一人暮らしの費用はクレジットカードの活用がおすすめ!メリットや活用術も紹介します!

  • 一人暮らしの費用はクレジットカードの活用がおすすめな理由

    2022.04.05

一人暮らしの費用はクレジットカードの活用がおすすめ!メリットや活用術も紹介します!

入学や入社、転勤などをきっかけにスタートする初めての一人暮らし。これまでの生活とは違い、家賃や水道光熱費、食費などの生活費をすべて自分で管理しなければいけません。

そんな時、生活費の支払いをクレジットカードにまとめると、家計管理も楽になり、ポイントも貯めることもできてお得です。まだクレジットカードを持っていない人は、一人暮らしを始める前にクレジットカードを作っておくことをおすすめします。

ここでは、一人暮らしにおすすめのクレジットカードの種類など、学生と社会人それぞれのパターンで詳しく解説していきます。

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対象カード・適用条件について、お申し込み前に必ず上記バナーより詳細ページをご確認ください。

詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。

一人暮らしを始める前にカードを作ろう

クレジットカードを作るタイミングは、「一人暮らしを始める前」がおすすめです。初めて一人暮らしをする場合、家具や家電、カーテン、食器といった生活用品を一式買いそろえなければいけません。もちろん引越し費用もかかります。こういった一人暮らしを始めるうえでの初期費用はそれなりの額になるため、現金で支払うよりもクレジットカードで支払ったほうが、ポイントを貯めることができてお得です。

また、水道光熱費、インターネット費用など、いわゆるライフラインの契約は引越し直後になります。契約時に毎月の支払い方法を設定しますが、この時にクレジットカードがあれば、「クレジットカード払い」の申し込みが可能です。そのため、クレジットカード発行のタイミングは「一人暮らしを始める前」がベストといえるでしょう。

一人暮らしでクレジットカードを使用するメリット

一人暮らしでクレジットカードを使用するメリット

実家暮らしよりも支出が増える一人暮らし。現金払い派の方は、このタイミングでクレジットカードを利用し始めると、さまざまなメリットを感じられます。

ポイントが貯まる

クレジットカード払いを利用する大きなメリットは、利用金額に応じてポイントが貯まる点にあります。日用品のお買い物など、日常的に使用すると自然とポイントが貯まっていきます。
また、クレジットカード会社の提携店では、通常よりも高いポイント還元率が設定されているので、クレジットカードを新規発行する際、提携店が多いかどうか、よく利用する店舗が加盟しているか、新居の近くに提携店があるかなどチェックしましょう。

三井住友カードであれば、ご利用金額200円(税込)につき1ポイント(0.5%)のVポイントが還元されます。そして、提携店舗を最大3つまで登録して、対象の三井住友カード(※1)をご利用いただくと、その店舗をご利用の際に通常ポイントに加えて、ご利用金額200円(税込)につき+0.5%(※2)ポイントが還元されます。

※1 プラチナプリファード、法人カード(三井住友ビジネスカード for Owners、三井住友カード ビジネスオーナーズを除く)、提携カードなどは対象となりません。

※2 一部、ポイント加算対象とならない店舗および+0.5%還元にならない場合があります。

支出を管理しやすい

家計を管理するためには、収入だけでなく支出をきちんと把握することが大切です。しかし、家計簿をつけるためにレシートを整理したり、毎月計算したりするのは手間なもの。生活費をすべてクレジットカード払いにまとめれば、カード明細が家計簿の代わりになります。

三井住友カードでは「WEB明細」に登録すると、スマートフォンの「Vpassアプリ」やパソコンから、クレジットカードの利用状況や残高をいつでも確認できます。

さらにVpassアプリはMoneytreeを連携することで、毎月の収支を確認できる家計管理機能を搭載。クレジットカードも銀行も、ポイントも電子マネーも、これひとつで管理することができます。

