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クレカの基礎知識
クレジットカードのランクとは?種類別の申込条件や特典など特徴を解説

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クレジットカードのランクとは?種類別の申込条件や特典など特徴を解説

クレジットカードのランクとは?種類別の申込条件や特典など特徴を解説

クレジットカードには、ゴールドやプラチナなどのランクが存在します。ランクごとに年会費や利用限度額なども異なるため、自分に最適なクレジットカードを持つためには、ランクについて正しく把握することが大切です。
ここでは、クレジットカードのランクについて、一般的な定義や利用限度額の相場などについてご紹介します。

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一般的なカードランク

一般的にクレジットカードのランクは「シルバー(一般)<ゴールド<プラチナ<ブラック」の順に大きくなります。
ですが、ブラックカードが存在するクレジットカード会社は少なく、実際はプラチナが最高ランクというところも多いです。ブラックカードは、クレジットカード会社が定める条件をクリアし、インビテーション(招待)を受けた人だけが持つことができます。そのため、ステータスが高いカードとして知られています。

基本的に、ランクが上がるほど審査基準もきびしくなるため、入手難度は高くなり、年会費も上がると考えていいでしょう。しかし、ランクが高いほど、特典や優待サービス内容も充実します。

なお、クレジットカードのランクは、サービス内容で判断するものでもあります。そのため、券面の色だけでそのクレジットカードのランクを明確に判断できるというわけではありません。
例えば、利用限度額が100万円のゴールドと、200万円のシルバーカードでは、実質シルバーカードのほうがランクは高いといえます。また、ランクが1番低いクレジットカードでも、券面の色がブラックだったり、シルバーだったりするケースもありますので、ランクは簡単に判別できないのです。

三井住友カードのカードランク事情

三井住友カードのカードランクは、下記のようになっています。

一般カード<ゴールド・プライムゴールド<プラチナ

ここからは、それぞれのクレジットカードの特徴について、簡単にご紹介していきます。

一般カード

三井住友カードの一般カードは満18歳以上の方を対象としており、「最初の1枚」ともいえるクレジットカードとなっています。

  • 利用限度額は~100万円(学生の場合~30万円)で、所有者の信用情報や年収などによって決定
  • 通常ポイントは、ご利用金額200円(税込)につき0.5%のポイント還元
  • 三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)の場合、年会費は永年無料
  • 三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)の場合、コンビニやマクドナルドといった対象店舗での利用で最大5%還元

ゴールド・プライムゴールド

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上で、安定継続収入のある方を対象としています。また、20代の方は「三井住友カード プライムゴールド」にもお申し込みいただけます。

  • 利用限度額は~200万円で、所有者の信用情報や年収などによって決定
  • 通常ポイントは、ご利用金額200円(税込)につき0.5%のポイント還元
  • ゴールド会員限定の空港ラウンジの無料利用が可能
  • 三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は、通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料に(※)
  • 三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントをプレゼント(※)
  • 三井住友カード ゴールド(NL)の場合、コンビニやマクドナルドといった対象店舗での利用で最大5%還元
  • 三井住友カード プライムゴールドは、「一流ホテル・旅館宿泊予約プラン」「ゴールドデスク」「ドクターコール24」といったサービスを受けられる
  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

特典が充実!最初のゴールドカードなら、三井住友カード ゴールド(NL) 

「三井住友カード ゴールド(NL)」は、満20歳以上の方が利用できるクレジットカードです。券面には、会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド(NL)には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があります。

・年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料

三井住友カード ゴールド(NL)の年会費は通常5,500円(税込)ですが、年間100万円のご利用で、翌年以降の年会費が永年無料となります。今、持っているクレジットカードの毎月の利用額が9万円以上であれば、三井住友カード ゴールド(NL)にお切替えいただくと、2年目以降、年会費が永年無料で、カードをお使いいただけます。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントプレゼント(継続特典)

三井住友カード ゴールド(NL)は、通常のポイント還元とは別に、毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイントが還元されます。毎年、条件を達成すればもらえるうれしいプレゼントです。

  • ※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。

・対象コンビニやマクドナルドでの利用で、最大5%の還元!

三井住友カード ゴールド(NL)の通常のポイントはご利用金額200円(税込)につき0.5%ですが、対象のお店で使うと最大5%のポイントが還元されます。

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常ポイント セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用 さらに
左記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用
利用金額200円(税込)につき
0.5%還元
利用金額200円(税込)につき
+2%(※1)加算
利用金額200円(税込)につき
+2.5%(※1)加算

例えば、対象のコンビニで月5,300円分をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで利用した場合

利用金額200円(税込)単位でポイントが付与されるため、5,300円分の利用の場合、対象となる金額は実質5,200円。付与されるポイントは260ポイントになります!

