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クレカの基礎知識
アルバイトもクレジットカードは作れる!選び方と注意点を解説

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アルバイトもクレジットカードは作れる!選び方と注意点を解説

アルバイトもクレジットカードは作れる!選び方と注意点を解説

現金を使わずに支払いができるキャッシュレス決済の中でも、クレジットカードは利用金額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントでお買物なども楽しめるため、1枚は持っておきたいカードです。
しかしクレジットカードは、“正社員でないと作れない”と思っている方が多いのではないでしょうか。

結論から言うと、アルバイトやパートの方、学生でもクレジットカードを作ることができます。ただし、申し込む際に審査に不利にならないように注意すべき点もあります。
そこで今回は、アルバイトの方がクレジットカードを作るうえで押さえておきたい注意点や、クレジットカードの選び方を詳しく解説します。
また、アルバイトの方におすすめの三井住友カードもご紹介します。

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アルバイトでもクレジットカードは作れる?

クレジットカードで決済を行うしくみ

まずは、クレジットカード決済がどういうものか、「カード利用者」「カード加盟店」「カード会社」の立場から確認してみましょう。

カード利用者

カード利用者は、カード会社と契約することで、カード加盟店でのお買物の際にクレジットカード決済ができるようになります。カード利用額は、後日カード会社から請求されて支払うことになります。

カード加盟店

カード加盟店は、カード利用者の利用代金を後日カード会社から受け取り、その際、所定の手数料をカード会社に支払います。

カード会社

カード加盟店でクレジットカードが利用された場合、カード会社は利用金額から手数料を引いた金額を、カード加盟店に支払います。その後、カード会社は、カード利用者に利用料金を請求します。

クレジット契約は、契約者の「信用」をもとに成り立っています。そのため、クレジットカードを申し込むと、申込者に支払い能力があるかを確かめる審査が行われます。審査基準は各クレジットカード会社で異なりますが、代表的なものをいくつか挙げてみましょう。

  • 申込者の年齢
  • 年収
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 信用情報(借入状況、延滞履歴など)
  • 世帯年収(学生や主婦の場合に確認)
  • 居住状況 など

審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつです。各社はこれらの情報を総合的に審査して、カード発行可否、利用限度額が決定します。例えば年収が低く、勤続年数0年の新入社員の場合は勤務先の社会的信用度が、学生や主婦の場合は世帯単位の年収が加味されます。必ずしも年収が高い必要はなく、誰にでもカードを作るチャンスがあるので、アルバイトやパートの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができるのです。ただしクレジットカードの申し込み条件には年齢制限があり、18歳未満は作ることができません。

アルバイトが審査で通過しづらいといわれている理由

アルバイトが審査で通過しづらいといわれている理由

アルバイトの方もカードを作ることはできます。しかし、主にアルバイトで生計を立てられている方は、正社員よりも審査が通りにくいのが現状です。その理由を解説します。

収入が不安定

アルバイトの収入は時給制です。勤務先の営業状態やシフトによって収入額が上下するうえ、正社員よりも退職のハードルが低いため、“収入が不安定”と捉えられがちです。
しかし、同じ職場で勤続年数が1年以上経っていると“収入が安定している”と判断されて審査を通過する可能性が高くなります。

一般的に年収が低い傾向にある

国税庁が実施した「令和2年分民間給与実態統計調査結果」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与額が433 万円でした。そのうち、正規雇用者の平均給与額は496 万円、非正規雇用者(アルバイトなど)は176 万円と、320万円の差があります。この点から、一般的にアルバイトやパートの方の年収は低いと考えられています。

またクレジットカードの審査の中で、クレジットカード会社は申込者の「支払可能見込額」を調査します。これは、その人が無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額で、年収から生活維持費を除いた額で計算されます。

消費者の過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として生まれた「割賦販売法」では、単身の年間生活維持費を116万円と定められています。そのため、1人暮らしで年収が100万円前後の場合は、支払可能見込額が少なくなるため、審査が慎重になるといえるでしょう。

アルバイトが審査の際に注意すべきポイント

クレジットカードの審査の際は、以下のポイントに注意しましょう。

  • 正しい情報を記載する
  • 複数のカード会社に申し込まない
  • 在籍確認があることを把握する
  • 学生の場合はしっかり明記

正しい情報を記載する

クレジットカードを申し込む際には、必要書類に本人情報を記入します。そこに記入する年収は基本的に自己申告です。審査に通過したいがために、年収の額を水増しすると、クレジットカード会社の信用を失うことになります。きちんと計算して、正しい額を伝えましょう。

複数のカード会社に申し込まない

“念のため”と短期間で複数の会社にクレジットカードを申し込むのは、“お金に困っている”などの印象を与えかねないため、厳禁です。各クレジットカード会社は指定信用情報機関と提携しており、審査の際には申込者の借入状況や延滞履歴といった信用情報を共有して照会します。多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があるので注意しましょう。

