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クレカの基礎知識
クレジットカードのキャッシング利用枠や利用方法について解説

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クレジットカードのキャッシング利用枠や利用方法について解説

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クレジットカードを利用して、ATMなどで現金を借りることができるキャッシング機能。非常に便利な機能であり、手元に現金がないときの強い味方となってくれます。しかし、キャッシングは無限に使えるわけではなく、キャッシング利用枠という利用上限が定められています。
今回は、そんなクレジットカードのキャッシング利用枠について詳しく解説していきます。

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クレジットカードのキャッシング利用枠とは?

キャッシングとは、「現金を借りられるサービスの総称」になります。一般的にはカード付帯サービスのキャッシングを略して「キャッシング」と呼ぶことが多く、ここでは「カード付帯のキャッシング」を指します。

多くのクレジットカードには、買物の支払いで利用できる「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金が借りられたり口座に振り込みを受けられたりできる「キャッシング利用枠」が設けられています。ショッピング利用枠とキャッシング利用枠には限度額が定められており、それをオーバーして機能・サービスを利用することはできません。

利用枠は、クレジットカードを申し込む際に、希望したキャッシングの上限金額をもとに、カード会社が審査を行うことによって決定されます。ただし、これはあくまでも申し込み時に設定された上限金額であり、クレジットカード取得後も、希望を出せば再度審査が受けられ、審査が通ればショッピング利用枠、キャッシング利用枠の上限金額を増額させることができます。

キャッシングの返済方法について

キャッシングサービスは、返済の方法によっていくつかの種類に分かれます。代表的なものは、借りた金額を翌月の決まったタイミングで一度に返済する「翌月1回払い」のほかに、「リボ払い」があります。
リボ払いには、月々一定の金額を支払いながら返済していく「定額方式」、借り入れ残高に対して一定の割合を乗じた金額を支払いながら返済していく「定率方式」、残高によって金額や割合を変えることができる「残高スライド方式」などがあります。

■リボ払いのしくみ

リボ払いのしくみ

三井住友カードのキャッシングでは、リボ払いの元利定額返済方式(元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法)が採用されています。

また、海外のATMで現地通貨をキャッシングできる「海外キャッシュサービス」もありますが、海外キャッシュサービスで利用した分は「翌月1回払い」になります。為替レートによっておトクになるかどうかが変わります。
三井住友カードでは、海外キャッシュサービスの返済シミュレーションを用意していますので、ぜひご活用ください。

  • ※別ウィンドウで「海外キャッシュサービス 返済シミュレーション」のウェブサイトへ遷移します。
  • ※カードレス会員は、ATMでのお借り入れはできません。
  • ※カードレス会員は、店頭(除く、オンラインショップ)でのリボ払い・分割払いはご利用いただけません。

キャッシングの利用方法

キャッシングの利用は、銀行などの提携金融機関のATMやコンビニのATMから、または口座への振り込みで行うことができます。カード会社によって、キャッシングの利用方法は異なります。

ここではATMでのキャッシングについて、一般的な操作手順を見ていきましょう。

ATMでの借り入れ方法

  • ATMの画面上に表示されるメニューから「お引き出し」をお選びください。
  • 「クレジットカード」を差込口から投入します。ATMによっては、クレジットカードを投入することでメニューが表示されるものもあります。
  • 「暗証番号」を入力します。
  • 「お借り入れ」を選択します。
  • 返済方法を選択します。「1回払い」「リボ払い」など、クレジットカードによって選択できる項目には違いがあります。
  • 金額を入力します。(ご利用は1万円単位)
  • クレジットカード、ご利用明細、現金を受け取ります。

もちろん、ATMからの現金引き出しだけではなく、お支払い用に設定した口座へ現金の振り込みを受けることもできます。現金の振り込みを希望する場合は、会員サイトやお電話から申し込むことができます。

口座振込でのキャッシングの利用方法

クレジットカードによっては、口座振込でキャッシングを利用することができます。

口座に直接振り込まれるタイプのキャッシングは、インターネットまたは電話でのお申し込みが可能なカード会社が多いです。お申し込み手続きが完了すると、クレジットカードの登録口座に希望額が振り込まれます。クレジットカードによっては振り込み手数料が無料になる場合があります。

