バーチャルカードとは？種類や支払い方式、メリットから選び方まで徹底解説

バーチャルカードとは、バーチャルクレカとも言われており、その名のとおり「仮想クレジットカード」という意味で実物のプラスチックカードは発行されません。物理的なカードを持ち歩く必要がないためカード情報漏洩のリスクが低く、オンライン上の決済に優れているのが特徴です。

三井住友カードには「三井住友VISAバーチャルカード」があります。Visaに加盟しているインターネット通信販売加盟店、インターネットサービスプロバイダ利用料金の支払いに利用できますが、実店舗での利用はできません。

バーチャルカードにはいくつかの種類があります。種類とそれぞれの特徴を詳しく見ていきましょう。

購入・チャージした金額分を買い物や課金に利用できます。現在、バーチャルカードではプリペイド方式が主流です。契約時の審査が不要なものや、即時発行できるものが多いのは魅力ですが、その代わり、一般のクレジットカードのようにポイントが貯められないものもあります。

後払い（ポストペイ）とは、クレジットカードの決済から支払いまでの流れと同様で、利用金額を後日まとめて銀行口座から引き落とす方式です。プリペイドとは違い、ポストペイ式のバーチャルカードは入会時に審査があることがほとんどです。また、クレジットカードと同じくポイントが貯められます。

クレジットカードとバーチャルカードの違いのひとつは「形状」です。一般のクレジットカードはプラスチック製の物理的なカードがありますが、バーチャルカードではプラスチックカードはありません。

もうひとつは「支払い方法」です。バーチャルカードでは、クレジットカードと違いプリペイド式のものが多いです。ポストペイ式のものはクレジットカードと同様、契約時に審査があり、利用金額も後日まとめて口座から引き落しで支払います。

三井住友カードなら、「三井住友カード（CL）」がプラスチックカードの発行がないカードレスタイプになります。こちらは、バーチャルカードと同様に実物のカードはありませんが、クレジットカードなので実店舗でも利用できます。

次に、バーチャルカードのメリットについて見ていきましょう。

バーチャルカードはオンライン上で発行されるので、一般のクレジットカードよりも申し込みの手間、カード発行までの時間が省けます。また、プリペイド式のバーチャルカードでは審査がないものがほとんどで、カード番号だけが発行されるため即日利用できるものもあります。

オンラインショッピングやネット通販などを利用する際も、特に海外通販では、決済方法がクレジットカード決済しか選べないケースがあります。代金引換や銀行振込みでは手数料が多くかかることもありますので、カード払いでお得な買い物がしたい人にバーチャルカードはおすすめです。

オンラインショッピングやアプリ課金の中でも非自動更新サブスクリプションサービスなど、継続的な支払いではなく一度だけ決済する際の利用に向いています。

また、前払い式のバーチャルカードであれば、買いすぎてしまう心配もなく、無駄使い対策に有効です。

物理的なカードがないので、財布のスペースを取ることがなく、持ち運ぶ必要もありません。キャッシュレスでスマートな生活スタイルを好む人に向いているといえるでしょう。また、物理的なカードの発行がないことは、プラスチック製品を削減することにもなります。近年重大化しているプラスチック問題に対応し、普段の生活の中で環境に配慮できることもメリットです。

バーチャルカードのカード番号は必要な時に随時発行でき、不要になったら番号を削除することができるものが主流です。カード番号の変更が容易なので情報漏洩や不正利用の防止に役立ちます。また、カードレスという特徴からカード自体の盗難・紛失の心配がないのもメリットといえるでしょう。

バーチャルカードとクレジットカードを連携させることができるタイプの場合、連携すると、利用限度額を超過させないように管理することができます。

また、オンラインショッピングで利用する際には「初めて利用するサイトはバーチャルカードで」、「長く利用歴がありポイントも貯めたいサイトはクレジットカードで」、などとシーンによって使い分けることも可能になります。

バーチャルカードを使えば、普段使用しているクレジットカードの番号を入力しなくて済むため、万が一の時の不正利用のリスクが軽減できるでしょう。海外サイトでのネットショッピングなどにも向いています。

物理的なプラスチックカードがない、バーチャルカードならではのデメリットもあるので注意しましょう。

バーチャルカードは基本的にオンライン決済が使用目的と想定しています。そのため、実店舗でのショッピング、特にプラスチック製のクレジットカードにしか対応していない店では使用できません。

一方で、三井住友カードが発行する「三井住友カード（CL）」は、物理的なプラスチックカードはありませんが、バーチャルカードではなくクレジットカードの分類となりますので、実店舗での支払いでも利用可能です。

さらに三井住友カード（CL）なら、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ご利用金額の合計200円（税込）ごとに通常のポイント分を含んだ7％ポイント還元されます。プラスチックカードは不要だけど実店舗でも利用したい、という方にはおすすめのカードとなっています。

バーチャルカードの中でも特にプリペイド式のカードには、支払いに使えないものがあります。公共料金や、アプリ課金の中でも自動更新のサブスクリプションなど、継続して引き落としが発生する支払いには利用できない場合が多いです。

バーチャルカードはオンライン決済に特化している分、ネット環境、電波状況に左右されやすいところが懸念点です。電波環境が悪い程度であれば場所の移動やWi-Fi使用などでしのげますが、通信事業者の問題などで大規模な通信障害が起きた際などは復旧まで時間・日数がかかる場合もあります。ネットワーク障害が理由であっても、支払いが遅れてしまうとクレジットヒストリーに傷が付くことにもなってしまうため注意しましょう。

