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クレカの基礎知識
キャッシュカードとクレジットカードの違いとは?ATM手数料を無料にする方法も紹介

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キャッシュカードとクレジットカードの違いとは?ATM手数料を無料にする方法も紹介

キャッシュカードとクレジットカードの違いとは?ATM手数料を無料にする方法も紹介

キャッシュカードとクレジットカードはどちらもお金に関わるカードですが、これらにはどのような違いがあるのでしょうか。ここでは、キャッシュカードとクレジットカードの特徴や、機能の違いについて見ていきましょう。
また、三井住友銀行をご利用の方がお得に使える、三井住友カードのクレジットカードについてもご紹介します。

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三井住友カードプラチナプリファードはキャッシュレスプラン対象外となります。

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キャッシュレスプランは予告なく変更・終了することがございます。

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キャッシュカードはATM操作に使える

まず、キャッシュカードとは何かを再確認しておきましょう。キャッシュカードは、おもにATMで預金を引き出したり、入金、振込をしたりする際に使用します。
基本的には、お店やネットショップなどで買物をするために、キャッシュカードは使えません。しかし、キャッシュカードでも、「デビット機能」がついたデビットカードであれば、買物に使うことができます。デビットカードは、買物をした瞬間に銀行口座から利用金額が引き落とされるしくみになっています。三井住友カードの場合は、「SMBCデビット」というVisaデビットカードがあります。

クレジットカードは世界中で買物に使える

クレジットカードとは、現金の代わりに店舗で支払いを行う後払い式のカードです。ほとんどのクレジットカードが、VisaやMastercardといった国際ブランドを付帯しています。そのため、これらの国際ブランド加盟店舗であれば、支払いにクレジットカードを使うことができます。実店舗での支払いやネットショッピングなど、さまざまなシーンでクレジットカードを利用できます。

キャッシュカードならではの特徴

続いては、キャッシュカードを所有できる条件や使用方法について、その特徴を見てみましょう。

中学生や高校生でも持てる

キャッシュカードには原則として年齢制限がないため、中学生や高校生でも所有することができます。
その一方で、クレジットカードは「高校生を除く18歳以上」の、審査を通過した方のみが所有することができるのです。

ATMでの操作が可能

キャッシュカードは、銀行口座から預金を引き出したり、入金・振込をしたりする際などATMのさまざまな機能が利用できます。

クレジットカードならではの特徴

クレジットカードにはキャッシュカードとは異なる下記のような特徴があります。

ランクがある

クレジットカードには「ゴールドカード」や「プラチナカード」といったランクがあり、上位であるほど年会費も高く、付帯する優待特典は多くなります。

入会審査がある

上位ランクのクレジットカードであるほど、年齢や職業、収入額などが、入会審査の際に細かくチェックされます。

「ETCカード」や「家族カード」を付帯カードとして追加発行可能

クレジットカードは、「ETCカード」や「家族カード」といった付帯カードの追加発行が可能です。

・ETCカード

ETCカードは、有料道路の料金所ゲートを通過する際、停車することなく自動で料金を支払うことができるもので、時間帯割引といった割引制度もあります。

・家族カード

家族カードは、クレジットカード本会員の家族が発行できるカードで、基本的に本会員と同じ内容のサービスを受けることができます。
例えばETCカードが無料で申し込める(※)ほか、三井住友カード ゴールド(NL)、三井住友カード プラチナプリファードでは人数に制限なく無料で家族カードの申し込みが可能です。

  • ※入会翌年度以降、前年度に一度もETCカードのご利用がない場合は、ETCカード年会費550円(税込)のお支払いが必要となります。
  • ※三井住友カード プラチナ会員(三井住友カード プラチナプリファードは除く)の方は、ETCカードご利用の有無にかかわらず、年会費は無料となります。

三井住友銀行の口座がなくても申し込める、おすすめのクレジットカード

三井住友カードなら、三井住友銀行の口座がなくてもクレジットカードの申し込みができます。利用金額に応じてお得にポイントが貯まるなどのメリットがある、おすすめのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

「三井住友カード(NL)」は、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのクレジットカードです。年会費は永年無料で、会員番号・有効期限などのカード情報は、スマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全にご確認いただけます。
従来のクレジットカードとはまったく違う先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでもスムーズに買物ができます。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料となります。
今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降、年会費が永年無料で、カードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

三井住友カード(NL)・三井住友カード ゴールド(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!

