キャッシュレス決済を使いすぎる理由と防止方法を詳しく解説！
2025.05.21
キャッシュレス決済を使いすぎる理由と防止方法を詳しく解説！
クレジットカードや電子マネー、QRコード決済などさまざまなキャッシュレス決済の普及が進み、普段の生活でも利用する機会が増加しています。キャッシュレス決済は現金を使わずに支払いができる便利な方法ですが、その利便性の高さゆえに「使いすぎが不安」と感じる人も少なくありません。
ここでは、キャッシュレス決済を使いすぎる理由とその防止策を紹介します。
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
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キャッシュレス決済で使いすぎる理由とは
現金を使わずに、クレジットカードやスマホで手軽に支払いができるキャッシュレス決済。しかし現金を使わないからこそ、「お金を使っている」という実感が薄くなりやすい点が使いすぎにつながるといえるでしょう。特にお金を十分に管理せず、「いつ、どの支払い形式でいくら支払ったか」といった把握ができていない場合、「使いすぎた！」と後悔することになりかねません。
経済産業省によると2023年のキャッシュレス決済比率は39.3％。政府が掲げる「キャッシュレス決済比率を2025年までに4割程度にする」という目標に向けて堅調に増加しています。
（出典）経済産業省「2023年のキャッシュレス決済比率を算出しました」を参考
別ウィンドウで「経済産業省」のウェブサイトへ遷移します。
一方で、一般社団法人キャッシュレス推進協議会が2023年7月に公表した「消費者インサイト調査」によると、現金をメインに利用している人の約7割が「キャッシュレス決済は使いすぎてしまうと思う」と回答しており、使いすぎに対する不安の強さがうかがえます。
（出典）一般社団法人キャッシュレス推進協議会「消費者インサイト調査 2022年度」を参考
別ウィンドウで「一般社団法人キャッシュレス推進協議会」のPDFを開きます。
上記PDFは予告なく変更、または削除される可能性があります。その場合は一般社団法人キャッシュレス推進協議会のホームページからご確認ください。
では、キャッシュレス決済で使いすぎを防止するためには、どのような方法があるのでしょうか。
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キャッシュレス決済の使いすぎを防止する方法
キャッシュレス決済には「ポストペイ型」「プリペイド型」「デビット型」の3種類があり、どの決済方法にも使いすぎ防止策があります。
ここからは、キャッシュレス決済の使いすぎ防止策を紹介していきます。
オートチャージ機能を利用しない
電子マネーやQRコード決済など事前に残高をチャージして使う「プリペイド型」には、「オートチャージ機能」が搭載されているものがあります。オートチャージ機能は自動でチャージが行われる利便性がある一方、利用金額がわかりにくくなったり、限度なく使ってしまったりするデメリットもあります。
使いすぎが心配な人はオートチャージ機能を設定せず、必要な都度、自分でチャージする方法を検討してみましょう。
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家計管理アプリを利用する
最近では、家計管理アプリを使って毎月の収支を管理する人が増えています。中には、キャッシュレス決済と連携できるものもあり、「ポストペイ型」「プリペイド型」「デビット型」いずれの決済方法でも、より簡潔に支出を把握することができます。
さらに、複数のキャッシュレス決済を連携できる家計管理アプリもあります。利用するキャッシュレス決済をそれぞれアプリに連携しておけば、まとめて利用金額を管理できるのも便利なポイントです。
利用額に応じて制限や通知設定をする
キャッシュレス決済は現金を使わずに支払いが完了するため、あらかじめ「毎月◯円まで」と予算を決めておくことが重要です。
「ポストペイ型」には、あらかじめ設定した上限金額に達した場合、支払い機能に制限がかかったり、通知が届いたりする機能があります。また、「ポストペイ型」に加えて「デビット型」には、カードを利用すると通知が届く機能があります。
使いすぎが心配な人は、こうした機能を活用して予算に対する利用状況を把握するようにしましょう。
三井住友カードでは、カードのご利用をリアルタイムにお知らせする「ご利用通知サービス」を提供しています。さらに、通知サービス（メール）を設定し、対象カードで一度に2,000円（税込）以上ご利用いただくと、Vポイントが抽選で当たるチケットがもらえる「すぐチャン」にご参加いただけます。
明細や口座残高を定期的に確認する
キャッシュレス決済の使いすぎを防ぐためには、「現在どれくらいの金額を利用しているか」ということをこまめに確認することが大切です。「ポストペイ型」であれば利用明細、「デビット型」であれば銀行口座を定期的にチェックする習慣を身につけましょう。
三井住友カードでは、ご利用明細をウェブ上でご確認いただける「WEB明細」サービスをご提供しています。WEB明細はスマホやパソコンで手軽にアクセスできることから、リアルタイムで利用状況を把握いただけます。
電子マネーやデビットカードを利用する
使いすぎを防ぐためには、利用するキャッシュレス決済を「プリペイド型」か「デビット型」に限定することも有効です。
電子マネーなどの「プリペイド型」は、チャージした金額の範囲内でしか利用できません。また、デビットカードなどの「デビット型」は、銀行口座の残高を超える支払いには利用できません。
ただし「プリペイド型」の場合は、オートチャージ機能を利用すると使いすぎてしまう可能性があるため、オートチャージ機能はオフにしておくことを忘れないようにしましょう。
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キャッシュレス決済には三井住友カードがおすすめ
三井住友カードでは、ご利用内容をリアルタイムにお知らせする「ご利用通知サービス」や、すぐに利用履歴を確認できる「WEB明細書」を活用することで、使いすぎを防ぎながらキャッシュレス決済をご利用いただけます。
ここからは、使いすぎが心配な方におすすめの三井住友カードをご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
年会費永年無料のナンバーレスカード！
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三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 1・2・3
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※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 即時発行ができない場合があります。
※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
使うほどおトクなゴールドカード
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三井住友カード
ゴールド
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～200万円 | 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 2・3・4
