クレジットカードは18歳未満でも作れる？学生・若者におすすめのカードも紹介
2026.02.02
クレジットカードは18歳未満でも作れる？学生・若者におすすめのカードも紹介
クレジットカードは、基本的に18歳未満（高校生含む）の方が作ることはできません。未成年者がカードを持ちたい場合は、デビットカードやプリペイドカードなどが代替手段となるでしょう。
ただし、海外留学する高校生については家族カードの発行が認められるなど、一部18歳未満でもクレジットカードを持てるケースがあります。
ここでは、18歳未満のクレジットカード発行の可否や18歳からクレジットカードを作るメリット、学生・若者におすすめのクレジットカードを紹介します。
この記事でわかること
- 基本的に18歳未満はクレジットカードを作れないが、海外留学時など例外的に作れる場合もある
- 18歳からクレジットカードを持つことでクレヒスを積めるなど多くのメリットがある
- 学生・若者には年会費無料のカードやよく利用する店舗で特典が受けられるカードがおすすめ
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- 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
- カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。 Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
- 通常のポイント分を含んだ還元率です。
- スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
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- 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
18歳未満の未成年は親権者の同意なしでクレジットカードを作れる？
2022年4月1日（金）より、民法改正で成年年齢が引き下げられて、高校生を除く満18歳以上であれば親権者の同意を得ずに、クレジットカードを作成できます。
そのため、多くのカード会社では、クレジットカードの申し込みについて、「高校生を除く18歳以上」と定めており、18歳未満（未成年）の方は親権者の同意があっても、クレジットカードを作ることはできません。これは、支払い能力や社会的な責任を負うことができる年齢の目安として区切っているからのようです。
18歳未満の未成年者がカードを持ちたい場合は、デビットカードやプリペイドカードを検討するとよいでしょう。例えば、デビットカードは年齢制限が設けられていないところもあり、中学生や高校生でも申し込むことができます。
海外留学時は18歳未満でもクレジットカードを持てる場合がある
海外留学に行く高校生の場合は、例外的に家族カードの発行が認められる場合があります。
「留学先で現金を持ち歩くのが不安」「カードの付帯保険で備えたい」という場合は、家族が保有しているクレジットカードで家族カードが発行できないか確認してみましょう。
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18歳からクレジットカードを作るメリット
すぐにクレジットカードを作る必要がないという考え方の人もいると思いますが、若いうちにクレジットカードを作ると、さまざまなメリットがあります。なぜ若い時にクレジットカードを作った方がいいのか、その理由を紹介していきます。
クレヒスが積み重ねられる
18歳からクレジットカードを作ることで、クレヒス（クレジットヒストリー）を積み重ねることができます。クレヒスとはカードの利用履歴に関する信用情報で、本人識別情報や契約内容、支払い状況などが記録されています。
クレジットカードを期日通りに支払った履歴を積み上げていると、「返済能力がある」ということを示す証になります。そのため、将来ローンを借りたり、新たにクレジットカードを作ったりする際の審査で有利に働く可能性があるかもしれません。
また、ゴールドやプラチナといったステータス性の高いカードの新規作成にも、個人の信用状況が影響しますので、若いうちからカード利用料金は期日までに支払う習慣をつけておくとよいでしょう。
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キャッシュレス社会に対応しやすくなる
若いうちからクレジットカード決済に慣れておくことで、キャッシュレス社会に対応しやすくなります。
クレジットカードなどのキャッシュレス決済は、今では多くの店舗で導入されていて、現金を持っていなくてもお買い物ができ、とても便利です。また、ネットショッピングをするときにも、クレジットカードを持っていれば、カード番号や有効期限などの情報を入力するだけで決済が完了するので、支払いの手間がかかる銀行振り込みやコンビニ払いより、簡単にお買い物を済ませることが可能です。
今後もキャッシュレス決済の普及は広がっていく可能性が高いため、早いうちからクレジットカードを活用することで多様化する決済手段にスムーズに対応できるでしょう。
ポイントがお得に貯まる
クレジットカードを作ることで、ポイントをお得に貯められるメリットもあります。クレジットカードは利用金額に応じてポイントが付与され、普段のお買い物に使うだけでもポイントを貯めることができます。
貯まったポイントは「景品と交換する」「お買い物に利用する」「お支払い金額に充当」などいろいろな利用方法があり、とてもお得です。若いうちから節約の意味もかねて、クレジットカードを作っておくのが良いでしょう。
学生向け優待を利用できる場合がある
カード会社によっては、学生向けの優待制度を利用できるメリットがあります。例えば、「年会費が無料になる」「ポイント還元率がアップする」「対象サービスが割引になる」といった特典です。
学生のうちにしか利用できない特典ですので、18歳からクレジットカードを作っておくことでより多くの優待・特典を最大限活用することができます。
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学生・若者におすすめのクレジットカードとは？
学生や若者におすすめのクレジットカードの特徴は、以下の3つです。
年会費が無料
クレジットカードは「年会費」が発生しますが、なかには年会費が無料のカードがあります。年会費が無料のカードを選べば、毎年お得に利用できるでしょう。
よく利用する店舗やコンビニでポイント還元率がアップする
対象の店舗でカードを利用すると、ポイント還元率がアップするものもあります。カードのお申し込み前に、よく行くコンビニや飲食店でポイントが貯まりやすいかなど、確認するのがおすすめです。
学生向けサービスが充実している
カード会社によっては、学生向けのサービスが充実しています。学生に人気のサブスクリプションサービス（サブスク）での利用や、毎月の携帯料金の支払いでお得にポイントが貯まるカードもあるので、チェックしてみましょう。
どのくらい使えばゴールドカードはお得になる？
ここまで見てきた中で、同じクレジットカードでも利便性の高さやポイントの貯まりやすさには違いがあることにお気付きではないでしょうか。
一般的に、ゴールドカード以上のいわゆる「ステータスの高いクレジットカード」ほど、付帯サービスが充実するなど利便性が高くなるほか、ポイント還元率も高くなる傾向があります。ただし、ステータスの高いカードは、年会費がかかることがほとんどです。