一人暮らしで引越しにかかる費用

まだ一人暮らしをしたことがない人にとって、一体どれくらい引越しの初期費用がかかるか検討もつきませんよね。

全国賃貸管理ビジネス協会の「全国平均家賃による間取り別賃料の推移(2021年12月)」によると、一人暮らしに多いワンルームの家賃は全国平均で5万461円です。ただし、具体的な金額は貸借条件、引越しをする地域によっても異なります。下記の表では家賃を全国平均値の5万461円とし、敷金・礼金ともに1ヵ月分を支払う想定で、引越し資金を計算してみました。

実家から、県をまたがずに家賃5万461円のワンルームへ引越す方の初期費用概算
(引越し日を3月20日、引越し業者に依頼をした場合)

名目 内容 金額 相場
敷金 居住中の家賃滞納や、部屋の修理費などの担保金 5万461円 家賃1ヵ月分
礼金 大家にお礼として支払うもの 5万461円 家賃1ヵ月分
仲介手数料 不動産会社に支払うもの 5万5,507円 家賃1ヵ月分+税
前家賃 次月分の家賃 5万461円 家賃1ヵ月分
日割り家賃 引越し当月の家賃を、入居開始日以降の日数で計算した家賃 1万9,533円(※) 入居日によって変動
保証会社利用料 契約締結時に立てる連帯保証人の代わりに、借主の家賃保証を保証会社に委託するための費用 約2万5,231円~5万461円 家賃0.5~1ヵ月分
火災保険料 約1万5,000円
鍵交換費用 鍵とシリンダーを交換するための費用 約1万5,000円
引越し費用 約3万円~6万円
合計   約31万1,654円~36万6,884円  

日割り家賃:5万461円÷31日×12日=1万9,533円(円未満は四捨五入で計算)

金額は目安です。

一人暮らしの初期費用は家賃×6~7ヵ月分を想定すると良いでしょう。実家から引越す場合は、家具・家電などの生活備品をそろえるために、さらに10万円~15万円ほど負担額が増えます。しかし物件によっては、親族が連帯保証人になれば保証会社利用料を支払わなくてもいい場合もあります。また、敷金・礼金も物件によっては設定条件が異なるため、どちらもゼロとしている物件であればその分の初期費用をカットできます。

表内にある仲介手数料や家賃は、口座への振り込みによる支払いが基本ですが、仲介を行う不動産会社や賃貸物件の大家(オーナー)によってはクレジットカード払いが可能な場合もあります。ポイントを貯める大きなチャンスなので、契約時に必ず確認をしましょう。

学生で一人暮らしにかかる費用

では、学生が一人暮らしをする際にかかる費用はいくらくらいでしょうか。参考に独立行政法人 日本学生支援機構が2021年9月30日(木)に発表した「令和2年度学生生活調査」を見てみましょう。
下宿・アパートなどから大学(昼間部)に通う、学生の生活費の年間平均は112万2,900円で、月額にする9万3,574円でした。生活費の内訳表が以下です。

項目 1ヵ月あたりの金額
住居・光熱費 4万1,475円
食費 2万2,783円
娯楽・嗜好費 1万1,350円
通学費 1,208円
保健衛生費 3,525円
その他の日常費 1万3,233円
9万3,574円

出典:独立行政法人 日本学生支援機構「令和2年度学生生活調査」

これらは平均値なので、都心で住宅を探す場合は家賃が、また郊外に家を借りて都心の大学に通う場合は交通費が表の額よりも上がります。調査結果によると一人暮らししている学生は、保護者からの仕送りが12万350円あり、アルバイトで2万7,775円ほどの収入を得ているようです。これらの収入から表にある生活費以外にも教科書代、課外活動費などを賄っています。

社会人で一人暮らしにかかる費用

一方、社会人の一人暮らしは生活費がもう少しかかるようです。総務省統計局が2021年に調査した「家計調査」によると、民営の賃貸物件に住む単身世帯の消費支出(1ヵ月当たり)の全国平均は、17万9,795円です。内訳は以下のようになります。

項目 1ヵ月あたりの金額
家賃 5万1,472円
食費 3万7,378円
ライフライン 1万240円
交通・通信費 2万715円
内、情報通信費 7,425円
教養娯楽費 1万8,528円
被服及び履物 5,514円
家具・家事用品 6,357円
教育 12円
保健医療 6,905円
その他 2万2,674円
17万9,795円