キャッシングにおすすめの三井住友カード

ここでは、三井住友カードの発行するプロパーカードから、キャッシングにもおすすめの3種類のカードをご紹介します。

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)
詳細を見る

「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料で、券面に会員番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのカードです。クレジットカード情報はアプリから確認できるので、ネットショップでの買物もスムーズに。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

三井住友カード デビュープラス

三井住友カード デビュープラス
詳細を見る

「三井住友カード デビュープラス」は、ポイントを貯めるにはおすすめのカードです。常にご利用金額200円(税込)につき1%(※)ポイントが還元されるのでおすすめです。加えて、入会後3ヵ月間はご利用金額200円(税込)につき+1.5%(※)ポイントが還元されるなど、使えば使うほどお得なクレジットカードです。
年会費は、満18歳~25歳であれば初年度は無料。翌年度以降も年1回のご利用で、年会費1,375円(税込)が無料となるので、初めて持つクレジットカードとしてもおすすめです。

  • ※一部、指定のポイント還元率にならない場合があります。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード
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三井住友カードのハイステータスカードのひとつとして、新たに登場した「三井住友カード プラチナプリファード」。ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する人におすすめです。
また、三井住友カード プラチナプリファードには、4つのスペシャルリワードをご用意しています。

・新規入会&利用特典40,000ポイント

ご入会月(切替え月)の3ヵ月後末までに40万円(税込)以上のご利用でプラス40,000ポイントをプレゼント

  • ※2021年12月22日(水)から2022年4月末日の期間にご入会かつ初年度年会費無料キャンペーンの適用をされた方は入会特典の提供はありません。

・継続特典最大40,000ポイント

毎年、前年100万円(税込)のご利用ごとに10,000ポイントをプレゼント(最大40,000ポイント)

・外貨ショッピング利用特典+2%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス2ポイントをプレゼント

  • ※海外でのご利用のみ対象

・プリファードストア(特約店)+1~9%

ご利用金額100円(税込)ごとにプラス1~9ポイントをプレゼント

  • ※これらの特典を受けるには一定の条件があります。詳細は以下ホームページをご確認ください。
下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名
三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)

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三井住友カード
デビュープラス
三井住友カード デビュープラス

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三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード

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初年度年会費 無料 無料 33,000円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
33,000円(税込)
キャッシング 利用枠 0~50万円 0~50万円 0~100万円
利率
(実施年率)
18.0% 18.0% 15.0%
ご返済方法 元利定額返済 元利定額返済 元利定額返済
ご返却期間・回数 最長4年1ヵ月・49回(利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合) 最長4年1ヵ月・49回(利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合) 最長3年9ヵ月・45回(利用枠50万円、実質年率15.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
○担保・保証人/不要 ○遅延損害金/年20.0% ○使途自由
※所定の審査がありますので、ご希望に沿えない場合があります。
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です
100円(税込)=1ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方(学生は除く)
カード名
三井住友カード
(NL)
三井住友カード(NL)

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三井住友カード
デビュープラス
三井住友カード デビュープラス

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三井住友カード
プラチナプリファード
三井住友カード プラチナプリファード

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初年度年会費 無料 無料 33,000円(税込)
翌年度以降年会費 永年無料 1,375円(税込)
条件により無料
※前年1回以上の利用で無料
33,000円(税込)
キャッシング 利用枠 0~50万円 0~50万円 0~100万円
利率
(実施年率)
18.0% 18.0% 15.0%
ご返済方法 元利定額返済 元利定額返済 元利定額返済
ご返却期間・回数 最長4年1ヵ月・49回(利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合) 最長4年1ヵ月・49回(利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合) 最長3年9ヵ月・45回(利用枠50万円、実質年率15.0%、毎月返済額1万5000円、50万円をご利用の場合)
※ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。
○担保・保証人/不要 ○遅延損害金/年20.0% ○使途自由
※所定の審査がありますので、ご希望に沿えない場合があります。
ポイント還元 200円(税込)=1ポイント貯まる 200円(税込)=2~5ポイント貯まる
※5ポイント貯まるのは入会後3ヵ月間です
100円(税込)=1ポイント貯まる
入会資格 満18歳以上の方
(高校生は除く)
満18歳~25歳の方
(高校生は除く)
原則満20歳以上
安定継続収入のある方(学生は除く)

