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クレカの基礎知識
キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

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キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

キャッシングとは?クレジットカードでの利用方法や金利などの注意点

月末など手元に現金がないとき、クレジットカードのキャッシング機能を使えば、ATMなどで簡単に現金を借りて引き出すことができます。ただし、キャッシングはあくまでも借入なので、計画性を持って利用することが大切です。
ここでは、クレジットカードのキャッシングの利用方法と注意点をまとめました。また、キャッシングとカードローンの違いのほか、返済方法や審査についても解説します。

カード ローン

ポイント

  • 最短即日にお借り入れ可能(※)
  • 返済実績に応じて最大1.2%まで金利引き下げ
  • お申込みはWeb完結で来店不要
  • 審査の状況により、初回お振込みまでお時間をいただくことがあります

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キャッシングとは現金を借りられるクレジットカードに付帯する機能のこと

キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のことです。そしてキャッシングの中に、「カード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれます。なお、一般的にはカード付帯サービスのキャッシングを略して「キャッシング」と呼ぶことが多く、ここでは「カード付帯のキャッシング」を指して解説します。

多くのクレジットカードには、買物に使える「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りられる「キャッシング利用枠」が設けられています。このキャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMなどで現金を借り入れたり、カード支払い口座に現金を振り込んだりすることができます。

キャッシングは、クレジットカードを申し込むときに上限となる額を希望すると、審査によって利用枠が設けられます。なお、クレジットカードを申し込んだ後でも、キャッシングの審査を受けることで、利用枠の設定および変更ができます。
キャッシングは、急に手元に現金が必要になったときに便利で、返済は翌月1回払いやリボ払いなどカード会社によりさまざまです。借りる前にはカード会社のウェブサイトなどで、返済方法や金利を確認するようにしましょう。

三井住友カードがおすすめする、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない年会費永年無料の三井住友カード(NL)でキャッシング機能を使う場合、原則入会時の利用枠は最大50万円になります。

  • ※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。また、所定の審査がありますので、ご希望に沿えない場合があります。

キャッシングとカードローンは何が違う?

キャッシングと似た言葉としてカードローンがありますが、どのような違いがあるのでしょうか。
「キャッシング」とは、現金を借り入れる手段や金利が異なる「カード付帯のキャッシング」や「カードローン」のサービスの総称になります。
「カードローン」とは、カード会社や金融機関などが提供している、現金の借入に特化したキャッシング専用サービスで、
ATMによる借入はもちろん、指定の銀行口座に指定額を振り込んでもらう借り方をできることが特徴です。

カードローンはクレジットカードのキャッシングと混同されがちですが、キャッシング機能付きクレジットカードはショッピングに利用することもできる一方、カードローンはローン専用カードのためショッピング利用ができないという大きな違いがあります。

また、利用枠や金利も、キャッシング機能付きクレジットカードとカードローンには下記のような特徴があります。

■キャッシングとカードローンの特徴や金利について

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
キャッシング カードローン
ショッピング利用 不可(ローン専用)
借入の利用枠 小さい 大きい
金利 高い 低い
三井住友カードの一般
会員の場合
年15.0~18.0% 年1.5~15.0%

一般的には、カードローンのほうが利用枠は大きく、金利が低い傾向にあります。
キャッシングの利用頻度が少なく、利用金額も少額の場合はクレジットカードのキャッシング機能を、まとまった借入や利用頻度が高い場合はカードローンというように、使い分けるといいでしょう。

キャッシングの利用方法

提携金融機関(銀行など)のATMなどでお手持ちのクレジットカードを使って現金を借り入れることができます。また、多くのクレジットカードは、コンビニのATMやマルチメディア端末でもキャッシングを利用できます。

提携金融機関のATMでのキャッシングは、一般的に以下の手順で行います。

<ATMにおけるキャッシングの手順>

  • ATMの画面上のメニューから「お引き出し」を選択
  • 「クレジットカード」を差込口から投入
  • 「暗証番号」を入力
  • 「キャッシング(リボ)」を選択
  • 「借入金額」を1万円単位で入力
  • クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取る

