個人がお金を借りられる銀行のローン

銀行の個人向け融資サービスのうち、代表的なものは下記のとおりです。
融資を受けるにあたり、借入金の使い道、つまり資金使途が限定されるものと、用途に条件がないもので分けました。

■借入金の資金使途が限定されるローン

■借入金の資金使途に原則制限がないローン

住宅ローン、カーローン、教育ローンは、金利が低めとなっていますが用途が限られており、審査には手間も時間もかかります。カードローンやフリーローンは資金使途に条件はなく、利便性は高くなりますが、住宅ローンなどに比べれば金利は高めに設定されています。

カードローンの特徴

銀行が提供する個人向け融資サービスのうち、最も便利な使い方ができるのは、資金使途が限定されず、借入限度額の範囲ならいつでも借入可能なカードローンです。

なお、カードローンは、銀行だけが提供しているサービスではありません。信販会社やクレジットカード会社、消費者金融業者もサービスを提供しており、主に「銀行系」「信販・クレジット系」「消費者金融系」の3種類に分けられます。
どれも無担保でお借り入れが可能、借入限度額の範囲なら好きなときに何度でもお借り入れができるといった部分は共通していますが、それぞれ下記のような特徴があります。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは最高金利が14.0％～15.0％と低めに設定されており、運営元がメガバンクの場合は安心感があります。ただし、融資までのスピードは遅めで、返済方法の自由度はあまり高くありません。

信販・クレジット系カードローン

信販・クレジット系カードローンは、銀行系のカードローンとほぼ同水準の最高金利が設定されています。融資までのスピードは消費者金融系と同等なうえ、返済方法の自由度も高めです。
例えば、三井住友カードのカードローンなら、お申し込みの際に「即時発行」を選ぶと最短5分で審査が完了します。その後、Vpassから即時振込のお申し込みを行うと、指定口座に借入金が振込まれます。また、カード入会後は原則24時間振込対応。返済日も選べるため、高い利便性が特徴です。
さらに、金利は「カードローン」が1.5％～15.0％、「カードローン（振込専用）」が1.5％～14.4％と低めに設定されています。
なお、貸金業者が貸し付けられる金額は、借り手の年収の3分の1までとする総量規制の対象となりますので注意しましょう。

即時発行受付時間：9:00～19:30

カードタイプ：即時発行お申し込み時間外は通常発行でのお申し込みとなります。

振込専用タイプ：即時発行お申し込み時間外はお申し込みできません。

お申し込みの時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります（ご希望に沿えない場合がございます）。

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

貸付条件等はこちら

消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、融資スピードが非常に早いのが特徴で、お申し込みから融資まで、最短で30分～1時間というところもあります。しかし、信販・クレジット系の中でも、三井住友カードのカードローンなら、お申し込みの際に「即時発行」を選ぶことで、最短5分で審査が完了。その後、Vpassから即時振込のお申し込みを行うと指定口座に借入金が振込まれるため、消費者金融系とのスピードの差はほとんどありません。

消費者金融系のカードローンは融資されるまでのスピードが早く、返済方法の自由度も高めといった利便性の高さが特徴ですが、その分最高金利の設定は17.0％～18.0％と高めで、法律上の上限に近いことも多いです。
先ほど紹介した三井住友カードの場合、銀行系と同じくらい低金利ですので、すぐにお金が必要なほど緊急性が高い場合でも、三井住友カードのカードローンの利用をおすすめします。
なお、消費者金融系カードローンも、信販・クレジット系と同様に総量規制の対象で、貸し付けできる限度額は年収の3分の1までとなります。

即時発行受付時間：9:00～19:30

銀行系・消費者金融系、両方のメリットを備えた信販・クレジット系カードローン

カードローン選びは、融資までのスピードを重視するなら消費者金融系か信販・クレジット系、金利の低さを重視するなら銀行系か信販・クレジット系がおすすめです。
銀行系と信販・クレジット系では、利便性の点で違いがあります。信販・クレジット系は、融資までのスピードが銀行系に比べて早い傾向があり、返済方法設定の自由度が高めです。
即日お借り入れが必要という場合は、消費者金融系も選択肢のひとつです。しかし、信販・クレジット系カードローンでも、中には最短5分で審査完了なものもあります。

