ビジネスローンとは事業資金専用のローン商品のこと

ビジネスローンとは、事業資金専用のローン商品のことです。申し込めるのは法人経営者および個人事業主のみで、事業を営んでいない個人は対象となりません。借りたお金は新規事業の立ち上げ資金、設備投資資金、運転資金、取引先への支払い資金など、事業に関わる資金に利用できます。

ビジネスローンを扱っているのは、銀行、信販・クレジットカード会社、消費者金融などで、その融資基準や金利、融資限度額はサービスの提供会社によってまちまちです。

ビジネスローンのメリット

事業者がビジネスローンを利用するメリットとしては、次のようなものが挙げられます。

総量規制の対象にならない

個人が返済能力を超える借入をするのを防ぐという利用者保護の観点から、日本には「貸金業者が行う貸し付けは、本人の年収の3分の1を超えてはならない」とする総量規制のルールが設けられています。このルールのために、個人が信販・クレジットカード会社や消費者金融から融資を受ける場合、年収の3分の1を超える借入はできません。
銀行は総量規制の適用外ではありますが、内部ルールによって同様の規制を設けていることが多く、個人向け融資はやはり、年収の3分の1が融資限度額となっていることがほとんどです。
しかし、ビジネスローンは総量規制の例外に該当するため、年収の3分の1以上の資金も調達することができます。

公的融資や銀行融資より融資スピードが速いことが多い

日本政策金融公庫などの公的融資や銀行融資は、金利設定は低めですが、審査に時間がかかる傾向があります。銀行によっても違うので一概にはいえませんが、2週間～1ヵ月はかかると見ておいたほうがいいでしょう。
一方、ビジネスローンの融資スピードは比較的速く、最短で即日、遅くとも1週間～10日程度で融資が受けられることが多いようです。

原則無担保、無保証人で申し込みができる

公的機関や銀行の融資を受けるには、基本的に担保や保証が必要です。ビジネスローンは、原則として無担保・無保証人で申し込みができます。

ビジネスローンのデメリット

ビジネスローンにメリットがある一方、デメリットとしては次のようなものが挙げられます。

公的機関や銀行融資に比べて金利が高い

事業融資の金利は、日本政策金融公庫では0.3～2％台、銀行では2％台がほとんどです。一方、ビジネスローンの最高金利は10％前後～18.0％と、公的融資や銀行に比べて高くなっています。

公的機関や銀行融資に比べて借入可能額が低い

日本政策金融公庫の小規模企業向け一般貸付融資限度額は4,800万円（特定設備資金は7,200万円）、銀行の中小企業者向け融資は限度額数千万円～1億円程度に設定されていることが多いです。
一方、ビジネスローンはサービスの提供会社にもよりますが、数十万円～数百万円と、比較的少額となっています。

将来、銀行融資を受ける際に審査に影響する可能性がある

法人の場合、ビジネスローンで借入を行うと、決算書に借入先を記載することになります。その状態で、銀行や金融公庫から新たに借入れる場合、審査に影響することがあります。

条件の良いビジネスローンは、信用保証協会の保証を求められることも多い

ビジネスローンは、原則として無担保・無保証人で申し込みができますが、その分金利は高めで、借入限度額は低くなっています。銀行が提供するものなど、ビジネスローンの中にも金利が低い商品や借入限度額が大きいものはありますが、それらは担保の提供や信用保証協会による保証を条件とするものが多いです。

ビジネスローンとカードローンの違いは？

ビジネスローンは事業資金の調達に特化した商品ではありますが、デメリットもあり、常に使い勝手が良いわけではありません。状況によっては、一般個人向けの融資サービスである、カードローンのほうが便利な場合があります。
ビジネスローンと比較した場合のカードローンの特徴としては、下記のようなものが挙げられます。

資金の使い道が自由

カードローンで調達した資金は、使い道の制限がありません。例えば、大部分をビジネス資金として、一部分を生活資金として使うこともできます。

利用限度額の範囲内で何度でも借入可能

ビジネスローンと同じく、利用限度額の範囲内で何度でも借入ができます。

融資までのスピードが速い

提供会社にもよりますが、カードローンは融資までのスピードが速いのが特徴です。
最短では申し込みから30分や1時間といった短時間で融資が受けられるものもあり、急いで資金を調達しなければならないときに便利です。即日ではなくても、翌営業日には振込みという商品も多く、遅くとも1週間以内には融資が受けられるものがほとんどです。

