎月支払う利息額が異なるため、金利設定や毎月の返済額についても確認しましょう。返済方法も法人カードごとに異なるため、自身に合う返済方法や返済日が選択できるカードがおすすめです。

■こちらも合わせてご覧ください
法人カード（ビジネスカード・コーポレートカード）の選び方は？比較ポイントを解説

三井住友カード ビジネスオーナーズ

法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）の方向けの法人カードです。カードランク別に一般カード、ゴールドカードの2種類があります。
ベンチャーやスモールビジネスシーンに必要な経費管理の一元化といった法人カード機能とともに、ビジネスユースでのご利用もお得になるポイント還元や年会費無料（ゴールドは条件あり）などの特典も付帯します。
スタートアップ企業やフリーランス、副業で活躍される方のビジネスを後押しする、利便性とメリットを兼ね備えています。

一般

副業用クレジットカードにおすすめ！

三井住友カード
ビジネスオーナーズ（一般）

年会費：永年無料

限度額：～500万円

※所定の審査有り

国際ブランド：

ポイント還元率：0.5%～1.5%

三井住友カード
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オーナーズ（一般）

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限度額

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申込期間：2024年10月1日（火）～11月30日（土）

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2024年10月1日（火）～11月30日（土）

※

実施期間、条件などについては必ずホームページをご確認ください。

おすすめポイント

登記簿謄本・決算書

提出不要

個人カードと2枚持ちで

ポイント
最大

1.5％還元^※1

発行は

最短3営業日^※2

※1

ポイント付与対象となるご利用の条件など、詳細・最新情報はホームページでご確認ください。

※2

金融機関サイトで口座振替設定が完了した場合に限ります。

詳細を見る

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ゴールド

あらゆるビジネスシーンでサポート！

三井住友カード
ビジネスオーナーズ ゴールド

年会費：5,500円

※条件達成で翌年以降永年無料

限度額：～500万円

※所定の審査有り

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ポイント還元率：0.5%～1.5%

三井住友カード
ビジネス
オーナーズ ゴールド

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年会費

国際ブランド

限度額

ポイント還元率

5,500円
※条件達成で翌年以降永年無料

～500万円
※所定の審査有り

0.5%～1.5%

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申込期間：2024年10月1日（火）～11月30日（土）

申込期間：
2024年10月1日（火）～11月30日（土）

※

実施期間、条件などについては必ずホームページをご確認ください。

おすすめポイント

年間100万円のご利用^※1で

毎年10,000ポイント還元

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翌年以降年会費永年無料

個人カードと2枚持ちで

ポイント
最大

1.5％還元^※1

発行は

最短3営業日^※2

※1

ポイント付与対象となるご利用の条件など、詳細・最新情報はホームページでご確認ください。

※2

金融機関サイトで口座振替設定が完了した場合に限ります。

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Q1．個人事業主がクレジットカードを開業前に作るメリットは？

個人事業主は開業前の在職中にクレジットカードを作ることで、会社員としての信用や返済能力で審査を受けられます。また、開業直後の資金繰りが難しい時期を後払いやキャッシングで乗り越えやすくなり、個人向けカードと分けることで経費管理が簡単になるメリットもあります。

詳しくは以下をご覧ください。
クレジットカードを開業前に作るメリット

Q2．開業前に事業用クレジットカードを選ぶときのポイントは？

開業前にクレジットカードを選ぶポイントには「申込資格」「年会費・ポイント還元率・付帯サービス」「利用枠」があります。年会費は一定条件を満たせば経費にできるため、年会費が有料でもポイント還元率が高かったり、利用枠が大きかったりするカードが有力な候補になります。

詳しくは以下をご覧ください。
開業前に事業用クレジットカードを選ぶときのポイント

Q3．開業前後にクレジットカードを作るときの注意点は？

クレジットカードによっては、開業前に個人事業主としてカードを作ることができないケースがあります。また、審査に良い影響を与えるために、固定電話の設置も検討したいところです。

詳しくは以下をご覧ください。
開業前後にクレジットカードを作るときの注意点