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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
5,200円÷200円=26ポイント 5,200円×2%=104ポイント 5,200円×2.5%=130ポイント
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。
  • また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿し、お支払いただく場合があります。その場合のお支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細は以下ホームページをご確認ください。

毎月の支払いを三井住友カード ゴールド(NL)にまとめてみよう!

暮らしの中で毎月かかる生活費には、家賃や食費のほか、公共料金、携帯電話料金などがあります。こうした生活費の支払いを、現金払いや口座引き落としにしている場合、三井住友カード ゴールド(NL)のクレジットカード払いに切替えれば、毎月の支出が1枚のクレジットカードで管理できるうえ、年間の利用額に応じたポイントがもらえます。
年間でかかる生活費ともらえるポイントについて、20代で一人暮らしの人を例に見てみましょう。

■年間でかかる生活費の例(20代・一人暮らしの場合)

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
支出項目 毎月の支払額例 年間(12ヵ月分)の支払額例
食費 4万円 48万円
水道・電気・ガス代などの公共料金 1万5,000円 18万円
携帯電話料金 5,000円 6万円
交際費 3万円 36万円
交通費 2万5,000円 30万円
上記の支出合計額 11万5,000円 138万円
年間100万円以上の支払いに!

例えば、年間138万円を三井住友カード ゴールド(NL)で利用した場合
下記のように、付与されるポイントは計16,900ポイントとなります!

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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
通常ポイント(ご利用金額200円(税込)につき1ポイント) 6,900ポイント
年間100万円利用の条件達成で付与されるポイント 10,000ポイント
  • ※一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。

プラチナ

三井住友カードの最高ランクのクレジットカードが、プラチナです。満30歳以上で安定継続収入のある方がお申し込み対象となっており、三井住友カード プラチナ独自の審査基準によって発行されています。

  • 利用限度額は原則300万円~
  • 三井住友カード プラチナの年会費は、5万5,000円(税込)
  • Vポイントの有効期限は4年間
  • 6ヵ月間のクレジットカードお支払金額の合計が50万円(税込)以上の場合、お支払額の0.5%相当額(2,000円以上最高3万円まで)の三井住友カードVJAギフトカード年2回までプレゼント
  • 国内主要空港や世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジの利用や、ゴルフ場の予約サービス、カード会員優待価格でのトラベルサービスの利用など
  • 航空券・ホテル・レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応するコンシェルジュサービス

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつが「三井住友カード プラチナプリファード」です。
通常のポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象 

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。

■三井住友カード おすすめクレジットカード

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名

三井住友カード(NL)

三井住友カード ゴールド

初年度年会費 無料 5,500円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 5,500円(税込)
※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料。対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。
ショッピング保険 付帯されていない 年間300万円まで
旅行傷害保険 最高2,000万円(海外)
※事前に旅行代金などを当該カードで支払った場合のみ
最高2,000万円(国内・海外)
※旅行代金などにおける当該カードでの決済有無で補償額は変わります
空港ラウンジサービス 付帯されていない 国内主要空港のラウンジが無料で利用可能
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=1ポイント貯まる
毎年、年間100万円のご利用で10,000ポイント還元(継続特典)
※対象取引や算定期間など実際の適用条件の詳細についてはホームページをご確認ください。
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入がある方
  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

よくある質問

Q1:クレジットカードのランクはどう分かれている?

クレジットカードのランクは、「シルバー(一般)<ゴールド<プラチナ<ブラック」の順に高くなります。ただし、ブラックカードが存在するクレジットカード会社は少なく、実際はプラチナが最高ランクという場合が多いです。

Q2:ランクが高いクレジットカードの特徴は?

ランクが高いクレジットカードの特徴は、審査基準がきびしくなる可能性があるため、入手難度が高く、年会費が高いと考えていいでしょう。しかし、ランクが高いほど、クレジットカードの特典や優待サービス内容も充実します。

Q3:クレジットカードのランクごとの違いは?

クレジットカードのランクによって、どのくらいの年会費がかかるか、どのような特典や優待サービスがあるのかが異なります。一般カードは年会費無料のものもあり、初めてクレジットカードを持つ人には、作りやすいといえるでしょう。ゴールドカードやプラチナカードといったランクが高いクレジットカードは、年会費が発生するものの、その分、特典や優待サービスが充実しているといった特徴があります。

  • ※2021年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

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