出典:総務省統計局「家計調査 家計収支編(年次) 単身世帯 2021年(住居の所有関係別)」

表の値は平均値のため、四捨五入の関係上、合算しても1円の誤差が出ます。

学生の時は家賃やライフラインは保護者が代わりに支払っている場合もありますが、社会人ともなるとすべて自身の財布から捻出しなければいけません。責任が増える分、自由度も増すため、より家計管理と節約を意識することが大切です。

一人暮らしのクレジットカード活用術

一人暮らしのクレジットカード活用術

一人暮らしにおいて、どのような支払いにクレジットカードを利用すると効率よくポイントを貯められるのでしょうか。クレジットカードの活用術をご紹介します。

固定費はクレジットカードで支払う

時間とお金をどちらも節約できるという点で、固定費のクレジットカード払いをおすすめします。公共料金や携帯料金などの固定費は、日常生活を送るうえで必ず支払わなければいけないものです。
しかし、振込用紙による現金払いだと、金融機関やコンビニに寄る手間が発生し、ついつい払い漏れが起きてしまいます。かといって、口座から自動で引き落とされる口座振替ではポイントが貯まりません。クレジットカードのポイントは固定費も付与対象となるため、固定費などの定期的な支払いはまとめてクレジットカード払いにすると、支払い漏れもなく、効率よくポイントを貯められます。

ネットショッピングでクレジットカードを使う

大手のショッピングモールや、ECサイト、ネットスーパーなど、ネットショッピングの幅が広がっており、もはや日常のお買い物には欠かせない存在です。ネット上でのスムーズなお買い物には、クレジットカードが便利です。

よく使うサイトは初回にクレジットカードの情報を登録しておけば、次回以降は情報入力を省いて購入できます。銀行振込や後払い、代引きのように、手数料がかかることはないので、固定費の支払いと同じように時間とお金を節約できて便利です。

また、三井住友カードの場合、「ポイントUPモール」を経由して普段どおりにネットショップでお買い物をするだけで、楽天市場、Yahoo!ショッピングはポイント+0.5%、ショップによっては最大+9.5%のポイントが還元されます。ぜひ活用しましょう。

ポイント還元率は予告なく変更になる場合があります。

ポイントUPモールご利用分として還元される上乗せポイントは、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントとして計算されます。なお、ポイントUPモールご利用分によるポイント付与の対象は、商品代金のみ(税・送料などを除く)となります。

一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。

別ウィンドウで「ポイントUPモール」のウェブサイトへ遷移します。

ポイントは忘れずに活用!

さまざまな工夫で貯めたポイントは、有効期限が切れる前にしっかり活用しましょう。三井住友カードでは、貯まったポイントは商品やマイルへの交換だけでなく、スマートフォンアプリ「Vポイント」(以下「Vポイント」アプリという)を活用すれば、カードのご利用に応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。
1ポイント=1円として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であれば「Vポイント」アプリでお買い物ができます。
クレジットカード、または三井住友銀行から、残高のチャージも可能です。

Vポイントの交換については、Vポイントサイトをご確認ください。

一人暮らしにおすすめの三井住友カード

一人暮らしにはクレジットカードがとてもお得で便利! 三井住友カードには一人暮らしの方におすすめしたいクレジットカードが揃っていますのでご紹介します。

三井住友カード(NL/ナンバーレス)

券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスの「三井住友カード(NL)」は、年会費が永年無料。クレジットカード情報はスマートフォンでVpassアプリをダウンロードすれば、簡単・安全に確認できますので、ネットショップでもスムーズにお買い物ができます。従来のクレジットカードとはまったく違う、先進性を備えたクレジットカード体験が待っています。

年会費永年無料のナンバーレスカード!

年会費永年無料のナンバーレスカード!


三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード(NL) 三井住友カード(NL)

三井住友カード

(NL/ナンバーレス)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~100万円

国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 1・2・3

ポイント

最大7%還元

即時発行可能イメージ

即時発行可能!

