アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる！選び方と注意点を解説

審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつです。各社はこれらの情報を総合的に審査して、カード発行可否、利用限度額を決定します。例えば年収が低く、勤続年数0年の新入社員の場合は勤務先の社会的信用度が、学生や主婦の場合は世帯単位の年収が加味されます。必ずしも年収が高い必要はなく、誰にでもカードを作るチャンスがあるので、アルバイトやフリーターの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができるのです。

ただし、カード会社によっては、年齢制限や親権者の同意が必要など、クレジットカードを作る際に条件があるので、事前に確認しましょう。

アルバイトやフリーターの方もカードを作ることはできます。しかし、主にアルバイトで生計を立てられている方は、正社員よりも審査が通りにくいのが現状です。その理由を解説します。

アルバイトの収入は時給制です。勤務先での就労時間数やシフトによって収入額が上下するうえ、正社員よりも退職が容易なため、“収入が不安定”と捉えられがちです。
しかし、同じ職場での勤続年数が長い場合は“収入が安定している”と判断されて審査を通過する可能性が高くなります。

国税庁が実施した「令和3年分民間給与実態統計調査結果」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与額が443 万円でした。そのうち、正社員（正職員）の平均給与額は508万円、正社員（正職員）以外は198万円と、給与所得者の平均給与額から245万円の差がありました。この点から、一般的にアルバイトやパート、フリーターの方の年収は低いと考えられています。

また、クレジットカードの審査の中で、クレジットカード会社は申込者の「支払可能見込額」を調査します。これは、申込者が無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額で、年収から生活維持費を除いた額で計算されます。

消費者の過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として生まれた「割賦販売法」では、単身世帯（住宅ローン・家賃支払いがある場合）の年間生活維持費を116万円と定められています。そのため、ひとり暮らしで年収が100万円前後の場合は、支払可能見込額が少なくなるため、審査が慎重になるといえるでしょう。

クレジットカードを申し込む際には、必要書類に本人情報を記入します。そこに記入する年収は基本的に自己申告です。審査に通過したいがために年収の額を水増しすると、クレジットカード会社の信用を失うことになります。きちんと計算して、正しい額を伝えましょう。

“念のため”と、短期間で複数の会社にクレジットカードを申し込むのは、“お金に困っている”といった印象を与えかねないため、注意が必要です。各クレジットカード会社は指定信用情報機関と提携しており、審査の際には申込者の借入状況や延滞履歴などの信用情報を共有して照会します。多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があるので注意しましょう。

審査では、一般的に、正社員であるか、アルバイトやフリーターであるかなどの就業形態にかかわらず、勤務先に電話をして「在籍確認」を行う場合があります。これは本人確認や勤務先情報の正誤、勤務事実の有無などを確認するためのものです。申し込んでから1～2週間で電話がかかってくるので、事前にアルバイト先に伝えて、対応できるように準備しておきましょう。

2022年4月からの民法改正にともなう成人年齢引き下げにより、満18歳以上（高校生を除く）であれば、親権者の同意なしにクレジットカードを作成できるようになりました。つまり、アルバイトで収入を得ている場合、審査対象は申込者本人となり、基本的には親権者の収入や信用情報の調査には至りません。

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クレジットカードには必ず審査がありますが、総合的に判断されるため、アルバイトやパートであることを理由に審査が通らないということはありません。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを見つけたら、申し込む際の審査のポイントを押さえて申し込んでみましょう。より便利でお得なクレジットカードライフが待っていますよ。

審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつなので、誰にでもカードを作るチャンスはあります。アルバイトやフリーターの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができます。

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クレジットカードの審査の際は、正しい情報を記載する、複数のカード会社に申し込まない、在籍確認があることを把握する、学生の場合はしっかり明記する、といった点に注意しましょう。

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選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。特に、ポイント還元については、自分がよく使うサービスや店舗と関連のあるものを選ぶと良いでしょう。

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