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お金を借りるならどこがおすすめ?今すぐお金を借りたい場合の選び方

お金を借りるならどこがおすすめ?今すぐお金を借りたい場合の選び方

旅行や病気・ケガによる突然の出費や冠婚葬祭など、ライフイベントに合わせてお金が必要になる場面はあるものです。そのようなとき、どこからお金を借りたらいいのでしょうか?
この記事では、お金を借りるにはどのような方法があるのか、今すぐに借りたい場合はどの方法がおすすめなのかを解説していきます。

目次
カードローンのネットでのお申し込み

お金を借りる主な方法

一言でお金を借りるといっても、「人から借りる」「貸金業者を利用する」「銀行融資を受ける」など、さまざまな方法があります。人から直接借りる場合を除き、企業からお借り入れする場合は「即日借入可能」「保証人・担保不要」など、利便性が高いほど金利は高くなる傾向があり、借入可能金額や借入までにかかる時間も異なります。
主な借入方法は、以下のとおりです。

1 カードローン

カードローンは、銀行や貸金業者、消費者金融業者が提供する、個人向けの融資サービスです。
担保・保証人なしで借入ができ、無料で作れる専用のカードを使って銀行やコンビニのATMで現金を引き出したり、ネットから自分の口座に振り込んだりできるので、便利に利用することができます。
カードローンは、発行元によって、信販・クレジット系、銀行系、消費者金融系の3つに分類することができます。

・信販・クレジット系カードローン

カードローンは、銀行や貸金業者、消費者金融業者が提供する、個人向けの融資サービスです。
担保・保証人なしでお借り入れができ、無料で作れる専用のカードを使って銀行やコンビニのATMで現金を引き出したり、ネットから自分の口座に振り込んだりすることができます。審査も比較的短期間で行われるため、今すぐ借りたい場合に適しているといえるでしょう。
カードローンは発行元によって、信販・クレジット系、銀行系、消費者金融系の3つに分類することができます。このうち信販・クレジット系カードローンは、信販会社やクレジットカード会社が提供するカードローンのことで、最短即日融資が可能なところもあります。
例えば、三井住友カードのカードローンは、カードのお申し込み時に「即時発行」を選択することによって、最短5分で審査が完了。そして、審査完了後は、Vpassに登録することで原則24時間振込対応という利便性の高さがあります。さらに金利は、「カードローン」が1.5%~15.0%、「カードローン(振込専用)」が1.5%~14.4%と、低めに設定されています。

即時発行受付時間:9:00~19:30

カードタイプ:即時発行お申し込み時間外は通常発行でのお申し込みとなります。

振込専用タイプ:即時発行お申し込み時間外はお申し込みできません。

お申し込みの時間帯や審査の状況により、発行までにお時間がかかる場合があります(ご希望に沿えない場合がございます)。

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

カードローンのネットでのお申し込み

・銀行系カードローン

銀行系カードローンは、メガバンクや地方銀行・信用金庫などが提供している個人向けの融資サービスで、最高金利は14.0%~15.0%程度と消費者金融系と比べて低めに設定されています。ただし、カードが届くのに時間がかかる場合が多く、早いもので翌営業日、遅ければ申込みから1週間程度かかる場合があります。

・消費者金融系カードローン

消費者金融系カードローンは、最短1時間で融資可能など、融資までの時間が早いのが特徴です。一方、最高金利は17.0%~18.0%と高めに設定されています。
1時間単位ですぐにお金が必要な場合は、融資までのスピードを優先して消費者金融系カードローンが向いているでしょう。ただし、信販・クレジット系の三井住友カードのカードローンであれば、低めの金利でありながら、即時発行によって最短5分でお借入れが可能です。「すぐにお金が必要」という場面において、消費者金融と同様、強い味方となってくれます。

即時発行受付時間:9:00~19:30

そのほかの違いとして、信販・クレジット系と消費者金融系のカードローンは貸金業法総量規制の対象になるのに対し、銀行系カードローンは対象にならないという違いもあります。ただし、銀行系カードローンも各銀行により自主規制ルールがありますので、必ずしも総量規制を超えた借入ができるわけではありません。
なお、個人事業主が事業資金をお借り入れする場合は、事業の実績や計画に応じて審査され、例外的に総量規制を超える貸付が行われる場合もあります。

2 クレジットカード付帯のキャッシング

ショッピングなどに利用するクレジットカードにキャッシング機能が付帯されている場合、お借り入れを行うことができます。
コンビニATMなどで手軽に現金を引き出せるので、使い勝手は非常にいいでしょう。ただし、金利は15.0%~18.0%とカードローンより高めで、借入限度額は数十万円となるのが一般的です。

