公務員におすすめのクレジットカードとは？選び方とおすすめカードを紹介
2026.02.26
公務員におすすめのクレジットカードとは？選び方とおすすめカードを紹介
公務員は安定した収入と信用力があり、一般的にクレジットカードの審査で有利だといわれています。そのため、年会費無料の一般カードからステータスの高いゴールドカードやプラチナカードまで、幅広い選択肢の中から自分に合ったカードを選べます。
ここでは、公務員がクレジットカードを作るときの審査の特徴や職種による違いの有無、クレジットカードの選び方について解説します。
本記事の内容は三井住友カードの審査基準について明言するものではなく、一般的な情報として記載しています。
この記事でわかること
- 公務員は安定した収入と信用力があり、一般的にクレジットカードの審査に有利といわれる
- 公務員にはさまざまな職種があるが、クレジットカードの作りやすさに職種は影響しない
- 公務員は個人のカードを公務で使うことは原則できないため、生活スタイルに合ったものを選ぶとよい
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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公務員はクレジットカードを作りやすい
公務員は収入が安定しており、失業のリスクも低いことから、一般的にクレジットカードが作りやすいといわれています。
クレジットカードは、利用代金を後からまとめて支払う「後払い式」のカードであるため、入会時に必ず審査が行われます。審査基準の詳細は公開されていませんが、職業や勤務先、年収なども支払い能力を判断する材料の1つです。「カードの利用代金をきちんと支払えるか」といった支払い能力が重視されていると考えられています。
公務員の職種によってクレジットカードの作りやすさは変わる？
ひとくちに公務員と言っても、国家公務員や地方公務員などさまざまな職種があります。
どのような職種に就くかで業務内容や勤務地、転勤の有無などが異なりますが、職種によってクレジットカードの入会審査に大きな影響を与えることはありません。そのため、「国家公務員だから有利」、「地方公務員だから有利」といった違いはないでしょう。
ただし、支払い能力に直結するポイントであるため、勤続年数や年収の違いが審査に影響する可能性はあります。
支払い能力はさまざまな情報のもと判断されるものですが、年収に大きな違いがあれば、より年収が高い方が「支払い能力がある」と判断されることも考えられます。
公務員でもクレジットカードの審査に通らないことはある？
これまで「公務員はクレジットカードを作りやすい傾向にある」ということを伝えましたが、これは「必ず審査に通る」というわけではありません。
クレジットカードの入会審査では、クレジットヒストリー（クレヒス）と呼ばれる信用情報が確認されます。クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のことです。もし過去に支払いを遅延した経験がある場合は、クレヒスに傷がついており、審査に影響する可能性があります。
また、クレヒスには、支払いの遅延だけでなく、カードの申し込み状況も記録されています。一度にたくさんのカードを申し込んだり、短期間でカードを解約していたりすると、カード会社から敬遠され審査に通らないこともあるかもしれません。
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公務員のクレジットカードの選び方
公務員は公的な出張旅費などに個人のクレジットカードを使うのではなく、個人的な旅行やショッピングなどに便利に使える、自分に合ったものを選ぶようにしましょう。
国家公務員は旅費制度が定められています。2025年4月1日（火）に施行された「国家公務員等の旅費に関する法律」の改正により、旅行役務提供契約を各府省庁が直接クレジットカード会社など既定された企業と提携、旅費を支払うことができるようになりました。
地方自治体に適用される地方自治法では第232条の5の2において、団体の支出方法が限定されています。公務員個人も会計手続き上の問題が考えられることから、災害時など緊急の対応が必要な場合を除き、原則個人のクレジットカードを公務に利用することは避けたほうがよいでしょう。
財務省「国家公務員等の旅費制度の見直しについて（政令編）」を参考
別ウィンドウで「財務省」のウェブサイトへ遷移します。
上記ウェブサイトは予告なく変更、または削除される可能性があります。その場合は財務省ホームページからご確認ください。
別ウィンドウで「財務省」のウェブサイトへ遷移します。
なお、三井住友カードでは、各団体と提携して発行されているカードもあります。
例えば、地方公務員や国家公務員、独立行政法人関係職員を対象とした「アルプスカード」や、警察共済組合による警察職員と退職警察職員、そのご家族を対象とした「JPカード」などです。
ランク
収入が安定している公務員は、ゴールドカード以上のランクの高いクレジットカードを検討してみるとよいでしょう。
クレジットカードには、「一般カード」、「ゴールドカード」、「プラチナカード」、「ブラックカード」といったランクがあります。一般的にランクが高くなるほど審査基準が厳しくなるため、ランクの高いカードを持っていることはステータス性にもつながります。
年会費
公務員であっても、まだ働き始めて間もないなど収入に不安があれば、年会費が無料のものがある一般カードから申し込むのがおすすめです。一般カードのランクでもさまざまな特典や補償が付いているクレジットカードもあります。
