アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる！選び方と注意点を解説
2023.12.11
アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる！選び方と注意点を解説
現金を使わずに支払いができるキャッシュレス決済の中でも、クレジットカードは利用金額に応じてポイントが付与され、貯まったポイントでお買い物なども楽しめるため、1枚は持っておきたいものです。
しかし、クレジットカードは、“正社員でないと作れない”と思っている方が多いのではないでしょうか。
申し込む際、審査に不利にならないよう注意すべき点がありますが、アルバイトやパート、フリーターの方、学生でもクレジットカードを作ることはできます。
ここでは、アルバイトやフリーターとして働く方がクレジットカードを作るうえで押さえておきたい注意点や、カードの選び方を詳しく解説。アルバイト・フリーターの方におすすめの三井住友カードもご紹介します。
日常利用でポイント貯まる！
三井住友カード（NL）
- 年会費永年無料
- 対象のコンビニ・飲食店で
ポイント最大7％還元※1
三井住友カード
ゴールド（NL）
年間100万円のご利用で
- 翌年以降の年会費永年無料※2
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- ・商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
・iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
・通常のポイント分を含んだ還元率となります。 - 対象取引や算定期間などの実際の適用条件などの詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる
クレジット契約は、契約者の「信用」をもとに成り立っています。そのため、クレジットカードを申し込むと、申込者に支払い能力があるかを確かめる審査が行われます。審査基準は各クレジットカード会社によって異なりますし、審査基準も公開はされていません。ここでは、一般的に代表的なチェック項目とされているものを挙げてみましょう。
クレジットカードの一般的な審査基準
- 申込者の年齢
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数
- 信用情報（借入状況、延滞履歴など）
- 世帯年収（学生や主婦の場合に確認）
- 居住状況 など
審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつです。各社はこれらの情報を総合的に審査して、カード発行可否、利用限度額を決定します。例えば年収が低く、勤続年数0年の新入社員の場合は勤務先の社会的信用度が、学生や主婦の場合は世帯単位の年収が加味されます。必ずしも年収が高い必要はなく、誰にでもカードを作るチャンスがあるので、アルバイトやフリーターの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができるのです。
ただし、カード会社によっては、年齢制限や親権者の同意が必要など、クレジットカードを作る際に条件があるので、事前に確認しましょう。
アルバイトやフリーターが審査で通過しづらいといわれている理由
アルバイトやフリーターの方もカードを作ることはできます。しかし、主にアルバイトで生計を立てられている方は、正社員よりも審査が通りにくいのが現状です。その理由を解説します。
収入が不安定
アルバイトの収入は時給制です。勤務先での就労時間数やシフトによって収入額が上下するうえ、正社員よりも退職が容易なため、“収入が不安定”と捉えられがちです。
しかし、同じ職場での勤続年数が長い場合は“収入が安定している”と判断されて審査を通過する可能性が高くなります。
一般的に年収が低い傾向にある
国税庁が実施した「令和3年分民間給与実態統計調査結果」によると、1年を通じて勤務した給与所得者の平均給与額が443 万円でした。そのうち、正社員（正職員）の平均給与額は508万円、正社員（正職員）以外は198万円と、給与所得者の平均給与額から245万円の差がありました。この点から、一般的にアルバイトやパート、フリーターの方の年収は低いと考えられています。
また、クレジットカードの審査の中で、クレジットカード会社は申込者の「支払可能見込額」を調査します。これは、申込者が無理なくクレジット代金として1年間に支払うことができると想定される金額で、年収から生活維持費を除いた額で計算されます。
消費者の過剰なクレジットの利用による消費者被害防止を目的として生まれた「割賦販売法」では、単身世帯（住宅ローン・家賃支払いがある場合）の年間生活維持費を116万円と定められています。そのため、ひとり暮らしで年収が100万円前後の場合は、支払可能見込額が少なくなるため、審査が慎重になるといえるでしょう。
クレジットカードを申し込む際に注意すべきポイント
クレジットカードを発行するには、カード会社による審査を通過する必要があります。アルバイトやフリーターで自分が審査に通るかどうか不安という方も多いのではないでしょうか。ここで、申し込む際に審査に不利にならないように注意点を解説します。
正しい情報を記載する
クレジットカードを申し込む際には、必要書類に本人情報を記入します。そこに記入する年収は基本的に自己申告です。審査に通過したいがために年収の額を水増しすると、クレジットカード会社の信用を失うことになります。きちんと計算して、正しい額を伝えましょう。
複数のカード会社に申し込まない
“念のため”と、短期間で複数の会社にクレジットカードを申し込むのは、“お金に困っている”といった印象を与えかねないため、注意が必要です。各クレジットカード会社は指定信用情報機関と提携しており、審査の際には申込者の借入状況や延滞履歴などの信用情報を共有して照会します。多重申し込みの履歴が指定信用情報機関に記録されていると、審査の際の判断材料となる場合があるので注意しましょう。
在籍確認があることを把握する
審査では、一般的に、正社員であるか、アルバイトやフリーターであるかなどの就業形態にかかわらず、勤務先に電話をして「在籍確認」を行う場合があります。これは本人確認や勤務先情報の正誤、勤務事実の有無などを確認するためのものです。申し込んでから1～2週間で電話がかかってくるので、事前にアルバイト先に伝えて、対応できるように準備しておきましょう。
アルバイトを掛け持ちしている場合は、最も長く勤務しているところの電話番号を書類に記載しましょう。勤務年数が長いと“安定した収入を得ている”という印象をクレジットカード会社に与えることができます。
