クレカの基礎知識
現金を使わずに支払いができるキャッシュレス決済の中でも、クレジットカードは利用金額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントでお買い物なども楽しめるため、1枚は持っておきたいです。
しかしクレジットカードは、“正社員でないと作れない”と思っている方が多いのではないでしょうか。
結論からいうと、アルバイトやパートの方、学生でもクレジットカードを作ることができます。ただし、申し込む際に審査に不利にならないように注意すべき点もあります。
ここでは、アルバイトの方がクレジットカードを作るうえで押さえておきたい注意点や、クレジットカードの選び方を詳しく解説します。また、アルバイトの方におすすめの三井住友カードもご紹介します。
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クレジット契約は、契約者の「信用」をもとに成り立っています。そのため、クレジットカードを申し込むと、申込者に支払い能力があるかを確かめる審査が行われます。審査基準は各クレジットカード会社で異なりますが、代表的なものをいくつか挙げてみましょう。
審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつです。各社はこれらの情報を総合的に審査して、カード発行可否、利用限度額が決定します。例えば年収が低く、勤続年数0年の新入社員の場合は勤務先の社会的信用度が、学生や主婦の場合は世帯単位の年収が加味されます。必ずしも年収が高い必要はなく、誰にでもカードを作るチャンスがあるので、アルバイトやパートの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができるのです。
ただし、カード会社によっては、年齢制限や保護者の同意が必要など、クレジットカードを作る際に条件があるので、事前に確認しましょう。
アルバイトの方もカードを作ることはできます。しかし、主にアルバイトで生計を立てられている方は、正社員よりも審査が通りにくいのが現状です。その理由を解説します。
アルバイトの収入は時給制です。勤務先の営業状態やシフトによって収入額が上下するうえ、正社員よりも退職のハードルが低いため、“収入が不安定”と捉えられがちです。
しかし、同じ職場で勤続年数が1年以上経っていると“収入が安定している”と判断されて審査を通過する可能性が高くなります。
国税庁が実施した「令和3年分民間給与実態統計調査結果」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与額が443 万円でした。そのうち、正社員(正職員)の平均給与額は508万円、正社員(正職員)以外は198万円と、給与所得者の平均給与額から245万円の差がありました。この点から、一般的にアルバイトやパートの方の年収は低いと考えられています。
またクレジットカードの審査の中で、クレジットカード会社は申込者の「支払可能見込額」を調査します。これは、その人が無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額で、年収から生活維持費を除いた額で計算されます。
消費者の過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として生まれた「割賦販売法」では、単身の年間生活維持費を116万円と定められています。そのため、1人暮らしで年収が100万円前後の場合は、支払可能見込額が少なくなるため、審査が慎重になるといえるでしょう。
クレジットカードを発行するには、カード会社による審査を通過する必要があります。アルバイトで自分が審査に通るかどうか不安という方も多いのではないでしょうか。ここで、申し込む際に審査に不利にならないように注意点を解説します。
クレジットカードを申し込む際には、必要書類に本人情報を記入します。そこに記入する年収は基本的に自己申告です。審査に通過したいがために、年収の額を水増しすると、クレジットカード会社の信用を失うことになります。きちんと計算して、正しい額を伝えましょう。
“念のため”と短期間で複数の会社にクレジットカードを申し込むのは、“お金に困っている”などの印象を与えかねないため、厳禁です。各クレジットカード会社は指定信用情報機関と提携しており、審査の際には申込者の借入状況や延滞履歴といった信用情報を共有して照会します。多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があるので注意しましょう。
審査では、一般的に、正社員・アルバイトの就業形態にかかわらず、勤務先に電話をして「在籍確認」を行う場合があります。これは本人確認や勤務先情報の正誤、勤務事実の有無などを確認するためのものです。申し込んでから1~2週間で電話がかかってくるので、事前にアルバイト先に伝えて、対応できるように準備しておきましょう。
アルバイトを掛け持ちしている場合は、最も長く勤務しているところの電話番号を書類に記載しましょう。勤務年数が長いと“安定した収入を得ている”という印象をクレジットカード会社に与えることができます。
2022年4月1日(金)からの成人年齢引き下げにより、18歳以上であれば保護者の同意を得ずに、クレジットカードを作成できるようになりました。つまりアルバイトで収入を得ている場合、審査対象は申込者ご本人となり、基本的には保護者の収入や信用情報の調査には至りません。
しかし、クレジットカード会社によっては学生のうちは成年になっても保護者の同意を必要としている場合があります。そのため、学生の場合はきちんと書類に明記しましょう。なお、18歳以上であっても原則として高校生は、クレジットカードを持つことができないとしているクレジット会社が多いようです。
アルバイトの方におすすめのクレジットカードはどのようなものでしょうか。選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。