そのため、学生や新社会人になりたての方は、「ゴールドカードなんて自分の身の丈に合っていない」「年会費分、元が取れるほど使わないだろうからもったいない」と敬遠してしまいがちかもしれません。
しかし、実はステータスカードであるゴールドカードの中には、条件の達成によって年会費が無料になるものがあります。
例えば、三井住友カード ゴールド（NL）では、通常5,500円（税込）の年会費がかかりますが、1年間で100万円の決済をすると、年会費が翌年から永年無料になるほか、毎年継続特典として10,000ポイントがプレゼントされます。
対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
年間100万円と聞くと大きな額に思えますが、毎月の利用額が9万円以上であれば条件達成できる金額です。一人暮らしで家賃や光熱費を毎月自分で支払っている人は、これらの固定費をクレジットカード払いにすることで、学生や新社会人であっても条件に当てはまる可能性があります。
毎月の支払いを三井住友カード ゴールド（NL）にまとめてみよう！
仮に、20代一人暮らしの方が毎月の支払いを三井住友カード ゴールド（NL）にまとめた場合をシミュレーションしてみましょう。
毎月必ず発生する費用として、食費や水道・電気・ガスなどの公共料金、携帯電話料金、交通費、交際費などが挙げられます。これらの合計を月10万円とした場合、年間の支払い総額は120万円です。
この支払いによって三井住友カード ゴールド（NL）の年会費が永年無料になる条件をクリアできるほか、通常ポイントとして約6,000ポイントが付与されます。また、年間100万円利用の条件達成で10,000ポイントが付与されますので、合計約16,000ポイントが還元される計算です。
毎月の固定費を見直してみて「一定額をクレジットカード払いにできそう」という場合は、学生・若者にも使いやすいゴールドカードを検討してみましょう。
学生・若者におすすめの三井住友カード
ここでは、学生や10代・20代の若い世代におすすめの三井住友カードをご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）・三井住友カード（CL／カードレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できる、スタンダードなクレジットカードです。
券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードのため、初めての方でも安心・安全。
クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。
スマホだけで完結したいという方は、プラスチックカードが発行されないカードレス（CL）もご用意しております。
- NL ナンバーレス
- CL カードレス
学生におすすめのクレジットカード
学生におすすめのクレジットカード
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・飲食店で、
スマホのタッチ決済または
モバイルオーダーのご利用で
1・2・3・4
ポイント
7％還元
リワードアップ U25
対象のサブスクで
ポイント
最大+9.5％還元 5
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※4 スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※5 「リワードアップ U25」加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
学生におすすめのクレジットカード
学生におすすめのクレジットカード
三井住友カード
(CL/カードレス)
三井住友カード
(CL/カードレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・飲食店で、
スマホのタッチ決済または
モバイルオーダーのご利用で
1・2・3・4
ポイント
7％還元
リワードアップ U25
対象のサブスクで
ポイント
最大+9.5％還元 5
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※4 スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※5 「リワードアップ U25」加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
三井住友カード ゴールド（NL／ナンバーレス）
高校生を除く満18歳以上の方が利用できるゴールドカードです。三井住友カード（NL）同様、券面には、カード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されない、安心・安全のナンバーレス。
また、三井住友カード ゴールド（NL）には、毎年の年間利用額に応じたポイント還元や条件付きで年会費が永年無料になる特典があります。
使うほどおトクなゴールドカード
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初年度年会費無料キャンペーン実施中！
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申込期間：2026年1月7日（水）～4月30日（木）まで
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三井住友カード
ゴールド
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード ゴールド
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
5,500円（税込） 条件付きで永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～7% |
|---|
限度額： |
～200万円 | 国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
年間100万円のご利用で
翌年以降 1
年会費永年無料
対象のコンビニ・飲食店で、
スマホのタッチ決済または
モバイルオーダーのご利用で 2・3・4・5
ポイント
7％還元
年間100万円のご利用で
毎年プレゼント 1
10,000ポイント
※1 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※2 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※3 カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※4 通常のポイント分を含んだ還元率です。
※5 スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
