優先度別・お金を借りる主な方法

一言でお金を借りるといっても、「人から借りる」「貸金業者を利用する」「銀行融資を受ける」など、さまざまな方法があります。その中で、自分に合った借入方法を見つけるコツは、お金を借りるにあたって優先したい条件を明確にすることです。
そこで、優先する条件を「即日、お金を借りたい」「金利の低い借入先で借りたい」「審査に通るか心配」の3つに分け、それぞれおすすめの借入方法をご紹介します。

■おすすめの借入方法や借入先

即日、お金を借りたいときは？

今すぐにでもお金を借りたい場合にとれる手段は、実はそう多くはありません。銀行や信用金庫などの融資はお借り入れまでに時間がかかりますし、同じく金融機関が提供する銀行系カードローンも、お借り入れまでには数日～1週間程かかります。
そのような中、急いでお金を借りたい場合の方法としては、「信販・クレジット系カードローン」「消費者金融系カードローン」「クレジットカード付帯のキャッシング」がおすすめです。
それぞれの借入方法の特徴についてまとめました。

■即日、お金を借りたいときにおすすめの借入方法

利用可能額は、利用者の収入や借入状況によって変動します。

・信販・クレジット系カードローン

カードローンは、銀行や貸金業者、消費者金融業者が提供する、個人向けの融資サービスです。
担保・保証人なしでお借り入れができ、無料で作れる専用のカードを使って銀行やコンビニのATMで現金を引き出したり、ネットから自分の口座に振込んだりすることができます。審査も比較的短期間で行われるため、今すぐ借りたい場合に適しているといえるでしょう。
カードローンは発行元によって、信販・クレジット系、銀行系、消費者金融系の3つに分類することができます。このうち信販・クレジット系カードローンは、信販会社やクレジットカード会社が提供するカードローンのことで、最短即日融資が可能なところもあります。
例えば、三井住友カードのカードローンは、カードのお申し込み時に「即時発行」を選択することによって、最短5分で審査が完了。そして、審査完了後は、Vpassに登録することで原則24時間振込対応という利便性の高さがあります。さらに金利は、「カードローン」が1.5％～15.0％、「カードローン（振込専用）」が1.5％～14.4％と、低めに設定されています。

即時発行受付時間：9:00～19:30

カードタイプ：即時発行お申し込み時間外は通常発行でのお申し込みとなります。

振込専用タイプ：即時発行お申し込み時間外はお申し込みできません。

お申し込みの時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります（ご希望に沿えない場合がございます）。

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

貸付条件等はこちら

・消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、最短1時間で融資可能など、融資までの時間が早いのが特徴です。一方、最高金利は17.0％～18.0％と高めに設定されています。
1時間単位ですぐにお金が必要な場合は、融資までのスピードを優先して消費者金融系カードローンが向いているでしょう。ただし、信販・クレジット系の三井住友カードのカードローンであれば、低めの金利でありながら、即時発行によって最短5分でお借入れが可能です。「すぐにお金が必要」という場面において、消費者金融と同様、強い味方となってくれます。

即時発行受付時間：9:00～19:30

・クレジットカード付帯のキャッシング

ショッピングなどに利用するクレジットカードにキャッシング機能が付帯されている場合、お借り入れを行うことができます。
コンビニATMなどで手軽に現金を引き出せるので、使い勝手は非常にいいでしょう。ただし、金利は15.0％～18.0％とカードローンより高めで、借入限度額は数十万円となるのが一般的です。
なお、クレジットカードを使ったキャッシングを利用する場合、クレジットカードの「総利用枠」は、「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」の合計値であることに注意が必要です。
例えば、総利用枠100万円、キャッシング枠20万円のクレジットカードで20万円のキャッシングをすると、ショッピングで使える枠は100万円－20万円＝80万円になります。ショッピングで頻繁にクレジットカードを利用する場合は、キャッシングで利用した分を考慮して使うようにしましょう。

三井住友カードのカードローンなら最短当日にお借り入れができます

今すぐ借りたい場合、カードローンの中でも特におすすめなのが、三井住友カードのカードローンです。利用枠は最大900万円まで、カードのお申し込み時に「即時発行」を選ぶことで、最短5分で審査が完了します。審査完了後はVpassに登録することで、原則24時間振込対応という高い利便性があります。

即時発行受付時間：9:00～19:30

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

■三井住友カードのカードローン・カードローン（振込専用）の特徴

「カードローン」は全国のATMで手軽にお借り入れをすることができ、利率（実質年利）は1.5％～15.0％。「カードローン（振込専用）」はカードが発行されず、直接口座に振込まれるタイプで、利率は1.5％～14.4％です。
さらに、返済に遅延がなければ、翌年度の適用利率を0.3％引き下げる「金利引き下げサービス」があります。最大で、5年目には1.2％引き下がりますので、長期的なお借り入れにも適しているといえるでしょう。

■金利引き下げサービスのイメージ

貸付条件等はこちら

金利の低い借入先でお金を借りたい場合は？

低金利でお金を借りたい場合でも、「できる限り早く借りたい」のか、「時間がかかっても、とにかく低金利で借りたい」のかどちらを優先するかで、大きく2パターンに方法が分かれます。前者なら銀行系か信販・クレジット系のカードローン、後者なら金融機関の融資を受けるのがおすすめです。

・銀行系カードローン

銀行系カードローンは、メガバンクや地方銀行・信用金庫などが提供している個人向けの融資サービスで、最高金利は14.0％～15.0％程度と、消費者金融系カードローンと比べて低めに設定されています。ただし、カードが届くのに時間がかかる場合が多く、早いものでも当日、遅ければお申し込みから1週間程度かかる場合があります。
なお、銀行は貸金業者ではなく金融機関のため、銀行系カードローンは貸金業法にある総量規制の対象となりません。ただし、銀行系カードローンも、銀行ごとに自主規制ルールがありますので、必ずしも総量規制を超えたお借り入れができるわけではありません。