3 銀行融資

銀行融資には、カーローン、住宅ローンなどの用途が限定されたものと、用途を問わないフリーローンがあります。
金利の低さが魅力ですが、「提出書類が多い」「担保や保証人を求められることが多い」「融資までに時間がかかる」といった傾向があります。

4 信用金庫・信用組合の融資

信用金庫や信用組合でも融資サービスを提供しており、基本的には銀行融資と同じような内容です。しかし、信用金庫や信用組合のほうが、より地域の実情に沿った融資プランがそろっていたり、小口融資に対応していたりすることが多くなっています。

5 日本政策金融公庫の融資

事業者のみの方法ですが、日本政策金融公庫から融資を受ける方法もあります。
日本政策金融公庫は政府が100%出資する金融機関で、個人事業主や中小企業への事業資金融資を行っています。条件によっては、1.0%以下という低金利でのお借り入れも可能ですが、提出を求められる書類は銀行以上に多く、審査も厳しい傾向があります。

今すぐお金を借りたいときは?

今すぐお金を借りたいときは?

お金を借りる方法はたくさんありますが、銀行や信用金庫、信用組合の融資は融資までに時間がかかりますし、銀行系のカードローンも、今すぐお金を借りたい場合には間に合わない場合が多いでしょう。

「事業者でない一般の人が、即日お金を借りられる方法」に限定すれば、下記の3つが候補になります。

  • 信販・クレジット系カードローン
  • 消費者金融系カードローン
  • クレジットカード付帯のキャッシング

すぐにお金を借りたい場合におすすめの借入方法

お金を借りるには、金利、融資までの時間、利用可能な金額といくつか重要なポイントがあり、状況によってどれを優先すべきかは違ってきます。そのため、それぞれの方法の特徴を踏まえた上で、今の自分の状況に最も合った方法を選ぶことが大切です。

すぐにお金を借りたい方法としておすすめの、「信販・クレジット系カードローン」「消費者金融系カードローン」「クレジットカード付帯のキャッシング」それぞれの特徴は次のとおりです。

■おすすめの借入方法の特徴

金利 融資までの時間 利用限度額 特徴 向いている人
信販・クレジット系カードローン 最高金利14.0%~15.0%前後 最短即日~ 最大数百万円が多い カードローンを提供している会社ごとに、独自のサービスや利率優遇キャンペーンを実施している場合がある ほか2つに比べて金利が低めなので、長期の借入におすすめ
消費者金融系カードローン 最高金利約18.0% 最短で1時間~ 最大数百万円が多い 「30日以内に返済すれば無料」など、無利息期間を設けている業者もあり、返済方法の自由度が高い 無利息期間を利用すれば非常にお得なので、30日以内など短期の借入向け
クレジットカード付帯のキャッシング 金利15.0%~18.0% 好きなタイミングでキャッシング可能 最大数十万円が多い あらかじめ、手持ちのクレジットカードにキャッシング利用枠を設定しておく必要がある 手持ちのクレジットカードをそのまま使えるので、使用頻度が低く、カードを増やしたくない人におすすめ
信販・クレジット系カードローン
金利 最高金利14.0%~15.0%前後
融資までの時間 最短即日~
利用限度額 最大数百万円が多い
特徴 カードローンを提供している会社ごとに、独自のサービスや利率優遇キャンペーンを実施している場合がある
向いている人 ほか2つに比べて金利が低めなので、長期の借入におすすめ
消費者金融系カードローン
金利 最高金利約18.0%
融資までの時間 最短で1時間~
利用限度額 最大数百万円が多い
特徴 「30日以内に返済すれば無料」など、無利息期間を設けている業者もあり、返済方法の自由度が高い
向いている人 無利息期間を利用すれば非常にお得なので、30日以内など短期の借入向け
クレジットカード付帯のキャッシング
金利 金利15.0%~18.0%
融資までの時間 好きなタイミングでキャッシング可能
利用限度額 最大数十万円が多い
特徴 あらかじめ、手持ちのクレジットカードにキャッシング利用枠を設定しておく必要がある
向いている人 手持ちのクレジットカードをそのまま使えるので、使用頻度が低く、カードを増やしたくない人におすすめ

利用可能額は、利用者の収入や借入状況によって変動します。

なお、クレジットカードを使ったキャッシングを利用する場合、クレジットカードの「総利用枠」は、「ショッピング利用枠」と「キャッシング利用枠」の合計値であることに注意が必要です。

