キャッシング機能はすべての法人カードにあるわけではない

実は、法人カードにはキャッシング機能が付帯されていないものが多いです。これは一般的に、カード会社側が資金を回収できなくなるリスクを避けているためといわれています。そのため、アメックスの法人向けカードも以前はキャッシング機能がありましたが、現在はサービスを終了しています。

法人カードでキャッシング機能を利用すれば、資金を返済する必要がありますが、経営状況の悪化などによって返済が滞る可能性も考えられます。万が一、法人が倒産してしまうと、カード会社はその資金を回収できなくなってしまいます。法人に貸し出した資金が回収できなければ、カード会社はその損失を負担しなければいけません。利用金額によっては、大きな損失となることもあるでしょう。
このような貸し倒れリスクを防ぐために、法人カードではキャッシング機能が付帯されていないことが一般的です。

ただし、個人事業主を本会員として発行されたビジネスカードなど、キャッシング機能を利用できるものもあります。法人カードを発行する際は、キャッシング機能の有無も比較するとよいでしょう。

キャッシング機能付き法人カードのメリット

キャッシング機能付きの法人カードを持つことで、主に以下のようなメリットが得られます。

緊急時の資金調達に役立つ

キャッシング機能付き法人カードの大きなメリットとして、急に現金が必要となったときに用意することができる点が挙げられます。法人カードのキャッシング機能では、ATMからいつでも現金を引き出せるため、短期的な資金調達が必要になった場合に現金を借りられます。

また、法人や個人事業主が事業資金を調達する方法として、ビジネスローンという手もあります。借りたお金は新規事業の立ち上げ資金、設備投資資金、運転資金、取引先への支払資金など、事業に関わる資金に利用することが可能です。

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利便性が向上する

「利用したいお店が、現金払いにしか対応していない」など、突発的に現金が必要となるケースは少なくありません。キャッシング機能付き法人カードがあれば、急な支払いが発生した際に銀行に行く手間なく手軽に現金を引き出せるため、利便性が向上します。

海外でもATMから現金を用意しやすい

キャッシング機能は国内だけでなく海外でも利用できます。海外出張先で現金が不足した際も、キャッシング機能を利用すればATMからすぐに現地通貨を引き出せます。

キャッシング機能付きの三井住友カードの法人カード

ここでは、キャッシング機能を利用できる、三井住友カードの法人カードをご紹介します。

個人事業主におすすめ！三井住友カード ビジネスオーナーズ

高校生を除く満18歳以上の法人代表者、個人事業主（副業・フリーランスを含む）の方向けの法人カードです。カードランク別に一般カード、ゴールドカードの2種類があります。
ベンチャーやスモールビジネスシーンに必要な経費管理の一元化といった法人カード機能とともに、ビジネスユースでのご利用もお得になるポイント還元や年会費永年無料（※）などの特典も付帯します。
スタートアップ企業やフリーランス、副業で活躍される方のビジネスを後押しする、利便性とメリットを兼ね備えています。

• ※ゴールドカードには条件があります。対象取引や算定期間などの実際の適用条件については、三井住友カードのホームページをご確認ください。

中小企業におすすめ！三井住友ビジネスカード

中小企業向けの法人カードで、経費管理と資金運用の効率化を目的としています。今まで以上に、経理事務・経費を合理化できます。またカード決済なら指定口座から自動引き落としされるので、支払い手数料を削減できます。カード使用者は20名以下が目安です。

法人カードのキャッシング機能の4つの注意点

法人カードのキャッシング機能を利用することで、さまざまなメリットが得られる一方、以下のような点に注意が必要です。

1．利用限度額

法人カードのキャッシング機能を利用する際は、利用限度額に注意しましょう。法人カードのキャッシング利用限度額は低く設定されることが多いです。多くの資金が必要になった場合に対応できないことがあるため、慌てることのないように利用限度額はきちんと把握しておきましょう。