在籍確認があることを把握する

審査では、一般的に、正社員・アルバイトの就業形態にかかわらず、勤務先に電話をして「在籍確認」を行う場合があります。これは本人確認や勤務先情報の正誤、勤務事実の有無などを確認するためのものです。申し込んでから1~2週間で電話がかかってくるので、事前にアルバイト先に伝えて、対応できるように準備しておきましょう。

アルバイトを掛け持ちしている場合は、最も長く勤務しているところの電話番号を書類に記載しましょう。勤務年数が長いと“安定した収入を得ている”という印象をクレジットカード会社に与えることができます。

学生の場合はしっかり明記

2022年4月1日(金)からの成人年齢引き下げにより、18歳以上であれば保護者の同意を得ずに、クレジットカードを作成できるようになります。つまりアルバイトで収入を得ている場合、審査対象は申込者ご本人となり、基本的には保護者の収入や信用情報の調査には至りません。

しかし、クレジットカード会社によっては学生のうちは成年になっても保護者の同意を必要としている場合があります。そのため、学生の場合はきちんと書類に明記しましょう。なお、18歳以上であっても原則として高校生は、クレジットカードを持つことができないとしているクレジット会社が多いようです。

アルバイトの方におすすめのクレジットカード

アルバイトの方におすすめのクレジットカード

では、アルバイトの方におすすめのクレジットカードはどんなものでしょうか。選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。特に、ポイント還元については、自分がよく使うサービスや店舗と関連のあるものを選ぶと良いでしょう。
ここでは、三井住友カードの中で特におすすめのクレジットカードを2つご紹介します。

ポイント還元サービスが豊富な「三井住友カード(NL)」

初めてクレジットカードを使う人におすすめしたいのが、「三井住友カード(NL)」です。年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が使用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリで簡単に確認できるので、ナンバーをコピー&ペーストすればスムーズにネットショッピングを楽しめます。

三井住友カード(NL)

キャンペーン情報
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※詳細はHPにてご確認ください。
おすすめポイント
年会費永年無料のナンバーレスカード!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
永年無料 通常:0.5%
最大:5%
~100万円
カードの特徴
  • 即時発行可能!最短5分
  • 対象のコンビニ・マクドナルドでポイント最大5%還元
    さらに、家族ポイントに登録すれば、最大10%還元
    ※特典付与の条件は、必ず三井住友カードのHPをご確認ください。
  • 海外旅行傷害保険最高2,000万円
    ※事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
  • Vpassアプリでカード情報を確認
詳細を見る

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セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドで利用するとポイント最大5%の還元!

通常のポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+2%(※1)ポイントが還元されます。また、上記店舗でVisaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレス(※2)を利用することで、さらにご利用金額200円(税込)につき+2.5%(※1)のポイントが還元されますので、合計で5%(※1)のポイント還元となります!

  • ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
  • ※1 一部、ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。
  • ※2 一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®コンタクトレスがご利用いただけない店舗があります。また、一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いいただく場合があります。その場合の支払い分は、+2.5%還元の対象となりませんので、ご了承ください。タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合があります。
  • ※1・2ともに、詳細はホームページをご確認ください。

選んだお店でポイント+0.5%!

対象の店舗を最大3つまで選んで登録すると、その店舗をご利用の際に通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+0.5%(※)ポイントが還元されます。

  • ※一部、ポイント加算対象とならない店舗および+0.5%還元にならない場合があります。

スマートフォンアプリ「Vポイント」、Visaプリぺ、かぞくのおさいふへのチャージで0.25%還元!

クレジットカードから、対象の商品へチャージするとVポイントが0.25%還元されます。還元対象となるのは、スマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)、Visaプリペイドカード、「かぞくのおさいふ」です。

「Vポイント」アプリにチャージしたポイントは、1ポイント=1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店でお支払いに使えます。
三井住友銀行から、またはカードのご利用に応じて貯まったVポイントを「Vポイント」アプリへチャージすることも可能です。

そして「かぞくのおさいふ」は、家族間のお金のやり取りをキャッシュレスで簡単・便利にするサービスで、Visaプリペイドカードを使用します。

アルバイト中の学生の方には学生ポイントも!

三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けた新サービス、「学生ポイント」が誕生しました。学生ポイントは、特定加盟店利用で利用すると最大+9.5%のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有し、ご職業を「学生」とご申告いただいている学生であれば誰でも適用されます。
三井住友カード(NL)、三井住友カード(CL)なら、コンビニ3社とマクドナルドでの利用でもポイントは最大10%(※)還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。

  • ※特典付与には条件があります。必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

・特定加盟店の利用で最大+9.5%ポイント還元!