金利が低めのものもある

カードローンには、銀行系、信販・クレジット会社系、消費者金融系の3種類があります。銀行系と信販・クレジット会社系は最大金利の設定が低めで、消費者金融系は最大金利の設定が高めとなっています。
カードローンの提供会社や借入額によっては、ビジネスローンで借入れるより金利が低くなることもあります。

総量規制の対象となる

ビジネスローンとは異なり、信販・クレジット会社系と消費者金融系のカードローンは、総量規制の対象となります。銀行系のカードローンは総量規制の対象とはなりませんが、銀行の内部ルールによって総量規制と同等の規制を受けます。

利用上限額は高め

カードローンの利用上限額は、500万～1,000万円程度のものが多くなっています。比較するビジネスローンにもよりますが、無担保・無保証人で申し込めるビジネスローンよりも利用限度額が高い場合があります。

無担保・無保証人で申し込みができる

カードローンは、原則として無担保・無保証人で申し込みができます。

SMBCモビットを利用するメリット

SMBCグループのカードローンであるSMBCモビットは、お申し込みをWEBで完結させることができ、スマートフォンからのお申し込みも可能です。
おもに、以下のような特徴があります。

審査完了は最短30分、即日融資に対応

SMBCモビットに申し込んで審査を受ける場合、結果が出るまでの時間は最短で30分。スマートフォンを利用する場合、ローン契約機を設置している店舗への来店は不要です。カードや契約書類などの郵送物はなく、電話による勤務先への在籍確認も原則ありません。
そのため、審査完了後ご契約となりましたら、最短3分で借入金のお振込みが完了します。

安心のSMBCグループ

SMBCモビットは三井住友銀行をはじめとする、SMBCグループの消費者金融系カードローンです。メガバンクグループの傘下であり、コールセンターの応対品質は業界初の5つ星（HDI-JAPANのI格付けベンチマークの「対応記録／クオリティ格付け（センター評価：電話）」）。
困ったことがあった場合には、安心してご相談いただけます。

契約可能かすぐ分かる10秒簡易審査

SMBCモビットに申し込む際、10秒簡易審査でお借り入れ可能かが分かります。
名前、生年月日や電話番号などの連絡先、そして年収などを入力すると、簡易審査の結果が判明。お借り入れが可能であれば本審査に進みますので、あとは住所などの追加情報を入力するだけでお申し込みが完了します。

カードローンも視野に入れて、より良い資金調達方法を見極めよう

事業者専用ローンであるビジネスローンは、急いで資金を調達したい場合や無担保・無保証人で融資を得たい場合に頼れる存在です。ただし、状況によっては、同じように融資までのスピードが早く、原則無担保・無保証人で融資を受けられるカードローンのほうが、金利が低いといった、より良い条件で資金を調達できることもあります。
事業資金の借入の際には、カードローンも視野に入れて検討してみてください。

よくある質問

Q1：ビジネスローンとは？

ビジネスローンとは、事業資金専用のローン商品のことです。法人経営者と個人事業主のみが申し込むことができます。借入金の使途は、事業に関わる資金のみです。ビジネスローンは、銀行、信販・クレジットカード会社、消費者金融などが取り扱っており、融資基準や金利などはそれぞれ異なります。

Q2：ビジネスローンを選ぶメリットとデメリットは？

ビジネスローンを選ぶメリットのひとつに、総量規制の対象外である点が挙げられます。総量規制とは、利用者保護の観点から設けられたルールのことで、「貸金業者が行う貸し付けは、申込者の年収の3分の1を超えてはならない」としています。なお、銀行は貸金業者ではありませんが、総量規制と同等の規制を設けている場合が多いです。ただし、ビジネスローンは、総量規制の対象外であるため、年収の3分の1を超える資金調達が可能とされています。
ビジネスローンのデメリットのひとつは、公的機関や銀行融資に比べて金利が高い点です。

Q3：ビジネスローンよりもカードローンのほうが良い場合がある？

ビジネスローンよりもカードローンが良い点としては、「借入金の使い道が自由であること」「融資までのスピードが早いこと」が挙げられます。急いで資金を調達しなければならない場合、カードローンのほうが便利です。借入金の使い道が問われないことから、事業資金と生活資金の両方に利用することも可能です。