 

最短104

海外旅行損害保険イメージ

海外旅行傷害保険 5

最高

2,000万円

※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※4 即時発行ができない場合があります。

※5 事前に旅費などを当該カードでクレジット決済いただくことが前提です。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

三井住友カード ゴールド(NL/ナンバーレス)

「三井住友カード ゴールド(NL)」は三井住友カード(NL)と同様にナンバーレスで、満20歳以上の方が利用できるゴールドカードです。年間の利用額に応じたポイント還元や、特定加盟店での利用でポイント還元率がアップする特典があるため、普段使いにもぴったりのカードといえるでしょう。

20歳から持てるおトクなゴールドカード

20歳から持てるおトクなゴールドカード


三井住友カード

ゴールド

(NL/ナンバーレス)

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード ゴールド(NL)

三井住友カード ゴールド

(NL/ナンバーレス)

年会費

5,500円(税込)

条件付きで永年無料

ポイント還元率

0.5%~7%

限度額

~200万円 国際ブランド : visamasterロゴ

おすすめポイント

年会費永年無料イメージ

年間100万円のご利用で

翌年以降 1

 

年会費永年無料

対象のコンビニ・飲食店のご利用イメージ

対象のコンビニ・

飲食店でスマホの

タッチ決済ご利用で 2・3・4

ポイント

最大7%還元

ポイントイメージ

年間100万円のご利用で

毎年プレゼント 1

 

10,000ポイント

※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。

※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。

※3 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。

※4 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

※  本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。

Visa LINE Payクレジットカード(P+)

「Visa LINE Payクレジットカード(P+)」は年会費が永年無料で、ポイント還元率の高さが特徴のデジタルファーストなクレジットカードです。

チャージ&ペイでLINEポイント5%還元!

チャージ&ペイでLINEポイント5%還元!


Visa LINE Pay

クレジットカード(P+)

Visa LINE Pay クレジットカード(P+) Visa LINE Pay クレジットカード(P+)

Visa LINE Pay

クレジットカード(P+)

年会費

永年無料

ポイント還元率

0.5%~5%

限度額

原則10~80万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

LINE Pay加盟店でのチャージ&ペイご利用イメージ

LINE Pay加盟店での

チャージ&ペイご利用で

LINEポイント 1

5%還元

LINE Pay加盟店・PayPay加盟店でのお支払いイメージ

LINE Pay加盟店・

PayPay加盟店

でのお支払い 2

事前チャージ不要

Visa加盟店でのご利用イメージ

Visa加盟店でのご利用で

LINEポイント 3

0.5%還元

※1 コード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象。上限500ポイント/月まで。オンライン支払い、請求書支払いは対象となりません。

※2 ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントにカードのご登録が必要です。

※3 一部対象となりません。

※  特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントへのカード情報登録が必須となります。

・Visa LINE Payクレジットカード(P+)はチャージ&ペイの利用でLINEポイントが5%還元

チャージ&ペイは、LINE Payアカウントに「Visa LINE Payクレジットカード(P+)」や三井住友カードが発行するVisaブランドのクレジットカード(※1)を登録することで、LINE Payでのお支払いをチャージ不要で利用できる機能です。チャージ&ペイの支払い金額はまとめて対象のクレジットカードに請求され、クレジットカード申し込み時に設定した金融機関の口座から引き落とされます。
チャージ&ペイは、LINE Pay加盟店とPayPay加盟店(※2)で利用できます。活用できるシーンが多いため、ポイントを貯めるチャンスも豊富です。

5%還元はコード支払い(チャージ&ペイ)利用のみ対象となります(オンライン支払い、請求書支払いはポイントの対象となりません)。

5%還元のLINEポイントの付与上限は500ポイント/月となります。

※1 ANAカードを除く

※2 QRコードを読み取るお支払い方法を導入している加盟店に限ります。

・即時発行対応

Visa LINE Payクレジットカード(P+)は、インターネット上で申し込むと最短10秒でクレジットカードの番号を発行できます。発行されたクレジットカード番号などの情報があれば、チャージ&ペイの設定も可能です。

