スマホの分割払いはクレジットカードがお得？一括払いと比較して解説

スマホの分割払いとは、機種代金（頭金を除く）を分割して、月々の携帯利用料金と共に支払う方法です。
分割回数は携帯電話会社によって異なり、12回、24回、36回、48回のいずれかから選ぶのが一般的です。分割手数料を無料とする会社がほとんどですが、一部の格安SIMでは手数料がかかる場合があるので注意しましょう。
分割払い中でも機種変更はできますが、変更後の機種代も分割払いにする場合は、前の機種代に上乗せされて請求されます。

なぜスマホの機種代金を「分割払い」できるのでしょうか。実はスマホの「分割払い」は、申込者と携帯電話会社の間で結ばれる「クレジット契約」によって成り立っています。つまり、携帯電話会社が立て替えている機種代を、契約者が返済しているのです。

そのため分割払いを申し込むと、まず携帯電話会社は、申込者の収入やクレジットなどの利用実績から「支払可能見込額」を調査します。「支払可能見込額」とは、その人が日常生活を維持しながら、持続的に支払うことができると見込まれる1年間当たりの金額です。

収入額は申込者の自己申告ですが、クレジットカードなどの利用実績は各信用情報機関に照会されます。信用情報とは、これまでのクレジットカードや割賦販売、そのほかローンなどの契約内容や返済・支払い状況、借入残高などの取引事実を記録した個人情報です。その情報をもとに、携帯電話会社が“支払い能力に問題なし”と判断すると分割払いが承認されます。この一連の流れを「分割審査」といいます。

そしてスマホの分割払いの支払い情報も、新たな信用情報として信用情報機関に登録されます。分割払いの支払いが滞ると、将来住宅ローンなどを組む際にネックとなる可能性があるので、支払いの遅延には注意しましょう。

「一括払い」は1回で支払いを終えることができるので、購入時に審査はなく、支払いに対する精神的負担もありません。一方、「分割払い」の最大のメリットは、購入時にまとまった資金がなくても端末を手に入れられる点です。

また、携帯電話会社によっては、機種代金が割引される“残価設定型分割プログラム”を利用できます。これは端末の2年後の下取り価格を想定し、元の販売価格からその分を差し引いて、残った価格（残価）を分割で支払うという方法です。

各会社によって設定できる支払い回数やしくみは若干異なりますが、分割プログラムを利用すれば、一括で購入するよりも安価で端末を利用できるので、お得といえるでしょう。分割プログラムの利用は2年で端末を返却しなければいけませんが、端末を気に入った場合は差額分を支払えば返却しないでそのまま使用することもできます。

毎年出るスマホの新機種には新たな機能が搭載されるので常に買い替えたい方も多いでしょう。2年以内のサイクルで買い替えたい場合は一括払い、2年以上スマホを使う方は分割払い、2年サイクルで新機種を楽しみたい方は、分割プログラムを利用した分割払いで購入するのがおすすめです。

クレジットカードを使用すれば、スマホを分割払いもしくはリボ払いで購入できます。支払い回数も自分のペースで調整できて便利です。携帯電話会社への支払いは完了しているため、短期間で他店への下取り依頼や機種の買い替えができます。毎月の請求額に応じてポイントが貯まるので、よりお得にスマホを手に入れられます。

スマホを一括払いで購入する際も、ポイントが貯まるクレジットカードの利用がおすすめです。特に新規でクレジットカードを作成した時はスマホを購入するベストタイミングといえるでしょう。

三井住友カードでは、新規入会＆ご利用でVポイントをプレゼント！キャンペーンや期間中にVpassアプリにログイン＆エントリーでVポイントが当たるキャンペーンなどを実施しています。スマホを一括購入する時はお財布がピンチになりがちなので、お得に楽しめるキャンペーンを併用しましょう。

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通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

ここまでスマホの機種代金について話してきましたが、見落としがちなのが月々の携帯利用料金（通話代・通信費など）の支払いです。基本的に料金の支払い方法は、口座振替、クレジットカード払い、請求書払いの3パターンですが、少しでもお得に支払いたい方は「クレジットカード払い」を選びましょう。

スマホの購入方法は、自分のスマホの買い替えるタイミングに合わせて選ぶと良さそうです。しかし、数年に一度とはいえ、大きなお買物であるスマホの購入。ちょっとした工夫で、よりお得になればうれしいですよね。ぜひライフスタイルに合わせて、上手にクレジットカードを利用してみてください。

スマホの分割払いとは、機種代金（頭金を除く）を分割して、月々の携帯利用料金と共に支払う方法です。分割手数料を無料とする会社がほとんどですが、一部の格安SIMでは手数料がかかる場合があるので注意しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードを使用すれば分割審査なく、スマホを分割払いもしくはリボ払いで購入できます。支払い回数も自分のペースで調整できて便利です。

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月々の携帯利用料金（通話代・通信費など）の支払いです。クレジットカード払いに設定すると、支払い漏れがなくなるだけでなく、毎月一定量のポイントが貯まります。

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