例えば、対象のコンビニ・マクドナルドで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合
利用金額200円(税込)につき1ポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。ポイントは260ポイント貯まります!

通常ポイント ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき1ポイント付与
0.5%還元
5,200円×0.5%=
26ポイント

plus plus

セブン-イレブン、
ファミリーマート、
ローソン
マクドナルドで利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)
につき
+2%還元(※1)
5,200円×2%=
104ポイント

plus plus

さらに上記店舗で
Visaのタッチ決済・
Mastercard®コンタクトレス
(※2)を利用
ポイント計算例
利用金額200円(税込)につき
+2.5%還元(※1)
5,200円×2.5%=
130ポイント

arrow arrow

5%還元で260ポイント貯まる

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。

■三井住友カード おすすめクレジットカード

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード
ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード
プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

初年度
年会費
無料 5,500円(税込) 33,000円(税込)
翌年度以降
年会費
永年無料 5,500円(税込)
年間100万円のご利用で翌年以降永年無料
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
33,000円(税込)
ポイント
還元
ご利用金額200円(税込)ごとに、
1ポイント貯まる
ご利用金額200円(税込)ごとに、
1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください
ご利用金額100円(税込)ごとに、
1ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

三井住友銀行のキャッシュカードをお持ちの方におすすめのクレジットカード

ここからは、三井住友銀行のキャッシュカードをお持ちの方が、お得に使えるクレジットカードについてご紹介します。

三井住友銀行の普通預金口座を決済口座とする方が入会できるクレジットカードがあります。三井住友銀行でSMBCポイントパックをご契約のうえ、所定の条件(※)を満たせば、クレジットカードの利用代金の引き落としがあった月の翌々月の各種手数料が無料になるという特典が大きな特徴です。
対象は下記クレジットカードとなります。

<無料になる各種手数料>

  • 三井住友銀行の本支店ATM時間外手数料が何回でも無料
  • コンビニのATM時間外手数料、ATM利用手数料が月1回まで無料
  • 三菱UFJ銀行の店舗外ATM時間外手数料が何回でも無料

ほかにも、三井住友銀行のご利用と三井住友カードのご利用どちらでも共通のVポイントが貯まります。貯まったポイントは、景品交換はもちろん、振込手数料にもご利用可能です。

よくある質問

Q1:キャッシュカードとクレジットカードの違いとは?

キャッシュカードは、ATMなどで銀行口座にある預金を引き出したり、入金、振込をしたりする際に使用できるカードです。一方のクレジットカードは、簡単にいうと、店舗やネットショップなどで買物をする際、現金の代わりとして決済ができる後払い式のカードです。
詳しくは以下をご覧ください。

Q2:所有できる年齢に違いはある?

キャッシュカードとクレジットカードを比べると、所有するために審査および年齢制限があることが大きな違いです。キャッシュカードは審査がなく、原則として年齢制限もありません。一方、クレジットカードは審査があり、一般的なカードであれば高校生を除く18歳以上から所有可能です。

Q3:キャッシュカードのATM手数料を無料にする方法は?

三井住友銀行の普通預金口座を決済口座とする方が入会できるクレジットカードの場合、所定の条件を満たすことで手数料の優待を受けることが可能です。
詳しくは以下をご覧ください。

  • ※2021年9月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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三井住友カードプラチナプリファードはキャッシュレスプラン対象外となります。

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三井住友カードプラチナプリファードはキャッシュレスプラン対象外となります。

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