ここからは、バーチャルカードの選び方を見ていきましょう。

バーチャルカードも一般のクレジットカードと同じで、VisaやMastercardという国際ブランドが付与されます。ショッピングに利用することを主な使い道と考えている人は、加盟店の多さやよく利用するサイトで使える国際ブランドかどうかが選ぶポイントとなるでしょう。

プリペイド（前払い）式やポストペイ式（後払い）がありますので、どの支払い方法がよいか、自分のスタイルに合ったバーチャルカードを選びましょう。ただし、支払い方式によって、審査の有無や発行までの日数に差が出ることがありますので注意が必要です。

バーチャルカードも一般のクレジットカードと同じように、初年度の年会費無料のものや、条件達成によって翌年度の年会費が無料になるものなど、さまざまです。

また、使いたい時に発行でき、使わない期間はカード番号を削除できるタイプのバーチャルカードは、未使用期間も維持費が必要な場合がありますので注意しましょう。維持費は少額である場合がほとんどですが、期間が長くなるとまとまった金額になる可能性もあるため注意が必要です。

プリペイド式のバーチャルカードであれば、前払いした金額が利用限度額になります。ポストペイ式の場合は一般のクレジットカードと同様、利用上限額が設定されているため、その限度額で問題ないか、確認してから申し込むようにしましょう。

プリペイド式のバーチャルカードではポイント付与がない場合が多いです。ポストペイ式であればポイントが貯められる場合がほとんどです。また、カード会社によって還元率が違いますので確認するようにしましょう。

バーチャルカードの発行を考えている人におすすめの、デジタルファーストな三井住友カードをご紹介します。

年会費が永年無料で、ポイント還元率の高さが特徴のクレジットカードです。全4色のプラスチックカードのほかにカードレスタイプも選ぶことができます。カードレスタイプなら、スマートフォンでクレジットカードの利用が可能です。

事前チャージ不要でLINE Payにてお支払いができるチャージ＆ペイ（※1）の利用で5％（※2・3）、通常のクレジット利用で0.5％LINEポイントが還元されます（※4・5）。

チャージ&ペイはLINE Pay加盟店とPayPay加盟店（※6）でお支払いができるので、幅広いシーンでご利用いただけます。

Oliveは三井住友フィナンシャルグループが提供するモバイル総合金融サービスです。専用アカウント（Oliveアカウント）を作成することで、1つのアプリで口座・決済・証券・保険・ローンなどをまとめて管理できます。

Olive にはOlive 専用アプリが特にないため、「三井住友銀行アプリ」または三井住友カードの「Vpassアプリ」のどちらからもアクセスが可能です。

アプリやカード、サービスが増えて把握が難しくなったキャッシュレスを1つにまとめ、管理や適切な使い分けを助けてくれます。

Oliveアカウントを作成すると、クレジット・デビット・ポイント払いを切替えできる「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。後払いの「クレジットモード」、カード支払いと同時に口座から即時引き落とされる「デビットモード」、貯まったVポイントで支払う「ポイント払いモード」の3つの支払い機能が一体となり、三井住友銀行のキャッシュカードとしても機能するオールインワンカードです。

3つの支払い機能（クレジット・デビット・ポイント払い）の切替えは、アプリ上でボタンをスライドするだけ。持ち歩くカードも1枚にまとまるのでお財布がかさばりません。

Oliveフレキシブルペイは券面にカード番号・有効期限・セキュリティコード、そして口座番号が表記されていないナンバーレスカード。セキュリティ面がより強固になり、安心・安全です。カード情報はアプリから簡単に確認できます。

Oliveアカウントは一般・ゴールド・プラチナプリファードの3つのランクからお選びいただけます。

上記は、各サービスの一部を抜粋したものです。Oliveフレキシブルペイの詳細については、以下をご参照ください。

バーチャルカードは、利用目的がオンライン決済に決まっている方にはセキュリティ面でのメリットが多く、比較的発行手続きも簡単で便利なカードです。管理もウェブ上で行うことができます。

バーチャルカードが利用できない実店舗でのショッピングや公共料金などの支払いにはクレジットカード、オンライン決済にはバーチャルカードと使い分けるといった工夫をすれば、快適で安心な利用ができるでしょう。

バーチャルカードとは、その名のとおり実物のプラスチックカードが発行されない、仮想のカードのことを言います。物理的なカードを持ち歩く必要がないためカード情報漏洩のリスクが低く、オンライン上の決済に優れているのが特徴です。

詳しくは以下をご覧ください。

実物のプラスチックカードがないので、持ち運びの手間や紛失のリスクがないことがメリットです。ほかにも、オンライン上でカード番号が発行されるのでお申し込みからカード発行までの時間がとても短いことも利点です。

詳しくは以下をご覧ください。

オンラインショッピングのほかにも、バーチャルカードにはあらかじめ利用金額の上限が設定できる機能があるので使いすぎ防止に役立ちます。また、クレジットカードと連携している場合でもオンライン決済や海外旅行時などに実際のクレジットカードの情報開示は必要なく安全です。

詳しくは以下をご覧ください。