・信販・クレジット系カードローン

信販・クレジット系カードローンの金利も銀行系カードローンとほぼ変わらず、最高金利が年14.0～15.0％程度となっています。長期のお借り入れを考えている人にとっては、金利の総額を低く抑えることができるため、おすすめです。さらに、お借り入れまでのスピードは、手元にカードが届く前に、最短で当日に借入可能なものもあり、利便性の高さが特徴です。
例えば、三井住友カードが提供する「カードローン」の金利は1.5％～15.0％、「カードローン（振込専用）」であれば1.5％～14.4％と銀行系と同じくらい低めに設定されています。しかも、即時発行によって最短5分でお借入れが可能であり、低金利とスピードを兼ね備えています。
また、入会後はVpassに登録することで、原則24時間振込対応という高い利便性があります。

即時発行受付時間：9:00～19:30

カードタイプ：即時発行お申し込み時間外は通常発行でのお申し込みとなります。

振込専用タイプ：即時発行お申し込み時間外はお申し込みできません。

お申し込みの時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります（ご希望に沿えない場合がございます）。

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

貸付条件等はこちら

・銀行

銀行の融資サービスには、カーローン、住宅ローンといった用途が限定されたものと、用途を問わないフリーローンがあります。
金利の低さが魅力ですが、「提出書類が多い」「担保や保証人を求められることが多い」「融資までに時間がかかる」といった傾向があります。

・JAバンク

JAバンクは、JAバンク会員（JA・信用農業協同組合連合会・農林中央金庫）で構成するグループの総称です。カーローンや住宅ローンのほか、就農者向けの農業融資、多目的ローン、カードローン、フリーローンなど、多彩なローンがあります。申し込みは、各地域のJA店舗で行います。
金利は低めですが、融資までに時間がかかり、毎月の最低返済額は高めな傾向があります。

・労働金庫

労働金庫は「ろうきん」とも呼ばれ、労働組合や生活協同組合の出資によって成り立っている金融機関のことです。
住宅ローンやカーローンのほか、カードローン、フリーローン、災害復興費用などに使える福祉ローン、自治体と労働金庫が提携して提供する利子補給制度などがあります。
金利は低めですが、保証人が不要でも保証協会の保証が必要で、融資までに時間がかかることがほとんどです。

・信用金庫・信用組合

信用金庫や信用組合でも融資サービスを提供しており、基本的には銀行融資と同じような内容です。しかし、信用金庫や信用組合のほうが、より地域の実情に沿った融資プランがそろっていたり、小口融資に対応していたりすることが多くなっています。

お金を借りるとき、審査に通るのか心配な場合は？

金融機関や貸金業者によって審査基準は異なりますが、お借り入れ時に審査がない機関や業者は基本的にありません。
審査が不安な場合は、質屋を利用する、友人や家族に借りる、すでに持っているクレジットカード付帯のキャッシングを利用するといった方法があります。

・質屋

質屋では、品物を担保に預けることで、お金を借りることができます。特に審査はなく、身分証さえあれば利用可能です。返済しなかった場合は督促されることはなく、品物がそのまま質屋のものになります。
注意点としては、まとまったお金を借りるには、ブランド製品や貴金属、腕時計、カメラ、パソコンなど、それなりに価値がある担保が必要になること。質入れする物によっては、思っていた金額が借りられないこともあります。

・家族・友人

家族や友人に相談してお金を借りるなら審査もありませんし、もしかしたら無利子で貸してくれるかもしれません。ただし、お金の貸し借りが原因で、関係が悪くなる可能性もあります。

・クレジットカード付帯のキャッシング

キャッシング利用可能なクレジットカードを持っているなら、ATM操作だけですぐにお金が借りられます。ただし、利用枠に空きがない場合は使えず、金利は高めです。

自分の利用スタイルに合った借入方法を選ぼう

お金を借りる方法はさまざまあり、短期間で返済の目処がついているなら消費者金融系カードローン、使用頻度が低く、新しいカードを作る手間をかけたくない場合はクレジットカードを使ったキャッシングが便利といえるでしょう。長期的なお借り入れを考えている場合や、何度かお借り入れをしながら計画的に利用したい場合は、信販・クレジット系のカードローンである三井住友カードのカードローンがおすすめです。

即日お借り入れをしたいのか、毎月いくらなら返済できるのか、借りたい金額はいくらなのかなど、事情はそれぞれ異なります。無理なく返済していくために、自分の利用スタイルに合った方法を選んでお借り入れをしましょう。

よくある質問

Q1：お金を借りる方法には何がありますか？

個人がお金を借りる場合には、身近な手段として「カードローン」と「クレジットカードに付帯したキャッシング機能」があります。このほかに、銀行や信用金庫、信用組合からの融資などがあります。

Q2：即日、お金を借りたいときにおすすめの方法は？

即日、お金を借りたいときは、カードローンとクレジットカードに付帯したキャッシング機能がおすすめです。その中でもおすすめなのは、「信販・クレジット系カードローン」と「消費者金融系カードローン」でしょう。
特に、信販・クレジット系カードローンは融資までの日数が短めで、金利が低めというメリットがあります。

Q3：三井住友カードのカードローンのメリットは？

三井住友カードのカードローン「カードローン」と「カードローン（振込専用）」であれば、お申し込みから最短で、当日にはお振込みが可能です。また、ご利用実績によって翌年度の利率を引き下げるサービスもあります。

貸付条件等はこちら

三井住友カード カードローン・カードローン（振込専用）貸付条件