なお、ATM利用時には、借入金額が1万円以下の場合は110円(税込)、1万円超の場合は220円(税込)の手数料がかかることがありますので、利用前に確認するようにしましょう。

キャッシングの返済方法

■キャッシングの返済方法として代表的なのは、「翌月1回払い」と「リボ払い」です。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
翌月1回払い 借りた金額を翌月の決まったタイミングに1回で返済
リボ払い 定額方式 月々一定の金額を返済
定率方式 借入残高に対して一定の割合を乗じた金額を返済
残高スライド方式 借入残高に応じてご返済額や割合を変更して返済

三井住友カードのキャッシングでは、リボ払いの元利定額返済方式(元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法)を採用しています。これは、月々のご返済額は変動せず、ご返済額のうちの元金の割合が変動するというもので、ご返済額が毎月一定となるため、支出を管理しやすくなります。

キャッシングは申込日に即日利用できる?

キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。クレジットカードを申し込む際に、キャッシングの上限額を設定し、審査に通過すれば利用枠が決められます。クレジットカードのお申し込み後にも、別途キャッシングの審査を受けることができます。
利用枠は、総量規制という、法律で定められた基準により、「年収の3分の1を超える借入はできない」という制限が設けられています。そのほかの審査基準はカード会社によって異なり、原則として非公開です。
審査スピードは各社異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施している会社もありますので、事前に確認してみましょう。

カード ローン

ポイント

  • 最短即日にお借り入れ可能(※)
  • 返済実績に応じて最大1.2%まで金利引き下げ
  • お申込みはWeb完結で来店不要
  • 審査の状況により、初回お振込みまでお時間をいただくことがあります

海外でもキャッシングはできる?

海外でも、クレジットカードを使って現地のATMで現地通貨をキャッシングする「海外キャッシュサービス」を利用することができます。ご利用分はクレジットカードと同様に、「翌月1回払い」になります。

海外キャッシュサービスのメリットは?

  • 余分な現金を持ち歩かなくても、必要なときに必要な分だけ引き出せる
  • 「Visa:PLUS」「Mastercard:cirrus」のマークがついたATMなら、世界各国で利用可能
  • 利用日の実勢レートで換算されるため、銀行よりも為替レートがおトクになる場合がある。ただし、為替レートによってはおトクにならないこともありますので注意が必要
  • ※別ウィンドウで「海外キャッシュサービス 返済シミュレーション」のウェブサイトへ遷移します。

キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングを利用するうえで、返済計画を立てて借りるようにしたり、ショッピング枠との関係性を把握したりするなど、いくつかの注意点があります。それぞれ、確認していきましょう。

返済計画を立てたうえで利用する

キャッシングは便利ですが、安易に大きな金額のお金を借りてしまうと、返済に苦労することになります。
借りている期間が長くなると金利がかさみますので、なるべく早めに返済できるように、必ず返済計画を立てておきましょう。

キャッシングを利用すると、その分ショッピング枠が減る

クレジットカードにはショッピング利用枠とキャッシング利用枠が設けられていますが、実は総利用枠はショッピング枠とキャッシング枠の合計ではなく、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。

例えば、仮にショッピング枠50万円、キャッシング枠10万円のクレジットカードの場合だと
クレジットカードの総利用枠は50万円なので、10万円のキャッシングをすると、ショッピング利用可能額は残り40万円となります。もし、このクレジットカードを使って50万円の買物をすると、キャッシング利用可能額は0円になってしまいます。

■キャッシング枠とショッピング枠の関係

キャッシング枠とショッピング枠の関係

三井住友カードでキャッシングにおすすめしたいクレジットカード

ここからは、三井住友カードの中でキャッシング機能を活用したい場合におすすめのクレジットカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、満18歳以上の方のクレジットカードです。券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない三井住友カード(NL)は、年会費が永年無料。キャッシングの利用枠は0~50万円で、キャッシングの利率(実質年率)は18.0%になります。

三井住友カード(NL)の特典として、ポイント還元率が最大5%!

