クレジットカード引き落としで口座残高不足に！対処法と予防策を解説

クレジットカードの支払いのしくみ

クレジットカードの毎月の支払い額は、どのようなしくみで決まるのでしょうか。毎月のクレジットカードの利用額がいつまとめられ、その利用額はいつ支払うことになるのか解説します。

クレジットカードには、集計日と支払い日がある

クレジットカードの支払いは、1ヵ月ごとの利用額がまとめられ、支払い日に銀行口座から引き落とされます。そこで注意しておきたいのは、クレジットカードの利用額は「何日に締められる」のか、そして「何日が支払い日」なのかということです。
クレジットカードが何日に締められ、何日が支払い日なのかが分からないと、銀行口座の残高不足で引き落としができない事態になってしまうこともあるでしょう。

クレジットカードの支払いにおける締め日とは、利用額の集計日のことです。1ヵ月間のクレジットカードの利用額は、締め日に集計されます。支払い日とは、その集計された利用額を支払う日です。

例として、「毎月15日締め、翌月10日払い」の場合、前月16日から今月15日までの利用分は、翌月の10日支払いとなります。三井住友カードの場合は、「毎月15日締め、毎月10日払い」のほかに、「月末締め、翌月26日払い」の支払いサイクルがあります。

■毎月15日締め、翌月10日払いのサイクル

利用日	締め日	支払い日
3月16日 ～4月15日	4月15日	5月10日

■月末締め、翌月26日払いのサイクル

利用日	締め日	支払い日
3月1日 ～3月31日	3月31日	4月26日

クレジットカードのお支払い口座が残高不足になったらどうする？

お支払い口座の残高不足によって支払いができなかったからといって、直ちにペナルティが課せられることはありません。
とはいえ、クレジットカードでお支払いをするということは、一時的にクレジットカード会社からお金を借りている状態でもありますので、クレジットカード会社には誠意のある対応を見せることが大切です。

残高不足による支払い遅延に気が付いたら、まずはできるだけ早急にクレジットカード会社へ連絡するようにしましょう。その後、クレジットカード会社が指定する方法によって利用額の支払いをします。再支払いの方法は、おもに下記の3つがあります。

お支払いの案内が届き、後日自動的に引き落とされる

再び銀行口座からの自動引き落としを希望する場合は、クレジットカード会社からのお支払いの案内が手元に届くまで待ちましょう。その際、再度の引き落とし期日までに口座の残高不足を解消しておく必要があります。再度の引き落とし期日のタイミングでも残高が不足している場合は、後日コンビニで支払うか、クレジットカード会社所定の銀行口座に利用額を振込まなくてはいけません。

払込用紙が届き、所定の口座に振込む

クレジットカード会社が記載してきた期日までに、指定された銀行口座へ利用額を振込む方法もあります。その際、振込手数料は自己負担となり、遅延損害金が発生する可能性もありますので、ご注意ください。

払込用紙が届き、コンビニなどで支払う

引き落とし期日の後、コンビニのレジで支払うための用紙が郵送されてくれば、コンビニ支払いが可能です。しかし、お支払いの際に、コンビニ決済手数料や遅延損害金が発生する可能性があります。

お支払い口座の残高不足を防ぐには？

お支払い口座の残高不足によって支払い遅延を起こしてしまうことは、気持ちの良いものではありません。クレジットカードを利用するうえでは、必ず毎月決められた日に引き落としができるようにしておくことが大切です。
それでは、お支払い口座の残高不足を防ぐには、どうしたら良いのでしょうか。おすすめの方法を3つご紹介します。

支払い日をスケジュール帳などに記入しておく

スケジュール帳やカレンダーなど、毎日必ず目にするものに支払い日を記入しておきましょう。携帯電話のリマインダー機能を利用するのもおすすめです。

引き落とし日のお知らせをメールで通知してもらう

クレジットカード会社によっても異なりますが、ほとんどのクレジットカード会社では、引き落とし日のお知らせを事前に登録しておいたメールアドレスに送ってくれるサービスを用意しています。
残高不足が心配な人は、お知らせメールサービスの有無を確認してみるといいでしょう。三井住友カードの場合、「請求額確定通知メール」サービスがあります。

Vpassアプリを活用する

三井住友カードの「Vpassアプリ」では、カードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。さらに、VpassアプリとMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。また、カードごとにお支払い口座を設定すれば、お支払い口座残高の不足や引き落とし日が近づいた際にお知らせしてくれます。

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お支払い口座の残高不足が続くとどうなるの？

お支払い口座の残高不足によって、支払い遅延を繰り返してしまった場合、どのようなペナルティが課せられるのでしょうか。可能性のある3つのペナルティは、下記のとおりです。