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学生の場合はしっかり明記
2022年4月からの民法改正にともなう成人年齢引き下げにより、満18歳以上（高校生を除く）であれば、親権者の同意なしにクレジットカードを作成できるようになりました。つまり、アルバイトで収入を得ている場合、審査対象は申込者本人となり、基本的には親権者の収入や信用情報の調査には至りません。
しかし、クレジットカード会社によっては学生のうちは成年になっても親権者の同意を必要としている場合があります。そのため、学生の場合はきちんと書類に明記しましょう。
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アルバイトやフリーターがクレジットカードを選ぶポイント
アルバイトやフリーターの方におすすめのクレジットカードはどのようなものでしょうか。選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。
年会費が無料
クレジットカードの種類によっては、年会費がかかるものとかからないものがあり、年会費が無料だったとしても初年度だけで、翌年度以降は年会費がかかるカードや、条件付きで無料になるカードもあります。
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ポイントが貯まる
ポイント還元率やポイントの貯めやすさにも注目しましょう。クレジットカードによっては、特定の店舗での買い物でポイント還元率がアップする特典もあります。普段からよく利用する店舗やショッピングサイトで優待特典を受けられるクレジットカードを選ぶことで、さらに効率よくポイントを貯められるでしょう。
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アルバイトやフリーターにおすすめの三井住友カード
ここで、三井住友カードから、アルバイトやフリーターの方に特におすすめのクレジットカードや、お得なポイント還元サービスについてご紹介します。
三井住友カード（NL／ナンバーレス）・（CL／カードレス）
年会費が永年無料で、高校生を除く満18歳以上の方が利用できる、スタンダードなクレジットカードです。
券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードが表記されていないナンバーレスカードのため、初めての方でも安心・安全です。クレジットカード情報はVpassアプリをダウンロードすれば簡単に確認できますので、ネットショップでのお買い物もスムーズです。
スマホだけで完結したいという方は、プラスチックカードが発行されないカードレス（CL）もおすすめです。
- NL ナンバーレス
- CL カードレス
学生におすすめのクレジットカード
学生におすすめのクレジットカード
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
三井住友カード
(NL/ナンバーレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： |  |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 1・2・3
ポイント
最大7％還元
学生ポイント
対象のサブスクで
ポイント
最大10％還元 4
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 学生ポイント加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
学生におすすめのクレジットカード
学生におすすめのクレジットカード
三井住友カード
(CL/カードレス)
三井住友カード
(CL/カードレス)
| 年会費： |
永年無料 |
ポイント還元率： |
0.5%～10% |
|---|
限度額： |
～100万円 |
国際ブランド ： | |
|---|
おすすめポイント
対象のコンビニ・
飲食店でスマホの
タッチ決済ご利用で 1・2・3
ポイント
最大7％還元
学生ポイント
対象のサブスクで
ポイント
最大10％還元 4
※1 商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※2 iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。 Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。
※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
※4 学生ポイント加算の条件・上限については必ずホームページをご確認ください。
※ 本カードのご利用には、スマートフォンでのVpassアプリのダウンロードが必要です。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
三井住友カードのお得なサービスをご紹介
クレジットカードのポイントを効率よく貯める秘訣は、ポイント増量のしくみを上手に活用することです。ここで、ポイントがお得に貯まる三井住友カードのサービスをご紹介します。
三井住友カードのお得なサービス
三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）なら、対象のコンビニ・飲食店でポイント最大7％還元！
通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。
ポイント還元率はご利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
一部、ポイント加算対象とならない店舗、および指定のポイント還元率にならない場合があります。
一部、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済がご利用いただけない店舗があります。
Google Pay™ 、Samsung Walletで、Mastercardタッチ決済はご利用いただけません。
お店側で高額のご利用を制限されている場合があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
「Samsung Galaxy」はSamsung Electronics Co., Ltdの商標または登録商標です。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。