例えば、総利用枠100万円、キャッシング枠20万円のカードで20万円のキャッシングをすると、ショッピングで使える枠は100万円-20万円=80万円になります。ショッピングで頻繁にクレジットカードを利用する場合は、キャッシングで利用した分を考慮に入れて使うようにしましょう。

カードローンの場合はお借り入れ専用のサービスですので、審査の結果で設定された利用限度額を自由に利用することができます。

三井住友カードのカードローンなら最短当日にお借り入れができます

今すぐ借りたい場合、カードローンの中でも特におすすめなのが、三井住友カードのカードローンです。利用枠は最大900万円まで、カードのお申し込み時に「即時発行」を選ぶことで、最短5分で審査が完了します。審査完了後はVpassに登録することで、原則24時間振込対応という高い利便性があります。

即時発行受付時間:9:00~19:30

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

■三井住友カードのカードローン・カードローン(振込専用)の特徴

三井住友カードのカードローン・カードローン(振込専用)の特徴
※ご返済日は毎月10日か26日が選べます。
※借入金の24時間お振込みのご利用はVpassの登録が必要です。
※借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

「カードローン」は全国のATMで手軽にお借り入れをすることができ、利率(実質年利)は1.5%~15.0%。「カードローン(振込専用)」はカードが発行されず、直接口座に振込まれるタイプで、利率は1.5%~14.4%です。
さらに、返済に遅延がなければ、翌年度の適用利率を0.3%引き下げる「金利引き下げサービス」があります。最大で、5年目には1.2%引き下がりますので、長期的なお借り入れにも適しているといえるでしょう。

■金利引き下げサービスのイメージ

金利引き下げサービスの例
カードローンのネットでのお申し込み

自分の利用スタイルに合った借入方法を選ぼう

お金を借りる方法はさまざまあり、短期間で返済の目途がついているなら消費者金融系カードローン、使用頻度が少なく、新しいカードを作る手間をかけたくない場合はクレジットカードを使ったキャッシングが便利といえるでしょう。長期的なお借り入れを考えている場合や、何度かお借り入れしながら計画的に利用したい場合は、信販・クレジット系のカードローンがおすすめです。

即日お借り入れをしたいのか、毎月いくらなら返済できるのか、借りたい金額はいくらなのかなど、事情はそれぞれ異なります。無理なく返済していくために、自分の利用スタイルに合った方法を選んで上手にお借り入れを行いましょう。

よくある質問

Q1:お金を借りる方法には何がありますか?

個人がお金を借りる場合には、身近な手段として「カードローン」と「クレジットカードに付帯したキャッシング機能」があります。このほかに、銀行や信用金庫、信用組合、日本政策金融公庫からの融資などがあります。

Q2:今すぐお金を借りたいときにおすすめの方法は?

今すぐお金を借りたいときは、カードローンとクレジットカードに付帯したキャッシング機能がおすすめです。その中でもおすすめなのは、「信販・クレジット系カードローン」と「消費者金融系カードローン」でしょう。
特に、信販・クレジット系である三井住友カードの「カードローン」は、最短当日にお借り入れが可能で、金利が低めというメリットがあります。

Q3:三井住友カードのカードローンのメリットは?

三井住友カードのカードローン「カードローン」と「カードローン(振込専用)」であれば、カードのお申し込み時に「即時発行」を選ぶことで、最短5分で審査が完了します。審査完了後はVpassに登録することで、原則24時間振込対応という高い利便性があります。

即時発行受付時間:9:00~19:30

借入金の24時間お振込みのご利用は年末年始・システムメンテナンス時は対象となりません。

カードローンのネットでのお申し込み

三井住友カード カードローン・カードローン(振込専用)貸付条件

カード名

三井住友カード
カードローン

三井住友カード
カードローン(振込専用)

利率(実質年率) 1.5%~15.0% 1.5%~14.4%
資金使途 自由
ご利用枠 900万円まで
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
ご返済方法 元金定額返済
ご返済期間・回数 最長15年1ヵ月・181回(新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合)

ご返済期間・回数はご利用内容によって異なります。

カード名

三井住友カード カードローン
三井住友カード カードローン

利率
(実質年率)

カードローン

1.5%~15.0%

カードローン(振込専用)

1.5%~14.4%
資金使途 自由
ご利用枠 900万円まで
遅延損害金 年20.0%
担保・保証人 不要
ご返済方法 元金定額返済
ご返済期間・回数 最長15年1ヵ月・181回(新規ご契約ご利用枠900万円、実質年率1.5%、毎月ご返済額5万円、900万円をご利用の場合)

ご返済期間・回数はご利用内容によって異なります。

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(受付時間 9:00~17:00 土・日・祝日・12月29日~1月4日を除く)

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