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対象のコンビニ・飲食店で7％ポイント還元！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）・三井住友カード ゴールド（NL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済またはモバイルオーダーのご利用で、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
通常のポイント分を含んだ還元率です。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
商業施設内にある店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。
一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを差しお支払いいただく場合があります。その場合のお支払い分は、本サービスポイント加算の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なります。
Google Pay™ 、Samsung Payで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
スマホのタッチ決済でのご利用対象店舗とモバイルオーダーのご利用対象店舗は異なる場合があります。詳しくはサービス詳細ページをご確認ください。
加算ポイントは、カードご利用の原則3か月以内に付与されます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
「リワードアップ U25」ならポイント最大＋9.5％還元
学生ポイントが「リワードアップ U25」にリニューアル！対象が25歳以下に拡大し、PayPayお支払い時のご利用で最大＋0.5％ポイント還元、特定加盟店で利用すると最大＋9.5％のポイントが還元されます（※1）。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する25歳以下の方であれば誰でも適用されます。さらに学生のお客さまなら、分割払いを利用した際に発生する分割手数料が、全額相当ポイントで還元（※2）されます。
※1：ポイント加算には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
※2：2026年4月30日（木）までのご利用分が対象です。「分割払い・あとから分割にかかる手数料のポイント還元サービス」は、2026年4月30日（木）をもってサービスの提供を終了いたします。
PayPayのお支払い時のご利用で最大＋0.5％ポイント還元！
対象カードをPayPayに登録し、PayPay支払い時に当該カードを支払い方法として決済すると最大＋0.5％ポイント還元されます。
付与されるポイントはVポイントです。
特定加盟店の利用で最大＋9.5％ポイント還元！
対象のサブスクの月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。
対象サービス
＜サブスクリプションサービス＞
NETFLIX、Amazonオーディブル、DAZN（※）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
DAZN for docomoも対象となります。
＜携帯料金＞
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
分割払いの手数料を全額ポイント還元！
就活の準備や卒業旅行など、高額なお買い物が必要なときに無理なく支払いができるのが分割払いです。通常、分割払いを利用すると、購入した金額に加えて分割手数料を支払わなくてはなりませんが、25歳以下の学生なら、この手数料の全額がポイント還元されます。
購入時に分割払いを指定するほか、三井住友カードで利用できる「あとから分割」でも、分割手数料が全額ポイントとして還元されますので、上手に利用してみましょう。
付与されるポイントは、毎月50,000ポイントが上限となります。
対象サービスは、2026年2月時点のものです。
本サービスは対象カードを本会員として保有されている25歳以下の会員が対象となります。
すでに対象カードを本会員として保有している方は、自動的にサービスの対象となります。
特典付与には条件・上限があります。詳しくはリワードアップ U25詳細ページをご確認ください。
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学生や若者がお得に利用できる三井住友カードに申し込もう！
クレジットカードは高校生を除く18歳以上の方であれば親権者の同意なしで申し込むことができます。カードがあると、コンビニなどでのスピーディーな決済やネットショップでの利用にも便利です。さらに、若いうちからクレジットカードを利用すると、クレヒスが積み重ねられるメリットもあります。
三井住友カードの場合、25歳以下を対象にした「リワードアップ U25」があります。サブスクや携帯料金の支払いなどで、お得にポイントを貯めることができるサービスです。この機会にカードのお申し込みを検討してみましょう。
よくある質問
Q1．18歳未満や高校生でも親の同意なしでクレジットカードを作れますか？
18歳未満（未成年）や高校生の方は、親権者の同意があってもクレジットカードを作ることができません。子ども名義でカードを持たせたい場合は、デビットカードやプリペイドカードを検討するとよいでしょう。高校生を除く満18歳以上であれば、親権者の同意を得ずにクレジットカードを作ることができす。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．18歳からクレジットカードを作るメリットは？
若いうちにクレジットカードを作ることで、さまざまなメリットがあります。
例えば、クレジットカードを継続的に利用することで「クレヒス」を積み重ねられ、将来ローンを組む必要ができたときに審査に通りやすくなる可能性が高まるかもしれません。そのほか、キャッシュレス社会に対応しやすくなる、日常的な支払いでポイントを貯められ節約につながるなども強みです。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．学生にお得なクレジットカードのサービスはある？
三井住友カードの場合、25歳以下が利用できるポイント還元サービスの「リワードアップ U25」があり、対象のサブスク、携帯料金などのお支払いで、お得にVポイントを貯めることができます。
詳しくは以下をご覧ください。
「iD」は株式会社NTTドコモの商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
Google Pay は Google LLC の商標です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, lnc.またはその関連会社の商標です。
「LINE」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
2026年2月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
初めてのお申し込みには三井住友カードがおすすめ！
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