「最大10%」は、「対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元」に加えて、3%が付与された合計還元率です。
「3%」のうち0.5%は、お支払い時のセブン‐イレブンアプリの会員コード提示によって付与されたセブンマイルです。セブンマイルはVポイントに交換できます。
詳細は以下ホームページをご確認ください。
三井住友カードのVポイントPayアプリは使いやすい！
三井住友カードのVポイントPayアプリは、カードのご利用などに応じて貯まったVポイントをお支払いに使えます。
1ポイント＝1円分として、ネットショップ、または店頭でも、VisaもしくはiDが使えるお店であればVポイントPayアプリでお買い物ができます。
購入したいものに対して、残高が不足している場合は、クレジットカード、または三井住友銀行から残高をチャージして使用できます。
学生だけが得をする！学生ポイントならポイント最大+9.5％還元
三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5％のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。
学生ポイントが対象となるカードなら、対象のコンビニ・飲食店での利用でもポイントは最大7％（※1，2）還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。
※ポイント加算には、条件・上限があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※1: 商業施設内の店舗など、一部加算対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※2: 通常のポイント分を含んだ還元率となります。
特定加盟店の利用で最大+9.5％ポイント還元！
対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％がポイント還元されます。
例えば、対象のサブスクなら、通常のポイント還元率0.5～1％に加えて最大9.5％、対象の携帯料金のお支払いなら通常のポイント還元率0.5～1％に加えて、最大1.5％のポイントが還元されるのです。
学生ポイントが適用される特定加盟店一覧
サブスクリプションサービス
ポイント還元率
最大＋9.5％還元
対象サービス
携帯料金
ポイント還元率
最大＋1.5％還元
対象サービス
＜対象サービス＞
■サブスクリプションサービス
Amazonオーディブル、DAZN（※）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
※DAZN for docomoも対象となります。
■携帯料金
au、povo、UQ mobile、docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
対象サービスは、2024年12月時点のものです。
ポイント加算や特典付与の条件・上限については、三井住友カードのホームページをご確認ください。
学生ポイント対象クレジットカードを家族カードとして保有している場合、もしくはその他ご職業（副業）を「学生」と申告している場合は、当サービスは対象となりません。
すでに対象カードを本会員として保有している方は、ご卒業予定年の12月末日のご利用分まで自動的に当サービスの対象となります。
当サービスは25歳以下の学生が対象となります。詳しくは学生ポイント詳細ページをご確認ください。
全国のショップやネットでお得にお買い物できる「Vクーポン」
三井住友カードでは、個人の好みに合わせておすすめされるクーポンを使ってお買い物したり、サイト経由でネットショッピングをすると、いつもよりお得にお買い物ができます。
特典付与率は予告なく変更になる場合があります。
商品代金のご請求時に通常の0.5％分が付与されますが、上乗せとなる特典につきましては、ご請求月と異なる場合があります。
ご利用の際は、各ショップの特典付与条件とご利用上の注意を必ずご確認ください。
Vクーポンご利用分として付与される上乗せ特典は、カードの商品性にかかわらず、ご利用金額200円につき1ポイントまたは1円として計算されます。なお、Vクーポンご利用分による特典付与の対象は、商品代金のみ（税・送料などを除く）となります。
一部の提携カード、法人カードはご利用いただけません。
審査のポイントを押さえたクレジットカード申請を
クレジットカードには必ず審査がありますが、総合的に判断されるため、アルバイトやパートであることを理由に審査が通らないということはありません。自分のライフスタイルに合ったクレジットカードを見つけたら、申し込む際の審査のポイントを押さえて申し込んでみましょう。より便利でお得なクレジットカードライフが待っていますよ。
よくある質問
Q1．アルバイトやフリーターでもクレジットカードは作れる？
審査基準のひとつに「年収」がありますが、あくまで目安のひとつなので、誰にでもカードを作るチャンスはあります。アルバイトやフリーターの方でも信用情報に問題がなければ、クレジットカードを作ることができます。
詳しくは以下をご覧ください。
Q2．アルバイト・フリーターがクレジットカードを申し込む際に注意すべきポイントは？
クレジットカードの審査の際は、正しい情報を記載する、複数のカード会社に申し込まない、在籍確認があることを把握する、学生の場合はしっかり明記する、といった点に注意しましょう。
詳しくは以下をご覧ください。
Q3．アルバイトやフリーターがクレジットカードを選ぶポイントは？
選ぶポイントは、コストパフォーマンスと使いやすさです。特に、ポイント還元については、自分がよく使うサービスや店舗と関連のあるものを選ぶと良いでしょう。
詳しくは以下をご覧ください。
「LINE」はLINEヤフー株式会社の商標または登録商標です。
PayPayは、PayPay株式会社の登録商標または商標です。
「iD」は株式会社NTTドコモの登録商標です。
MastercardはMastercard International Incorporated の登録商標であり、2つ連なる円のデザインは同社の商標です。
Amazon、Amazon.co.jpおよびこれらのロゴはAmazon.com, lnc.またはその関連会社の商標です。
2023年12月時点の情報のため、最新の情報ではない可能性があります。
初めてのお申し込みには三井住友カードがおすすめ！
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詳細ページは予告なく変更・終了することがございます。
