クレジットカードを学生が作る際に知っておきたい審査の話

クレジットカードを作る際に「カード会員としての資格を満たしているか」「カードを利用できる支払い能力を有しているか」といった項目をチェックする手続きのことです。カード会社がどのような点を審査しているのか、具体的な審査内容や審査基準が開示されることはありませんが、一般的に審査なしで作れるクレジットカードは存在しません。

学生であっても、クレジットカードを作ることはできます。2022年4月の民法改正で成年年齢が引き下げられたことで、満18歳以上の方なら学生でも親権者の同意なしでクレジットカードを申し込めるようになりました。

18歳で高校を卒業していれば、年齢要件を満たすクレジットカードがほとんどです。ただし、利用代金を引き落とすために、支払い用の金融機関の口座を準備する必要があります。

「信用情報」は、本人識別の情報と、それまでに利用したクレジットカードやカードローンなどの金融商品に関する申し込みや契約、支払いなどに関する情報を指します。

これらは信用情報機関に加盟するクレジットカード会社やカードローン会社から提供された情報で成り立っており、クレヒス（クレジットヒストリー）と呼ばれることもあります。
クレジットカードの入会審査では過去数年分の信用情報がチェックされ、申込者が信用に値する人物であるかどうかが判断されることになります。

クレジットカードの審査は、申し込んだ学生の全員が通過できるとは限りません。なかには審査落ちする学生もいるでしょう。審査に落ちた原因が開示されることはありませんが、その原因は一般的に共通するものがあるとされています。

クレジットカードのなかには、年齢制限が設けられているカードや、学生不可とされているカードもあります。例えば、ゴールドカードやプラチナカードなど、利用限度額が大きいランクの高いカードが該当します。
学生不可のクレジットカードの場合、信用情報や本人の属性に問題がなかったとしても審査落ちとなります。

申し込みの際に入力した内容に不備や間違いがあった場合、虚偽の申告と判断されて審査落ちになる可能性があります。
氏名、住所、電話番号、学校名などの情報は間違いなく記載し、送信前に再度確認してミスのないように申し込みましょう。

クレジットカードの審査では「信用情報」がチェックされます。例えば、スマートフォンや携帯電話の端末本体の代金を分割している場合、支払いで遅延を起こすと信用情報に記載されるため、注意が必要です。

審査落ちを心配して複数のクレジットカードに申し込むと、審査に悪影響を与える場合があります。
クレジットカードの申し込み情報も信用情報に記録されており、複数のカード会社に同時に申し込みをすると、「そこまでお金に困っているのか？」といった疑念から信用低下を招く恐れがあるため、注意が必要です。

上記で説明したように、短期間に複数のカードを申し込むと審査に悪影響を与える可能性があります。
どのクレジットカードに申し込むかを十分に検討したうえで、1枚に絞って申し込みを行いましょう。

クレジットカードの審査の過程で、アルバイト先に本人確認の電話連絡がかかってくる場合があります。その際に電話に出なかったり、電話に出た方に回答してもらえなかったりすると、ご本人の在籍確認が取れず、審査に落ちてしまう可能性もあります。審査中はいつでも電話に出られるようにしておきましょう。

ポイントが優遇されたり年会費が無料になったりと、学生向けの特典があるクレジットカードもあるので、確認してみましょう。

三井住友カードを持つ学生の皆さまに向けたサービスの「学生ポイント」は、特定加盟店で利用すると最大＋9.5％のポイント還元（※1）。さらに、分割払いを利用した際に発生する分割手数料を、全額相当ポイントで還元するサービス（※1）です。面倒な手続きやエントリーは一切必要なく、対象カードを本会員として保有する学生であれば誰でも適用されます。

三井住友カード（NL）、三井住友カード（CL）なら、対象のコンビニ・飲食店での利用でもポイントは最大7％（※2、3）還元されますから、日常の利用でポイントがどんどん貯まっていくでしょう。

※1 ポイント加算には、条件・上限があります。

※2 商業施設内の店舗など、一部加算対象とならない店舗、および指定の還元率にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、Vポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

※3 通常のポイント分を含んだ還元率となります。

対象のサブスクリプションサービス（サブスク）の月額利用料金や携帯料金のお支払いを対象のクレジットカードで支払うだけで、ご利用金額の合計200円（税込）につき1ポイント（0.5％）が貯まる通常のポイント分に加え、最大9.5％ポイントが還元されます。

最後に、三井住友カードが発行している、学生におすすめのクレジットカードを3つご紹介しましょう。

通常、毎月のご利用金額の合計200円（税込）ごとに、Vポイントが1ポイント付与（0.5％還元）されますが、対象のコンビニ・飲食店で三井住友カード（NL）・三井住友カード（CL）をスマホでのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常のポイント分を含んだ7％になります。

年会費が永年無料で、ポイント還元率の高さが特徴のクレジットカードです。
事前チャージ不要でLINE Payにてお支払いができるチャージ＆ペイ（※1）の利用で5％（※2・3）、通常のクレジット利用で0.5％ LINEポイントが還元されます（※4・5）。
チャージ＆ペイはLINE Pay加盟店とPayPay加盟店（※6）でお支払いができるので、幅広いシーンでご利用いただけます。

民法が改正されたことに伴い、満18歳以上の学生でも親権者の同意なしでクレジットカードを作れるようになりました。クレジットカードを作るには審査が必要ですが、注意点を理解したうえで申し込めば、心配する必要はありません。「ポイント還元」「学生向け特典」などを確かめて、自分に合ったクレジットカードを選びましょう。

はい、学生でもクレジットカードを作ることができます。2022年4月に民法が改正され、満18歳以上の方なら学生でも親権者の同意なくクレジットカードを作れるようになりました。ただし、ほとんどのクレジットカード会社では「高校生を除く」という条件がついていて、高校生では作れないケースがほとんどです。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの審査の基準はカード各社で異なり、それが公開されることはありません。一般的に審査される内容は「信用情報」「本人の属性」の2つがあり、属性は支払い能力が重視されます。

詳しくは以下をご覧ください。

クレジットカードの審査に落ちる主な要因としては、「学生不可のクレジットカードに申し込んだ」「記載内容に不備があった」「過去に支払い遅延があった」「短期間で複数のクレジットカードを申し込んだ」などが考えられます。

詳しくは以下をご覧ください。