クレジットカードを学生が作る際に知っておきたい審査の話

クレジットカードを作る際に「カード会員としての資格を満たしているか」「カードを利用できる支払い能力を有しているか」といった項目をチェックする手続きのことです。カード会社がどのような点を審査しているのか、具体的な審査内容や審査基準が開示されることはありませんが、一般的に審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。

学生であっても、クレジットカードを作ることはできます。民法改正により成年年齢が引き下げられたことで、満18歳以上の方なら学生でも親権者の同意なしでクレジットカードを申し込めるようになりました。

18歳で高校を卒業していれば、年齢要件を満たすクレジットカードがほとんどです。ただし、利用代金を引き落とすために、支払い用の金融機関の口座を準備する必要があります。

「信用情報」は、本人識別の情報と、それまでに利用したクレジットカードやカードローンなどの金融商品に関する申し込みや契約、支払いなどに関する情報を指します。

これらは信用情報機関に加盟するクレジットカード会社やカードローン会社から提供された情報で成り立っており、クレヒス（クレジットヒストリー）と呼ばれることもあります。
クレジットカードの入会審査では過去数年分の信用情報がチェックされ、申込者が信用に値する人物であるかどうかが判断されることになります。

学生の方のなかにはクレジットカードの申し込みで年収をどのように書けば良いのか、迷ってしまう方もいるでしょう。書き方のポイントは以下の4つです。

クレジットカード申し込みの際の年収欄には、「自分が働くことで継続的に入ってくるお金」を記載するのが原則であり、年収額は自己申告です。学生の場合はアルバイトでの収入を指します。

ここで記載する年収とは、勤務先から支払われた「総支給額」であり、税金や社会保険料などが引かれた後の手取り金額とは異なるため注意が必要です。また、親からの仕送りや奨学金は自分が働いて得た安定収入ではありませんので、年収に含めないようにしましょう。

クレジットカードの審査は、申し込んだ学生の全員が通過できるとは限りません。なかには審査落ちする学生もいるでしょう。審査に落ちた原因が開示されることはありませんが、その原因は一般的に共通するものがあるとされています。

クレジットカードのなかには、年齢制限が設けられているカードや、学生不可とされているカードもあります。例えば、ゴールドカードやプラチナカードなど、利用限度額が大きいランクの高いカードが該当します。
学生不可のクレジットカードの場合、信用情報や本人の属性に問題がなかったとしても審査落ちとなります。申し込む前に入会資格を確認しましょう。

申し込みの際に入力した内容に不備や間違いがあった場合、虚偽の申告と判断されて審査落ちになる可能性があります。
氏名、住所、電話番号、学校名などの情報は間違いなく記載し、送信前に再度確認してミスのないように申し込みましょう。

クレジットカードの審査では「信用情報」がチェックされます。例えば、スマートフォンなどの端末本体の代金や、月々の支払いで遅延を起こすと信用情報に記載されるため、注意が必要です。

審査落ちを心配して複数のクレジットカードに申し込むと、審査に悪影響を与える場合があります。
クレジットカードの申し込み情報も信用情報に記録されており、複数のカード会社に同時に申し込みをすると、「そこまでお金に困っているのか？」といった疑念から信用低下を招く恐れがあるため、注意が必要です。

クレジットカードを申し込む際は必要書類に本人情報を記入します。職業欄には学生と明記しましょう。また、学生でもアルバイトで収入を得ている場合は申込者本人が審査対象となり、基本的には親権者の収入や信用情報の調査は行われません。年収が低いからといって審査落ちすると決まっているわけではないため、年収を多めに虚偽申告することはせず、正直に申告することが大切です。

上記で説明したように、短期間に複数のカードを申し込むと審査に悪影響を与える可能性があります。
どのクレジットカードにするかを十分に検討したうえで、1枚に絞って申し込みをしましょう。

クレジットカードの審査の過程で、アルバイト先に本人確認の電話連絡がかかってくる場合があります。その際に電話に出なかったり、電話に出た方に回答してもらえなかったりすると、ご本人の在籍確認が取れず、審査に落ちてしまう可能性もあります。審査中はいつでも電話に出られるようにしておきましょう。

また、ポイントが優遇されたり年会費が無料になったりと、学生向けの特典があるクレジットカードであれば、学生が申し込み対象となっているため審査に通りやすいでしょう。

三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大+9.5％のポイント還元。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービスです。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。

また、学生ポイントの対象カードなら、対象のコンビニ・飲食店でスマホでのタッチ決済利用でポイントは最大7％（※1、2）還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。

対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。

また、三井住友カードのVisaブランドのカードで利用できる、LINE Payのチャージ＆ペイの利用で、通常のポイント還元率0.5～1％に加え、最大2.5％がポイント還元されます。

＜サブスクリプションサービス＞

Amazonオーディブル、Amazonプライム（※1）、DAZN（※2）、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC（※3）

就活の準備や卒業旅行など、高額なお買い物が必要なときに無理なく支払いができるのが分割払いです。通常、分割払いを利用すると、購入した金額に加えて分割手数料を支払わなくてはなりませんが、学生なら、この手数料の全額がポイント還元されます。

購入時に分割払いを指定するほか、三井住友カードで利用できる「あとから分割」でも、分割手数料が全額ポイントとして還元されますので、上手に利用してみましょう。

※付与されるポイントは、毎月50,000ポイントが上限となります。

＜学生ポイント適用期間例＞

2024年3月ご卒業の場合

2024年12月末日までのご利用分：学生ポイント対象期間

2025年1月以降のご利用分：学生ポイント対象期間外

最後に、三井住友カードが発行している、学生におすすめのクレジットカードを2つご紹介しましょう。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

民法が改正されたことに伴い、満18歳以上の学生でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。クレジットカードを作るには審査が必要ですが、注意点を理解したうえで申し込めば、心配する必要はありません。「ポイント還元」「学生向け特典」などを確かめて、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

はい、学生でもクレジットカードを作ることができます。民法改正により、満18歳以上の方なら学生でも親権者の同意なくクレジットカードを作れるようになりました。ただし、ほとんどのクレジットカード会社では「高校生を除く」という条件がついていて、高校生では作れないケースがほとんどです。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの審査の基準はカード各社で異なり、それが公開されることはありません。一般的に審査される内容は「信用情報」「本人の属性」の2つがあり、過去数年分の信用情報から申込者が信用に値する人物かを判断します。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの審査に落ちる主な要因としては、「学生不可のクレジットカードに申し込んだ」「記載内容に不備があった」「過去に支払い遅延があった」「短期間で複数のクレジットカードを申し込んだ」などが考えられます。

詳しくは以下をご覧ください。