クレジットカードの種類によっては、年会費がかかるものとかからないものがあり、年会費が無料だったとしても初年度だけで、翌年度以降は年会費がかかるカードや、条件付きで無料になるカードもあります。
また、ポイント還元率やポイントの貯めやすさにも注目しましょう。クレジットカードによっては、特定の店舗での買い物でポイント還元率がアップする特典もあります。普段からよく利用する店舗やショッピングサイトで優待特典を受けられるクレジットカードを選ぶことで、さらに効率よくポイントを貯められるでしょう。
ここで、三井住友カードから、アルバイトの方に特におすすめのクレジットカードや、お得なポイント還元サービスについてご紹介します。
初めてクレジットカードを使う人におすすめしたいのが、「三井住友カード(NL)」です。年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が使用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリで簡単に確認できるので、ナンバーをコピー&ペーストすればスムーズにネットショッピングを楽しめます。
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三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
年会費:永年無料
限度額:~100万円
国際ブランド:
ポイント還元率:0.5%~5%
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2,000万円
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商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗および指定のポイント還元率とならない場合があります。
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通常のポイント分を含んだ還元率となります。
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事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
※
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
通常のポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元されます。また、対象のコンビニ・飲食店でのVisaのタッチ決済、Mastercard®コンタクトレス(※2)のご利用で+4.5%(※1)が還元されますので、合計で5%(※1)のポイント還元となります!
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限度額:原則10~80万円
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おすすめポイント
LINE Pay加盟店での
チャージ&ペイご利用で
LINEポイント※1
5%還元
LINE Pay加盟店・
PayPay加盟店
でのお支払い※2
LINE Pay加盟店・
PayPay加盟店でのお支払い※2
事前チャージ不要
Visa加盟店でのご利用で
LINEポイント※3
0.5%還元
Visa加盟店でのご利用で
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0.5%還元
※1
コード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象。上限500ポイント/月まで。
オンライン支払い、請求書支払いは対象となりません。
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ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントにカードのご登録が必要です。
※3
一部対象となりません。
※
特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
・Visa LINE Payクレジットカード(P+)はチャージ&ペイの利用でLINEポイントが5%還元
チャージ&ペイは、LINE Payアカウントに「Visa LINE Payクレジットカード(P+)」や三井住友カードが発行するVisaブランドのクレジットカード(※1)を登録することで、LINE Payでのお支払いをチャージ不要で利用できる機能です。チャージ&ペイの支払い金額はまとめて対象のクレジットカードに請求され、クレジットカード申し込み時に設定した金融機関の口座から引き落とされます。
チャージ&ペイは、LINE Pay加盟店とPayPay加盟店(※2)で利用できます。活用できるシーンが多いため、ポイントを貯めるチャンスも豊富です。
・即時発行対応
Visa LINE Payクレジットカード(P+)は、インターネット上で申し込むと最短5分でクレジットカードの番号を発行できます。発行されたクレジットカード番号などの情報があれば、チャージ&ペイの設定も可能です。
・利用通知がLINEアプリにリアルタイムで届く
Visa LINE Payクレジットカード(P+)は、ご使用のLINEアカウントに、クレジットカード利用通知がリアルタイムで届きます。使いすぎや不正利用もすぐに分かるので、使いすぎに不安を抱いている方や、初めて利用する方も、安心して管理できる点がメリットです。
「Visa LINE Payクレジットカード」も、LINEポイントが貯まるクレジットカードです。事前にLINE Payアカウントへ登録すれば、Visa加盟店でのご利用につき、LINEポイントが1%還元されます。
貯まる!使える!LINEポイント!