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常ポイント セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用 さらに
左記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用
利用金額200円(税込)につき
0.5%還元
利用金額200円(税込)につき
+2%(※1)加算
利用金額200円(税込)につき
+2.5%(※1)加算

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合

利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。付与されるポイントは260ポイントになります!

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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
5,200円÷200円=26ポイント 5,200円×2%=104ポイント 5,200円×2.5%=130ポイント
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
    また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。
キャッシングの利用枠は0~100万円で、キャッシングの利率(実質年率)は15.0%になります。
ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実!クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。

三井住友カード プラチナプリファードには、下記4つのスペシャルリワードをご用意!

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

上記特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。

■三井住友カード おすすめクレジットカード

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード
プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード

初年度年会費 無料 33,000円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 33,000円(税込)
キャッシング 利用枠 0~50万円 0~100万円
利率(実質年率) 18.0% 15.0%
資金使途 自由 自由
遅延損害金 年20.0% 年20.0%
担保・保証人 不要 不要
ご返済方法 元利定額返済 元利定額返済
ご返済期間・回数 最長4年1ヵ月・49回(新規ご契約ご利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5,000円、50万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
最長3年9ヵ月・45回(新規ご契約ご利用枠50万円、実質年率15.0%、毎月返済額1万5,000円、50万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方
(学生は除く)

キャッシングのご利用は計画的に

キャッシングは非常に便利なサービスですが、お金を借りるという意識を持って、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切です。万が一にも返済できないという事態に陥らないよう、しっかりと支出管理を行いましょう。
また、キャッシングとカードローンは、一見似たようなサービスに思えますが、どちらを利用するかで利用枠や金利が変わってきます。利用頻度や利用金額を踏まえて選択し、上手に使い分けていきましょう。

キャッシングの使いすぎを防止するために、三井住友カードの「Vpassアプリ」の利用がおすすめです。
Vpassアプリは、クレジットカードの利用状況やポイント残高を、いつでもご確認いただけます。
さらに、お持ちの金融機関と連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

よくある質問

Q1:キャッシングとは?

キャッシングの本来の意味は、「現金を借りられるサービスの総称」のこと。そして、キャッシングの中に、「クレジットカード付帯のキャッシング」と「カードローン」が含まれます。なお、一般的にはクレジットカード付帯サービスのキャッシングを、略して「キャッシング」と呼ぶことが多くあります。

Q2:クレジットカード付帯のキャッシングとカードローンは何が違う?

クレジットカード付帯のキャッシングは、ショッピング枠の中にキャッシング枠が含まれています。一方、カードローンはローン専用カードのため、そもそもショッピング利用ができないという大きな違いがあります。また、借り入れの利用枠は、クレジットカード付帯のキャッシングよりも、カードローンのほうが大きい傾向があります。

Q3:キャッシングは申込日に即日利用できる?

キャッシングを利用するには、カード会社の審査に通過しなくてはなりません。審査スピードは各カード会社で異なりますが、一部即日利用可能なスピード審査を実施しているところもあります。

  • ※2021年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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下の表は、横にスライドしてご覧ください。

三井住友カード カードローン・三井住友カード カードローン(振込専用)貸付条件

カード名
利率(実質年率) 1.5%~15.0% 1.5%~14.4%
資金使途 自由
ご利用枠 900万円まで
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
ご返済方法 元金定額返済
ご返済期間・回数 最長15年1ヵ月・181回(新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合)
ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
  • ※別ウィンドウで「キャッシングリボの返済額を簡単シミュレーション」のウェブサイトへ遷移します。

カード ローン

ポイント

  • 最短即日にお借り入れ可能(※)
  • 返済実績に応じて最大1.2%まで金利引き下げ
  • お申込みはWeb完結で来店不要
  • 審査の状況により、初回お振込みまでお時間をいただくことがあります

お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう

返済などでお悩みの方は、弊社の契約する貸金業務に関する指定紛争解決機関へご相談ください。

日本貸金業協会

貸金業相談・紛争解決センター 0570-051-051
(受付時間 9:00~17:00 土・日・祝日・12月29日~1月4日を除く)
所在地 〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15

三井住友カード株式会社<近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号> 〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15

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