キャッシュカードとクレジットカードの違いとは？ATM手数料を無料にする方法も紹介

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカードの違いとは？

キャッシュカードとクレジットカードでは利用できるシーンや申込対象者も異なるため、その違いをよく理解しておくことが大切です。また、似た機能を持つクレジットカードとデビットカードの違いについても確認しておきましょう。

キャッシュカードとは

キャッシュカードは、主にATMで預金を引き出したり、入金、振込みをしたりする際に使用します。
基本的には、実店舗やネットショップなどでお買い物をするために、キャッシュカードは使えません。しかし、キャッシュカードでも、「デビット機能」がついたデビットカードであれば、お買い物に使うことができます。

クレジットカードとは

クレジットカードとは、現金の代わりに店舗で支払いを行う後払い式のカードです。ほとんどのクレジットカードが、VisaやMastercardといった国際ブランドを付帯しています。そのため、これらの国際ブランド加盟店舗であれば、支払いにクレジットカードを使うことができます。実店舗での支払いやネットショッピングなど、さまざまなシーンでクレジットカードを利用できます。

クレジットカードとデビットカードの違い

クレジットカードと似た機能のカードにデビットカードがあります。デビットカードは、金融機関口座と紐づけられた即時決済型のカードで、クレジットカードと同様にお買い物や支払いに利用できるものです。

クレジットカードとデビットカードの最も大きな違いは、支払いのタイミングです。デビットカードは決済と同時に金融機関口座から利用代金が引き落とされますが、クレジットカードは毎月決まった日にまとめて引き落とされます。

デビットカードは口座残高以上の決済には利用できないため、使いすぎてしまう心配がありません。一方、クレジットカードはデビットカードにはない付帯サービスを利用できたり、大きいお買い物をリボ払いや分割払いで支払えたりするメリットがあります。

キャッシュカードとクレジットカード、デビットカードの主な違い

キャッシュカードとクレジットカード、デビットカードを比べると、所有するために審査および年齢制限があることが大きな違いです。また、クレジットカードには、「ゴールド」や「プラチナ」など利用可能枠や付帯サービスが優遇されるランクが存在します。

クレジットカードならではの特徴

クレジットカードにはキャッシュカードとは異なる以下のような特徴があります。

ランクがある

クレジットカードには、大きく分けて次の4つのランクがあります。

スタンダード（一般）＜ゴールド＜プラチナ＜ブラック

ランクが高いカードほど年会費が高く、入会審査が厳しくなる傾向にあります。その分、社会的な信用も高く、付帯特典や優待サービスが豊富なことが魅力です。なかには、カード会社からのインビテーション（招待）がないと入会できないカードもあります。

入会審査がある

クレジットカードは申し込みの際に入会審査が行われます。入会審査とは、「きちんとカードの利用代金を支払えるか」をチェックするためのものです。クレジットカードは後払い式のカードであるため、入会審査で支払い能力を重視される傾向にあります。

さらに、上位ランクのクレジットカードであるほど、年齢や職業、収入額などが、入会審査の際に細かくチェックされます。

一方で、キャッシュカード作成時には入会審査はなく、中学生や高校生でも持つことができます。

「ETCカード」や「家族カード」を付帯カードとして追加発行可能

クレジットカードは、「ETCカード」や「家族カード」といった付帯カードの追加発行が可能です。

ETCカード

ETCカードは、有料道路の料金所ゲートを通過する際、停車することなく自動で料金を支払うことができるもので、時間帯割引といった割引制度もあります。

家族カード

家族カードは、クレジットカード本会員の家族が発行できるカードで、基本的に本会員と同じ内容のサービスを受けることができます。

例えば、ETCカードが無料で申し込める（※）ほか、三井住友カード ゴールド（NL）、三井住友カード プラチナプリファードでは人数に制限なく無料で家族カードの申し込みが可能です。

• ※入会翌年度以降、前年度に一度もETCカード利用のご請求がない場合は、ETCカード年会費550円（税込）のお支払いが必要となります。
• ※三井住友カード プラチナ会員（三井住友カード プラチナプリファードは除く）、Amazon Mastercard、Amazon Prime Mastercardなどの一部カードの方は、ETCカードご利用の有無にかかわらず、年会費は無料となります。

キャッシュカード、クレジットカード、デビットカードが「Olive」で1枚に

三井住友フィナンシャルグループの個人向け総合金融サービス「Olive（オリーブ）」が、2023年3月1日（水）から申し込みの受付を開始しました。Oliveでは専用アカウント（Oliveアカウント）を作成することで、便利なオールインワンカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。