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最短5分で審査完了！おすすめは三井住友カードのカードローン

三井住友カードのカードローンは、お申し込みの際に「即時発行」を選ぶと最短5分で審査が完了し、その後、Vpassから即時振込のお申し込みを行うことで、指定口座に借入金が振込まれます。
カード入会後は、原則24時間振込対応という高い利便性が特徴です。また、パソコンやスマートフォンなどを利用して、24時間いつでもカード発行のお申し込みが可能。利用枠は審査によりますが、最大900万円までです。

即時発行受付時間：9:00～19:30

カードタイプ：即時発行お申し込み時間外は通常発行でのお申し込みとなります。

振込専用タイプ：即時発行お申し込み時間外はお申し込みできません。

お申し込みの時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります（ご希望に沿えない場合がございます）。

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

■三井住友カードのカードローン・カードローン（振込専用）の特徴

初年度の金利は、カード発行ありの「カードローン」が年率1.5％～15.0％、カード発行なしの「カードローン（振込専用）」が年率1.5％～14.4％。返済に遅延がなければ、翌年度利用分から1年に0.3％ずつ金利が下がり、最大5年間で1.2％引き下がる「金利引き下げサービス」をご用意しています。

■金利引き下げサービスについて

「カードローン」「カードローン（振込専用）」の金利は2021年8月現在のものです。

貸付条件等はこちら

個人がお金を借りるならカードローンを活用しよう

銀行の提供する個人向け融資サービスは、住宅ローンや教育ローンなどが知られていますが、フリーローンやカードローンのように、用途の制限がないものもあります。中でも、担保不要で利用でき、借入限度額の範囲なら好きなときに借入可能なカードローンは、利便性が高くおすすめです。
さらに、カードローンの中でもおすすめなのは、銀行系カードローンと同じようなメリットを持ちながら、融資スピードが比較的早く、返済方法の自由度が高い信販・クレジット系のカードローンです。

カードローンは、持っているだけでは何の費用もかからないので、急にお金が必要になったときに備えて、あらかじめ申し込んでおくことが可能です。お金が必要なとき、比較的早く、低めの金利で借入可能なことは、安心にもつながります。ぜひ、上手にカードローンを活用してみてください。

よくある質問

Q1：個人でも銀行からお金を借りられる？

個人でも銀行からお金を借りることは可能です。借入金の用途が限定される融資サービスには、住宅ローンやカーローン、教育ローンなどがあります。一方、借入金の用途に制限がないサービスの主なものに、カードローンとフリーローンがあります。それぞれ、借入可能回数や金利などの特徴が異なりますので、目的に合ったサービスを選ぶようにしましょう。

Q2：銀行ですぐにお金が借りられるサービスはある？

銀行ですぐにお金を借りたい場合には、カードローンが適しているでしょう。カードローンは資金使途が限定されず、借入限度額の範囲ならいつでも借入可能なサービスです。お申し込み後に審査を通過すれば契約となり、いつでもお金を借りられます。
銀行が提供するカードローンは最高金利が低めに設定されており、安心感もあります。ただし、融資までのスピードは遅めで、返済方法の自由度はあまり高くありません。

Q3：カードローンは銀行のものがいい？

カードローンはサービスの提供元によって、「銀行系」「信販・クレジット系」「消費者金融系」の3種類に分けられますが、どれが良いのかは利用者の目的によって異なります。
銀行系は最高金利が低めですが、融資スピードは遅めです。消費者金融系は融資までが最短30分などと融資スピードが早い反面、金利は高めとなっています。信販・クレジット系は、銀行系の良さと消費者金融の良さを兼ね備えた利便性の高さが特徴です。
三井住友カードの「カードローン」であれば、最短当日融資が可能です。また、全国の銀行・コンビニATMで利用でき、金利は1.5％～15.0％。返済実績に応じて金利が下がるサービスもあります。