Visa LINE Pay
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年会費:永年無料
限度額:10~80万円
国際ブランド:
ポイント還元率:0.5%~1%※
Visa LINE Pay
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おすすめポイント
Visa加盟店でのご利用で
LINEポイント※1
1%還元
LINE Pay加盟店・
PayPay加盟店
でのお支払い※2
LINE Pay加盟店・
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事前チャージ不要
LINE Pay加盟店・
PayPay加盟店での
ご利用でLINEポイント※3
LINE Pay加盟店・PayPay加盟店
でのご利用でLINEポイント※3
0.5%還元
※1
Visa加盟店でのご利用分1%還元(一部対象となりません)
※2
ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントにカードのご登録が必要です。
※3
チャージ&ペイご利用分は0.5%還元(PayPayのQRコードを読み取る支払い方法のみ対象)
※
特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
クレジットカードのポイントを効率よく貯める秘訣は、ポイント増量のしくみを上手に活用することです。ここで、ポイントがお得に貯まる三井住友カードのサービスをご紹介します。
通常、ご利用金額200円(税込)につきVポイントが1ポイント付与(0.5%還元)されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード(NL)・三井住友カード(CL)・三井住友カード ゴールド(NL)をVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスで支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ5%になります。
例えば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、はま寿司、ドトールコーヒーショップなどで月5,300円分を利用した場合、対象となる金額は5,200円なので、Vポイントは260ポイント貯まります!
通常のポイント 5,200円×0.5%=26ポイント
タッチ決済利用 5,200円×4.5%=234ポイント
合計260ポイント
ポイント加算の条件について、
必ずこちらをご確認ください
※商業施設内にある店舗など、一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
※ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
※タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合には、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
なお、「Apple Payで」「 Google Pay™ で」とご申告、または「Apple Pay」のボタンを選択されると、iDでのご利用となる場合があります。その場合のお支払い分は、通常のポイント分を含んだ2.5%還元迄となりますのでご了承ください。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
対象の店舗をあらかじめ最大3つまで選んで登録しておくと、その店舗をご利用の際に通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+0.5%(※)ポイントが還元されます。
クレジットカードから、対象の商品へチャージするとVポイントが0.25%還元されます。還元対象となるのは、スマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)、Visaプリペイドカード、「かぞくのおさいふ」です。
「Vポイント」アプリにチャージしたポイントは、1ポイント=1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店でお支払いに使えます。
購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から残高をチャージして使用できます。
Vポイントの交換については、Vポイントサイトをご確認ください。
そして「かぞくのおさいふ」は、家族間のお金のやり取りをキャッシュレスで簡単・便利にするサービスで、Visaプリペイドカードを使用します。
三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5%のポイント還元(※1)。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービス(※1)です。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。
三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)なら、対象のコンビニ・飲食店での利用でもポイントは最大10%(※2,3)還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。
対象のサブスクリプションサービス(サブスク)の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円(税込)につき1ポイント(0.5%)が貯まる通常のポイント分に加え、最大+9.5%がポイント還元されます。
例えば、対象のサブスクなら、通常のポイント還元率0.5~1%に加えて最大9.5%、対象の携帯料金のお支払いなら通常のポイント還元率0.5~1%に加えて、最大1.5%のポイントが還元されるのです。
また、三井住友カードのVisaブランドのカードで利用できる、LINE Payのチャージ&ペイの利用で、通常のポイント還元率0.5~1%に加え、最大2.5%がポイント還元されます。
■学生ポイントが適用される特定加盟店一覧
サブスクリプション
サービス
ポイント還元率
最大+9.5%還元
対象サービス
携帯料金
ポイント還元率
最大+1.5%還元
対象サービス
QR コード決済
最大+2.5%還元
<対象サービス>
■サブスクリプションサービス
Amazonオーディブル、Amazonプライム(※1)、DAZN(※2)、dアニメストア、dTV、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC(※3)
■携帯料金
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
■QRコード決済
LINE Pay(※4)
三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」を経由して楽天市場、Yahoo!ショッピングなどのネットショップでお買い物をするだけで、+0.5%~9.5%のポイントが還元されます。
「ココイコ!」とは事前にショップにエントリーし、街でお買い物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。
「ココイコ!」サイトでショップにエントリーしたうえ、エントリーしたクレジットカードでお支払いするだけで簡単に特典を受け取ることができます。
クレジットカードには必ず審査がありますが、総合的に判断されるため、アルバイトやパートであることを理由に審査が通らないということはありません。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを見つけたら、申し込む際の審査のポイントを押さえて申し込んでみましょう。より便利でお得なクレジットカードライフが待っていますよ。
審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつなので、誰にでもカードを作るチャンスはあります。アルバイトやパートの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができます。
詳しくは以下をご覧ください。
クレジットカードの審査の際は、正しい情報を記載する、複数のカード会社に申し込まない、在籍確認があることを把握する、学生の場合はしっかり明記する、といった点に注意しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
アルバイトがクレジットカードを申し込む際に注意すべきポイント
選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。特に、ポイント還元については、自分がよく使うサービスや店舗と関連のあるものを選ぶと良いでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
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