1枚のカードで4つの機能

Oliveフレキシブルペイは1枚のカードで以下4つの機能をご利用いただけます。

• キャッシュカード
• クレジットカード払い
• デビットカード払い
• ポイント払い

ポイント払いでは貯まったVポイントを支払いに使用できます。3つの支払い機能はアプリでワンタッチで切替え可能。複数のカードを持ち歩く必要がありません。これまでのキャッシュカード、クレジットカードの一体型カードがさらに進化した新しいサービスです。

1つのアプリで口座・決済・証券・保険を管理

Oliveアカウントでは1つのアプリで口座・決済・証券・保険までまとめて管理ができます。アプリは三井住友カードの「Vpassアプリ」または「三井住友銀行アプリ」のどちらからもアクセスが可能です。例えば、以下のような手続きや金融取引を1つのアプリで行うことができます。

• 三井住友銀行の口座残高の確認、振込み（※）
  ※Vpassアプリから三井住友銀行アプリへ遷移します。
• 三井住友カードの利用明細の確認
• SBI証券の投資信託や株式の購入、取引状況の確認
• 選べる無料保険の管理、Vポイントが貯まる保険の申し込み
• 住所変更など各種手続きの一括管理

Oliveアカウント

• ※別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。

三井住友銀行の口座がなくても申し込める、おすすめのクレジットカード

三井住友カードなら、三井住友銀行の口座がなくてもクレジットカードの申し込みができます。利用金額に応じてお得にポイントが貯まるなどのメリットがある、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード（NL）

「三井住友カード（NL）」は年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。
クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード（CL）

「三井住友カード（CL）」は、お申し込みから決済、利用状況の管理まで、すべてをスマートフォンからの操作で完結できるのが大きな特徴。カード番号・有効期限といったカード情報の確認や利用状況の管理は、Vpassアプリから可能です。Vpassアプリは生体認証ログインにも対応しているため、なりすましや不正利用を防ぎ、安心・安全にご利用いただけます。

三井住友カード ゴールド（NL）

「三井住友カード ゴールド（NL）」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレスのカードです。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）なら、ポイント還元率が最大7％！

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

例えば、対象店舗で月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは364ポイント貯まります！

ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください

※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※iD、カードの挿し込み、磁気取引は最大7％還元の対象となりません。

詳細は以下ホームページをご確認ください。

対象のコンビニ・飲食店で最大7％還元！

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三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。
従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレスのカードです。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。

Oliveアカウントをお持ちの方ならお得な特典もある

Oliveアカウントとは、三井住友銀行の口座特典や各種特典を提供するパッケージサービスです。
Oliveアカウントを取得すると、以下のような各種特典が得られます。

「基本特典」と「選べる特典」

Oliveアカウントを契約すると、契約者全員に提供される、無条件・選択不要の「基本特典」と、各種特典から毎月自由に選択できる「選べる特典」の2つの優待サービスが受けられます。
特典の詳細については、以下をご確認ください。

Oliveアカウント

• ※別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。

キャッシュカードとクレジットカードの違いのまとめ

キャッシュカードは主に預金の入出金や振込みの際に使用するカードで、クレジットカードはショッピングや支払いの決済手段として利用するカードです。キャッシュカードにも決済機能が搭載されている「デビットカード」がありますが、クレジットカードには決済手段に加えて付帯サービスが利用できるメリットもあります。

よくある質問

Q1．キャッシュカードとクレジットカードの違いとは？

キャッシュカードは、ATMなどで銀行口座にある預金を引き出したり、入金、振込みをしたりする際に使用できるカードです。一方のクレジットカードは、簡単にいうと、店舗やネットショップなどでお買い物をする際、現金の代わりとして決済ができる後払い式のカードです。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシュカードとは

クレジットカードとは

Q2．キャッシュカードやクレジットカードは所有できる年齢に違いはある？

キャッシュカードとクレジットカードを比べると、所有するために審査および年齢制限があることが大きな違いです。キャッシュカードは原則として審査がなく、年齢制限もありません。一方、クレジットカードは審査があり、一般的なカードであれば高校生を除く満18歳以上から所有可能です。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシュカードとクレジットカード、デビットカードの主な違い

Q3．クレジットカードにはどんな特徴がある？

キャッシュカードとは異なるクレジットカードの特徴として、ランクがある、入会審査がある、ETCカードや家族カードといった付帯カードを追加発行できる、の3つがあげられます。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードならではの特徴

• ※MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
• ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
• ※2023年8月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。