対象のサブスクリプションサービスの月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円(税込)につき、通常のポイント分に加え、最大+9.5%が還元されます。

例えば、サブスクリプションサービスなら、通常のポイント還元率0.5~1%に加えて最大9.5%、携帯料金のお支払いなら通常のポイント還元率0.5~1%に加えて、最大1.5%のポイントが還元されるのです。
また、三井住友カードのVisaブランドのカードで利用できる、LINE Pay(チャージ&ペイ)でQRコード決済を利用すると、通常のポイント還元率0.5~1%に加え、最大2.5%がポイント還元されます。

  • ※特典付与には条件があります。必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

ポイントUPモールでショッピング

三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」を経由して普段どおりにネットショップでお買物をするだけで、楽天市場、Yahoo!ショッピングはポイント+0.5%、ショップによっては最大+9.5%のポイントが還元されます。

  • ※ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。
  • ※ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ(税・送料などを除く)となります。
  • ※一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。
  • ※別ウインドウで「ポイントUPモール」のウェブサイトへ遷移します。

ココイコ!で特典をゲット

「ココイコ!」とは事前にショップにエントリーし、街でお買物をするとポイント増量またはキャッシュバックの特典がもらえるサービスです。
「ココイコ!」サイトでショップにエントリーしたうえ、エントリーしたクレジットカードでお支払いするだけで簡単に特典を受け取ることができます。

  • ※ココイコ!ご利用分として還元される特典は、表示還元率・表示キャッシュバック率に応じて付与いたします。
  • ※一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

いつも使っているLINE ポイントが貯まる「Visa LINE Payクレジットカード」

普段、LINE Payによるスマホ決済を使用している方におすすめしたいのが、「Visa LINE Payクレジットカード」です。このカードは、LINEポイントがVisa加盟店でのご利用で2%還元するほか、Visa LINE PayクレジットカードをLINE Payアカウントと連携することで、事前チャージ不要でLINE Pay加盟店やPayPay加盟店(※1)でお支払いができます。

初年度年会費が無料で、翌年度以降も年間1回以上利用するだけで無料に!
いつもの支払い方法を変えることなく、クレジットカードのポイント還元によってお得にお買物ができますよ。

  • ※ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントへのカード情報登録が必須となります。
  • ※LINEポイント還元率一律2%は、2022年4月30日(土)までの期間限定(特典内容や2%還元の期間は、予告なく変更・終了となる可能性があります)。
  • ※1 PayPayのQRコードを読み取る支払い方法のみとなります。

Visa LINE Payクレジットカード

おすすめポイント
貯まる!使える!LINEポイント!
年会費(税込) ポイント還元率 限度額
永年無料 Visa加盟店でのご利用分
1%還元
(一部対象外あり)
(※)
10~80万円
  • ※チャージ&ペイご利用分は0.5%還元
カードの特徴
  • Visaでの利用で1%還元(一部対象外あり)
  • 事前チャージ不要LINE Pay加盟店・PayPay加盟店でのお支払いが可能
  • LINE Pay加盟店・PayPay加盟店でのご利用でLINEポイント0.5%還元
    ※PayPayのQRコードを読み取る支払い方法のみ
  • 利用通知がすぐにLINEで届く
  • LINEポイントがすぐに還元(通常1~3日)※加盟店によっては遅れる可能性有
詳細を見る

Visa LINE Payクレジットカード

おすすめポイント
貯まる!使える!LINEポイント!
年会費
(税込)
ポイント
還元率
限度額
永年無料 Visa加盟店でのご利用分
1%還元
(一部対象外あり)
(※)
10~80万円
  • ※チャージ&ペイご利用分は0.5%還元
カードの特徴
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  • LINEポイントがすぐに還元(通常1~3日)
    ※加盟店によっては遅れる可能性有
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審査のポイントを押さえたクレジットカード申請を

審査のポイントを押さえたクレジットカード申請を

クレジットカードには必ず審査がありますが、総合的に判断されるため、アルバイトやパートであることを理由に審査がとおらないということはありません。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを見つけたら、申し込む際の審査のポイントを押さえて申し込んでみましょう。より便利でお得なクレジットカードライフが待っていますよ。

よくある質問

Q1. アルバイトでもクレジットカードは作れる?

審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつなので、誰にでもカードを作るチャンスはあります。アルバイトやパートの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができます。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2. アルバイトが審査の際に注意すべきポイントは?

クレジットカードの審査の際は、正しい情報を記載する、複数のカード会社に申し込まない、在籍確認があることを把握する、学生の場合はしっかり明記する、といった点に注意しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3. アルバイトにおすすめのクレジットカードは?

選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。特に、ポイント還元については、自分がよく使うサービスや店舗と関連のあるものを選ぶと良いでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

  • ※QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。
  • ※「LINE」「LINE Pay」はLINE株式会社の商標または登録商標です。
  • ※PayPayは、ヤフー株式会社の登録商標です。
  • ※「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
  • ※2022年3月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。
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