キャッシングの金利とは?利息の計算方法

ここからは、キャッシングを利用するにあたって必ず押さえておきたい「金利」について解説します。併せて、利息の計算方法も見ていきましょう。

キャッシングの金利を認識しておく

金利とは、クレジットカードのキャッシングを利用した際に利用額に対して支払う利息の割合です。金利が高いほど利息も高額になり、借りた金額に上乗せして返済しなくてはなりません。

例えば、クレジットカードのキャッシングで20万円借りた場合、20万円に加えて、利息を返す必要があります。金利が思わぬ負担になる可能性もあるため、キャッシングは金利も踏まえて、無理なく返済できる範囲で利用することが大切です。

キャッシングの利息の計算方法

キャッシングの利息が、具体的にどれくらいになるのか気になる人も多いのではないでしょうか。金利が分かれば、利息を算出することができます。

キャッシング利用時は、あらかじめ利息を計算し、計画的に返済できるかどうか確認することが重要です。

・利息の計算方法

キャッシングの利息は、次の計算式で算出できます。

利息=キャッシング利用額×金利÷365日×返済日数

例えば、「金利15%で10万円をキャッシングして、30日後に返済する」場合の利息は、次のように算出できます。

100,000×0.15÷365×30=1,232円

この場合、翌月1回払いで10万円キャッシングすると、30日後に「10万1,232円」返済する必要がある、ということです。キャッシングの利息は、金利が高くなるほど、また返済日数が長くなるほど高くなります。

キャッシング利用枠の変更(増額・減額)について

キャッシング利用枠は、必要に応じて増額または減額することもできます。ただし、さまざまな条件がありますので、キャッシング利用枠の変更について確認しておきましょう。なお、増額の場合は都度審査があります。

キャッシング利用枠を増額する

キャッシング利用枠の増額方法は、カード会社や希望する金額によって異なります。

一般的に、インターネット申請による手続きができます。またカード会社によっては、返済に遅延がないなどの利用状況の良い利用者に対して、キャッシング利用枠の増額を提案するというケースもあります。なお、50万円を超えるような大幅な増額を希望する場合、収入証明書類の提出が必要となります。

キャッシング利用枠を減額する

キャッシング利用枠の減額方法も、カード会社によって条件や申請方法が異なります。

一般的には、カードデスクへ電話することで、減額の申請をすることができます。使い過ぎが心配などの場合は、必要な範囲で減額しておくこともできます。

学生でもキャッシング利用枠は利用できる?

最近は学生向けのクレジットカードも増えており、キャッシング機能を付けられるカードは多いです。
なお、クレジットカードによっては、キャッシング機能を付けるにあたって「アルバイトなどによる安定した収入がある」「20歳以上である」といった条件を設けているものもあります。

キャッシングを利用する際の注意点

必要なときにその場で現金が借りられ、使い方によっては便利に活用できるキャッシングサービスですが、利用する際には、いくつかの注意点を把握しておきましょう。

返済計画を立てたうえで利用する

キャッシングを利用すると、現金が手元に入ることになりますが、このお金はあくまでも借りたもので、返さなければなりません。安易に大きな金額を借りてしまうと、返済のタイミングでお金が足りないことにもなりかねません。
キャッシングでお金を借りる前に、どのようにして返していくのか、どのタイミングで完済するのか、返済計画をしっかり立てておきましょう。

キャッシングを利用するとショッピング利用枠が減る

前述したように、クレジットカードのキャッシングには、キャッシング利用枠とショッピング利用枠があり、それぞれ限度額が設定されています。
しかし、ここで気をつけなければならないのが、クレジットカードの総利用枠はショッピング利用枠とキャッシング利用枠の合計ではなく、ショッピング利用枠とキャッシング利用枠のいずれか大きい額ということです。

例えば、ショッピング利用枠が50万円、キャッシング利用枠が20万円のクレジットカードの場合で考えてみると、総利用枠は50万円になります。このクレジットカードのショッピング利用枠を限度額いっぱいの50万円まで使ってしまうと、キャッシング利用枠の残りはゼロになってしまいます。反対に、キャッシング利用枠の限度額いっぱいの20万円を利用すると、ショッピング利用枠の残りは30万円に減ってしまいます。

ショッピング利用枠とキャッシング利用枠それぞれの限度額を足した金額がキャッシング全体の限度額というわけではありません。勘違いをしてしまうケースもあるため、しっかり確認しておくようにしてください。

よくある質問

Q1:クレジットカードのキャッシング利用枠とは?

