クレジットカードのキャッシング枠とは?使い方や限度額の変更方法、注意点を解説!

  • クレジットカードのキャッシング枠や利用方法について解説

    2023.07.01

クレジットカードのキャッシング枠とは?使い方や限度額の変更方法、注意点を解説!
監修:金子賢司 監修:金子賢司

監修:金子賢司

東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、業務中の交通事故をきっかけに企業の福利厚生に興味を持ち社会保障の勉強を始める。以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信中。

【保有資格】CFP®

クレジットカードを利用して、ATMなどで現金を借りることができるキャッシング機能。非常に便利な機能であり、手元に現金がないときの強い味方となってくれます。しかし、キャッシングは無限に使えるわけではなく、利用枠が定められています。

ここでは、そんなクレジットカードのキャッシング利用枠について詳しく解説していきます。

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。

詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。

クレジットカードのキャッシング枠とは?

クレジットカードの利用枠は、お買い物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、現金が借りられる「キャッシング枠」に分けられます。キャッシング枠とは、キャッシングを利用できる利用限度額(総利用枠)を指します。

ショッピング枠とキャッシング枠には利用限度額が定められており、それをオーバーしてクレジットカードを利用することはできません。

例えば、利用限度額が50万円のクレジットカードの場合、キャッシング枠で10万円利用すると、ショッピング枠で利用できるのは残り40万円となります。反対に、ショッピング枠を限度額いっぱいの50万円まで利用してしまうと、キャッシング枠の残りはゼロとなり利用できなくなってしまいます。

キャッシング枠とショッピング枠の関係

キャッシング枠の利用限度額

クレジットカードを申し込む際に、希望したキャッシングの上限金額をもとに、カード会社が審査を行うことによって決定されます。利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠、それぞれに設定されますが、キャッシングで利用できるのは「キャッシング枠」のみとなります。

ただし、これはあくまでもお申し込み時に設定された上限金額であり、クレジットカードの取得後も、希望を出せば再度審査が受けられ、審査に通ればショッピング利用枠・キャッシング利用枠の上限金額を増額させることができます。

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キャッシングの利用方法

銀行などの提携金融機関やコンビニのATM・CD(キャッシュディスペンサー)のほか、電話やインターネットを使って口座振り込みを利用することができます。カード会社によって、キャッシングの利用方法は異なります。

三井住友カード(国内キャッシングリボ)の場合、キャッシングの利用方法は大きく分けて以下の3種類になります。

キャッシングの利用方法の種類

ATM・CD

キャッシング利用枠内であれば、クレジットカードを使って全国の銀行やコンビニ、郵便局のATMやCDなどで現金を直接引き出すことができます。一般的なATM・CDでのキャッシングは、以下の操作手順で行うことができます。

ATMからキャッシングする手順の例

電話

電話で申し込みをして、口座振込で利用することができます。
三井住友カードのキャッシングリボの借入などについては、フリーダイヤルのスマートダイヤル24からお手続きできます。固定電話のほかに、携帯電話からもご利用いただけます。

インターネット

インターネットから申し込みをして、口座振込で利用することができます。申し込みの手続きが完了すると、クレジットカードの登録口座に希望額が振り込まれます。カードによっては振込手数料が無料になる場合があります。

三井住友カードのキャッシングリボの場合は、ウェブサイトからキャッシングの設定・増枠のお申し込みが可能です。お申し込み後、最短即時でカードご利用代金お支払い口座に現金をお振込みします。また、Vpassアプリを利用すれば、明細のご確認や緊急のお手続きもオンラインで簡単に行えるのでおすすめです。PCでもスマホでも登録無料で利用でき、キャッシング利用枠の設定・増枠もお申し込みいただけます。

キャッシングの返済方法は?

キャッシングサービスは、返済の方法によっていくつかの種類に分かれます。代表的なものは、借りた金額を翌月の決まったタイミングで一度に返済する「翌月1回払い」のほかに、「リボ払い」があります。

リボ払いには、月々一定の金額を支払う「定額方式」と、借入残高に対して一定の割合を利息として乗じた金額を支払う「定率方式」、残高によって金額や利息の割合が変動する「残高スライド方式」などがあります。

リボ払いのしくみ

リボ払いのしくみ

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三井住友カードのキャッシングには、リボ払いの元利定額返済方式(元金と利息を合わせて毎月定額で返済する方法)が採用されています。

