クレジットカードのブラックリストとは？登録される条件や確認方法を解説

クレジットカードのブラックリストとは、信用情報機関に金融事故の履歴が登録されることを指します。実際に「ブラックリスト」という名前のリストが存在するわけではなく、金融事故が登録されることに対して「ブラックリストに載る」という表現が用いられています。

なお、信用情報機関とは、クレジットカードやローンに関する取引内容、支払い状況などを登録する情報機関です。登録された信用情報は「クレヒス（クレジットヒストリー）」ともよばれます。

ブラックリストに登録されると、新しくクレジットカードやローンに申し込んだ際の審査に影響が出る可能性があります。

クレジットカードやローンの申込時には、「支払いや返済が行えるか」についての審査が行われます。具体的な審査基準は公開されていないものの、信用情報機関に登録されている内容も審査で重視されるといわれています。

金融事故として登録される情報の1つに、支払いの長期延滞が挙げられます。具体的には、クレジットカードや携帯電話の分割購入、奨学金（日本学生支援機構）などの支払い、返済が該当します。

ただし、ブラックリストとして登録されるのは、長期に渡って支払いを滞納している場合です。「引き落とし日を忘れていた」といった理由で延滞してしまった場合でも、気づいたときにすぐに支払いを行えばブラックリストに登録されることは避けられるでしょう。

自己破産や任意整理、個人再生など債務整理の手続きを行った際も、金融事故として信用情報機関に登録されます。

代位弁済もブラックリストに載りやすい行動の1つです。

代位弁済とは、借入金を返済できなくなったときに保証会社などの第三者が代わりに返済を行う手続きです。おもにカードローンやクレジットカード、住宅ローンが対象となり、一定期間以上返済を延滞すると代位弁済が行われるしくみとなっています。

代位弁済が行われると、その履歴が金融事故として信用情報機関に登録されます。

クレジットカードの強制解約も、金融事故として登録される情報です。

クレジットカードの強制解約は支払いの延滞がおもな理由ですが、それ以外に申込時の虚偽申告や規約違反なども強制解約の対象となります。

例えば、「ショッピング枠を現金化する」など規約違反となる行為を行っていることが発覚した際は、強制解約によってクレジットカードを利用できなくなる措置が取られます。

強制解約の履歴は金融事故として信用情報機関に登録されますので、その後新たにクレジットカードを作ったり、ローンを申し込んだりする際の審査に影響を与える可能性があります。

クレジットカードを短期間のうちに複数申し込んだり、すぐに解約したりする行為もNG行動です。

複数枚のクレジットカードの申し込みや短期解約は、いわゆる金融事故には該当しません。しかし、契約内容や取引状況は、信用情報として共有されるしくみとなっています。

そのため、複数のクレジットカードを同時に申し込んだり、短期間で入退会を繰り返していたりすると、「複数枚のカードが必要な事情があるのではないか」、「入会特典を目当てに入退会を繰り返しているのではないか」など、カード会社に取引を敬遠される可能性があります。

クレジットカードの支払いや口座からの引き落としはブラックリストの登録に影響を与えるポイントですが、なかには金融事故に該当しない取引もあります。

例えば、クレジットカードの支払いの延滞は、短期間であればすぐにブラックリストに登録される心配はありません。

ブラックリストは、長期間に渡って支払いを延滞することで登録が行われます。そのため、「引き落としができていなかったけど、気づいてすみやかに支払いを行った」というケースであれば、すぐにブラックリストに登録される可能性は低いでしょう。

また、公共料金や税金の支払いは、信用情報機関に登録される取引の対象となりません。口座からの引き落としができていなかったり、納税を滞納していたりする場合でも、金融事故として信用情報機関に登録されることはありません。

ただし、公共料金や税金の支払いをクレジットカードに指定している場合は、通常どおり信用情報の対象となります。

クレジットカードのブラックリストには影響しませんが、サービスの利用に影響が出たり、延滞料金、延滞税がかかったりするため、期日を守って支払いましょう。

登録期間は情報の内容によって異なっており、クレジットカードの申し込みに関する情報は半年程度とされていますが、返済に関する情報などは5年間保存されることが一般的です。

開示請求手続きには手数料が発生します。手数料は信用情報機関や開示方法によって異なりますので、手続きを行う前に必ず確認しておきましょう。

もしブラックリストに載ってしまった場合は、クレジットカードではなくデビットカードやプリペイドカードを利用したり、家族カードを発行したりする方法を検討しましょう。

クレジットカードやローンには支払いの期日が定められています。延滞すると、信用情報に傷がついてしまう要因になります。

クレジットカードやローンを利用する際は、毎月きちんと支払いができるように、期日を把握しておくようにしましょう。

また、「残高不足で支払いができなかった」ということを防ぐためには、請求額を確認しておくことも大切です。

借入金の返済や利息負担に悩んでいる際は、債務整理を行うことで家計の収支を立て直すことができます。しかし、債務整理を行った履歴は、金融事故として信用情報機関に登録されてしまいます。

新たなクレジットカードやローンの申し込みにも影響を与えてしまうため、「債務整理以外の方法で収支を立て直せないか」ということをしっかりと考えることが大切です。

ブラックリストに載らないためには、クレジットカードやローンの申込時にも注意する必要があります。

クレジットカードやローンの申込時に虚偽の内容を申告したり、短期間に複数回の申し込みを行ったりすると、カード会社や金融機関から敬遠される要因となります。これらの行為は金融事故には該当しませんが、カード会社や金融機関に不信感を与えてしまいかねません。

申込時はきちんと正しい情報を申告し、短期間に複数回の手続きを行わないように注意しましょう。

前述したとおり、三井住友カードでは「請求額確定通知メール」やVpassアプリといった延滞を防ぐサービスを利用できます。ここでは、支払い期限の管理が簡単になる三井住友カードのおすすめカードを紹介します。

信用情報機関に金融事故の履歴が登録されると、クレジットカードやローンの審査に影響を与えてしまいます。ブラックリストに登録された情報は一定期間保存されるため、審査に苦労することも珍しくありません。

クレジットカードやローンなどの金融商品を便利に活用するためには、ブラックリストに載る可能性がある行動は日頃から避けるように心がけましょう。

クレジットカードのブラックリストとは、信用情報機関に金融事故の履歴が登録されることを指します。実際に「ブラックリスト」という名前のリストが存在するわけではなく、金融事故が登録されることに対して「ブラックリストに載る」という表現が用いられています。

詳しくは以下をご覧ください。

ブラックリストに登録されると、新しくクレジットカードやローンに申し込んだ際の審査に影響が出る可能性があります。クレジットカードやローンの審査では、支払い能力に関する信用情報が重視されます。そのため、金融事故を起こした事実が登録されていると、「返済や支払いができないのではないか」と審査に不利に働く傾向にあります。

詳しくは以下をご覧ください。

ブラックリストに載りやすい行動として、支払いや返済の長期延滞が挙げられます。クレジットカードやローンの支払いを長期間に渡って延滞していると、金融事故としてブラックリストに登録されてしまいます。また、債務整理や代位弁済もブラックリストに載りやすい行動です。

詳しくは以下をご覧ください。