キャッシング利用枠とは、クレジットカードのキャッシング機能を使って現金を借りられる限度額のことを指します。多くのクレジットカードに支払いで利用できる「ショッピング利用枠」と、ATMなどから現金を借りたり口座に振り込みを受けられたりできる「キャッシング利用枠」が設けられています。

Q2:キャッシングの返済方法は?

キャッシングの返済方法は、翌月の決まったタイミングで一度に返済する「翌月1回払い」や、月々一定の金額を支払いながら返済していく「リボ払い」が代表的です。なお、海外キャッシュサービスは翌月1回払いとなります。

Q3:キャッシングの注意点は?

キャッシングの注意点は、返済時に金利に応じた利息(手数料)が発生することです。返済計画を立てたうえで、無理のない範囲で利用する必要があります。また、キャッシングを利用するとショッピング利用枠が減ることにも注意が必要です。

計画的にキャッシングを利用していこう

キャッシングは非常に便利なサービスですが、お金を借りるという形式上、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切です。
万が一にも返済できないという事態になってしまわないよう、支出管理には力を入れて取り組んでいくようにしましょう。

  • ※2021年2月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

計画的な支出管理には
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今回の記事のまとめ

クレジットカードのキャッシング利用枠とは?

  • キャッシング利用枠とは、ATMなどから現金を引き出せる限度額のこと
  • 買物の支払いで利用できるショッピング利用枠もある

キャッシングの返済方法について

  • 翌月1回払いは翌月の決まったタイミングで一度に返済する方法
  • リボ払いは月々一定の金額を支払いながら返済していく方法
  • 海外キャッシュサービスは翌月1回払い

キャッシングはどこで利用できる?

  • 銀行などの提携金融機関のATM
  • クレジットカードによってはコンビニのATM

キャッシングの金利と利息とは

  • 金利とはキャッシングを利用した際に利用額に対して支払う利息の割合を指す
  • 利息は「キャッシング利用額×金利÷365日×返済日数」で算出できる
  • 利息は金利が高くなるほど、また返済日数が長くなるほど高くなる

キャッシング利用枠の変更はできる?

  • キャッシング利用枠は増額・減額が可能で、申請方法や金額の設定はカード会社によって異なる

学生でもキャッシング利用枠は利用できる?

  • 学生向けクレジットカードにはキャッシング機能を付けられるカードも多い
  • キャッシング機能を付けるにあたって「安定した収入がある」「20歳以上である」といった条件を設けているカードもある

キャッシングを利用する際の注意点

  • 返済計画を立てたうえで利用する
  • キャッシングを利用するとショッピング利用枠が減る

三井住友カード カードローン・三井住友カード カードローン(振込専用)、三井住友カードキャッシング貸付条件

下の表は、横にスライドしてご覧ください。
カード名 三井住友カード
キャッシング
利率(実質年率) 1.5%~15.0% 1.5%~14.4% 18.0%
資金使途 自由
ご利用枠 900万円まで 0~50万円
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
ご返済方法 元金定額返済 元利定額返済
ご返済期間・回数 最長15年1ヵ月・181回
(新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合)
最長4年1ヵ月・49回(新規ご契約ご利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5千円、50万円をご利用の場合)
ご返済期間・回数は実際のご利用内容によって異なります。

お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう

返済などでお悩みの方は、弊社の契約する貸金業務に関する指定紛争解決機関へご相談ください。

日本貸金業協会

貸金業相談・紛争解決センター 0570-051-051
(受付時間 9:00~17:00 土・日・祝日・12月29日~1月4日を除く)
所在地 〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15

三井住友カード株式会社<近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号> 〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15

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