ポイント
最大7％還元
年間100万円のご利用で
毎年プレゼント 1
10,000ポイント
※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード（NL）、三井住友カード ゴールド（NL）に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。
ポイント特化型のプラチナカード
ポイント特化型のプラチナカード
三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード
プラチナプリファード
| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～10％ |
|---|
限度額： |
～500万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
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※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
Oliveフレキシブルペイ
銀行口座や決済、証券、保険など複数の金融サービスをまとめて管理できる「Olive」。Oliveフレキシブルペイは、3つの支払いモード「クレジット・デビット・ポイント払い」をアプリで簡単に切替えられ、対象のコンビニ・飲食店で最大20％ポイント還元が受けられるお得な1枚です。
別ウィンドウで「三井住友銀行」のウェブサイトに遷移します。
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Oliveフレキシブルペイ
（一般）
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| 年会費： |
無料 |
ポイント還元率： |
0.5％～20％ |
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プログラムで
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※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ Oliveフレキシブルペイ（一般）はVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントがもっと貯まるゴールドカード
Vポイントがもっと貯まるゴールドカード
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
Oliveフレキシブルペイ
ゴールド
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5％～20％ |
|---|
| 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
毎月選択可能な
4つの特典
Vポイントアップ
プログラムで
ポイント還元最大20％※2
※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ Oliveフレキシブルペイ ゴールドはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
Vポイントがもっと貯まるプラチナカード
Vポイントがもっと貯まるプラチナカード
Oliveフレキシブルペイ
プラチナプリファード
Oliveフレキシブルペイ
プラチナプリファード
| 年会費： |
33,000円（税込） |
ポイント還元率： |
1％～20％ |
|---|
| 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
新規入会＆利用特典で
40,000ポイント
毎月選択可能な
4つの特典
Vポイントアップ
プログラムで
ポイント還元最大20％※
※ 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※ Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードはVisaブランドのみの発行となるため、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※ 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※ ポイント還元率の合算は、複数のVポイントアッププログラムの条件を達成した場合、20％を超える事がありますが、景品表示法の定めに基づき、実際にポイントアップされる還元率の上限は20％までとなります。
使いすぎ防止策を利用して賢くキャッシュレス決済を！
キャッシュレス決済は現金を使わずに手軽に支払いが行える利便性が魅力ですが、その分使いすぎてしまう側面もあります。計画的に支出を管理するためには、利用するキャッシュレス決済のタイプに合った使いすぎ防止策を取り入れることが大切です。
「家計管理アプリを利用する」「毎月の予算を決める」など適切な防止策を実施して、賢くキャッシュレス決済を活用しましょう。
よくある質問
Q1．キャッシュレス決済で使いすぎるのはなぜ？
キャッシュレス決済は手軽で利便性がある一方、現金を使わずに決済することからお金を支払っている実感を得にくい面もあります。また、いくら使ったのかがわかりづらくなることもあり、しっかりと管理を行っていなければ使いすぎにつながってしまう心配があります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．キャッシュレス決済では利用できる上限金額をあらかじめ設定できる？
キャッシュレス決済には、あらかじめ設定した上限金額に達した場合、支払い機能に制限がかかるものがあります。また、一定金額に達したときに通知が届く機能もあり、こうした機能を活用することで使いすぎを防ぐことができます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．なぜ電子マネーやデビットカードで使いすぎを防げる？
「プリペイド型」の電子マネーはチャージした金額の範囲内でしか利用できないため、使いすぎを防ぐ効果が期待できます。また、「デビット型」のデビットカードは銀行口座の残高を超える支払いには利用できないことから、いずれも計画的に支出を管理しやすくなるメリットがあります。
詳しくは以下をご覧ください。
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Google Pay は、 Google LLC の商標です。
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MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
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2025年5月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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