なお、クレジットカードの中には、一定の条件を達成することでステータスの高いカードにランクアップできて、さらに年会費が永年無料になるものもあります。
例えば、三井住友カード（NL）をお持ちの方が一定条件（高校生を除く満18歳以上であること、メールサービス「三井住友カードレター」を「受け取る」設定にしていること、対象カードでのご利用金額が年間100万円（税込）以上であること）を満たした場合、三井住友カード ゴールド（NL）に年会費永年無料でアップグレードいただけるインビテーションが送られます。
三井住友カード ゴールド（NL）は通常5,500円（税込）の年会費がかかりますが、この方法でアップグレードする場合は初年度から年会費が無料となるため、非常にお得にゴールドカードを得られるというメリットがあります。まとまった出費、例えば家賃や水道光熱費などをクレジットカードで月に約9万円支払っている公務員の方は、検討してみてはいかがでしょうか。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
ポイント還元率
日常のお買い物にクレジットカードを使う方は、ポイント還元率もチェックして選びましょう。クレジットカードは利用ごとにポイント還元が特典として付いていることがほとんどです。自分がよく使う店舗やコンビニ、飲食店、ネットショップなどで利用することを想定して、ポイント還元率がお得なカードを選択してください。
公務員は基本的に副業が認められておらず、認められる場合も限定的なケースが多いようです。ポイント還元率の高いカードを利用することで、お小遣いとして使えたり、家計の不足を補ったりすることもできます。
例えば、三井住友カード（NL）は、ご利用金額200円（税込）ごとにVポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、使い方によってポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になるなど、日常のお支払いを効率よくお得にできます。
付帯保険・補償
クレジットカードには、旅行やショッピングをより安心して楽しめるように、付帯保険や各種補償が備わっています。万が一のトラブルにも備えられるため、日常から特別なシーンまで安心を得られることが大きな特長です。
例えば、三井住友カードでは、初期設定の「旅行傷害保険」を会員さまのライフスタイルに合わせて、別の補償プランに変更することができる「選べる無料保険」が付帯しています。
従来は旅行傷害保険があらかじめ付帯されていましたが、必要に応じて「スマホ安心プラン（動産総合保険）」や「ゴルフ安心プラン（ゴルファー保険）」などに変更できるサービスです。偶然な被害事故の際の法的トラブルに備えたい方は、法律相談費用や弁護士費用などの補償が受けられる「弁護士安心プラン（弁護士保険）」に変更しておくとよいでしょう。
カード付帯保険は、カードの種類により補償内容や保険金額、適用条件などが異なります。
実際の保険金のお支払い可否は、普通保険約款および特約などに基づきます。
三井住友カード（NL）には、ショッピング保険（お買物安心保険）は付帯しておりません。
国際利用・外貨利用
公務員が海外出張で自分のカードを使うシーンは、私的な利用に限られます。とはいえ、海外で便利に活用できるクレジットカードを携行することは安心につながります。
クレジットカードは海外で現金を持ち歩かずに済むほか、キャッシング機能があるカードなら提携ATMで現地通貨を引き出すことも可能です。
また、海外の免税店などでのお買い物の際、クレジットカードの提示を求められた際も、身分証明書の代わりになる利便性があります。ステータス性の高いカードであるほど信頼性は高くなります。
「海外キャッシュサービス」の設定・増枠のお申し込みには所定の審査が必要です。
キャッシングのご利用には「お引き出し」「ご返済」の都度、ご利用金額に応じて所定のATM利用手数料をご負担いただきます。
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公務員におすすめの三井住友カード
公務員は個人のクレジットカードを公務で使うことは原則できないため、ご自身のライフスタイルや家計管理のしかたに合ったクレジットカードを選ぶことをおすすめします。
例えば、海外出張の多い方でご家族へのお土産を個人のクレジットカードで購入する方は、海外でも使えるクレジットカードが選択肢に上がるでしょう。またポイント還元率の高いクレジットカードは、副業のできない公務員にとってはお小遣いや家計のやりくりに使えるなどメリットがあります。
ここでご紹介する三井住友カードは年会費やポイント還元率、付帯保険や国際利用などさまざまなメリットがあり、公務員の方にもおすすめです。ご自身が使うシーンを想定して、ぴったりのカードを選んでください。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できます。券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスのカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
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おすすめポイント
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は年間100万円ご利用特典の詳細およびご注意事項をご確認ください。
- 詳細は必ず「対象のコンビニ・飲食店で7％還元！」のサービス詳細ページをご確認ください。
