個人がお金を借りられる銀行のローン

銀行の個人向け融資サービスのうち、代表的なものは下記のとおりです。
融資を受けるにあたり、借入金の使い道、つまり資金使途が限定されるものと、用途に条件がないもので分けました。

■借入金の資金使途が限定されるローン

■借入金の資金使途に原則制限がないローン

住宅ローン、カーローン、教育ローンは、金利が低めとなっていますが用途が限られており、審査には手間も時間もかかります。カードローンやフリーローンは資金使途に条件はなく、利便性は高くなりますが、住宅ローンなどに比べれば金利は高めに設定されています。

カードローンの特徴

銀行が提供する個人向け融資サービスのうち、最も便利な使い方ができるのは、資金使途が限定されず、借入限度額の範囲ならいつでも借入可能なカードローンです。

なお、カードローンは、銀行だけが提供しているサービスではありません。消費者金融業者、信販会社やクレジットカード会社もサービスを提供しており、主に「消費者金融系」「銀行系」「信販・クレジット系」の3種類に分けられます。
どれも無担保でお借り入れが可能、借入限度額の範囲なら好きなときに何度でもお借り入れができるといった部分は共通していますが、それぞれ下記のような特徴があります。

消費者金融系カードローン

消費者金融系のカードローンは、お借り入れまでのスピードが早いことが特徴として挙げられます。
例えば、SMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れは可能かどうか、すぐに分かる10秒簡易審査があり、契約可能であれば最短30分で審査が完了。お借り入れまで最短3分、即日融資に対応しています。お申し込み後は、スマートフォンで原則24時間、借入返済ができます。銀行振込によるお借り入れやインターネット返済のほか、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでのお借り入れやご返済に対応しているため、大変便利です。
なお、消費者金融系カードローンの最高金利は、17.0％～18.0％程度となっています。

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～5:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

最短30分：お申し込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査：別途本審査がございます。

最短3分で借入可能：口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

銀行系カードローン

銀行系カードローンは最高金利が14.0％～15.0％と低めに設定されており、運営元がメガバンクの場合は安心感があります。ただし、融資までのスピードは遅めで、返済方法の自由度はあまり高くありません。

信販・クレジット系カードローン

信販・クレジット系カードローンは、銀行系のカードローンとほぼ同水準の最高金利が設定されています。

最短30分で審査完了！即日融資対応のSMBCモビット

カードローンのSMBCモビットなら、お申し込みはWEBで完結、スマートフォンからのお申し込みも可能です。お借り入れが可能かどうか、すぐに分かる10秒簡易審査があり、契約可能であれば最短30分で審査が完了。お借り入れまで最短3分、即日融資に対応しています。
お申し込み後は、スマートフォンで原則24時間、借入返済ができます。銀行振込によるお借り入れやインターネット返済のほか、SMBCモビット公式スマホアプリを利用して、セブン銀行ATM、ローソン銀行ATMでのお借り入れやご返済にも対応しているため、大変便利です。

■SMBCモビットの特徴

24時間申込対応：毎月最終月曜日の2:00～5:00のあいだはメンテナンスのためお申し込みできません。

最短30分：お申し込みの時間帯や審査の状況により、審査完了までにお時間がかかる場合があります。

10秒簡易審査：別途本審査がございます。

最短3分で借入可能：口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

個人でお金を借りるならカードローンを活用しよう

銀行の提供する個人向け融資サービスは、住宅ローンや教育ローンなどが知られていますが、フリーローンやカードローンのように、用途の制限がないものもあります。中でも、担保不要で利用でき、借入限度額の範囲なら好きなときに借入可能なカードローンは、利便性が高くおすすめです。
さらに、カードローンの中でもおすすめなのは、融資スピードが比較的早い消費者金融系のカードローンです。

カードローンは、持っているだけでは費用もかからないので、急にお金が必要になったときに備えて、あらかじめ申し込んでおくことが可能です。お金が必要なときの安心にもつながります。ぜひ、上手にカードローンを活用してみてください。

よくある質問

Q1：個人でも銀行からお金を借りられる？

個人でも銀行からお金を借りることは可能です。借入金の用途が限定される融資サービスには、住宅ローンやカーローン、教育ローンなどがあります。一方、借入金の用途に制限がないサービスの主なものに、カードローンとフリーローンがあります。それぞれ、借入可能回数や金利などの特徴が異なりますので、目的に合ったサービスを選ぶようにしましょう。

Q2：銀行ですぐにお金が借りられるサービスはある？

銀行ですぐにお金を借りたい場合には、カードローンが適しているでしょう。カードローンは資金使途が限定されず、借入限度額の範囲ならいつでも借入可能なサービスです。お申し込み後に審査を通過すれば契約となり、いつでもお金を借りられます。
銀行が提供するカードローンは最高金利が低めに設定されており、安心感もあります。ただし、融資までのスピードは遅めで、返済方法の自由度はあまり高くありません。

Q3：カードローンは銀行のものがいい？

カードローンはサービスの提供元によって、「消費者金融系」「銀行系」「信販・クレジット系」の3種類に分けられますが、どれが良いのかは利用者の目的によって異なります。
消費者金融系は審査完了までが最短30分などと融資スピードが早い反面、最高金利はやや高めとなっています。銀行系は最高金利が低めですが、融資スピードは遅めです。信販・クレジット系は、銀行系と同等のサービス内容となっています。
SMBCモビットであれば、最短当日融資が可能です。また、全国の銀行・コンビニATMで利用できる利便性の高さも魅力となっています。