また、海外のATMで現地通貨をキャッシングできる「海外キャッシュサービス」もありますが、海外キャッシュサービスで利用した分は「翌月1回払い」になります。

三井住友カードでは、海外キャッシュサービスの返済シミュレーションを用意していますので、ぜひご活用ください。

別ウィンドウで「海外キャッシュサービス 返済シミュレーション」のウェブサイトへ遷移します。

カードレス会員は、ATMでのお借り入れはできません。

カードレス会員は、店頭(除く、オンラインショップ)でのリボ払い・分割払いはご利用いただけません。

キャッシングにおすすめの三井住友カード

クレジットカードのキャッシングでは、利用枠だけでなく、借り入れ返済の金利(利率)も重要なポイントです。キャッシング利用を検討される方は、事前に利率のチェックもしておくことをおすすめします。

ここでは、三井住友カードからキャッシングにおすすめのクレジットカード3種類をご紹介します。

カードの種類 ご利用枠 利率(実質年率)
三井住友カード(NL) 100万円~300万円 15.0%
5万円~90万円 18.0%
三井住友カード ゴールド(NL)/
三井住友カード プラチナプリファード
100万円~300万円 14.4%
5万円~90万円 15.0%

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

年会費が永年無料で、券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されないナンバーレスのカードです。クレジットカード情報はVpassアプリから確認できるので、ネットショップでのお買い物もスムーズに。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

なお、キャッシングによる返済の利率は、5万円~90万円の借り入れで18.0%です。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

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三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短30

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 4

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード(NL)同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。また、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。

なお、キャッシングによる返済の利率は、5万円~90万円の借り入れで15.0%です。三井住友カード(NL)の18.0%よりも低いのが魅力です。

20歳から持てるおトクなゴールドカード

20歳から持てるおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。従来の三井住友カード(NL)、三井住友カード ゴールド(NL)に加え、三井住友カード プラチナプリファードでもナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1%と、ゴールドカードおよびプラチナカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。クレジットカードを頻繁に利用する方におすすめです。

なお、キャッシングによる返済の利率は、5万円~90万円の借り入れで15.0%となっており、三井住友カード(NL)の18.0%よりも低く設定されています。

ポイント特化型のプラチナカード

ポイント特化型のプラチナカード


三井住友カード

プラチナプリファード

三井住友カード プラチナプリファード 三井住友カード プラチナプリファード

三井住友カード

プラチナプリファード

年会費

33,000円(税込)

ポイント還元率

1%~10%

限度額

~500万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

三井住友カードつみたて投資でVポイントが貯まるイメージ

三井住友カードつみたて

投資でVポイントが貯まる

積立額の5.0%

ポイントイメージ

毎年、継続利用で 1

最大40,000

ポイント

特約店の利用イメージ

特約店の利用で

獲得ポイント 2

最大+9%

※1 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。

※2 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

キャッシングの金利とは?利息の計算方法

借り入れ返済の金利は、キャッシングを利用するにあたって必ず押さえておきたい要素です。併せて、利息の計算方法も見ていきましょう。

キャッシングの金利を認識しておく

クレジットカードのキャッシング利用における金利とは、借り入れた利用額に対して支払う利息の割合です。金利が高いほど利息も高額になり、借りた金額に上乗せして返済しなくてはなりません。

例えば、クレジットカードのキャッシングで20万円を借りた場合、20万円に加えて、利率をかけた利息分も返す必要があります。金利が思わぬ負担になる可能性もあるため、キャッシングは金利分も踏まえて、無理なく返済できる範囲で利用することが大切です。

キャッシングの利息の計算方法

キャッシングの利息が、具体的にどれくらいになるのか気になる方も多いのではないでしょうか。利率が分かれば、利息分を算出することができます。

キャッシング利用時は、あらかじめ利息を計算し、計画的に返済できるかどうか確認することが重要です。

利息の計算方法

キャッシングの利息は、次の計算式で算出できます。

キャッシングの利息の計算方法

例えば、「利率15%で10万円をキャッシングして、30日後に返済する」場合の利息は、次のように算出できます。

100,000×0.15÷365×30=1,232円

この場合、翌月1回払いで10万円キャッシングすると、30日後に返済する額は、借り入れた10万円に利息の1,232円を合わせた「10万1,232円」になります。キャッシングの利息は、利率が高くなるほど、また返済日数が長くなるほど高くなります。

キャッシング利用枠の変更(増額・減額)について

キャッシングの利用枠は、必要に応じて増額または減額することもできます。ただし、さまざまな条件がありますので、キャッシング利用枠の変更についても確認しておきましょう。なお、増額の場合は都度審査があります。

キャッシング利用枠を増額する

キャッシング利用枠の増額方法は、カード会社や希望する金額によって異なります。
一般的に、インターネットによる申請手続きができます。またカード会社によっては、返済に遅延がないなどの利用状況の良い利用者に対して、キャッシング利用枠の増額を提案するケースもあります。なお、50万円を超える大幅な増額を希望する場合、収入証明書類の提出が必要となります。

キャッシング利用枠を減額する

キャッシング利用枠の減額方法も、カード会社によって条件や申請方法が異なります。
一般的には、カードデスクへ電話することで、減額の申請をすることができます。使い過ぎが心配な場合は、必要な範囲で減額しておくこともできます。

学生や主婦(主夫)もキャッシング利用枠は利用できる?