また、ショッピング利用限度額とキャッシング利用限度額にも注意が必要です。以下、具体的な例で考えてみましょう。

上記のようなショッピング利用限度額とキャッシング利用限度額が設定されているカードを所有しているとします。このカードで、すでに80万円をショッピング利用していた場合、キャッシング機能で利用可能なのは20万円となります。これは、キャッシング機能がショッピング利用限度額の枠内でしか利用できないためです。

このように、ショッピング機能の利用状況によっては、キャッシング利用限度額の満額を利用できるわけではないため、日ごろから利用状況を確認しておくことが大切です。

2．手数料の発生

キャッシング機能を利用してATMで現金を引き出す際、ATM利用手数料がかかることがあります。1回あたり数百円程度と安価ではあるものの、利用回数が多くなれば手数料もかさんでしまいます。
後から、「思ったよりもATM手数料が高くついてしまった」などと後悔することのないように、計画的にキャッシングを利用しましょう。

3．利息の発生

キャッシング機能を利用する際は、利息についても注意が必要です。法人カードのキャッシング機能の利率は、借入金額や借入期間によって設定されます。無計画に利用すると「利息の負担が大きくなってしまった」ということにもなりかねません。便利だからと無計画に利用するのではなく、利息を確認したうえできちんと計画性を持って利用しましょう。

また、法人の運転資金などのために現金が必要となった場合は、キャッシングよりも低い利率で借り入れできる金融機関の融資を利用するのもひとつの方法です。

4．限られた支払い方法

法人カードの支払い方法は、通常、1回払いかリボ払いに限定されています。個人のクレジットカードのように分割払いには対応していないことが多いため、一度にまとまった支払いが発生するおそれがあります。

特に、海外でキャッシング機能を利用した場合は、元金と利息を一括で返済することが一般的です。「キャッシングを使いすぎてしまって、資金繰りが厳しい」ということのないように気をつけましょう。

急ぎで現金を用意したいときは、法人カードのキャッシング機能が便利

法人カードのなかにはキャッシング機能が付帯されているものもあります。キャッシング機能は、ATMやインターネットからのお申し込みにて現金を借りることができます。ビジネスシーンで突然現金が必要になったとき、すぐに対応できる手段があるのは安心感につながるでしょう。ただし、「キャッシングを使いすぎて、返済負担が大きくなってしまった」ということのないよう、計画的に利用しましょう。

個人事業主におすすめの「三井住友カード ビジネスオーナーズ」は、国内・海外問わずキャッシュサービスをご利用いただけます。また、中小企業向けの「三井住友ビジネスカード」は、海外キャッシュサービスに対応しており、海外出張が多い方に役立つ法人カードです。

よくある質問

Q1．法人カードでキャッシングは利用できる？

多くの法人カードでは、キャッシング機能が付帯されていません。しかし、個人事業主を本会員として発行したビジネスカードなどであれば、キャッシング機能が付いているものもあります。法人カードを発行する際は、キャッシング機能の有無も比較するとよいでしょう。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシング機能はすべての法人カードにあるわけではない

Q2．キャッシング機能付き法人カードを選ぶメリットは？

キャッシング機能付き法人カードを持つことで、急に現金が必要になったときに用意できるため、緊急時の資金調達に役立ちます。急な支払いが発生した際に銀行に行く手間なく手軽に現金を引き出せるため、利便性が向上する点もメリットです。また、海外でもATMから現地通貨を引き出せます。

詳しくは以下をご覧ください。

キャッシング機能付き法人カードのメリット

Q3．キャッシング機能付き法人カードを利用する際に気をつけることは？

法人カードのキャッシング利用限度額は低く設定されていることがあるため、日ごろから利用状況を確認しておきましょう。ATM利用手数料や利息についても注意が必要です。支払い方法は1回払いかリボ払いに限定されることが一般的で、分割払いには対応していないことが多いため、キャッシングは計画的に利用しましょう。

詳しくは以下をご覧ください。

法人カードのキャッシング機能の4つの注意点

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• ※2025年7月時点の情報なので、最新の情報ではない可能性があります。

お借り入れ条件をご確認のうえ、
借りすぎに注意しましょう

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