利用限度額を制限される可能性がある

残高不足を繰り返すことで、「支払い能力がない」と判断されてしまい、これまで100万円だった利用限度額が30万円まで下げられるなど、利用限度額を制限されてしまうことがあります。

遅延損害金が発生する可能性がある

口座の残高不足によって引き落とし不能な状態が続いてしまうと、お支払いが遅れたことに対する遅延損害金を請求されてしまうこともあります。

クレジットカードが利用停止になる可能性がある

お支払いをしないままでいると、クレジットカードが利用停止になるだけでなく、「信用できない人」として外部の信用情報機関へ延滞していることが登録されてしまう場合があります。そうなると、新しくクレジットカードを作ることや、住宅ローンをはじめとする各種ローンを借りられなくなる可能性が高くなるため注意が必要です。

支払い遅延は信用にも関わることですので、それを防ぐための対策と万が一の際の対処法について、正しく理解しておくことも大切です。お支払いが遅れてしまった場合は、利用しているクレジットカード会社に連絡のうえ、誠実な対応を心掛けましょう。

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お支払い日に間に合わなかった場合は

どうしても支払えないときは、分割払いやリボ払いも選択肢に

クレジットカードの支払いがどうしても難しい場合は、分割払いやリボ払いを上手に活用するという選択肢もあります。
分割払いは毎月の支払い額を分割することで、1ヵ月あたりの支払い額を低く抑えることができます。一方、毎月の支払い金額をあらかじめ自分で指定できるのがリボ払いです。ここでは、リボ払いの具体的なメリットについてまとめました。

家計管理がしやすい

リボ払い（定額方式）の大きな特徴のひとつが、月々の支払い金額を一定にできるというものです。クレジットカード利用による月々の支払い額が一定になると、家計管理がしやすくなります。

都合のいいときに、いつでも繰上返済ができる

リボ払いは、必ずしも定額の支払いをしなくてはならないわけではありません。都合のいいときに、いつでも繰上返済をすることができます。
例えば、ボーナスや臨時収入があった月に繰上返済をして支払い額を増やせば、返済期間も短くなり、手数料の総額を抑えることが可能です。繰上返済は口座引き落としのほか、ATMでの振込などでお支払いいただけます。

リボ払い手数料がお得な三井住友カード RevoStyle

リボ払いを多く利用される方には、年会費永年無料のリボ専用カード「三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）」がおすすめです。

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クレジットカードのお支払い口座が残高不足にならないようご注意を

今回は、クレジットカードの支払いサイクルや、お支払い口座の残高不足を防ぐ方法、支払い遅延を起こしてしまった場合の対処法などを解説しました。毎月のクレジットカードの支払いは遅れないことが第一です。どうしても来月の支払いの見通しがつかない場合は、リボ払いなどを利用した支払い額の変更でも口座の残高不足を防ぐことができますので、利用を検討してみてください。
なお、クレジットカードは買物にとても便利ですが、毎月の利用額の管理には注意が必要です。支払い遅延などが起こらぬよう、しっかりと予防し、無理のない利用をしていきましょう。

よくある質問

Q1. クレジットカードの支払いのしくみって？

クレジットカードの支払いは、1ヵ月ごとの利用額がまとめられ、支払い日に銀行口座から引き落とされます。そこで注意したいのは、クレジットカードの利用額が「何日に締められる」のか、そして「何日が支払い日」なのかです。これらが分からないままだと、銀行口座の残高不足で引き落としができない事態となってしまうこともあるでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの支払いのしくみ

Q2. クレジットカードのお支払い口座が残高不足になったらどうする？

お支払い口座の残高不足によって支払いができなかったからといって、直ちにペナルティが課せられることはありません。残高不足による支払い遅延に気付いたら、まずはできるだけ早急にクレジットカード会社へ連絡するようにしましょう。その後、クレジットカード会社が指定する方法によって利用額のお支払いを行います。再支払いの主な方法は「自動引き落とし」「口座振込」「コンビニ支払い」の3つです。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードのお支払い口座が残高不足になったらどうする？

Q3. お支払い口座の残高不足を防ぐには？

残高不足を防ぐには、スケジュール帳やカレンダーなど、毎日必ず目にするものに支払い日を記入しておくといいでしょう。携帯電話のリマインダー機能を利用するのもおすすめです。また、引き落とし日のお知らせをクレジットカード会社からメールで通知してもらうと、支払い日を忘れることも減るはずです。三井住友カードの場合は、「Vpassアプリ」でカードの利用状況やポイント残高がいつでも確認できます。

詳しくは以下をご覧ください。

お支払い口座の残高不足を防ぐには？