最近は学生向けのクレジットカードも増えており、キャッシング機能を付けられるカードが多くなっています。
なお、クレジットカードによっては、キャッシング機能を付けるにあたって「アルバイトなどによる安定した収入がある」「20歳以上である」といった条件を設けている場合もあります。

キャッシングを利用する際の注意点

キャッシングサービスは、必要なときにその場で現金が借りられ、使い方によって便利に活用できます。しかし、利用する際には、いくつかの注意点を把握しておきましょう。

返済ができる範囲で借り入れる

キャッシングを利用すると、現金が手元に入ることになりますが、そのお金はあくまでも借りたもので、いずれ返さなければなりません。安易に大きな金額を借りてしまうと、返済のタイミングでお金が足りなくなることもあります。

キャッシングでお金を借りる前に、どのようにして返していくのか、どのタイミングで完済するのか、返済計画をしっかり立てておきましょう。

返済期間と利息に気を付ける

キャッシングで借りたお金には、必ず利息が発生します。返済をするためには、借りた金額に上乗せして利息も返済しなくてはなりません。放って滞納していると、利息分にもさらなる利息がかかって借金が膨れていきます。

いつまでに返済するのか、利息分も払えるかに気を付けながら、計画的にキャッシングを利用するようにしましょう。

ショッピング枠とのバランスを見て利用する

前述したように、クレジットカードのキャッシングには、キャッシング利用枠とショッピング利用枠があり、それぞれ限度額が設定されています。
しかし、気をつけなければならないのが、クレジットカードの利用限度額はショッピング利用枠とキャッシング利用枠の合計ではないということです。利用限度額として設定される総利用枠の範囲内で、ショッピングとキャッシングの両方を収めなくてはなりません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは?

最後にクレジットカードとカードローン(ローンカード)の違いについて確認しておきましょう。

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の2つの利用枠があります。一方、カードローンにはローンのためのキャッシング機能のみ利用できます。そのため、カードローンをショッピングで利用することはできません。

ショッピング機能とキャッシング機能(ローン機能)のどちらをメインに利用するかを考えてカードを作ると良いでしょう。

クレジットカードのキャッシングは計画的に利用しよう

キャッシングは非常に便利なサービスですが、お金を借りるという形式上、返済や資金繰りについてはしっかりと事前に計画を立てておくことが大切です。

万が一にも返済できないという事態になってしまわないよう、支出の管理には力を入れて取り組んでいくようにしましょう。

よくある質問

Q1.クレジットカードのキャッシング枠とは?

キャッシング枠とは、クレジットカードを使って現金を借りられる限度額を指します。お買い物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、ATMなどから現金を引き出したり口座振り込みで借り入れたりできる「キャッシング枠」があります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.キャッシングの返済方法は?

キャッシングの返済方法は、翌月の決まったタイミングで一度に返済する「翌月1回払い」や「リボ払い」が代表的です。リボ払いには、月々一定の金額を支払う「定額方式」と、借入残高に対して一定の割合を利息として乗じた金額を支払う「定率方式」、残高によって金額や利息の割合が変動する「残高スライド方式」などがあります。なお、海外のキャッシングサービスの返済は翌月1回払いとなります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.キャッシングの金利とは?

キャッシングの注意点は、借り入れ返済の金利(利率)に応じた利息が発生することです。利率はカードによっても異なるので、キャッシングを利用する場合は事前に利率のチェックをしておくことをおすすめします。返済計画を立てたうえで、無理のない範囲で利用しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

2023年7月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

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三井住友カードキャッシング貸付条件

カード名 三井住友カード キャッシング
利率(実質年率) 18.0%
資金使途 自由
ご利用枠 0~50万円
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
ご返済方法 元利定額返済
ご返済期間・回数 最長4年1ヵ月・49回(新規ご契約ご利用枠50万円、実質年率18.0%、毎月返済額1万5千円、50万円をご利用の場合)

お借り入れ条件をご確認のうえ、借りすぎに注意しましょう

返済などでお悩みの方は、弊社の契約する貸金業務に関する指定紛争解決機関へご相談ください。

日本貸金業協会

貸金業相談・紛争解決センター 0570-051-051

(受付時間 9:00~17:00 土・日・祝日・12月29日~1月4日を除く)

所在地 〒108-0074 東京都港区高輪3-19-15

三井住友カード株式会社

<近畿財務局長(14)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号>

〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15