最短10秒で審査が完了されない場合があります。

最短10秒発行の受付時間は9:00~19:30です。

三井住友カードでは現在クレジットカードの店舗受け取りは行っておりません。

・利用通知がLINEアプリにリアルタイムで届く

Visa LINE Payクレジットカード(P+)は、ご使用のLINEアカウントに、クレジットカード利用通知がリアルタイムで届きます。使いすぎや不正利用もすぐに分かるので、使いすぎに不安を抱いている方や、初めて利用する方も、安心して管理できる点がメリットです。

Visa LINE Payクレジットカード

「Visa LINE Payクレジットカード」も、LINEポイントが貯まるクレジットカードです。事前にLINE Payアカウントへ登録すれば、Visa加盟店でのご利用につき、LINEポイントが1%還元されます。

貯まる!使える!LINEポイント!

貯まる!使える!LINEポイント!


Visa LINE Pay

クレジットカード

Visa LINE Pay クレジットカード Visa LINE Pay クレジットカード

Visa LINE Pay

クレジットカード

年会費

永年無料

ポイント還元率

1%

限度額

10~80万円

国際ブランド : visaロゴ

おすすめポイント

Visa加盟店でのご利用イメージ

Visa加盟店でのご利用で

LINEポイント 

1%還元

LINE Pay加盟店・PayPay加盟店でのお支払いイメージ

LINE Pay加盟店・

PayPay加盟店

でのお支払い 

事前チャージ不要

年会費永年無料イメージ

年会費

永年無料

※1 Visa・iD加盟店でのご利用分:1%還元(一部対象となりません)

※2 ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントにカードのご登録が必要です。

※  チャージ&ペイご利用分は、2023年5月1日(月)ご利用分よりポイント付与の対象となりません。

※  特典付与の条件は、必ず三井住友カードのホームページをご確認ください。

ポイントの還元には、事前にLINE Payアカウントへのカード情報登録が必須となります。

クレジットカードを活用して引越しも一人暮らしもお得にしよう

クレジットカードを活用して引越しも一人暮らしもお得にしよう

最初はなにかとお金がかかる一人暮らしですが、引越しの前にクレジットカードを作成すると、ポイント還元によって現金払いよりもお得に引越しができます。

その後の家計管理でも、クレジットカードに支払いをまとめれば、いちいちレシートを貯めて自分で家計簿をつけなくとも、簡単に家計管理ができます。よりお得に支払いができるクレジットカードで、初めての一人暮らしを楽しみましょう。

よくある質問

Q1.一人暮らしでクレジットカードを使用するメリットは?

一人暮らしにかかる生活費をクレジットカードにまとめると、ポイントが効率的に貯まります。また、クレジットカードの毎月の明細が家計簿の代わりとなるため、支出を管理しやすくなります。

詳しくは以下をご覧ください。

Q2.一人暮らしでクレジットカードを活用するには?

一人暮らしでクレジットカードを活用し、ポイントを効率よく貯めるには、毎月支払いが発生する固定費をクレジットカード払いにしましょう。またネットショッピングでも、ポイントモールを経由して購入すると、通常よりもポイントが多く還元されます。貯まったポイントは家計の負担を減らすために、キャッシュバック利用するのもおすすめです。

詳しくは以下をご覧ください。

Q3.一人暮らしの人におすすめのクレジットカードは?

その人のライフステージやライフスタイルによっておすすめするクレジットカードが異なります。学生の方には年会費が永年無料の「三井住友カード(NL)」が、社会人の方には年間の利用金額に応じたポイント還元サービスがある「三井住友カード ゴールド(NL)」がおすすめです。またLINE Payを普段よく利用する方は「Visa LINE Payクレジットカード」が使いやすいでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

「LINE」「LINE Pay」はLINE株式会社の商標または登録商標です。

PayPayは、ヤフー株式会社の登録商標です。

QRコードは株式会社デンソーウェーブの登録商標です。

「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。

2022年4月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。

初めてのお申し込みには三井住友カードがおすすめ!

初めてのお申し込みには

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三井住友カードがおすすめ!

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