- 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
三井住友カード プラチナプリファード
三井住友カードのハイステータスカードのひとつである「三井住友カード プラチナプリファード」。カード番号・有効期限・セキュリティコードが券面に表記されない、安心・安全のナンバーレスカードをご選択いただけます。
ポイント還元率は1％と、ゴールドカードよりも高くなっているほか、ポイント還元の特典が充実しています。
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公務員の方は自分に合ったクレジットカードを選ぼう
公務員は収入の安定性や失業リスクの低さから、一般的にクレジットカードの入会審査が有利だといわれています。職種によってカードの作りやすさが異なることはありませんが、勤続年数や年収は審査に影響があるかもしれません。
公務員が個人のクレジットカードを公務に利用することは原則できないため、クレジットカードを作る際は日常でのカードの使い方や年会費、ポイント還元率、付帯サービスなどを比較して、自分に合ったカードを選ぶことがおすすめです。収入が安定している場合は、ゴールドカード以上のステータス性の高いカードも検討してみてください。
よくある質問
Q1．公務員はクレジットカードを作りやすい？
クレジットカードの入会審査の詳細は公開されていませんが、「カードの利用代金をきちんと支払えるか」といった支払い能力が重視されていると言われています。例えば、職業や勤務先、年収なども支払い能力を判断する材料の1つです。公務員は収入が安定しており、失業のリスクも低いことから、一般的にクレジットカードが作りやすい傾向にあります。
ただし、公務員でもクレヒスに傷がついている場合は、入会審査に通らないことがあります。過去にクレジットカードやローンなどの支払いを遅延した履歴がある場合は、審査に落ちることもあるかもしれません。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．公務員の職種によってクレジットカードの作りやすさは変わる？
公務員には国家公務員や地方公務員などさまざまな職種がありますが、その職種がクレジットカードの入会審査に影響を与えることはありません。ただし、支払い能力に直結するポイントであるため、勤続年数や年収に違いがある場合は、入会審査に影響を与える可能性があります。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．公務員におすすめのクレジットカードの選び方は？
公務員は公務で個人のクレジットカードを使うことは原則できません。例えば、国内・海外出張の旅費は個人のクレジットカードで精算できず、コーポレート契約されたカードを利用することになります。そのため、自分自身のクレジットカードは、ライフスタイルや家計管理に適したカードを選びましょう。選ぶポイントとしてはカードのランク、年会費、ポイント還元率、付帯保険や補償内容、海外でも利用できるかどうかなどがあります。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
2026年2月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
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下の表は、横にスライドしてご覧ください。
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| ポイント還元率 | 0.5％～7％ | 0.5％～7％ | 1％～10％ | 1％～7％ | 1％～10％ |
| カード利用枠 | ～100万円 | ～200万円 | ～500万円 | 原則300万円～ | 原則300万円～ |
| 特徴 |
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|
|
|
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カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
スマホのタッチ決済対象店舗とモバイルオーダーの対象店舗は異なります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。 - 即時発行ができない場合があります。
- 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。
- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
- 毎年、前年100万円ご利用ごとに10,000ポイントプレゼント。
- 特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。
- ご入会月の3ヵ月後末までに100万円（税込）以上のご利用で、プラス100,000ポイントをプレゼント。
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- 特典を受けるには一定の条件がありますので詳細をご確認ください。
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詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。
